銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》測(cè)試2

1、所給題目為重要考試點(diǎn)，希望廣大學(xué)員在記憶的基礎(chǔ)上能融會(huì)貫通，記住并理解相關(guān)知識(shí)點(diǎn)?？荚嚂r(shí)如遇到相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的變形題目，也能從容應(yīng)付！一、單選題1商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。a商業(yè)銀行需要b理財(cái)人員意向 c理財(cái)合同約定 d客戶(hù)投資目標(biāo) 答案：c2下列對(duì)格式條款理解不正確的是（ ）。a格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商 b訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù) c合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明 d格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款答案：d解釋?zhuān)焊袷?/p>

2、條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。3下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）。a失業(yè)率b經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 c理財(cái)目標(biāo)d通貨膨脹水平 答案：c解釋?zhuān)河绊懤碡?cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，abd均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。4債券回購(gòu)交易中，投資方（買(mǎi)方）獲得的是（ ）。a債券利息b回購(gòu)協(xié)議利率c債券本息d資金融通答案：b解釋?zhuān)夯刭?gòu)交易中，投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險(xiǎn)貸款，從而獲得利息，而且獲得了一筆短期內(nèi)有支配權(quán)的債券。5證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)為（ ）。a一級(jí)市場(chǎng) b二級(jí)市場(chǎng) c交易所市場(chǎng) d場(chǎng)外交易市場(chǎng) 答案：a6債券的即

3、期收益率是（ ）。a息票利息與債券面額的比值b年息票利息與債券面額的比值c息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值d年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值 答案：b解釋?zhuān)杭雌谑找媛室卜Q(chēng)當(dāng)期收益率，是年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值。7金融市場(chǎng)客體是指（ ）。a金融交易的工具 b金融中介機(jī)構(gòu)c金融市場(chǎng)上的交易者 d金融監(jiān)管部門(mén) 答案：a解釋?zhuān)篵cd是金融市場(chǎng)的主體。8按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為（ ）。a記名股和無(wú)記名股 b面額股和無(wú)面額股c流通股和非流通股 d普通股和優(yōu)先股 答案：d解釋?zhuān)篴是按票面是否記載投資者姓名劃分的，b是按有無(wú)票面金額劃分的，c是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。9以下債

4、券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（ ）。a國(guó)債 b地方政府債券c公司債 d垃圾債券 答案：d解釋?zhuān)簢?guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。10通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指（ ）。a股票的賬面價(jià)值 b股票的市場(chǎng)價(jià)值c股票的票面價(jià)值 d股票的內(nèi)在價(jià)值 答案：b11通常，股價(jià)的變化要（ ）發(fā)行公司盈利的變化。a先于b同時(shí)于c滯后于d無(wú)法確定答案：a解釋?zhuān)和ǔ９蓛r(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。12根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人（ ），喪失代理權(quán)。a不履行職責(zé)b串通第三人給被代理人造成損害 c做出超越代理權(quán)的行為 d法人終止 答案：d13金融市場(chǎng)主體是指（ ）。a金融

5、交易的工具 b金融中介機(jī)構(gòu)c金融市場(chǎng)上的交易者 d金融監(jiān)管部門(mén) 答案：c14債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為（ ）。a市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)b系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)c經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)d違約風(fēng)險(xiǎn)答案：d解釋?zhuān)阂卜Q(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)。15下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（ ）。a結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)效用最大化b結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需綜合考慮各種投資理財(cái)手段 c結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等d“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征 答案：c解釋?zhuān)豪碡?cái)計(jì)劃的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，不然理財(cái)計(jì)劃將無(wú)法吸引到客戶(hù)。16銀行僅僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（

6、 ）。a保本保收益型產(chǎn)品b保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品 c非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品d以上皆錯(cuò) 答案：b解釋?zhuān)罕１靖?dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)。17現(xiàn)年45 歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10,000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）。a191,569 元 b192,213 元 c191,012 元 d192,567 元 答案：a解釋?zhuān)哼@是普通年金的計(jì)算，根據(jù)等比數(shù)列求和的原理可以計(jì)算得出。應(yīng)為=10000 * （1+3%）t,t=1，15。18為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金

