投資理財公司策劃方案

1、投資理財公司策劃方案3背景分析投資理財顧問服務(wù)是指專業(yè)理財機構(gòu)向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。專業(yè)理財機構(gòu)包括，銀行、證券、保險、第三方理財機構(gòu)等。理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別與為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn) 品等進(jìn)行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮芾碡斎藛T提供的理財 顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。近幾年來，“個人理財”，“個人理財規(guī)劃”，“個人財務(wù)策劃”，“個人財務(wù)規(guī)劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺地成為國內(nèi)金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼。個人金融業(yè)務(wù)逐漸成為銀行經(jīng)營的重點業(yè)務(wù)，而個人

2、金融業(yè)務(wù)中的理財業(yè)務(wù)更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端客 戶，擴大市場份額和增加利潤核心業(yè)務(wù)之一。國內(nèi)第三方理財起步比較晚，雖然取得了一定 程度的發(fā)展，但目前還處于初級階段。1、國外分析 個人理財業(yè)務(wù)最早萌芽于 20 世紀(jì) 30 年代美國的保險業(yè)。 20 世紀(jì) 70 年代以來，全球商業(yè) 銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人理財業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達(dá)國家，個人理財業(yè)務(wù) 幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30以上。在過去的幾年里，美國的個人理財業(yè)務(wù)平均利潤率高達(dá) 35%，年平均盈利增長率約為 12% 15%。理財服務(wù)等金融機構(gòu)都將個人理財業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務(wù)競爭十分

3、激烈。在這種經(jīng)營環(huán)境下的個人理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容多樣化、理財方案個性化、 服務(wù)手段科技化、服務(wù)水平專業(yè)化、服務(wù)范圍全球化的特點。國外個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展秉承 優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略。2、國內(nèi)分析改革開放以來，老百姓的物質(zhì)生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強，理財方式發(fā)生了巨大變化。人們對貨幣服務(wù)的需求不再僅僅滿足于儲蓄業(yè)務(wù)，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開征，銀行 的吸儲功能漸趨削弱，加之存貸利差進(jìn)一步縮小，使得商業(yè)銀行必須加速市場拓展，搶占市 場先機，及時尋找到新的利潤增長點。正是在這些因素共同作用下，個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)運而生， 并逐漸發(fā)展成熟

4、。我國個人理財業(yè)務(wù)萌芽于上世紀(jì)后期。 1995 年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個人理財業(yè)務(wù)開始起步。（另 一說是1997年，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內(nèi)銀行并推出了國內(nèi) 首個個人理財業(yè)務(wù)。）從2005年11月1日開始施行商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法至今，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財產(chǎn)品，大部分都實現(xiàn)了預(yù)期收益。根據(jù)2008-2009年中國銀行個人理財產(chǎn)品市場研究年度報告統(tǒng)計資料顯示，2005年我國銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達(dá)到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀 行金融機構(gòu)本外幣

5、理財產(chǎn)品合計銷售總額達(dá)8190億元人民幣。2008年，銀行理財產(chǎn)品保持了快速發(fā)展的勢頭，頭三個季度理財產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣。二、行業(yè)分析我國第三方理財若想在日趨激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地，重視個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展十分 必要。當(dāng)然，發(fā)展理財業(yè)務(wù)，也得益于我國經(jīng)濟(jì)舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財需求。有關(guān)統(tǒng)計顯示，去年全國銀行存款只增長11.9%，比前十年的年均數(shù)低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財富管理市場。標(biāo)榜“客觀、中立、 公正”的第三方理財由此應(yīng)運而生，且發(fā)展極為迅速。1、必要性分析（1）外部動力：潛在需求改革開放以來，我國居民個人財富持續(xù)積累。

6、據(jù)國家統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，近年來，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元，農(nóng)村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5%。數(shù)量龐大并持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)為我國發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)以及發(fā)展的可能。再者，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬元以下和5 10萬元的人數(shù)均占三成以上 （分別是31.6%和39.4%），1020萬元的占18.3%，中國富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財富總值占據(jù)了亞太區(qū)財富總值的1/5。可見中國銀行個人理財業(yè)務(wù)存在著廣闊的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿?。另一方面，我國的恩格爾系?shù)也在不斷下降（如下圖）。

