信用社借款人基本情況類及信貸業(yè)務(wù)類檔案資料清單

1、信用社客戶基本情況類檔案資料清單一、自然人貸款信貸檔案資料清單1.一般客戶需要的資料（1）借款人及其配偶有效身份證件（復(fù)印件）；（2）借款人及其配偶戶口?。舸鎻?fù)印件）或戶籍證明（原件）；（3）借款人結(jié)婚證、離婚證（復(fù)印件），婚姻證明（原件）；（4）借款人及其配偶身份聯(lián)網(wǎng)核查記錄；（5）借款人及其配偶個(gè)人征信查詢申請表、授權(quán)書及征信報(bào)告;（6）借款人具有穩(wěn)定職業(yè)和收入的證明材料原件（農(nóng)戶小額信用貸款客戶可不提供）；（7）借款人銀行賬戶流水明細(xì)（原件）或儲(chǔ)蓄存折記錄（復(fù)印件）;（8）借款人入股我行股金證明（復(fù)印件）。（9）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他資料。2.借款人從事經(jīng)營的另需材料：已年檢營業(yè)執(zhí)

2、照（復(fù)印件）、相關(guān)納稅憑證（復(fù)印件）、近期水電費(fèi)發(fā)票（復(fù)印件）。3.房產(chǎn)揭類貸款另需資料：首付款憑證（原件）及契稅完稅憑證（復(fù)印件）、預(yù)抵押登記證明（復(fù)印件）、買賣合同（原件）、房產(chǎn)局出具的首套房購房證明（原件）。4.汽車按揭類貸款另需資料：首付款憑證（原件）及契稅完稅憑證（復(fù)印件）、車貸險(xiǎn)承保意向書（復(fù)印件）、機(jī)動(dòng)車登記證書（復(fù)印件）、買賣合同（原件）、銷售商出具的汽車按揭貸款推薦保證函（原件）。5.下崗再就業(yè)類貸款另需資料：下崗證（復(fù)印件）、勞動(dòng)局出具的推薦書（原件）。二、企事業(yè)單位貸款檔案資料清單1.一般客戶需要的資料（1）借款人營業(yè)執(zhí)照及副本或事業(yè)、社會(huì)團(tuán)體等機(jī)構(gòu)證明（復(fù)印件）;（2）

3、工商行政管理局出具的企業(yè)基本信息（復(fù)印件）;（3）企業(yè)簡介及公司章程（復(fù)印件）、成立文件（復(fù)印件）;（4）法人（組織機(jī)構(gòu)）代碼證（復(fù)印件）、稅務(wù)登記證明（復(fù)印件）、產(chǎn)經(jīng)營許可證（復(fù)印件）、產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證證書（復(fù)印件）;（5）借款人分立、合并、轉(zhuǎn)制（全套資料）、更名文件等（復(fù)印件）;（6）借款人貸款卡（復(fù)印件）及有效年審憑條;（7）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件），借款人主要資產(chǎn)明細(xì)及權(quán)屬證明材料;（8）借款人近3年及近期的財(cái)務(wù)報(bào)告、報(bào)表（原件或復(fù)印件），以及有權(quán)部門對(duì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表的審查證明;（9）借款人基本賬戶開戶許可證（復(fù)印件），基本賬戶不在我行的應(yīng)提供在我行開戶的證明材料;（10）借款人

4、銀行存款對(duì)賬單（復(fù)印件）;（11）借款人工資報(bào)表（復(fù)印件）;（12）借款人納稅報(bào)表（復(fù)印件）;（13）借款人電費(fèi)、水費(fèi)、電話費(fèi)繳費(fèi)發(fā)票（復(fù)印件）;（14）法定代表人身份證明或法人授權(quán)委托證明（原件或復(fù)印件）、簽字樣本（原件），法人代表更換文件，董事簽字樣本（原件）;（15）法定代表人及股東身份證明（復(fù)印件）及簡歷;（16）法定代表人及股東公民聯(lián)網(wǎng)核查記錄;（17）企業(yè)征信查詢申請表、授權(quán)書及征信報(bào)告;（18）法定代表人個(gè)人征信查詢申請表、授權(quán)書及征信報(bào)告。（19）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他資料。2.建筑安裝企業(yè)另需材料：承建資格證書（復(fù)印件）、資質(zhì)等級(jí)證書（復(fù)印件）、建筑安裝企業(yè)施工安全質(zhì)資證