7、流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？（ ）。a創(chuàng)業(yè)基金b對(duì)沖基金c成長(zhǎng)型基金d收入型基金答案：d解釋?zhuān)菏杖胄偷幕鹜顿Y于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的。而創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型是投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不是那么成熟的公司的，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)。而對(duì)沖基金是用來(lái)進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。19關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是（ ）。a適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管b小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng) c結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅d以上皆錯(cuò) 答案：a解釋?zhuān)盒☆~資金也可以借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場(chǎng)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益不用繳納利息稅。20

8、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（ ）。a現(xiàn)金規(guī)劃b風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則 c投資規(guī)劃d遺產(chǎn)規(guī)劃 答案：d21衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（ ）。a償還性b收益性 c流動(dòng)性d安全性 答案：c解釋?zhuān)杭醋儸F(xiàn)和轉(zhuǎn)手的難易程度。22傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）。a新興行業(yè)公司b快速成長(zhǎng)公司c處于成熟期的公司d無(wú)法確定答案：d解釋?zhuān)汗衫呤怯珊芏嘁蛩貨Q定的，就算是同一類(lèi)型的公司，在不同的情景下也會(huì)選擇不同的股利政策。23貨幣市場(chǎng)是融資期限在（ ）的金融市場(chǎng)。a半年以?xún)?nèi) b一年以?xún)?nèi)c一年以上 d五年以上答案：b24含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的

9、資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。a少年成長(zhǎng)期b青年成長(zhǎng)期c中年穩(wěn)健期d退休養(yǎng)老期答案：b25投資于面額為100元、期限為 5年、息票率為 5的國(guó)債，若想獲得4的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)入該債券？（ ）。a10465 元b10445元 c10525元d985元 答案：b解釋?zhuān)焊鶕?jù)到期收益率的計(jì)算公式，代入可算出購(gòu)買(mǎi)價(jià)格。26沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）。a憑證式國(guó)債b記賬式國(guó)債 c儲(chǔ)蓄國(guó)債d實(shí)物國(guó)債 答案：b27盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于（ ）。a老年養(yǎng)老期 b中年成熟期 c青年發(fā)展期 d少年成長(zhǎng)期 答案：a28李

10、氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類(lèi)型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。a李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由 b李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備 c李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 d低風(fēng)險(xiǎn)股票高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇 答案：b解釋?zhuān)豪钍戏驄D目前是處于中年穩(wěn)健期，應(yīng)在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品投資。29假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地

11、發(fā)生的概率是03，035，01，025，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（ ）。a204%b209%c215%d223%答案：c解釋?zhuān)浩谕找媛实雀鞣N狀態(tài)下收益率的加權(quán)平均=0.3*50%+0.35*30%+0.1*10%+0.25*（-20%）。30在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（ ）。a老年養(yǎng)老期 b中年成熟期 c青年發(fā)展期 d少年成長(zhǎng)期 答案：c31下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（ ）。a銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資金 b處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常

12、的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累 c當(dāng)理財(cái)客戶(hù)處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的d老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性 答案：c解釋?zhuān)豪夏牮B(yǎng)老期的理財(cái)策略是最保守的。32在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（ ）原則。a數(shù)量?jī)?yōu)先 b時(shí)間優(yōu)先c價(jià)格優(yōu)先 d品種優(yōu)先 答案：b33證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）。a系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) b市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)c非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) d政策風(fēng)險(xiǎn)答案：c解釋?zhuān)和顿Y分散化可以降低資產(chǎn)的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即單個(gè)資產(chǎn)的特殊風(fēng)險(xiǎn)，可以相互抵消或降低。34下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性？（ ）。a即期收益率

