貴州農(nóng)信大講堂講義模板

1、用誠信的力量打破“三農(nóng)”貸款難的堅(jiān)冰陳華安2015年XX月XX日自我介紹 姓名：陳華安 工作經(jīng)歷：2009年進(jìn)入平壩聯(lián)社十字信用社，主要從事農(nóng)戶小額信貸的管理；2010年借調(diào)到省聯(lián)社農(nóng)村業(yè)務(wù)處，到省聯(lián)社后一直從事農(nóng)村信用工程建設(shè)相關(guān)工作。提綱自2006年全省下發(fā)首個(gè)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組評定及管理辦法（黔農(nóng)信辦發(fā)200647號）文件至今，農(nóng)村信用工程建設(shè)工作已經(jīng)走過10年的風(fēng)雨歷程，10年間，有過淚、有過痛，但通過全省2萬余名農(nóng)信員工的堅(jiān)持不懈的努力，現(xiàn)在農(nóng)村信用工程建設(shè)已然成為貴州農(nóng)信最為成熟、最見成效、最具特色的業(yè)務(wù)品牌。01591305101520102011201220132014信用縣推進(jìn)情

2、況信用縣列2列3從數(shù)據(jù)看成長與省委誠信辦協(xié)作于2011年將鳳岡打造為第一個(gè)農(nóng)村金融信用縣，標(biāo)志作農(nóng)村信用工程建設(shè)翻開全新的一頁，通過幾年的努力現(xiàn)在已經(jīng)成功將鳳岡、余慶、印江、清鎮(zhèn)、關(guān)嶺、貞豐、普定、平壩、道真、雷山、紫云、綏陽、平塘13個(gè)縣市打造為農(nóng)村金融信用縣，安順市已啟動農(nóng)村金融信用市創(chuàng)建，農(nóng)村信用工程建設(shè)工作逐漸得到黨委政府及社會各界的廣泛認(rèn)可。99206383527623010020030040050060070020102011201220132014信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)推進(jìn)情況信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)列2列32010-2014是信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建高速推進(jìn)的4年，截至至2014年底，全省已創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)623個(gè)，占比達(dá)

3、47%，占比最高前三位是貴陽、安順、遵義。占比最低的是畢節(jié)、六盤水、黔東南。從數(shù)據(jù)看成長2514448470538486981418980269002729459944755190100002000030000400005000060000700008000020102011201220132014信用村組推進(jìn)情況信用村信用組列3截至至2014年底，全省信用村占比達(dá)57%，占比最高的是安順。占比最低的是畢節(jié)。信用組占比達(dá)45%，占比最高的是安順。占比最低的是黔東南。從數(shù)據(jù)看成長貸款余額2010年末287.6億元2014年末844.4億元，4年時(shí)間翻了3倍。從數(shù)據(jù)看成長貸款累放金額2010年末2

4、30.9億元2014年末588.4億元，4年時(shí)間翻了2倍多。2014年累計(jì)支持207萬戶的生產(chǎn)生活。從數(shù)據(jù)看成長貸款余額占比2010年末28.49%2014年末34.12%，4年時(shí)間提高了5.13個(gè)百分點(diǎn)。從數(shù)據(jù)看成長貸款四級不良率2010年末4.4%2014年末2.22%從數(shù)據(jù)看成長貸款五級不良率2010年末15.05%2014年末2.79%，從數(shù)據(jù)看成長從規(guī)范看成長原來我們的檔案管理是這樣的現(xiàn)在的檔案管理是這樣的20110年前全省完成740萬農(nóng)戶建檔。2010年后重新進(jìn)行資信采集，4年時(shí)間完成712萬戶建檔，評定665萬戶信用農(nóng)戶，授信2306億元。從規(guī)范看成長柜面放貸自2010年以來，在

5、真實(shí)的建檔評級數(shù)據(jù)背景支撐下，省聯(lián)社在農(nóng)村信用工程建設(shè)中一直堅(jiān)持柜面放貸的貸款辦理方式，農(nóng)戶到信用社辦理貸款就像取存款一樣方便。規(guī)范了員工的業(yè)務(wù)操作流程，大幅降低了吃拿卡要等違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象的發(fā)生。從規(guī)范看成長業(yè)務(wù)流程托熟人找關(guān)系送煙、送酒、送只老母雞從服務(wù)看成長上門調(diào)查根據(jù)農(nóng)村信用工建設(shè)的要求，對農(nóng)戶進(jìn)行建檔評級，必須實(shí)現(xiàn)戶戶上門、戶戶見面，通過這種方式，加大了信貸員和農(nóng)戶的溝通，拉近了信用社與農(nóng)戶的距離。從服務(wù)看成長進(jìn)村宣傳從服務(wù)看成長陽光信貸根據(jù)農(nóng)村信用工程建設(shè)的要求，信用社在各村懸掛陽光信貸服務(wù)監(jiān)督牌，對管片信貸員的照片、電話進(jìn)行了公示，方便了農(nóng)戶的業(yè)務(wù)咨詢，同時(shí)也對信貸人員的工作作風(fēng)進(jìn)行

