扶持中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)有創(chuàng)新思維

1、.扶持中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)有創(chuàng)新思維- 長沙銀行朱玉國行長訪談2012 年 02 月 02 日 13:14來源：千龍網(wǎng) 推薦朋友 打印本稿 字號大中小華爾街金融風(fēng)暴引發(fā)的憂慮與經(jīng)濟(jì)思考仍在繼續(xù)。當(dāng)全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入低迷,在融資難度高、經(jīng)營成本上升以及市場萎縮等一系列困難之下,部分中小企業(yè)不得不選擇停產(chǎn)、半停產(chǎn)或減產(chǎn)。怎樣的幫扶措施更有力、更見效、更長效?與中小企業(yè)打過多年交道的長沙銀行行長朱玉國,以杭州的“平秋月”、法國的“康采恩”等為例 ,以廣闊的視野結(jié)合長沙中小企業(yè)發(fā)展實際,提出了一系列針對性強(qiáng)而又極具新意的幫扶舉措 ,值得相關(guān)部門及業(yè)內(nèi)人士借鑒。受美國次貸危機(jī)的影響 ,中小企業(yè)已步入嚴(yán)寒的冬季。據(jù)調(diào)

2、查統(tǒng)計,至 2008年 11 月底 ,在全市 2070 戶規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)中,全停產(chǎn)、半停產(chǎn)、減產(chǎn)的企業(yè)達(dá) 864 家,涉及歇崗員工近 8 萬人 ,分別占規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)的41.7% 和員工人數(shù)的 16.1% 。幫助扶持中小企業(yè)過冬已經(jīng)成為各級面臨的嚴(yán)峻課題。新年剛過 ,市委、市就推出了“兩幫兩促”的舉措,非常及時和必要?？紤]到目前經(jīng)濟(jì)形勢的復(fù)雜性 ,朱玉國認(rèn)為幫助扶持中小企業(yè)走出困境,除了落實好原有的各項幫扶策外 ,更要有一些創(chuàng)新的思維和舉措。為此,朱玉國行長提出以下建議:1 盡快組建以工業(yè)園區(qū)為依托的策性中小企業(yè)信用擔(dān)保體系或融資服務(wù)體系-.融資難仍然是中小企業(yè)特別是中小工業(yè)企業(yè)目

3、前面臨的主要困難之一。對于這一問題 ,目前各級的主要做法是加大財對擔(dān)保公司的補(bǔ)貼和注資力度,希望通過支持擔(dān)保業(yè)進(jìn)而解決好中小企業(yè)融資難的問題。這一點固然正確而且重要,但由于目前在長沙展業(yè)的擔(dān)保公司除省中小擔(dān)保以外,實質(zhì)上主要以商業(yè)性擔(dān)保公司為主 ,普遍資金實力較弱 ,且商業(yè)利益取向十分明顯,有不少靠采取收取客戶保證金、收取客戶擔(dān)保評估費、 論證費等方式維持運營獲取利益。因而不僅對中小企業(yè)融資支持的力度有限 ,且加重了中小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。據(jù)長沙市經(jīng)委的調(diào)查 ,目前中小企業(yè)通過擔(dān)保公司貸款的年均融資成本達(dá)到了 12%15%, 企業(yè)難以承受。財?shù)难a(bǔ)貼對調(diào)動擔(dān)保公司展業(yè)的積極性有一定好處 ,但不會減輕企

4、業(yè)的融資成本。據(jù)長沙銀行長期與擔(dān)保公司、中小企業(yè)往來的經(jīng)驗看 ,這一策的作用比較有限。朱玉國行長的意見是 ,必須盡快依托工業(yè)園區(qū)建立分層次的策性信用擔(dān)保體系或者融資服務(wù)體系 ,建議市、區(qū) (縣 )兩級從財資金中每年拿出一定比例的資金,以工業(yè)園區(qū)為依托 ,在每一個園區(qū)設(shè)立一家主導(dǎo)的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司或中小企業(yè)融資服務(wù)中心 ,這些機(jī)構(gòu)以服務(wù)園區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)融資為目標(biāo),而不以盈利為目的 ,可通過至少以下三種方式解決園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)融資難題:第一種方式是由擔(dān)保公司或融資服務(wù)中心直接向銀行貸款,用于儲備園區(qū)工業(yè)土地、 建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)廠房、購買通用設(shè)備等 ,階段性租賃給中小企業(yè)使用,待中小企業(yè)實力壯大后再將這些