13、b到期收益率 c提前贖回收益率d債券價(jià)格波動(dòng)率 答案：d解釋?zhuān)簝r(jià)格波動(dòng)率是用來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)性的。35由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。a政策風(fēng)險(xiǎn) b信用風(fēng)險(xiǎn) c利率風(fēng)險(xiǎn) d系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案：d36以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。a兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。b兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。c兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。d兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。答案：b3

14、7在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（ ）。a老年養(yǎng)老期 b中年成熟期 c青年發(fā)展期 d少年成長(zhǎng)期 答案：d解釋?zhuān)阂驗(yàn)樵谏倌瓿砷L(zhǎng)期，沒(méi)有或者僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，因此把富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換為銀行存款即可。38投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢(qián)？（）。a24534元b24825元c25937元d26087元答案：c解釋?zhuān)罕纠?100*（1+10%）10。39李先生購(gòu)買(mǎi)一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10 年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6% 。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（ ）。a4,4408元 b4,000元

15、c42,3365元 d4,3286 元答案：a解釋?zhuān)好吭逻€款額=價(jià)款本金*月利率*（1+月利率）總還款期數(shù)/（1+月利率）總還款期數(shù)-1。40關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。a基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性b基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作c基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零d基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)答案：c解釋?zhuān)夯鸬姆窍到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是降低了，但是還是存在，因?yàn)榛疬x擇的投資對(duì)象不可能風(fēng)險(xiǎn)是可以完全抵消的。41下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。a期望收益率b收益率的方差 c收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 d收益率的離散系數(shù) 答案：a解釋?zhuān)浩谕找媛适怯脕?lái)衡量投資收益的。42商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

16、務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)規(guī)劃投資顧問(wèn)資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。a綜合理財(cái)業(yè)務(wù) b個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) c理財(cái)計(jì)劃 d私人銀行業(yè)務(wù) 答案：c43一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）。a收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 b收益低，風(fēng)險(xiǎn)小 c收益低，風(fēng)險(xiǎn)大 d收益高，風(fēng)險(xiǎn)大 答案：c44采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為（ ）。a10% b11% c1111% d999% 答案：c解釋?zhuān)?00*（1+利率）=1000，解出來(lái)即可得。45風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段？（）。a少年成長(zhǎng)期b青年成

17、長(zhǎng)期c中年穩(wěn)健期d退休養(yǎng)老期答案：d46普通年金是指（ ）。a每期期末等額收款、付款的年金 b每期期初等額收款、付款的年金 c距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 d無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金 答案：b47李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8,000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金？（ ）。a120,000元 b132,335元 c133,334元d145,672元 答案：a解釋?zhuān)喊从览m(xù)年金的計(jì)算公式可以算出。48從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、（

18、 ）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系。a客戶(hù)自愿 b銀行利潤(rùn)最大化c客戶(hù)利益至上 d樹(shù)立良好形象 答案：b49假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是02，04，03，01，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（ ）。a85%b91%c98%d101%答案：c解釋?zhuān)簩⒚恳环N狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率，再加總求和。50李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100,000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5，則李先生的最佳取款額是（ ）a1,414元b2,000 元 c6,325 元

19、 d8,944 元答案：d51在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。a普通年金b即付年金c永續(xù)年金d先付年金答案：c解釋?zhuān)河览m(xù)年金沒(méi)有到期日，因此它沒(méi)有終值。52商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶(hù)簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。a每季度b每半年 c每年 d2 年 答案：c53李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6% ，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率是（ ）。a176% b19% c1978% d2023% 答案：c解釋?zhuān)嚎紤]通貨膨脹后的最低收益率*（1-通貨膨脹率）=不考慮通貨膨脹條件下的

20、最低收益率。54如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額（ ）。a基本一致b前者大于后者 c前者小于后者 d兩者無(wú)關(guān) 答案：b解釋?zhuān)憾唐趦攤芰軓?qiáng)，說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)大于流動(dòng)負(fù)債，能夠隨時(shí)保證流動(dòng)性需要。55流動(dòng)比率是反映（ ）的指標(biāo)。a長(zhǎng)期償債能力b短期償債能力 c營(yíng)運(yùn)能力 d盈利能力 答案：b56按照準(zhǔn)則要求，（ ）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。a在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷(xiāo)售或代理金融產(chǎn)品 b對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避c利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益 d與親戚