6、了監(jiān)督。從服務(wù)看成長員工形象從滿意看成長農(nóng)戶滿意貸款方便了利息更少了距離更近了從滿意看成長找到了對農(nóng)村精神文明建設(shè)的抓手找到了引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的抓手找到了基層黨建工作的抓手找到了提高農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入的抓手政府滿意從滿意看成長政府滿意從滿意看成長企業(yè)滿意業(yè)務(wù)發(fā)展速度明顯提高銀政合作明顯加強(qiáng)員工素質(zhì)大幅提升收貸難明顯改善客戶群體明顯擴(kuò)大從滿意看成長員工滿意工資更高了由于信用工程的推進(jìn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，考核排名靠前，績效工資拿的更多業(yè)務(wù)更精了不良貸款的請收不再是主要工作，有了更多的時(shí)間可以專研業(yè)務(wù)，素質(zhì)得到提升。情感更深了加大了與農(nóng)戶的溝通，同時(shí)規(guī)范的操作流程，樹立了良好的形象，提升了農(nóng)戶的認(rèn)可度。情

7、感更深了加大了與農(nóng)戶的溝通，同時(shí)規(guī)范的操作流程，樹立了良好的形象，提升了農(nóng)戶的認(rèn)可度。工作輕松了農(nóng)戶養(yǎng)成良好的還本付息習(xí)慣，催收的工作量減少，農(nóng)村信貸工作不在是苦累臟的代名詞。農(nóng)村信用社近年來持續(xù)高速發(fā)展，得益于全省信合員工的共同努力，但也得益于貴州經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，現(xiàn)階段整體經(jīng)濟(jì)下行，城區(qū)競爭越來越白熱化，各金融機(jī)構(gòu)逐漸將注意力轉(zhuǎn)移到農(nóng)村市場，農(nóng)村信用工程建設(shè)如何排除困難，迎接新的挑戰(zhàn)？同業(yè)競爭加劇管理難度較大年郵儲對威寧縣云貴鄉(xiāng)進(jìn)行信用鄉(xiāng)掛牌；農(nóng)行也在黔南、黔東南、黔西南開始信用村的創(chuàng)建；畢節(jié)富民村鎮(zhèn)銀行已到鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)點(diǎn)并發(fā)放農(nóng)戶貸款。同業(yè)競爭加劇管理難度較大對全省農(nóng)村市場進(jìn)行全面調(diào)研，針對同業(yè)

8、間的競爭進(jìn)行合理布局，研究針對競爭對手的應(yīng)對措施，穩(wěn)固農(nóng)村市場。如六盤水部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)尚無固定網(wǎng)點(diǎn)，畢節(jié)地區(qū)郵儲、富民村鎮(zhèn)銀行的競爭。建議監(jiān)測方式原始 管理難度較大省聯(lián)社下發(fā)報(bào)表通知先階段我們的報(bào)表流程是這樣的。網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)計(jì)加估計(jì)填報(bào)（1天）聯(lián)社匯總調(diào)整后報(bào)審計(jì)中心（1-2天）審計(jì)中心報(bào)省聯(lián)社（1天）審計(jì)中心報(bào)省聯(lián)社（1天）報(bào)表時(shí)間：從通知下發(fā)到數(shù)據(jù)匯總，整個(gè)流程需要4-5天的時(shí)間?；ㄙM(fèi)的人力：信用工程建設(shè)的報(bào)表涉及1600多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，每次報(bào)表需要2000以上的員工參與。數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性：由于報(bào)表鏈條長、人員多，數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性得不到保障，一線員工往往對存在的問題進(jìn)行瞞報(bào)，導(dǎo)致管理效果不佳，指導(dǎo)針對性不強(qiáng)。