7、隨著整體收入水平的提高, 居民越來越注重生活質(zhì)量。這也造成理財業(yè)務(wù)需求量的增加。圖1-2居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內(nèi)部動力：市場競爭我國銀行業(yè)務(wù)長期單一，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調(diào)整，利差已經(jīng)越來越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的盈利能力逐漸下降。于此同時，2000-2008年期間,人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達(dá)約60萬億元。如此巨額的儲蓄，禾U差較小不能為銀行帶來高額收入，去卩可以投資于理財市場, 相信將會有不菲的收益。外資銀行于2006年12月31日開始陸續(xù)進(jìn)入中國市場。從國際經(jīng)驗來看，個人理財業(yè)務(wù)將是中外銀行爭奪的焦點，而其

8、資金實力、經(jīng)營機制和管理經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢也更利 于爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。我國開展個人理財業(yè)務(wù)既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求，也是 其本身為了尋求新的利潤增長點，應(yīng)對外行競爭的必然選擇。下圖為根據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)繪制的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展概況的表格，數(shù)據(jù)包括了市場規(guī)模和產(chǎn) 品數(shù)量。2 0 04 違009 我國個人理財發(fā)展概況市場規(guī)模（億元）產(chǎn)品數(shù)（個）截止5月末-注：隨業(yè)務(wù)開展，我國 I個人理財客戶數(shù)量也飛圖1-4我國個人理財市場數(shù)據(jù)一覽圖其實，個人理財業(yè)務(wù)是一項風(fēng)險小、收益大的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，在國際上被各大金融集團(tuán)視為 重點業(yè)務(wù)，與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后，在思想觀念、發(fā)展理念、 營銷策略、

9、科技支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成 立一個為個人理財服務(wù)的公司。2、行業(yè)優(yōu)勢如今，通貨膨脹，物價上漲，儲蓄負(fù)利率，財富貶值，經(jīng)濟(jì)危機，房貨壓得人喘不過氣， 害怕進(jìn)醫(yī)院為高額的醫(yī)療費埋單，孩子未來的教育費用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。 種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財都不行。投資理財成為一個時代的選擇，缺乏理財技 巧，財富越理越縮水。人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。會理財?shù)娜伺c不會理財?shù)娜?，命運大不相同。為什么有 些人勤勞一生仍然入不敷出 ?為什么有些人年紀(jì)輕輕就財源滾滾 ?為什么有的人可以短期獲 得很多錢，但是財富不能保持長久 ?為什么有的人通過奮斗慢慢積累

10、了巨額財富，最后卻因 為一次失敗而倒下，再也沒有翻身的機會?答案當(dāng)然是復(fù)雜的。在眾多原因之中，理財水平的高低應(yīng)該是其中極為重要的一個。而且隨著觀念的改變，人們已經(jīng)逐漸接受所謂的“以錢 圈錢”的盈利方式，所以個人理財?shù)氖袌鰴C會很大，發(fā)展前景良好?，F(xiàn)在理財?shù)奶攸c：客觀中立 機制靈活 在當(dāng)前市場格局下，理財公司需要面對信托公司等強大的競 爭對手。由于大多數(shù)第三方理財公司的產(chǎn)品配置以信托為主，因此，在信托公司的直銷壓力下， 第三方理財機構(gòu)凸顯的是更好的客戶體驗優(yōu)勢。雙方存在競爭，但并不沖突，信托公司希望 將市場規(guī)模做大，因而并不會排斥其他銷售服務(wù)渠道的存在。現(xiàn)實來看，信托公司也存在分 化，一部分信托公

