汽車保險與理賠考試試題

1、一、名詞解釋1. 變動現(xiàn)場：是指事故發(fā)生后，由于種種原因改變了現(xiàn)場原有狀況的一部分、大部分或全部面貌2. 批改：（是指在保險單簽發(fā)以后，指保險合同有效期限內(nèi)，如保險事項發(fā)生變更，經(jīng)保險雙方當(dāng)事人同意辦理變更合同內(nèi)容的手續(xù)。）在保險期限內(nèi)，保險合同當(dāng)事人依照法律規(guī)定的條件和程序，在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，對保險合同的某些條款進(jìn)行的修改、補(bǔ)充或刪除的行為3可保風(fēng)險 ：可保風(fēng)險是指符合保險人承保條件的特定風(fēng)險 4. 保險公估人：又稱保險公證人，是站在第三者的立場依法為保險合同當(dāng)事人辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損及理賠款項清算業(yè)務(wù)，并給予證明。5. 代位追償原則：（指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者責(zé)

2、任造成的損失,保險人向被保險人履行損失賠償責(zé)任后,有權(quán)在其已經(jīng)賠付金額的限度內(nèi)取得被保險人在該項損失中向第三人責(zé)任方要求賠償?shù)臋?quán)利。保險人取得該項權(quán)利后,即可取代被保險人的地位向第三人責(zé)任方索賠。）在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致的損失，保險人按照合同約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對保險標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)的原則。6. 無過失責(zé)任險：保險車輛與非機(jī)動車輛或行人發(fā)生交通事故，造成對方人身傷亡和財產(chǎn)損失，雖然保險車輛無過失，但根據(jù)道路交通事故處理方法第四十四條的規(guī)定，仍應(yīng)由被保險人承擔(dān)10%的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。7. 保險費率：

3、依照保險金額計算保險費的比例，通常以千分率來表示。二、簡答題1. 交強(qiáng)險與商業(yè)三者險的區(qū)別有哪些？答：1、交強(qiáng)險是國家實行強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保、而商業(yè)險是自愿的。2、交強(qiáng)險與商業(yè)第三者責(zé)任險的賠償原則不同。3、交強(qiáng)險與商業(yè)第三者責(zé)任險的保障范圍不同。4、交強(qiáng)險按不盈不虧原則制定保險費率。5、交強(qiáng)險實行分項責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定；商業(yè)第三者責(zé)任險只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由算擇6、交強(qiáng)險實行全國統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費率，并且費率與交通違章掛鉤2. 汽車保險有哪些產(chǎn)品？答：強(qiáng)制汽車保險1、強(qiáng)制險商業(yè)汽車保險1、車輛損失險（主險） 2、第三者責(zé)任險（主險） 3、全

4、車盜搶險(附加險) 4、車上責(zé)任險(附加險) 5、無過失責(zé)任險(附加險)6、車上貨物掉落責(zé)任險(附加險)7、玻璃單獨破碎險(附加險) 8、自燃險(附加險) 9、劃痕險(附加險 )10、不計免賠特約險(附加險) 11、新增加設(shè)備險 (附加險) 12、車輛停駛損失險(附加險)3. 如何根據(jù)車主和車輛的實際情況選擇合適的汽車投保方案?答: 方案1：最低保障險種組合：交強(qiáng)險保障范圍：只對第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任特點：適用于那些懷有僥幸心理認(rèn)為上保險沒用的人或急于拿保險單去上牌照或驗車的人。適用對象：急于上牌照或通過年檢的個人。優(yōu)缺點：可以用來應(yīng)付上牌照或驗車。發(fā)生交通事故，對方的損失能得到保險公司的一些

5、賠償，但本車的損失需要自己負(fù)擔(dān)。方案2：基本保障險種組合：交強(qiáng)險+第三者責(zé)任險+車輛損失險。保障范圍：主要是避免涉及第三者人命傷亡的交通意外事故。適用對象：適用于車輛使用較長時間、駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險減少保費支出的車主。優(yōu)缺點：本方案對涉及第三者人身傷亡和財產(chǎn)及本車人員有保障，但本車的損失需要自己負(fù)擔(dān)。方案3：經(jīng)濟(jì)保障險種組合：交強(qiáng)險+第三者責(zé)任險+車上人員責(zé)任險+車損險+盜搶險+不計免賠特約。保障范圍：大多數(shù)保險責(zé)任事故。適用對象：適用于車輛使用三四年、車輛的價值不高，有一定駕齡、駕駛技術(shù)很不錯，平時也很注重車輛的保養(yǎng)和安全防護(hù)，經(jīng)濟(jì)不富裕且愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險的車主，屬經(jīng)濟(jì)