9、監(jiān)測方式原始 管理難度較大農(nóng)村信用工程建設(shè)已然成為貴州農(nóng)信最具特色的業(yè)務(wù)品牌，建議針對信用工程建設(shè)開發(fā)獨(dú)立的管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的采集、指標(biāo)監(jiān)測、預(yù)警提升、統(tǒng)計(jì)分析等功能，提升農(nóng)村信用工程建設(shè)質(zhì)量，促進(jìn)貴州農(nóng)信真正做到農(nóng)村市場寸土不讓。建議服務(wù)力量薄弱 創(chuàng)建質(zhì)量參差不齊工作量844億貸款余額712萬戶建檔農(nóng)戶623個(gè)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)13個(gè)金融信用縣9814個(gè)信用村75519個(gè)信用組信用單位等其他農(nóng)村工作服務(wù)力量省聯(lián)社農(nóng)村業(yè)務(wù)工作人員2人審計(jì)中心農(nóng)村業(yè)務(wù)專管人員一般是1人部分行社農(nóng)村業(yè)務(wù)部1-3人，有的行社甚至沒有農(nóng)村業(yè)務(wù)部。這部分管理服務(wù)人員應(yīng)付日常的報(bào)表及報(bào)告等日?，嵤露剂Σ粡男?，業(yè)務(wù)指導(dǎo)、檢查等工作

10、少之又少，導(dǎo)致基層工作常常走偏、走彎，頻繁的推到從來。服務(wù)力量薄弱 創(chuàng)建質(zhì)量參差不齊省聯(lián)社出臺農(nóng)村業(yè)務(wù)工作部門設(shè)置及員工配比的指導(dǎo)意見，強(qiáng)化對一線的檢查指導(dǎo)，提高工作效率及工作質(zhì)量。建議激勵(lì)機(jī)制落后 一把手現(xiàn)象突出 農(nóng)村信用工程建設(shè)工作有基礎(chǔ)工作量大，見效慢的特點(diǎn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)要在短期有快速的提升基本沒有可能。在設(shè)計(jì)激勵(lì)約束機(jī)制的時(shí)候，沒有從長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略規(guī)劃出發(fā)，取決于“一把手”對某項(xiàng)工作的重視程度，大多管理人員過度的關(guān)注存貸款、收入、不良指標(biāo)，導(dǎo)致不能調(diào)動員工沉下心來做基礎(chǔ)工作，虛胖現(xiàn)象突出。如：水城的蟠龍信用鎮(zhèn)、玉屏的亞魚信用鄉(xiāng)，乃至個(gè)別的農(nóng)村金融信用縣，負(fù)責(zé)人更換以后，因負(fù)責(zé)人對工作理解的

11、差異，或是對信用工程建設(shè)的不熟悉，不理解，導(dǎo)致業(yè)務(wù)指標(biāo)急速下滑，信用環(huán)境急速惡化。激勵(lì)機(jī)制落后 一把手現(xiàn)象突出 由省聯(lián)社研究制定信用工程建設(shè)工作的長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，各行社結(jié)合自身實(shí)際制定規(guī)劃報(bào)省聯(lián)社審核，各年度根據(jù)分解任務(wù)納入管理人員的履職考核，行社在對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考核指標(biāo)設(shè)置時(shí)要結(jié)合各網(wǎng)點(diǎn)的差異性，區(qū)別設(shè)置考核指標(biāo)，引導(dǎo)員工夯實(shí)基礎(chǔ)工作，回歸良性發(fā)展上來。建議技術(shù)含量較低 競爭壁壘薄弱現(xiàn)階段我們的農(nóng)戶評級授信存在以下問題：1.調(diào)查粗放，就簡單的資產(chǎn)、負(fù)債、收入、支出。2.測算簡單，公式的主導(dǎo)思想就是一個(gè)簡單的凈收入乘以2.3.等級評價(jià)原始，就只是針對資產(chǎn)、收入、銀行信用記錄進(jìn)行分值的分配。同業(yè)復(fù)

12、制非常容易，基本沒有壁壘可言。郵儲、農(nóng)戶甚至向農(nóng)戶承諾，持信用社貸款證，可在辦理貸款證上授信額度內(nèi)的貸款。技術(shù)含量較低 競爭壁壘薄弱培養(yǎng)專業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)，對涉及我社安身立命之本的幾個(gè)信貸產(chǎn)品認(rèn)真進(jìn)行研發(fā)，掌握核心競爭能力。如建立數(shù)據(jù)分析模型，根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果，適時(shí)動態(tài)調(diào)整授信測算公式，調(diào)整各內(nèi)容分值占比。建議創(chuàng)新能力不足 市場擴(kuò)張緩慢農(nóng)戶小額信用貸款余額筆數(shù)僅為188萬筆，較2010年末，增幅僅為22.1%統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示全省農(nóng)戶小額信用貸款余額844.4億，較2010年末，增幅196%。1.省聯(lián)社產(chǎn)品研發(fā)能力薄弱。2.行社等靠要的思想嚴(yán)重。面對高速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，小額信貸已不能完全滿足農(nóng)戶的資金需