21、朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易 答案：b解釋?zhuān)篴是可以的，只要在辦理業(yè)務(wù)時(shí)說(shuō)明情況即可。cd的做法是錯(cuò)誤的。57在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。a所在機(jī)構(gòu)管理層 b銀行業(yè)協(xié)會(huì)c銀監(jiān)會(huì) d利益沖突當(dāng)事方 答案：a58紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）。a注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸 b注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港c注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港 d注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸 答案：b59商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營(yíng)原則。a自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束b存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密c安全

22、性、流動(dòng)性、效益性 d統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理答案：c60將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的（ ）。a盈利水平b盈利能力 c營(yíng)運(yùn)能力 d盈利的變化趨勢(shì) 答案：c解釋?zhuān)豪麧?rùn)表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表，可以反映企業(yè)的盈利能力。61某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，（ ）。a張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息 b暗示朋友賣(mài)掉所持該銀行的股票c自己賣(mài)掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人 d不得基于此消息為自己或他人盈利 答案：d解釋?zhuān)翰荒芾脙?nèi)幕信息為自己或他人牟利。62民法通則規(guī)定，

23、（ ）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。a十歲以上的未成年人 b不能辨別自己行為的人 c十歲以下的未成年人 d限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人 答案：d63從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（ ）。a在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案b任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露c與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位d將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)答案：a解釋?zhuān)涸趨f(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行任務(wù)時(shí)，應(yīng)積極主動(dòng)提供相關(guān)信息。cd違反了保密原則。64當(dāng)發(fā)生（ ）時(shí)，基金合同生效。a投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng) b基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù) c基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告 d基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)

24、答案：b65在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。a每月b每季度c每半年 d每年 答案：a66某客戶(hù)以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解釋?zhuān)搹臉I(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）。a認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿(mǎn)足其要求 b認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕 c通知保安請(qǐng)客戶(hù)離開(kāi) d耐心向客戶(hù)解釋?zhuān)绻菍?duì)業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行 答案：d67“信息披露”中所需要披露的信息是指（ ）。a從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理b銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向c銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

25、d本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)答案：d68提供格式條款的一方（ ），該條款不一定無(wú)效。a免除其責(zé)任 b加重其主要權(quán)利 c加重對(duì)方責(zé)任 d免除對(duì)方主要權(quán)利答案：b69保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是（ ）。a年齡b性別c職業(yè) d體格答案：c解釋?zhuān)翰煌穆殬I(yè)可能帶來(lái)意外傷害的概率是不一樣的。70下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（ ）。a商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶(hù)的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 b商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況，替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品 c區(qū)分一般性業(yè)務(wù)

26、咨詢(xún)活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶(hù)和不當(dāng)銷(xiāo)售 d商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料 答案：b解釋?zhuān)哼x擇投資產(chǎn)品的決定應(yīng)該是由客戶(hù)自己作出的，不是商業(yè)銀行替客戶(hù)選的。71描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（ ）。a資產(chǎn)負(fù)債表b損益表c現(xiàn)金流量表d成本明細(xì)表答案：c72當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（ ）。a按照通常理解予以解釋 b做出利于提供格式條款一方的解釋 c做出不利于提供格式條款一方的解釋 d以上均不正確答案：c73買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（ ）。a直接收益率 b到期收

27、益率 c持有期收益率 d贖回收益率答案：c74以下選項(xiàng)中，（ ）不屬于無(wú)效合同。a一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同 b惡意串通損害第三人利益的合同 c以合法的形式掩蓋非法的目的 d違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同答案：a解釋?zhuān)阂?jiàn)合同法第五十二條規(guī)定。75簽訂合同時(shí)出現(xiàn)（ ）情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)。a因重大誤解訂立合同的b一方以欺詐脅迫的手段訂立合同，損壞對(duì)方利益的 c使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的 d以上均正確答案：d76銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（ ）。a銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任b股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 c銀行以其注冊(cè)資

