2021版初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬考試試題D卷附解析

1、2021版初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬考試試題D卷附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。得分評(píng)卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮地最主要因素是（）A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、半年D> 1年5、個(gè)人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率H定額稅率6、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）A、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)

2、，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元C、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明H小王單筆認(rèn)貝理財(cái)產(chǎn)品 50萬(wàn)元人民幣第24頁(yè)共17頁(yè)7、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過(guò)（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供2、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算地。A購(gòu)置價(jià)R當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格G平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得口視情況而定3、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是（）A增加現(xiàn)金流的不確定性R增加交易成本G增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)口使投資者蒙受購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)4、委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知

3、道撤銷原因之 日起（）內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A、24個(gè)月B、12個(gè)月C、6個(gè)月8、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃H私人銀行業(yè)務(wù)9、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）At* ZEFjTtZ 心、JAIR供求關(guān)系G基金凈資產(chǎn)口基金負(fù)債10、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）A、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的H老年養(yǎng)老期的客戶在理

4、財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性11、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買的某種商品的（）A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少H次數(shù)12、（）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率DK香港銀行同業(yè)拆放利率13、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入 5000,短期內(nèi)工資漲幅不大，他計(jì)劃貸款買房，根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款DK 一次性付款14、宋體廣義地證券包括（）、貨幣證券和資本證券。A權(quán)益證券日商品證券C憑證證券D債

5、務(wù)證券15、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A衍生金融廣品與大宗商品日固定收益產(chǎn)品與大宗商品C固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品16、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，錯(cuò)誤的是（）A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)日 與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)C綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些17、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）A資產(chǎn)和負(fù)債日收入與支出C房地產(chǎn)升值預(yù)期D客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)18、不屬于銀行信貸人員在

6、面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄日貸款背景C項(xiàng)目收益D抵押品變現(xiàn)難易程度19、（）是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)24、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證B、分紅險(xiǎn)C、生死兩全保險(xiǎn)H萬(wàn)能險(xiǎn)20、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估B、可行性評(píng)估C、安全性評(píng)估D整體性評(píng)估21、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。A、法人B、分行C、支行D總行22、債券代表其投資者地權(quán)利，

7、這種權(quán)利稱為（）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)H債權(quán)23、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期Dk少年成長(zhǎng)期收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)行（）A、報(bào)告制日銀監(jiān)會(huì)審批制C證監(jiān)會(huì)審批制D當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制25、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加日期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大26、英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)日特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C 一般信托業(yè)

8、務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)27、宋體債券回購(gòu)交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息日回購(gòu)協(xié)議利率C債券本息D資金融通28、宋體商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要日理財(cái)人員意向C理財(cái)合同約定D客戶投資目標(biāo)34、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（29、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（A、債券形式B、計(jì)息方式C、付息方式H利率變動(dòng)方式30、（）不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區(qū)域文化H競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手31、貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括（）A、借款人B、擔(dān)保人C、抵（質(zhì)）押物H貸款項(xiàng)目32、貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯

9、貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP曾長(zhǎng)率C、通貨膨脹率Dk存款準(zhǔn)備金率33、下列各項(xiàng)中，不適用 5級(jí)超額累進(jìn)稅率征收個(gè)人所得稅的是（）A、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得B、工人工資薪金所得C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得H對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得A、捐贈(zèng)收入日股票和債券投資收益C租金收入D銀行存款利息35、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇（）A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員日銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TC銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員36、將人民

10、幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5% 5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（）A、12500B 13100C 12762D 1150037、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）A、基金公司日保險(xiǎn)公司C信托公司D律師事務(wù)所38、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與（）之差來(lái)決定。A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用日稅率高低C辦公費(fèi)用D成本費(fèi)用A 245.34 元39、下列理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（A、保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品B、保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品H保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品40、若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題

11、及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)H出售手中股票41、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（）A、對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、通過(guò)儲(chǔ)蓄積累教育專項(xiàng)資金H風(fēng)險(xiǎn)控制方法的選擇42、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)H定期存款43、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開(kāi)放式基金Dk公司型基金44、投資100元，報(bào)酬率為10%按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？（）B 248.25 元C 259.37 元D 260.87 元45、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）A、保險(xiǎn)日國(guó)債C存貸款業(yè)務(wù)46、根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法，下列不屬于

12、內(nèi)幕信息的是（）A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化日公司分配股利或者增資的計(jì)劃C公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)D上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案47、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)日政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示48、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（A、償還性日收益性C流動(dòng)性D安全性49、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析H投

13、資策略50、不動(dòng)產(chǎn)登記，由（）的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地B、不動(dòng)產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所在地H法人居住地51、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性DK目的性52、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。A、40B、41C、42Dk 4353、以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息H股票和債券都是權(quán)益證券54、理財(cái)