5、（復(fù)印件）。3.房地產(chǎn)企業(yè)另需材料：資質(zhì)等級(jí)證書（復(fù)印件）、土地使用權(quán)證或土地使用出讓合同、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程開工許可證、商品房（預(yù)）銷售許可證（如有）。4.外資企業(yè)另需資料：進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)許可證（復(fù)印件）、允許持有外匯限額的批文（復(fù)印件）。5.三資企業(yè)另需資料：外商企業(yè)投資登記證書（復(fù)印件）、外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書（復(fù)印件）、合資外方的資信調(diào)查材料。對(duì)公司類客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等需要年檢的基礎(chǔ)資料，應(yīng)保留經(jīng)過年檢的復(fù)印件，并要求客戶加蓋行政公章。說明：上述清單中有些是檔案中必須有的資料，有些是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實(shí)際情況需要具備的資料，各信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)

6、構(gòu)應(yīng)根據(jù)各筆信貸業(yè)務(wù)的具體情況確定是否應(yīng)當(dāng)具備某項(xiàng)檔案資料，也可以根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的實(shí)際需要增加上述清單中未列出的資料。附件2：信貸業(yè)務(wù)類檔案資料清單一、一般信貸業(yè)務(wù)所需資料1.信貸業(yè)務(wù)申請書及附件（原件）;2.董事會(huì)等同意申請授信的證明或具有同等效力的證明（原件）;3.第三方提供保證所需資料：（1）同意保證意向書（原件）;（2）董事會(huì)同意提供擔(dān)保的決議或具有同等效力的證明（原件）;（3）保證人是自然人的，保證人基本資料參照借款人為自然人基本資料;保證人是公司法人的，保證人基本資料參照借款人為企業(yè)法人的基本資料;保證人是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，保證人資料除比照保證人是企業(yè)法人的資料外，還需提供融資性擔(dān)保

7、機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證（復(fù)印件）、保證金賬戶開戶證明（復(fù)印件）及保證金賬戶余額對(duì)賬單（原件）等;（4）擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告及履行保證責(zé)任通知書;4.擔(dān)保方式為抵（質(zhì)）押的所需資料：（1）抵押人及抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)共有人同意抵（質(zhì)）押意向書（原件）;（2）抵（質(zhì)）押物評(píng)估報(bào)告（原件或復(fù)印件）;（3）評(píng)估單位資格證明（復(fù)印件）;（4）有處分權(quán)同意抵（質(zhì)）押的證明文件，包括：董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押的決議或具有同等效力的證明文件（原件）、第三人同意提供抵（質(zhì)）押的書面申明（原件）、全體共有人同意抵（質(zhì)）押的證明（原件）、海關(guān)同意抵（質(zhì)）押的聲明等（原件）、國有資產(chǎn)管理部門對(duì)企業(yè)關(guān)鍵設(shè)備同意抵押的證明（原件）、其它有權(quán)機(jī)構(gòu)同

8、意抵（質(zhì)）押的證明（原件）;（5）抵（質(zhì)）押人有關(guān)身份證明（原件或復(fù)印件）;（6）抵押物出租的，要有租賃合同（協(xié)議）復(fù)印件、承租人身份證明件復(fù)印件及承租人出具的不可抗辯承諾書原件;（7）質(zhì)押物不予掛失的登記證明（原件）;（8）受益人為我行的抵（質(zhì)）押保險(xiǎn)單（復(fù)印件）;5.內(nèi)部授信資料，包括：貸前調(diào)查資料、流動(dòng)資金需求測算資料（企業(yè)法人客戶）、客戶信用等級(jí)評(píng)定資料、面談面簽資料、各類調(diào)查審查審批表格、審查資料、審批資料等;6.各類信貸合同（原件），包括：各類協(xié)議、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、借款合同等;7.貸款人受托支付資料，包括：提款申請書、受托支付憑據(jù)及借款人交易對(duì)象身份證明和賬戶信息、提款申