11、司仍會堅持專業(yè)化分工，走資產(chǎn)管理線路。信托公司建立直銷團(tuán)隊與第三 方理財公司是互補的，而且直銷團(tuán)隊只銷售信托產(chǎn)品，有一定的服務(wù)局限性，而第三方理財 更具備綜合服務(wù)的客戶體驗優(yōu)勢。除了與信托公司的競爭，第三方理財機構(gòu)還難免與銀行面 對交叉的目標(biāo)客戶群體。改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式 完全按照 “以客戶利益為中心 ”的中立的方式提供 服務(wù)。第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務(wù)的重點從以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù) 客戶為導(dǎo)向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務(wù)，注重建立長期穩(wěn)定、 相互信任的客戶關(guān)系。提供人性化、個性化的理財服務(wù) 與傳統(tǒng)的金融機構(gòu)的理財顧問提供具體投資建議 或銷售金

12、融產(chǎn)品不同，第三方理財顧問提供的是，以客戶資產(chǎn)的保值、增值為目的的總體的 理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財方案往往涉及基金、保險、證券、信托、稅收等各個方面， 實現(xiàn)了客戶利益和價值的最大化。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期可執(zhí)行的計 劃，側(cè)重于量身定做和個性化。第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務(wù)，關(guān)鍵在于它的獨立性和公正性。由于第三方理財不受任何金融機構(gòu)的影響，由此彌補了客戶在對金融機構(gòu)的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風(fēng)險，實現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身利益的金融產(chǎn)品的愿望。3、行業(yè)劣勢較之國外的多樣化理財服務(wù)，我國的很多所謂的個性化理財產(chǎn)品，基本

13、上說，均是圍 繞存款為核心進(jìn)行的簡單組合，仍停留在咨詢、代銷產(chǎn)品或者簡單投資建議等淺層次上， 依然以傳統(tǒng)的個人理財產(chǎn)品為主，產(chǎn)品研發(fā)主要是將存貸款產(chǎn)品進(jìn)行簡單組合；抑或只提 供初級咨詢服務(wù)，并不涉及房產(chǎn)、債券、股票、基金等眾多的投資品種。這導(dǎo)致我國個人 理財產(chǎn)品種類比較單一，綜合化程度不高。理財品種不豐富，而且理財產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱。 客戶甚至還需要自己操作關(guān)于綜合理財、證券買賣等事項。各行推出的理財產(chǎn)品很多只是對已有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新包裝組合， 很少有實質(zhì)性的突破和創(chuàng)新，因此市面上相同設(shè)計理念、相似結(jié)構(gòu)的理財產(chǎn)品比比皆是，造 成了嚴(yán)重的同質(zhì)化問題。缺少實質(zhì)性突破，歸根結(jié)底是創(chuàng)新

14、能力的不足。起步時間晚，從業(yè) 人員經(jīng)驗不足，專業(yè)水平不高是導(dǎo)致缺乏創(chuàng)新力的一方面原因，但最重要的還是因為理財行 業(yè)的失?。簜鹘y(tǒng)的盈利模式并沒有受到足夠的挑戰(zhàn)，因此尋找新的利潤增長點就變得不那么 迫切。沒有足夠的動力，自然就不會產(chǎn)生強大的創(chuàng)新力。然而，正如劉錦輝所指出的那樣： “創(chuàng)新是市場永恒的題材，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會刺激商品生產(chǎn)企業(yè)有利可圖的創(chuàng)新?！币云胀蛻魹橹鳎m然部分公司也提供了貴賓服務(wù)，但門檻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于外國。利潤度高的 優(yōu)質(zhì)客戶關(guān)注不夠，市場份額小，利潤率低。行業(yè)還沒有成熟的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，缺乏客 戶管理水平，絕大多數(shù)企業(yè)尚未開發(fā)和使用客戶服務(wù)管理系統(tǒng)，缺乏客戶信息平臺的有效支 持，營銷

15、能力薄弱。對比外國的先進(jìn)技術(shù)，目前我國的服務(wù)手段還停留在諸如書面資料、宣 傳圖表等簡單工具上，缺少專門軟件，難以提供個性化理財產(chǎn)品。電子化服務(wù)水平滯后，手 機服務(wù)也剛剛起步。而落后的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)又制約著產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、客戶細(xì)分、風(fēng)險控制 等。隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，雖然我國已經(jīng)多少建立起支持業(yè)務(wù)操作的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和操 作系統(tǒng)，但還存在著缺乏規(guī)劃和歷史數(shù)據(jù)、共享性差等現(xiàn)實問題。我國尚未建立個人信用評 估機構(gòu)，也沒有全社會統(tǒng)一的個人信用評估標(biāo)準(zhǔn)，理財經(jīng)理也主要根據(jù)自身的知識儲備為客 戶提供理財建議，并沒有強大的信息系統(tǒng)作為支撐，缺乏科學(xué)性。4、行業(yè)機遇市場變化 需求多元隨著中國高凈值人群規(guī)模的擴大