14、目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的 理財(cái)目標(biāo)必須具有 C。A、真實(shí)性Bk準(zhǔn)確性C現(xiàn)實(shí)性D可行性55、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）A、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)日歐式期權(quán)和美式期權(quán)C看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意 外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬日 雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家

15、屬57、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）A、居民個(gè)人日金融機(jī)構(gòu)C貨幣頭寸D會(huì)計(jì)師事務(wù)所58、下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是（）A、貸款實(shí)際收益率日銀行收益率C利息實(shí)收率日4000元H信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率59、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（）A先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)H后履行抗辯權(quán)60、盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)呈現(xiàn)相同方向，但相對(duì)穩(wěn)定的行業(yè)屬于（）A增長(zhǎng)型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)DK成長(zhǎng)型行業(yè)61、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格

16、主要取決于（）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)Dk基金負(fù)債62、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能H客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足63、李先生購(gòu)買一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8 元C 4236.5 元D 4328.6 元64、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順

17、序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（）A、先履行抗辯權(quán)日同時(shí)履行抗辯權(quán)C不安抗辯權(quán)D后履行抗辯權(quán)65、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C保險(xiǎn)標(biāo)的D保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)66、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)日負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C自用房產(chǎn)投資、股票、基金D保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)67、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（）A、銀行存款日國(guó)債C基金D房地產(chǎn)68、宋體張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)

18、劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為 5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）D 10.1%A、1E+006B、 500000C、 100000H無(wú)法計(jì)算69、（）年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、 2002 年B、 2003 年C、2004 年DK 2005 年70、來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是（）A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動(dòng)接受DK自我設(shè)防71、下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時(shí)性原則H風(fēng)險(xiǎn)性原則72、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,

19、0.4 ,0.3 , 0.1 ,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9% 12% 10% 5%則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%73、證券法基本原則不包括（）A、公開(kāi)、公平、公正原則日混合經(jīng)營(yíng)、混合監(jiān)管原則C自愿有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則D保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則74、一個(gè)投資者以13美元購(gòu)入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（）A、內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13日內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13C內(nèi)在價(jià)值為10,時(shí)間價(jià)值為3D內(nèi)在價(jià)值為13,時(shí)間價(jià)值為075、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說(shuō)法中，正

20、確的是（）A、通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻日名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率C名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率D名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率76、我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括（）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所日上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所C大連商品交易所和上海華通鉗銀交易市場(chǎng)D鄭州商品交易所和上海金銀交易所77、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行 按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同 約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）A

21、、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%正確的是（C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃H非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃78、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）A、憑證式國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債H實(shí)物國(guó)債79、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得H視情況而定80、某人5年后需要還清10萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存人銀行（）元。A、 16350B、 16360C、 16370Dk 1

22、638081、子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？（）A、形成期B、成長(zhǎng)期C、成熟期H衰老期82、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券A兩種債券都會(huì)升值，A債券升得較多日兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多C兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶得較多D兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多83、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。A房地產(chǎn)日建材C汽車D電力84、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）A成交后當(dāng)天交割日成交后第二天交割C成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)

23、日交割D雙方協(xié)議的某一天85、宋體期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A行業(yè)制度日法律制度C保證金制度D市場(chǎng)制度86、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為 60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（）A 1.5%B 2%C 1.8%D 1%87、商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A、第一周B、第一個(gè)月前10日C、第一個(gè)月前20日D第一個(gè)月88、“中銀理財(cái)”地品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（）A “以客戶為中心地經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富地經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全

24、球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面Dk以上都不正確89、若預(yù)期未來(lái)利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲(chǔ)蓄B、增持外匯C、增持債券H出售手中股票90、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的了解內(nèi)容不包括（）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力H 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好得下卷入二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、金融衍生品市場(chǎng)A平攤成本R轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)D提高交易效率E、優(yōu)化資源配置2、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說(shuō)法，正確的有（）A可由銀行自行評(píng)估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值C、可委

25、托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估H可由抵押人自行評(píng)估E、可由債務(wù)人自行評(píng)估3、常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表H預(yù)算及決算表4、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本理財(cái)計(jì)劃H非保本理財(cái)計(jì)劃E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃5、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（）A、通過(guò)非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)B、通過(guò)國(guó)家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)DK通過(guò)非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)

26、6、貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于（）A商業(yè)票據(jù)R銀行定期存單G短期政府債券口短期企業(yè)債券E、中長(zhǎng)期政府債券7、投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括（）A真實(shí)收益率R持有期收益率G通貨膨脹率口風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、預(yù)期收益率8、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（）A家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段R家庭成熟期，收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期G家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大口在家庭成長(zhǎng)期，收入增加而支出相對(duì)穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主9、還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警

