合理選擇重疾險保額

1、合理選擇重疾險保額我們究竟應(yīng)該購買多少的重疾險保額呢？我們將分別給出給孩子、中年人及老年人購買重疾險保額的選擇建議。孩子保額的選擇我們一直在說，買保險應(yīng)該優(yōu)先給家中的經(jīng)濟(jì)支柱購買，因此孩子的重疾險保額夠用即可，不用過高。而且因為保險產(chǎn)品更新?lián)Q代較快，并沒有必要一步到位，后續(xù)還可繼續(xù)補(bǔ)充。雖然建議給孩子的重疾險保額不要買太高，但仍要有一份適當(dāng)保額的重疾險作為保底。根據(jù)目前孩子發(fā)病率較高幾項重疾的治療費用，50 萬元保額已經(jīng)基本夠用。如果對孩子的就醫(yī)環(huán)境和用藥有更高要求，可以考慮80 萬 ?100 萬元的保額。中年人保額的選擇我們在給自己選擇重疾險保額時，要對未來可能發(fā)生的損失金額進(jìn)行一定的預(yù)判。

2、重疾險有兩個作用：一是補(bǔ)償治療開支，二是補(bǔ)償收入損失。因此，對于我們而言，未來患重疾可能導(dǎo)致的損失，大約是一次重疾治療的花費，外加 1?2 年的工作收入。癌癥是重疾中最高發(fā)、治療費用較高的一種疾病，因此我們通常以一次癌癥的治療費用作為基礎(chǔ)，再加上被保險人 1?2 年的收入作為保額。至于癌癥的治花費，可能每個人的看法都不同，花30萬元也能治，花 200 萬元也能治，區(qū)別就是治療的效果及生存率會有顯著不同。那么，究竟要為自己患重疾預(yù)留出多少的費用進(jìn)行治療，這需要考慮自己的實際經(jīng)濟(jì)狀況和對治療的預(yù)期。通常，對于一般人而言，要以擁有100 萬 ?200 萬元的重疾險保額為目標(biāo)。如果購買了醫(yī)療險，則可以

3、對治療開支提供進(jìn)一步的補(bǔ)償，重疾險的保額可以適當(dāng)降低。如果年紀(jì)較輕，并對自己的身體狀況比較有信心，可以不用一步到位；但是如果已經(jīng)到了中年，那這份重疾險保單可能就是諸位人生中唯一的一份重疾險保單了，相信這時大部分人的收入也已經(jīng)比較可觀，筆者推薦一次性買足重疾險保額。老年人保額的選擇 似乎父母才是家庭中最需要重疾險保障的，因為他們的患病概率較大，而且年輕家庭的經(jīng)濟(jì)狀況很容易因為父母患病而被拖垮。但是，給父母購買重疾險經(jīng)常會出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象，所交保費總和會超過保額，看上去很不劃算。不過，因為父母會有較大的概率在20?25 年的交費期內(nèi)出險，從而豁免后續(xù)保費，因此為父母投保重疾險也是有一定的實用性。說到底，為父母投保重疾險，對家庭的保費支出壓力較大，因此應(yīng)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保額買足，再考慮給父母投保重疾險。由于父母大多數(shù)已經(jīng)退休，我們大可不用考慮重疾險的收入損失補(bǔ)償作用，保額選擇通常只要夠一次重疾