16、，對財富管理的需求日益多元化，但市場環(huán)境變化的不 確定因素也在隨之增加，投資者要實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置和穩(wěn)定的抗通脹收益更加困難。但這也給理財機構(gòu)帶來了機遇。北京中天嘉華理財顧問有限公司總經(jīng)理黃俊輝在接受記者采訪時表示：“這恰恰體現(xiàn)了理財?shù)膬r值。市場的變化和理財需求的多元化，令客戶對財富管理的需求更為迫切，因而更加需要專業(yè)的機構(gòu)為其提供服務(wù)?！痹谒磥?，理財市場是個相對年輕的市場，整個行業(yè)還處于發(fā)展的早期，具有廣闊的發(fā)展空間。相對而言，中國金融市場從整體而言仍處于分業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)，且整個行業(yè)主要停留在產(chǎn)品導(dǎo)向型模式?！霸鯓幽苷驹谥辛⒖陀^的角度，以客戶的需求為導(dǎo)向，真正實現(xiàn)客戶利益至上，同時為客戶提

17、供綜合的理財顧問服務(wù)，這是理財行業(yè)所要關(guān)注的本質(zhì)問題?！绷硪环矫?，理財市場內(nèi)部的競爭也會越來越激烈，參與者迫切需要找到自身定位及核心價值。以嘉華財富業(yè)務(wù)流程為例：其更加重視研究和產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊，對全球經(jīng)濟(jì)形勢特別是針對國內(nèi)的各種基礎(chǔ)投資市場進(jìn)行跟蹤分析和判斷，進(jìn)而對全市場的各類產(chǎn)品進(jìn)行分析。通過對未來經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)而投資周期的判斷，制定大類資產(chǎn)配置策略，進(jìn)而在大類資產(chǎn)中幫助客戶精選具體產(chǎn)品。在精選過程中，建立一系列的評價機制，包括對基礎(chǔ)資產(chǎn)、管 理團(tuán)隊、產(chǎn)品歷史業(yè)績、公司治理以及未來投資策略等方面進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)和審慎的評價。5、行業(yè)瓶頸人才缺失 規(guī)范空白盡管具有良好的發(fā)展前景，但當(dāng)前理財公司也存在現(xiàn)實問題

18、，最為突出的是人才培養(yǎng)與 行業(yè)規(guī)范。理財作為新的服務(wù)模式，需要開展綜合服務(wù)，涉及的市場和產(chǎn)品種類較多，對人 才的綜合素質(zhì)要求非常高，需要加大人才培養(yǎng)資本的投入。從行業(yè)的發(fā)展角度來講，設(shè)置一定的準(zhǔn)入門檻是必要的，這也是保護(hù)客戶利益和整個行 業(yè)健康良性發(fā)展的需要。準(zhǔn)入機制的設(shè)置主要從兩個層面出發(fā)，首先是對理財從業(yè)人員尤其 是理財師的資格準(zhǔn)入；其次是公司層面的準(zhǔn)入，包括對公司資本能力、合規(guī)風(fēng)控、技術(shù)系統(tǒng)、 客戶服務(wù)以及業(yè)務(wù)流程控制等方面的要求。國內(nèi)的現(xiàn)實情況是市場先行，整個行業(yè)在準(zhǔn)入和 管理方面目前還處于空白狀態(tài)。在建立起完善規(guī)范的制度之前，希望能成立并發(fā)揮好行業(yè)協(xié) 會組織的力量，同時，市場參與者需