28、本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 d股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任答案：b77商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（ ）。a10 小時(shí) b20 小時(shí)c30 小時(shí)d40 小時(shí) 答案：b78按合同法規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。a因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 b因重大誤解訂立的 c在訂立合同時(shí)顯失公平的 d以上都正確答案：abc屬于可以撤銷(xiāo)的合同。79以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）。a定期存款b房地產(chǎn)c股票d債券答案：a解釋?zhuān)篵cd三項(xiàng)均屬于長(zhǎng)期投資，而定期存款是可以提前支取的，因此，屬

29、于流動(dòng)資產(chǎn)。80下列屬于金融資產(chǎn)的是（ ）。a收據(jù) b股票c購(gòu)物券 d貨物提單 答案：b81李先生每年都會(huì)10,000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270,000 元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開(kāi)始存入資金？（ ）。a42歲 b43歲 c44歲 d45歲答案：b解釋?zhuān)焊鶕?jù)普通年金的計(jì)算公式可以算出。82單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）。a單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日b用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分c單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率d單利僅在原有本金上計(jì)算利息

30、，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：d83以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ ）。a銀行存款b普通股c公司債券d優(yōu)先股答案：b解釋?zhuān)浩胀ü傻氖找娌皇枪潭ǖ模S公司盈利狀況的變化而變化。84一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。a3b4c5d6答案：c85在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是（ ）。a在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了。b在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。c在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。d在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。答案：c解釋?zhuān)洪g接標(biāo)價(jià)法下，外匯

31、匯率下跌，說(shuō)明本幣貶值，一單位本幣可換的外幣數(shù)量減少了。86以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。a外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。b外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。c美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。d國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。答案：b解釋?zhuān)和鈪R市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是比較高的，不適合中小投資者投資。87如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做（ ）。a遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)b擇期外匯買(mǎi)賣(mài)c掉期外匯買(mǎi)賣(mài)d外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)答案：b解

32、釋?zhuān)簱衿诮桓钍侵缚梢赃x擇日期進(jìn)行交割，它是遠(yuǎn)期交易的一種，可以事先約定好匯率比較，但是不固定交割日期。88投資者之所以買(mǎi)入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)（ ）。a上漲b下跌c不變d都有答案：a解釋?zhuān)簩?duì)看漲期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，他是預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，希望能夠以固定的執(zhí)行價(jià)格低于上漲后的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)購(gòu)買(mǎi)以獲利。89看漲期權(quán)的買(mǎi)方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（ ）的權(quán)利。a買(mǎi)入b賣(mài)出c持有d以上都不是答案：d解釋?zhuān)浩跈?quán)買(mǎi)方對(duì)期權(quán)賣(mài)方手中的標(biāo)的資產(chǎn)具有買(mǎi)入的權(quán)利。90（ ）不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。a耐用品訂單b工業(yè)生產(chǎn)c外匯儲(chǔ)備d采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)答案：c二、多選題1

33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以通過(guò)（ ）與客戶(hù)建立信任。a給客戶(hù)良好的第一印象 b加大拜訪頻率c提升專(zhuān)業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì) d處理好客戶(hù)的全部投訴 e妥善保管客戶(hù)的資料 答案：abce2面對(duì)僵局時(shí)，聰敏的客戶(hù)經(jīng)理會(huì)（ ），使商談走出僵持的誤區(qū)。a主動(dòng)跨出一步 b改變商談時(shí)間 c繼續(xù)討論有爭(zhēng)議的話題 d請(qǐng)一位能影響對(duì)方商談的人出面協(xié)調(diào) e給對(duì)方一個(gè)“下臺(tái)階”的機(jī)會(huì) 答案：abde解釋?zhuān)好鎸?duì)僵局時(shí)，繼續(xù)討論有爭(zhēng)議的話題是不會(huì)走出僵局的。3客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)取單、送單、提供咨詢(xún)、協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行資金安排等，屬于（ ）。a上門(mén)維護(hù) b超值維護(hù) c知識(shí)維護(hù) d情感維護(hù) 答案：a4不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)