5、資產(chǎn)出售給企業(yè) ,對于特別有發(fā)展前景的企業(yè),也可適當(dāng)直接參股 ;第二種方式是為園區(qū)中小企業(yè)提供擔(dān)保向銀行貸款;第三種方式是為園區(qū)中小企業(yè)以土地抵押向銀行貸款提供抵押土地回購擔(dān)保,即當(dāng)園區(qū)中小企業(yè)以土地抵押申請貸款時,要求-.銀行按土地購買價或銀行、 企業(yè)、擔(dān)保公司三方認(rèn)可的評估價不打折全額提供貸款 ,擔(dān)保公司或服務(wù)中心承諾一旦借款人到期不能償還銀行貸款,由擔(dān)保公司全額回購抵押土地。 這樣一來 ,企業(yè)通過土地抵押從銀行借到的貸款將至少放大一倍。這一體系的建立至少有幾個方面的好處:一是主導(dǎo)、側(cè)重策效應(yīng) ,能有效降低企業(yè)融資成本 ;二是立足園區(qū)建立的擔(dān)保公司(融資服務(wù)中心 )熟悉園區(qū)內(nèi)企業(yè)情況 ,能

6、為園區(qū)企業(yè)及時提供支持 ;三是有背景 ,能有效擴(kuò)大與銀行的合作 ;四是有利于促進(jìn)我市策性擔(dān)保體系和商業(yè)性擔(dān)保公司并存發(fā)展局面的形成 ,促進(jìn)商業(yè)性擔(dān)保公司改進(jìn)服務(wù)、規(guī)范運營。2 充分發(fā)揮財資金的“乘數(shù)效應(yīng)”, 整合財、銀行、信托、基金及擔(dān)保機(jī)構(gòu)資源 ,創(chuàng)新中小企業(yè)融資模式面對當(dāng)前的形勢 ,靠財有限的直接投入 ,很難從根本上解決中小企業(yè)融資難題,還必須有多種多樣的融資解決方式。目前有關(guān)方面也出臺了促進(jìn)發(fā)行中小企業(yè)集合債券、 IPO 等策意見 ,但鑒于長沙中小企業(yè)的實際情況,這些辦法是遠(yuǎn)水解不了近渴 ,可行的方法是要充分研究發(fā)揮財資金的乘數(shù)效應(yīng),創(chuàng)新出“以財資金為引導(dǎo),啟動會資金積極參與”的新的融資

7、模式。借鑒目前杭州等一些地方的成功經(jīng)驗,朱玉國行長建議由相關(guān)部門牽頭組織,從財每年用于支持工業(yè)發(fā)展、 高新技術(shù)企業(yè)引導(dǎo)的專項資金中拿出一部分作為發(fā)起資金 ,聯(lián)合相關(guān)銀行、信托、基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)行、以信托計劃與銀行理財產(chǎn)品相結(jié)合的中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金,為轄內(nèi)中小企業(yè)解決中長期融資問-.題 ,使有限的財資金發(fā)揮以一當(dāng)十的乘數(shù)效應(yīng)。集合的力量、市場的力量、會資金的力量和企業(yè)自身的力量渡難關(guān)。在這方面外地已經(jīng)有了成功的經(jīng)驗,如杭州市西區(qū) ,通過 1000 萬元財資金作為發(fā)起資金 ,由財、銀行、信托、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等同參與 ,就發(fā)起創(chuàng)設(shè)了一期“平秋月”中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金,募集資金 5000 萬元

8、 ,為 20 戶中小企業(yè)提供了為期兩年、年利率 7.5% 的融資。目前第二期“寶石流霞”又已啟動,募集資金 6000 萬元。從長沙過來發(fā)行集合委托貸款的情況看,這樣的集合信托債權(quán)基金在長沙大有發(fā)展空間 ,不僅將為中小企業(yè)提供新的融資渠道,還將為間資金創(chuàng)設(shè)出新的理財通道。3 抓緊籌建和引進(jìn)金融租賃公司,為中小企業(yè)提供雙向服務(wù)支持市政府應(yīng)盡快推動先導(dǎo)區(qū)先導(dǎo)投資控股公司提出的設(shè)立金融租賃公司設(shè)想的落實 ,盡快啟動金融租賃公司的籌建工作,同時應(yīng)出臺系統(tǒng)的支持鼓勵措施,加快引進(jìn)華融租賃公司等中央大型金融租賃公司來湘設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開展業(yè)務(wù)。鼓勵金融租賃公司為中小企業(yè)提供雙向服務(wù)支持,即一方面為創(chuàng)業(yè)的中小企