19、要加強自律。5、行業(yè)風(fēng)險法律風(fēng)險 首先，第三方理財在界定和規(guī)范上屬于法律真空。據(jù)了解，如今市場上的第三方理財機構(gòu)多以“理財顧問公司”，“投資咨詢公司”抑或“財富管理中心”的名義運作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財。由于我國沒有對應(yīng)的法律部門或者法規(guī)對第三方理財機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院霍文文教授就認(rèn)為，很多沒有合法法律地位的私募基金就會打著第三方理財機構(gòu)的名義進(jìn)行代客理財。由于金融市場近些年來發(fā)展蓬勃，我國的法律法規(guī)雖然有將私募納入到證券投資基金法調(diào)控范疇之內(nèi)的需求，但由于配套的監(jiān)管手段、對策和風(fēng)險控制機制尚不完備，法 律規(guī)范之路還比較漫長。這

20、也是第三方理財機構(gòu)與銀行、信托和券商等推出的理財產(chǎn)品的主 要區(qū)別。道德風(fēng)險 道德風(fēng)險在經(jīng)濟(jì)哲學(xué)上的定義是：基于雙方信息不對稱，從事經(jīng)濟(jì)活動的 一方在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時做出不利于他人的行動。上海財經(jīng)大學(xué)教師何韌說：“正因為欠缺法律約束，受托方也就是第三方理財機構(gòu)很有可能利用專業(yè)技術(shù)和信息的優(yōu)勢侵害投資者的利益?！比绻侵惶峁├碡斠?guī)劃建議的機構(gòu)，很有可能因為利益上的牽連而跨 越其所宣揚的“中立”。而對于幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)管理的第三方理財機構(gòu)，就更有可能行因 信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應(yīng)注意的是，很多理財機構(gòu)其實就是地下私募， 門檻一般還都不低于幾十萬甚至上百萬，由于不像公募基

21、金存在定期信息披露機制，投資人 的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。投資能力風(fēng)險 由于現(xiàn)存的第三方理財機構(gòu)水平參差不齊，雖然其中的服務(wù)人員都從 證券公司、保險公司、基金或者其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長期 規(guī)劃、細(xì)枝末節(jié)并且專業(yè)精準(zhǔn)的投資理財服務(wù)還是非常困難的。三、財務(wù)分析1、盈利模式一年最低代理資金 500 萬，一百萬大項目 2 個，五十萬項目 3-5 個，其余為個人小額 理財服務(wù)（1）銷售傭金 第三方理財機構(gòu)最主要的利潤來源，證券投資類產(chǎn)品銷售傭金一般在1%1.5%之間，固定收益類產(chǎn)品的銷售傭金一般低于1%；一般銷售手續(xù)費率 （ 年）在 0.1%至0.2%間。年終預(yù)期最低收入

22、500 萬。（ 2）會員制服務(wù)的收費 分為個人會員和機構(gòu)會員。其中個人會員占主要部分，機構(gòu)會 員以金融保險信托典當(dāng)投資證券機構(gòu)為主， 托管費率 （年）在 0.02%至 0.03% ，年終收益最低50 萬。（3）投資交流活動門票費 舉辦理財交流會、投資座談會等活動以收取非會員票務(wù)費為 主，一個季度一次，非會員一人 100 元一次。（4）會員會刊費 以提供給各金融機構(gòu)為主(5) 理財規(guī)劃報告費 以提供理財規(guī)劃報告為主(6) 廣告費一一聯(lián)合廣告公司，舉辦直投廣告性質(zhì)的理財類DM收取廣告費為主( 7)專業(yè)理財規(guī)劃及咨詢的收費 總代理資金的 0.5%左右2、投資成本( 1)投資理財管理咨詢專家 6 人：

23、其中：戰(zhàn)略、財務(wù)專家 1 人，營銷專家 1 人，行業(yè)專家 1 人，上市律師(懂上市操作)1 人，上市保薦人 1- 人各出資 1-3 萬不等。( 2)顧問：上市保薦人 1-2 人，關(guān)系資源 2-3 人，出資 5-8 萬，最低出資 5 萬，最高出資 10 萬， 1 股 500 。( 3)股東 :1 個法人、 20 個以下的自然人、其中法人為投資理財管理咨詢公司，即為投資人又為操 作創(chuàng)業(yè)投資公司運作，自然人為單一投資人。( 4)股東投資的資金運作：現(xiàn)金流出 用于公司的日常開支：房租、人工、差旅費、調(diào)查費等，每年按資本的8%用于開支 ； 項目投資，原則上單個項目不高于 20,除非全體股東同意，可提高