34、中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（ ）。a固定收益率b最低收益率 c預(yù)期最高收益率 d浮動(dòng)收益率e保本收益率 答案：ab5短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是（ ）。a套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值b套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開(kāi)進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果 c套期保值可以分為買(mǎi)入套期保值和賣(mài)出套期保值d賣(mài)出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買(mǎi)入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失 e在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的 答案：bce解釋?zhuān)篴中套期保值是在現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

35、做相反的操作。d中賣(mài)出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)賣(mài)出期貨合約。6固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是（ ）。a投資者獲取的收益固定b風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān) c風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)d如果收益好，超過(guò)固定收益的部分由客戶(hù)和銀行平分 e因?yàn)檫@種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率答案：acd解釋?zhuān)汗潭ㄊ找胬碡?cái)計(jì)劃中，風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的，投資者不管在什么情況下都能拿到固定的收益。雖然安全性比較高，但是還是不入存款，因此它的收益率會(huì)稍微高于同期存款利率。7若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？（ ）。a注意選擇小盤(pán)封閉式基金，特別是要注意小盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤(pán)封閉式基金的持

36、有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別b注意選擇折價(jià)率較大的基金 c要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力 d關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)e投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié) 答案：abcde8下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（ ）。a銀行活期存款 b國(guó)庫(kù)券 c公司債券d資產(chǎn)抵押債券 e期權(quán)答案：bcd解釋?zhuān)夯钇诖婵畹氖找娌皇枪潭ǖ?，可能隨著利率的變動(dòng)和存期的長(zhǎng)短而浮動(dòng)。期權(quán)是投機(jī)或者保值的工具，收益的波動(dòng)性是很大的，風(fēng)險(xiǎn)很大。9基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交（ ）文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。a申請(qǐng)報(bào)告b基金托管協(xié)議草案 c法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具

37、的驗(yàn)資報(bào)告 d會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告e律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū) 答案：abde10在下列選項(xiàng)中，客戶(hù)經(jīng)理在詢(xún)問(wèn)客戶(hù)時(shí)需要注意的因素的是（ ）。a客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問(wèn)客戶(hù)回答含糊不清的問(wèn)題，免得引起客戶(hù)的反感 b對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見(jiàn)、口若懸河、不著邊際的客戶(hù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶(hù)集中談話的議題，因?yàn)樘嵝淹尶蛻?hù)感到不禮貌或受到侵犯 c用中等的語(yǔ)速與客戶(hù)交談，吐字要清晰，否則可能會(huì)引起誤解d但面試過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來(lái)，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶(hù)信息 e個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不用做一個(gè)積極的傾聽(tīng)者答案：cd

38、解釋?zhuān)嚎蛻?hù)經(jīng)理在和客戶(hù)交流時(shí)，應(yīng)弄清每一個(gè)細(xì)節(jié)，同時(shí)也要傾聽(tīng)好客戶(hù)的意見(jiàn)和要求。11下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（ ）。a現(xiàn)金b股票 c債券 d期權(quán)e期貨 答案：abcde12投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（ ）。a面額 b到期日 c息票率 d債券發(fā)行者名稱(chēng) e到期收益率 答案：abcd解釋?zhuān)簜牡狡谑找媛嗜Q于債券未來(lái)現(xiàn)金流的多少和當(dāng)前購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，是使得債券未來(lái)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購(gòu)買(mǎi)價(jià)格的折現(xiàn)率。13期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有（ ）。a套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割 b期現(xiàn)套利則一般很少進(jìn)行實(shí)物交割c套期保值首先是因?yàn)槌钟辛爽F(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作

