商業(yè)銀行操作風(fēng)險的形勢及對策

1、研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險的具體表現(xiàn)形式， 對于做好防范工作具有重要的意義。一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的具體表現(xiàn)形式（一）內(nèi)控制度沒有得到有效執(zhí)行。近年來，商業(yè)銀行對內(nèi)部各部門、 各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險意識教育，風(fēng)險防范意識薄弱， 導(dǎo)致法制觀念不強， 給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險。（二）商業(yè)銀行內(nèi)控制度落實不到位。基層商業(yè)銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業(yè)務(wù)經(jīng)營，輕內(nèi)部管理，結(jié)果使內(nèi)控制度本來就缺乏的基層商業(yè)銀行， “兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執(zhí)行內(nèi)控制度，缺乏應(yīng)有的控制力、監(jiān)督力、約束力，從內(nèi)部遏止金融風(fēng)險的發(fā)生。（三）商業(yè)銀行對員工的思

2、想教育相對薄弱?；鶎由虡I(yè)銀行普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展， 忽視對員工遵章守法及樹立正確的人生觀、 價值觀等思想教育的現(xiàn)象， 特別是對員工八小時以外的行為基本沒有監(jiān)控。（四）經(jīng)營業(yè)務(wù)單一，收入少，機構(gòu)只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業(yè)銀行改革的深化， 對員工壓力不斷加大， 加之個別機構(gòu)績效激勵機制不盡完善， 影響員工尤其是基層員工的積極性、 認同感和歸屬感，也成為導(dǎo)致案件發(fā)生的一個原因。（五）監(jiān)督檢查制度不到位。抓落實，監(jiān)督檢查是一個不可缺少的環(huán)節(jié)，可在實際工作中，一些商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴密的、操作性強的日常檢查和評價標準， 檢查不深不細，流于形式，敷衍了事，對存在

3、明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監(jiān)督檢查流于形式， 落實中存在的偏差和問題不易被及時發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機會。（六）責任追究制度執(zhí)行不夠嚴格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門， 一些商業(yè)銀行對違規(guī)違紀行為的查處輕描淡寫，處罰時不痛不癢；在處理一般的案件時心慈手軟，從輕發(fā)落；處理大案要案時，不嚴查深挖，縮小處理范圍，對自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴肅性，一定程度上助長了違章操作的歪風(fēng)。二、防范和控制商業(yè)銀行操作風(fēng)險的對策（一）建立健全全方位的操作風(fēng)險防范體系。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點要建立各職能部門、 各崗位之間互動的監(jiān)督體制

4、，前后臺相互制約的互動體系， 充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進行換位檢查。二是形成對規(guī)章制度有檢查、有落實、有反饋的良性循環(huán)機制，強調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。三是堅持制度和流程的嚴肅性。把風(fēng)險防范全方位、 多層次地滲透到單位的各個崗位和環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的能動性， 以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯。（二）充分利用現(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險監(jiān)督體系。一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門作為一個具有獨立的、 可操作的部門，充分發(fā)揮內(nèi)審部門的作用，同時對內(nèi)審部門也要實行事前、事中、事后全過程審計和交叉審計， 實施合規(guī)性、責任性和風(fēng)險性并舉的審計原則，對有問題和薄弱

5、環(huán)節(jié)進行持續(xù)跟蹤檢查， 努力將審計關(guān)口前移。二是審計部門要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面， 建立由一級分行行長直接控制的部門，全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實際的局面。三是對重要崗位和敏感部位的員工實行八小時以外行為的監(jiān)管，最終形成銀行內(nèi)部自律約束、 再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險監(jiān)督體系。（三）加強思想道德教育，并引入獎罰并舉機制。要加強對員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)， 提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、 法律意識、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對政策、制度、法律不了解而引發(fā)的操作風(fēng)險。在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險控制文化， 將本行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準確無誤地傳導(dǎo)到各個層次的每一位管理者和員工，使操作風(fēng)險控制