9、請書回復(fù)函等;8.貸款出賬資料，包括：放款通知書、貸款出賬通知書、借款借據(jù)（復(fù)印件）、信貸資金匯劃憑證（受托支付）;9.信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理資料，包括：歷次信貸資產(chǎn)貸后檢查報(bào)告（原件）、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類資料（原件）、提前還款申請書（原件）、調(diào)整利率通知書、貸款到期通知書、提前歸還貸款通知書、催收利息通知書、逾期貸款（墊款）催收通知書及回執(zhí)（原件）、貸款展期申請書及調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告（原件）、展期還款協(xié)議書及擔(dān)保文件（原件）、貸款還款憑證、還款記錄及收回本息結(jié)清憑證（復(fù)印件）、擔(dān)保物（償債物）領(lǐng)用（退回、變更保管）通知書（原件）、不良資產(chǎn)化解專題報(bào)告（原件）、起訴通知書回執(zhí)（原件）;10.涉及訴訟、仲裁等

10、法律文書文件（原件），包括：委托代理協(xié)議、起訴狀、立案通知書、答辯狀、判決書、調(diào)解書、上訴狀、撤訴申請書、財(cái)產(chǎn)保全申請書、支付保全申請書、破產(chǎn)清償申請書、強(qiáng)制執(zhí)行申請書、財(cái)產(chǎn)處理情況、裁定書及資產(chǎn)管理報(bào)告等文件資料;11.借款人歷次重大投資、經(jīng)營決策、資產(chǎn)重組、兼并等事項(xiàng)對(duì)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響的分析報(bào)告;有權(quán)部門下達(dá)的下年度投資框架計(jì)劃或建設(shè)單位提出的下年度投資建議計(jì)劃（復(fù)印件）。二、固定資產(chǎn)貸款另需材料1.項(xiàng)目建議書原件及批準(zhǔn)文件復(fù)印件（如有）;2.可行性研究報(bào)告原件及批準(zhǔn)文件復(fù)印件;3.初步設(shè)計(jì)原件及批準(zhǔn)文件原件（如有）;4.環(huán)保、土地、規(guī)劃、安全生產(chǎn)等部門的批準(zhǔn)文件;5.核準(zhǔn)受理通知書、

11、核準(zhǔn)批準(zhǔn)文件、企業(yè)中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃及其批準(zhǔn)文件復(fù)印件（如有）;6.項(xiàng)目核算材料（原件或復(fù)印件）;7.項(xiàng)目融資意向（原件）、自籌資金證明、其他銀行貸款審批文件或項(xiàng)目其他資金來源證明文件;8.貸款意向書（含意向性貸款承諾書）、貸款承諾書（復(fù)印件）;9.項(xiàng)目立項(xiàng)計(jì)劃及年度投資計(jì)劃及貸款計(jì)劃下達(dá)文件（原件或復(fù)印件）;10.申請政府補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的資金申請報(bào)告及其批準(zhǔn)文件原件（如有）;11.信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后至收回期所需資料：項(xiàng)目建設(shè)過程中的各種動(dòng)態(tài)材料、項(xiàng)目年度財(cái)務(wù)計(jì)劃及財(cái)務(wù)決算、開工報(bào)告及批復(fù)、竣工驗(yàn)收報(bào)告、竣工決算及批復(fù)。三、房地產(chǎn)開發(fā)貸款另需資料1.財(cái)建住房合同、協(xié)議或其它證明文件（復(fù)印