39、 d期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作 e套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的 答案：bc解釋?zhuān)禾灼诒Ｖ挡捎煤畏N交割方式取決于套期保值操作的標(biāo)的資產(chǎn)。de是這二者的相同點(diǎn)，二者都是在現(xiàn)貨期貨市場(chǎng)上同時(shí)進(jìn)行雙向操作，且都是有風(fēng)險(xiǎn)的。14投資者在購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)？（ ）。a利率風(fēng)險(xiǎn) b再投資風(fēng)險(xiǎn)c違約風(fēng)險(xiǎn) d提前贖回風(fēng)險(xiǎn) e通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 答案：abcde15下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。a經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資 b經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 c經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券d蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向

40、股票、房產(chǎn)等投資 e經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。答案：ace解釋?zhuān)航?jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)增持股票房產(chǎn)等投資，減少存款債券。經(jīng)濟(jì)收縮時(shí)，應(yīng)投資于對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)不敏感或者逆周期波動(dòng)的行業(yè)。16在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的（ ）等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測(cè)。a需求潛力b發(fā)展前景 c規(guī)模大小 d盈利水平e市場(chǎng)占有率 答案：abcde17影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素包括（ ）。a通貨膨脹水平 b客戶(hù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好 c金融市場(chǎng)流動(dòng)性d投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模 e金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu) 答案：cde解釋?zhuān)和ㄘ浥蛎浰讲皇墙鹑谑袌?chǎng)因素，而是宏觀經(jīng)濟(jì)因素。客戶(hù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好是單個(gè)客戶(hù)的

41、需求因素。18股票投資的收益來(lái)自于（ ）。a資本利得 b股息 c紅利d期望收益率 e波動(dòng)率答案：abc19推薦客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的哪些理財(cái)目標(biāo)？（ ）。a消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮 b在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶(hù)迅速恢復(fù)安定生活 c使得客戶(hù)的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng) d通過(guò)合法的手段降低客戶(hù)的稅收負(fù)擔(dān)e實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的資產(chǎn)的最快增值答案：abcd解釋?zhuān)罕ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免人身和財(cái)產(chǎn)受到損失。20下列債券中內(nèi)含有期權(quán)特征的是（ ）。a償還基金債券 b可轉(zhuǎn)換債券c垃圾債券 d可贖回債券 e帶認(rèn)股權(quán)證的債券 答案：bde解釋?zhuān)嚎赊D(zhuǎn)換債券

42、的持有者享有在某一時(shí)段可以以一定的轉(zhuǎn)換價(jià)格或轉(zhuǎn)換比率將債券轉(zhuǎn)換程股權(quán)?？哨H回債券的持有者也附加了一種可以在某一時(shí)間贖回債券的權(quán)利。帶認(rèn)股權(quán)證的債券的持有者可以?xún)?yōu)先認(rèn)購(gòu)股權(quán)。三者都附帶了一種權(quán)利。21下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有（ ）。a固定收益理財(cái)計(jì)劃 b最低收益理財(cái)計(jì)劃c保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 d非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 e保證收益理財(cái)計(jì)劃答案：abce22按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢(qián)準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（ ）。a遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)b積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查 c了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立資金調(diào)撥的用途d及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易e對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)

43、暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說(shuō)明情況答案：ad 23洗錢(qián)是指通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞（ ）所得收益的來(lái)源和性質(zhì)。a毒品犯罪 b走私犯罪c外資企業(yè)偷稅漏稅 d破壞金融管理秩序犯罪 e金融詐騙犯罪 答案：abcde24生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的理論基礎(chǔ)，對(duì)此，下列闡述正確的是（ ）。a人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征 b人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo) c開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿(mǎn)足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由d以生命周期為理論基礎(chǔ)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)學(xué)原理的 e處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo) 答案：abcde25商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)