9、業(yè)提供通用設(shè)備、專用設(shè)備的租賃服務(wù),減輕中小企業(yè)設(shè)備投資的壓力,鼓勵中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)和擴(kuò)大生產(chǎn)。 另一方面為工程機(jī)械、 機(jī)床等中大型生產(chǎn)設(shè)備制造企業(yè)在銷售環(huán)節(jié)提供設(shè)備按揭銷售服務(wù),幫助中小企業(yè)打開市場、擴(kuò)大銷售。4 加快發(fā)展工業(yè)地產(chǎn)最近長沙市已出臺策對投資額較小的項目不再提供成片土地,這一策非常重要。但對中小企業(yè)而言 ,其發(fā)展必須有較強(qiáng)大的工業(yè)地產(chǎn)支撐,而目前長沙市的工-.業(yè)地產(chǎn)可以說僅僅起步 ,所以應(yīng)該出臺具體措施鼓勵、扶持工業(yè)地產(chǎn)業(yè)發(fā)展:第一 ,對在園區(qū)內(nèi)發(fā)展工業(yè)地產(chǎn)的建議全額免征城鎮(zhèn)土地使用稅和房產(chǎn)稅;第二 ,對園區(qū)內(nèi)有成片閑置土地的企業(yè)建議投入適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)資金,鼓勵這些企業(yè)開發(fā)工業(yè)地產(chǎn)項目

10、;第三 ,出臺措施鼓勵銀行發(fā)展工業(yè)地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù),支持工業(yè)地產(chǎn)發(fā)展 ,前期可由長沙銀行先行嘗試 ,形成示范效應(yīng)。5 扶植、壯大集群產(chǎn)業(yè)的本地配套能力,促進(jìn)龍頭企業(yè)和配套企業(yè)的聯(lián)動發(fā)展經(jīng)過多年的努力 ,長沙已經(jīng)逐步形成了一些上規(guī)模的產(chǎn)業(yè)集群,而且還在不斷地壯大。但遺憾的是這些產(chǎn)業(yè)集群在本地配套能力仍顯不足,以工程機(jī)械為例 ,目前長沙本地能提供的配套能力僅40% 左右 ,大量仍需異地采購。 為此 ,在扶植發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群的同時 ,我們也應(yīng)高度重視集群產(chǎn)業(yè)配套能力的培育,以充分發(fā)揮龍頭產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)帶動效應(yīng)。一方面建議市由科技等部門牽頭,聯(lián)合高等院校、科研機(jī)構(gòu)和中小企業(yè),緊緊圍繞龍頭企業(yè)、集群企業(yè)的

11、配套要求進(jìn)行系統(tǒng)地科技攻關(guān),幫助中小企業(yè)盡快形成為龍頭企業(yè)、集群產(chǎn)業(yè)配套的技術(shù)能力。另一方面出臺鼓勵措施,通過減免稅收、財補(bǔ)貼等方式鼓勵龍頭企業(yè)、集群產(chǎn)業(yè)就地采購配套產(chǎn)品。6 支持、促進(jìn)中小企業(yè)行會、協(xié)會的發(fā)展從國際的實際來看 ,對中小企業(yè)的幫助主要來自于兩個方面:一是的幫助 ,主要是出臺相關(guān)的鼓勵策和設(shè)立策性的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),如法國就專門設(shè)立了一家國家控股的、為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的法國中小企業(yè)發(fā)展銀行。其次是間機(jī)-.構(gòu)為中小企業(yè)的自我服務(wù),主要有企業(yè)的各種聯(lián)合會、協(xié)會及其創(chuàng)辦的“康采恩” , 這類機(jī)構(gòu)由企業(yè)、企業(yè)家自主創(chuàng)立 ,以代表并保護(hù)自身利益、 進(jìn)行自我服務(wù)、爭取自己創(chuàng)業(yè)的良好環(huán)境為宗旨。如法國 1944 年就成立了法國中小企業(yè)聯(lián)合會(CGPME), 下設(shè)按區(qū)域劃分的10