13、求，部分客戶在生產(chǎn)發(fā)展到一定階段，農(nóng)信社的金融服務(wù)已不能滿足其需求后，將會轉(zhuǎn)投他行懷抱。另外如失地農(nóng)民、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人、專業(yè)種植大戶等尚無對應(yīng)的信貸產(chǎn)品。創(chuàng)新能力不足 市場擴(kuò)張緩慢對產(chǎn)品進(jìn)行系列性組合，同時(shí)對信貸產(chǎn)品進(jìn)行模塊化搭建，放寬各個(gè)模塊的參數(shù)設(shè)置，讓基層行社擁有更多的自主選擇全，通過自我配置，實(shí)現(xiàn)信貸產(chǎn)品更局地域特征。建議宣傳方式落伍 知曉率有待提升宣傳方式墻體標(biāo)語噴繪橫幅宣傳單入戶宣傳院壩會宣傳工作高投入，低產(chǎn)出，長期如此，嚴(yán)重打擊了行社宣傳投入的積極性。導(dǎo)致農(nóng)村信用工程建設(shè)村民知曉率低、黨政知曉率低、甚至部分行社管理人員都不太清楚。宣傳方式落伍 知曉率有待提升一是整合資源，對全省統(tǒng)一

14、的業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳設(shè)計(jì)，統(tǒng)一投放。如信用工程、村村通、致富通系列、薪動力系列等。不僅讓客戶知曉，也讓監(jiān)管當(dāng)局、黨委政府知曉農(nóng)信社在做什么，做了些什么。二是創(chuàng)新方式，引入新型的宣傳媒介，提高宣傳效率。如微信公眾平臺、一村一個(gè)QQ群、手機(jī)銀行推送廣告等。建議現(xiàn)階段，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正處于一個(gè)高速發(fā)展的時(shí)期，城鎮(zhèn)化建設(shè)的推進(jìn)，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)總量正在逐步提高，對金融服務(wù)的需求也在快速增長，農(nóng)信社如果能在這個(gè)同業(yè)競爭較小的時(shí)期培養(yǎng)農(nóng)戶金融業(yè)務(wù)與信用社往來的習(xí)慣，那么在存貸款利率市場化完全放開的明天，也能留有時(shí)間彌補(bǔ)我們業(yè)務(wù)單一的短板。實(shí)現(xiàn)人人參與的信用工程農(nóng)信員工人人參與希望在今后的工作中能夠?qū)崿F(xiàn)信用工程不只是農(nóng)村

15、業(yè)務(wù)相關(guān)人員參與，稽核、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、科技等業(yè)務(wù)條線的工作人員也能共同參與，共同關(guān)注此項(xiàng)工作的推進(jìn)，將信用工程建設(shè)打造為貴州農(nóng)信最具特色的業(yè)務(wù)品牌。社會各界人人參與加大創(chuàng)新，拓展信用工程建設(shè)的領(lǐng)域，豐富信用工程建設(shè)的內(nèi)涵。推進(jìn)信用單位的創(chuàng)建，探索信用園區(qū)、信用商圈、信用社區(qū)等領(lǐng)域的創(chuàng)建，構(gòu)建人人參與的信用工程建設(shè)體系。逐步提高信用工程建設(shè)的含金量在此之前我們已經(jīng)成功將農(nóng)村信用體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)申報(bào)為貴州地方標(biāo)準(zhǔn)，但類標(biāo)準(zhǔn)并不是強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)，沒有達(dá)到建立行業(yè)壁壘的目的。下一步希望加強(qiáng)與省委誠信辦的合作，在已評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎(chǔ)上，開展信用體系建設(shè)示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)的評定等活動，升華農(nóng)村信用工程建設(shè)，持續(xù)用好農(nóng)村信用工程建設(shè)對農(nóng)信社帶來的紅利。居于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新大數(shù)據(jù)時(shí)代，我們的產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新不應(yīng)該再居于個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該居于數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析，各項(xiàng)指標(biāo)的設(shè)置，測算公式的設(shè)計(jì)應(yīng)該有相應(yīng)的數(shù)據(jù)支撐。如某個(gè)信貸產(chǎn)品中借款人30-40歲給出的分值高于40-50歲，但通過1