44、服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨（ ）等主要風(fēng)險(xiǎn)。a法律風(fēng)險(xiǎn) b操作風(fēng)險(xiǎn) c聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) d市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) e流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案：abc26人的生命周期可以劃分為以下哪些階段？（ ）。a中年成熟期b老年養(yǎng)老期 c少年成長(zhǎng)期 d青年發(fā)展期e成年穩(wěn)定期 答案：abcd27從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有（ ）。a本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方針的重大變化 b長(zhǎng)期未聯(lián)絡(luò)客戶(hù)的地址聯(lián)系電話c本機(jī)構(gòu)的重大投資行為 d銀行中層干部的名單e本機(jī)構(gòu)購(gòu)置重大財(cái)產(chǎn)的決定 答案：abcde28商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（ ）。a審慎性原則b流動(dòng)性原則 c客戶(hù)最大利益原則d建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則e建立內(nèi)部控制制度原則 答案：ade29一般情

45、況下，理想的目標(biāo)客戶(hù)應(yīng)具備的三個(gè)條件是（ ）。a所選定的目標(biāo)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)效益好，發(fā)展前景樂(lè)觀 b所選擇的目標(biāo)客戶(hù)有足夠大的容量吸收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù) c銀行有足夠的實(shí)力滿(mǎn)足目標(biāo)客戶(hù)的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大收益d目標(biāo)客戶(hù)認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù) e對(duì)目標(biāo)客戶(hù)，銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)答案：bce30以下關(guān)于股票的表述中正確的有（ ）。a股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等 b股票投資收益由股息資本損益和資本增值收益組成c股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況 d資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的e以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的

46、比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案：abce解釋?zhuān)嘿Y本損益是股票買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)之間的差額，又稱(chēng)資本利得。長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長(zhǎng)期持有的主要投資目的是從企業(yè)的增長(zhǎng)過(guò)程中分享更多的利潤(rùn)，即為了分紅。31理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）。a市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) b信用風(fēng)險(xiǎn) c操作風(fēng)險(xiǎn) d流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) e商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn) 答案：abcde32有效傾聽(tīng)客戶(hù)的意見(jiàn)需要做到（ ）。a有鑒別地聽(tīng)b主動(dòng)向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋 c遇到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時(shí)糾正反駁d用正面的談話來(lái)支持正面的傾聽(tīng) e為了讓對(duì)方順利地講下去，不要提問(wèn) 答案：abd解釋?zhuān)篶可能會(huì)招致客戶(hù)的

47、方案。而e則不利于相關(guān)信息的獲取。33妙答難題可以采取的辦法有（ ）。a回答前利用喝水、翻筆記本的動(dòng)作爭(zhēng)取思考的時(shí)間 b在弄清對(duì)方提問(wèn)的目的之前先隨便答復(fù)一下 c對(duì)某些問(wèn)題答非所問(wèn) d對(duì)毫無(wú)準(zhǔn)備的問(wèn)題，不應(yīng)采取推卸責(zé)任的回答 e事先安排人來(lái)打岔，贏得思考棘手問(wèn)題的時(shí)間 答案：ace34對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶(hù)準(zhǔn)則理解正確的是（ ）。a對(duì)老年客戶(hù)應(yīng)特殊對(duì)待b對(duì)存在語(yǔ)言障礙者應(yīng)提供更多便利 c因費(fèi)率不同，為某些客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù) d因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視e因業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)度和金額大小的差異而待遇不同 答案：bcd35按照發(fā)行主體分類(lèi)，債券可分為（ ）。a政府債券 b公司債券 c金融

48、債券 d可轉(zhuǎn)換債券 e可贖回債券 答案：abc解釋?zhuān)篸e不是按發(fā)行主體劃分的。36下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有（ ）。a在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理 b商業(yè)銀行對(duì)各類(lèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求 c商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中 d為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程 e商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)

49、政策規(guī)定 答案：abcde37基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（ ）。a基金收益的分配原則 b基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式 c基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制 d爭(zhēng)議的解決方式 e基金未達(dá)到法定要求的處理方式 答案：abcde38以下符合信息披露的行為是（ ）。a銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者 b銀行職員以明確足以讓客戶(hù)理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息 c銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù) d銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 e銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露 答案：bce解釋?zhuān)篴項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。d中，銀行職