24、現(xiàn)金流入，股權(quán)退出收益 上市， IPO 退出；第三方并購?fù)顺觯槐煌顿Y單位回購；項目清 算退出( 5)每年預(yù)算：定額方式：30萬X 8%=24萬/年，由投資理財管理咨詢公司開出咨詢發(fā)票，理財公司付款；房租、水電：1萬X 12=12萬/年 人工：15萬/年X 7=105萬/年；差旅費：1萬X 12=12萬/ 年招待：1萬X 12=12萬/年；其他開支：5萬/年四、整體后期發(fā)展展望1 、發(fā)展計劃：( 1 )市場為導(dǎo)向，重視產(chǎn)品開發(fā)，開拓理財渠道 設(shè)計產(chǎn)品首先考慮的是市場需要，市場才是風(fēng)向標(biāo)，沒有市場的產(chǎn)品設(shè)計得再好也沒用。探索金融衍生品市場的發(fā)展經(jīng)驗和業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新。(2) 差異化的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新 產(chǎn)品

25、是占領(lǐng)、維系客戶和創(chuàng)造收入的關(guān)鍵。因此，要不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，積極開發(fā)和引進(jìn)新產(chǎn)品，逐步引入市場細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服 務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)。體現(xiàn)以客戶為中心并確信 可以使客戶的效益獲取程度達(dá)到最高。（3）創(chuàng)建優(yōu)勢品牌，實行多層次戰(zhàn)略品牌建設(shè)是提高業(yè)務(wù)競爭實力，提高市場認(rèn)可度的基本途徑?？梢詫嵭卸鄬哟纹放茟?zhàn)略， 吸引和服務(wù)多層次的顧客，擴大顧客群。此外，真正的資產(chǎn)是消費者的品牌忠誠。消費者的 忠誠度來自于對服務(wù)滿意度的積累。品牌需要進(jìn)行維護(hù)，使符合消費者認(rèn)知，從而保持品牌 形象。（4）加強客戶需求調(diào)研，找準(zhǔn)市場定位 差異化的

26、清晰定位將是未來搶占市場先機，獲得競爭優(yōu)勢的必然選擇。近年來，行業(yè)在 產(chǎn)品、品牌和企業(yè)定位等方面進(jìn)行了初步探索，但大多數(shù)尚處于初始階段，比較模糊，缺少 特色。（5）客戶開發(fā)重在中等收入階層發(fā)展中等收入階層將是從激烈競爭中成功突圍的關(guān)鍵。中端客戶，一般指有一定經(jīng)濟(jì)實 力的中等收入的家庭，這類客戶雖然資金量不是太大，但是收入隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展而穩(wěn)定、 逐年增長，他們較重視生活品質(zhì)和保障，希望可以通過投資理財服務(wù)來確保自身資產(chǎn)的保值 增值，以過上更高質(zhì)量的生活。（6）轉(zhuǎn)變營銷方式，提高營銷質(zhì)量 隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人民生活水平的提高以及金融體制的變革，金融服務(wù)的對象 和內(nèi)容已發(fā)生質(zhì)的變化?？蛻舫蔀榉?wù)的上帝，工作人員要千方百計尋找拉攏客戶尤其是優(yōu) 質(zhì)客戶，而不再是傳統(tǒng)的坐柜臺等待顧客上門要求服務(wù)。（7）加強分銷渠道建設(shè)和資源整合 個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)由單一的網(wǎng)點業(yè)務(wù)服務(wù)向網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)轉(zhuǎn)變，建成以網(wǎng)上銀行、以電子銀 行服務(wù)為依托的全國乃至全球化的多渠道網(wǎng)絡(luò)體系。（8）培育開發(fā)個人理財市場，倡導(dǎo)正確的理財觀念首先要加強對居民理財意識的教育。在國內(nèi)，這種教育非