6、成為每一位員工日常工作中的首要目標。同時，要引進激勵機制，對全年安全無事故的員工要進行獎勵，對因工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險的員工要進行處，甚至重罰，以最大限度地調(diào)動廣大員工的工作積極性，把操作風(fēng)險控制在最低點。（四）建立經(jīng)營與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強內(nèi)控體制建設(shè)，從內(nèi)部管理入手，將環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的內(nèi)控制度真正引入到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作的全過程。其次，建立具有高度獨立性、權(quán)威性、管理嚴謹，工作規(guī)范的內(nèi)控體制，以制度規(guī)范業(yè)務(wù)，約束人員。最后，將內(nèi)控的“事后查處”改變?yōu)椤笆虑胺婪丁保?防患于未然，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取措施化解風(fēng)險。同時，通過加大查處力度增強員工自覺執(zhí)行制度的

7、自覺性， 控制金融風(fēng)險。（五）嚴格責任追究制度，加大責任追查力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法嚴懲犯罪當事人的同時， 決不能放緩對其他相關(guān)責任人的處理。一是重點追究在內(nèi)控制度執(zhí)行過程中的失職、 瀆職行為，追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責任。二是高度重視一般違規(guī)行為的蔓延，要從小處著手，大處著眼，警鐘長鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態(tài)，防微杜漸，形成內(nèi)控的威嚴防線。本文為 word 可編輯版，若不需要以下內(nèi)容， 請刪除后使用， 謝謝您的理解原生生物的主要類群習(xí)題一、選擇題1 、桃花的下列結(jié)構(gòu)中，經(jīng)過發(fā)育最終成為果實的是（）A、子房B、子房壁C、 胚珠D、受精卵2 、呼吸作用的實質(zhì)是（）A、分解有機物，貯存能量B、

8、分解有機物，釋放能量C、合成有機物，貯存能量D、合成有機物，釋放能量3 、旱地里的農(nóng)作物被水淹沒后，要及時排澇，主要是為了促進（）A、葉的光合作用B、葉的蒸騰作用C、根的呼吸作用D、根的吸水4 、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中對農(nóng)作物進行合理密植主要是為了（）A、提高作物對水分的吸收B、提高作物對土壤中無機鹽的利用率C、提高作物的蒸騰作用D、提高作物的光合作用5 、下列關(guān)于光合作用原料的敘述中，不正確的是（）A、光合作用的原料是二氧化碳B、光合作用的唯一原料是二氧化碳C、二氧化碳和水都用于制造淀粉D、二氧化碳和水都是光合作用的原料6 、晚上，將金魚藻放在盛有水的試管中，將試管先后放在離白熾燈如下距離處，在相同時間

9、內(nèi)試管內(nèi)產(chǎn)生氣泡數(shù)量最多的是（）A、10 厘米B、20 厘米C、30 厘米D、40 厘米7 、貯藏蔬菜、水果要保持低溫，這是因為（）A、溫度低，減少細菌病害B、溫度低，呼吸作用弱，有機物消耗少C、溫度低，促進光合作用積累D、溫度低，蒸騰作用弱二、實驗探究題1 、下面是驗證“綠葉在光下制造淀粉的實驗”的具體步驟，請回答有關(guān)問題： 把盆栽的天竺葵放在黑暗處一晝夜。用黑紙把一片葉的一部分的正面和背面蓋住，然后移到陽光下，照射3小時 4小時。剪下遮光的葉片，去掉黑紙。將葉片放在盛有酒精的小燒杯中，再放入大燒杯內(nèi)隔水加熱，葉片顏色逐漸由變成。取出葉片，用清水漂洗干凈。然后放在培養(yǎng)皿里，向葉片滴加碘液。稍停片刻，用清水沖洗掉碘液。這時可以看到，葉片遮光部分呈色，沒有遮光的部分呈色。（ 1）步驟的作用是：。（ 2）步驟中酒精的作用是：。（ 3）這個實驗說明了：。2 、有一次小明上街買回來一袋黃豆芽放在陽光下，下午去打開一看，發(fā)現(xiàn)許多黃豆芽變成了 “綠豆芽” ，小明覺得奇怪，他把這一發(fā)現(xiàn)告訴了同學(xué)們，他們決定把問題搞清楚，請你和他們一起去探究。（ 1）你的問