27、信號(hào)有（）A貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同R償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同G貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)口償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同10、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)日產(chǎn)品差異C資本需要D轉(zhuǎn)換成本E、自然資源11、我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（）A 一次還本付息法日等額本息還款法C等額本金還款法D額外還款法12、個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確（）A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份 100歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn) 相同日相同的保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況）

28、C終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單D定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)13、信用卡可以用來(lái)進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)，具體包括（）A支出管理指導(dǎo)消費(fèi)日關(guān)注銀商優(yōu)惠活動(dòng)C信用卡透支省利息D巧妙避免手續(xù)費(fèi)用14、貸前調(diào)查的方法主要包括（）A現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研日定性調(diào)查C搜尋調(diào)查D委托調(diào)查E、通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況15、消費(fèi)信貸的種類主要有（）A、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人汽車貸款D信用卡16、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管DK產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利17、專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說(shuō)法正確的有（ ）A、在客

29、戶子女很小的階段，流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D在高原期財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主18、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣DK不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣19、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)地基本原則有（）

30、A、最大誠(chéng)信原則日可保利益原則C補(bǔ)償原則D近因原則20、下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述正確的有（）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃日在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益，產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)21、金融產(chǎn)品的特征是（）A流動(dòng)性Bk風(fēng)險(xiǎn)性C有形性DK收益性E、穩(wěn)定性22、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的論述正確的是（）A、活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金日債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C房地產(chǎn)投資

31、品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高D信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等23、信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）A、信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心日產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)C是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)D以償還為前提的支出，有條件的過(guò)渡E、與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合24、下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說(shuō)法不正確的是（）A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)C、商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)H二者作用完全相同25、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財(cái)產(chǎn)品可

32、分為（）A、自主理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、代銷理財(cái)產(chǎn)品DK非保證收益理財(cái)產(chǎn)品26、客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人DK中國(guó)銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人27、我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（）A、實(shí)金交易B、憑證式交易C、金飾品投資DK投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票28、另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）A、直接投資型日間接投資型C私募投資型D公募投資型E、“實(shí)期”結(jié)合型29、依據(jù)中華人民共和國(guó)信托法

33、，下列表述中不正確的有（）A、受托人應(yīng)當(dāng)每半年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人、和受益 人日 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，不需要對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)E、受托人職責(zé)終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選 任30、宋體風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)：（）A、收益率的方差日期望收益率C標(biāo)準(zhǔn)差D VARE、組合收益率31、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（）A、節(jié)稅屬于合法行為日逃稅屬于違法行為C偷稅屬于違法行為

34、D避稅屬于非違法行為32、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）A、客戶當(dāng)前的收支狀況日客戶的社會(huì)地位C、客戶的年齡D客戶的投資偏好33、我國(guó)房地產(chǎn)四級(jí)市場(chǎng)包括（）A、土地出讓市場(chǎng)B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)C、二手樓市場(chǎng)DK房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場(chǎng)34、保險(xiǎn)地基本當(dāng)事人有（）A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人DK受益人35、下列個(gè)人所得中，免征個(gè)人所得稅的有（）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得DK工人取得的保險(xiǎn)賠款36、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（）原則A、公平競(jìng)爭(zhēng)B、自愿C、公平D等價(jià)有償E、誠(chéng)實(shí)信用37、開(kāi)放式基金

35、與封閉式基金的區(qū)別包括（）A、封閉式基金無(wú)須提取準(zhǔn)備金；開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管 理日封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn) 行公告C封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定；開(kāi)放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D封閉式基金有固定期限，開(kāi)放式基金沒(méi)有固定期限E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)；開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提 出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)38、下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有（）A零存整取日定活兩便儲(chǔ)蓄C存本取息D儲(chǔ)蓄一本通39、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（）A萌芽時(shí)期日初創(chuàng)時(shí)期C發(fā)展時(shí)期D成熟時(shí)期E、轉(zhuǎn)折時(shí)期40、在終值一定的情

36、況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）A折現(xiàn)方法日投資期限C預(yù)期收益率D利率E、年金得分評(píng)卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場(chǎng)利率大幅波動(dòng)，實(shí)際支付的利率不會(huì)隨之變動(dòng)。A正確R錯(cuò)誤2、（）個(gè)人理財(cái)最早在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟。A正確R錯(cuò)誤3、（）如果投保人準(zhǔn)備購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn)，那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因?yàn)檫@樣可以避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。A正確R錯(cuò)誤4、（）強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開(kāi)信息和內(nèi)幕信息。A正確R錯(cuò)誤5、（）前端收費(fèi)與后端收費(fèi)都是針對(duì)申購(gòu)費(fèi)而言，與贖回費(fèi)無(wú)關(guān)。A正確R錯(cuò)誤6、（）從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。A正確R錯(cuò)誤7、（）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的外匯額度管理。A正確R錯(cuò)誤8、宋體（）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。A正確R錯(cuò)誤9、宋體（）理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，其收益主