12、件）;2.開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及批準(zhǔn)文件（復(fù)印件）;3.開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目擴(kuò)建設(shè)計(jì)及批準(zhǔn)證件（復(fù)印件）;4.有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建設(shè)、實(shí)施和開發(fā)的文件和計(jì)劃（復(fù)印件）。四、商業(yè)匯票承兌另需資料1.商業(yè)承兌匯票留存聯(lián)（復(fù)印件）;2.商品交易合同;3.銀行承兌協(xié)議（原件）、保證金交存憑證（復(fù)印件）;4.墊款通知書;5.對(duì)連續(xù)申請承兌的客戶，還應(yīng)保存上一次商品、勞務(wù)交易確已履行的證明，如增值稅發(fā)票（復(fù)印件）、貨運(yùn)憑證上（復(fù)印件）等。五、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)另需資料1.申請貼現(xiàn)的商業(yè)匯票（正面及背面復(fù)印件）;2.申請人與其前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)（復(fù)印件），或者其他能夠證明票據(jù)合法持有的證明;3.會(huì)計(jì)

13、部門對(duì)票據(jù)合法有效性審查的反饋意見及票據(jù)真實(shí)性查詢記錄;4.貼現(xiàn)憑證留存聯(lián)及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)審單（復(fù)印件）;5.企業(yè)存款賬戶對(duì)賬單（復(fù)印件）。六、保證業(yè)務(wù)另需資料1.交存保證金的會(huì)計(jì)憑證（原件）;2.出具保函協(xié)議書（原件）;3.反擔(dān)保函;4.墊款通知書;5.收回并注銷的保函（原件）;6.企業(yè)存款賬戶對(duì)賬單（復(fù)印件）;7.其它有關(guān)材料如投標(biāo)須知、中標(biāo)通知、邀請投標(biāo)通知等。七、企業(yè)兼并檔案另需資料1.關(guān)于企業(yè)兼并的有關(guān)批示文件；2.企業(yè)董事會(huì)或廠級(jí)辦公會(huì)議關(guān)于企業(yè)兼并的決策性文件；3.職工代表大會(huì)決議等文件以及上級(jí)主管部門批準(zhǔn)企業(yè)兼并文件；4.兼并企業(yè)對(duì)兼并行為的評(píng)估報(bào)告；5.兼并協(xié)議正式文本；6.兼并

14、過程中被兼并企業(yè)兼并實(shí)施前與貸款行的全部信貸關(guān)系原始記錄，包括貸款協(xié)議、各類貸款（信用、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等）合同、借據(jù)等信用契約；7.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)三方或四方（兼并雙方和原貸款行雙方）簽訂的借貸關(guān)系轉(zhuǎn)移協(xié)定、兼并方企業(yè)承接被兼并企業(yè)積欠銀行貸款本息協(xié)議以及分年還款計(jì)劃；8.對(duì)未按期還貸企業(yè)貸款恢復(fù)計(jì)息的記錄和通知單；9.對(duì)未按期還貸企業(yè)申請取消享受免息政策的請示、批示文件和對(duì)原貸款全部恢復(fù)計(jì)息的通知單；10.兼并實(shí)施后發(fā)生的對(duì)兼并事實(shí)有較大影響事件的記錄和相關(guān)材料；11.兼并完成后企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表等定期反映企業(yè)經(jīng)營狀況的報(bào)表和相關(guān)材料。八、破產(chǎn)類檔案另需資料破產(chǎn)前連續(xù)三年內(nèi)的企業(yè)原始報(bào)表，所有原始貸款合同、借據(jù)等信用契約；企業(yè)破產(chǎn)申請、破產(chǎn)預(yù)案、上級(jí)主管部門同意企業(yè)破產(chǎn)的批復(fù)；法院從受理破產(chǎn)案件開始直至破產(chǎn)終結(jié)期間的主要法律文件，包括破產(chǎn)公告和破產(chǎn)裁定、法院宣告成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的裁定、債權(quán)人會(huì)議的重要決議、我行債權(quán)申報(bào)書、有關(guān)債務(wù)保證責(zé)任的裁定、破產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和清算報(bào)告、法院對(duì)財(cái)產(chǎn)分