6、型的最佳選擇。優(yōu)缺點：本方案是最具投保價值的險種組合，保險性價比較高。保費經(jīng)濟(jì)且保障基本齊備。方案4：最佳保障險種組合：交強(qiáng)險+第三者責(zé)任險(50萬元)+車上人員責(zé)任險+車損險+盜搶險+不計免賠特約+玻璃單獨破碎險+倒車鏡或車燈單獨破碎險+劃痕險保障范圍：基本覆蓋保險責(zé)任范圍及最大限度降低損失。特別是車輛易損部分得到安全保障。適用對象：一般公司或個人。優(yōu)缺點：投保價值大的險種，物有所值；抗風(fēng)險能力強(qiáng)。方案5：全面保障險種組合：交強(qiáng)險+第三者責(zé)任險(50萬元)+車上人員責(zé)任險+車損險+盜搶險+不計免賠特約+玻璃單獨破碎險+倒車鏡或車燈單獨破碎險+劃痕險+自燃險+其他附加險。保障范圍：為所有保險責(zé)

7、任事故，全面覆蓋保險責(zé)任范圍及最大限度降低損失。適用對象：適用于新車新手及經(jīng)濟(jì)情況良好、需要全面保障的車主；機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大公司。優(yōu)缺點：幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。4. 汽車保險合同中保險人與被保險人的義務(wù)分別是什么？答：(一)保險合同中保險人的義務(wù)1、承擔(dān)賠償或賠付保險金的義務(wù) 2、說明合同內(nèi)容的義務(wù) 3、及時簽單的義務(wù) 4、為投保人或被投保人保密的義務(wù)(二)保險合同中被保險人的義務(wù)1、被保險人應(yīng)如實填寫投保單并回答三、論述題1. 汽車保險合同訂立操作過程。2. 違反最大誠信原則該如何處理？3. 論述汽車保險的理賠實務(wù)工作流程。四、案例分析1. 陳先生于2012年10月22

8、日購買了一輛雪鐵龍C2車，購車費7萬元，附加費1.5萬元，他為該車辦理車輛損失和搶盜險，雙方確認(rèn)搶盜險保險金額為8萬元，保險期為一年，按照合同中有關(guān)盜竊保險條款的規(guī)定，如果該機(jī)動車被盜，保險公司將按保險金額予以全額賠償。2013年4月28日，該車被盜，陳先生立即向公安機(jī)關(guān)和保險公司報案。到了7月28日汽車仍未找到。陳先生持公安機(jī)關(guān)的證明向保險公司的辦事處索賠，保險公司的辦事處稱要向上級公司申報。8月初，陳先生被盜的車輛被公安機(jī)關(guān)查獲，保險公司將車取回，但這時陳先生不愿收回自己的失車，而要求保險公司按照合同支付8萬元的保險金及其利息。而保險公司認(rèn)為，既然被盜汽車已經(jīng)被找回，因汽車被盜而引起的保險

9、賠償金的問題已經(jīng)不存在了，因此陳先生應(yīng)領(lǐng)回自己的汽車，并承擔(dān)保險公司為索賠該車所花費的開支。由于意見不合，雙方便上訴至法院。問本案例被保險人是否會得到合理賠付？答：案情分析這是一起車輛被盜3個月后，保險公司應(yīng)該賠付保險金還是應(yīng)該還車的案例。被盜車輛被迫回，但如果被保險人看到車輛已不值被盜前的價格，一般愿意選擇保險公司給付保險金?，F(xiàn)行的機(jī)動車輛全車盜搶險條款明確規(guī)定：“保險人賠償后，如被盜搶的保險車輛找回，應(yīng)將該車輛歸還被保險人，同時收回相應(yīng)的賠款。如果被保險人不愿意收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險人?！币簿褪钦f，被保險人具備要車或者要保險賠付的優(yōu)先選擇權(quán)。因此，陳先生要求保險公司按照保險合同支

10、付保險金是合理的。3案例結(jié)論法院審理后認(rèn)為，陳先生與保險公司訂立的保險合同符合法律規(guī)定，雙方理應(yīng)遵守。本案中的失竊汽車雖為公安機(jī)關(guān)查獲，但已屬于保險合同中約定的“失竊三個月以上”的責(zé)任范圍。故判決陳先生的汽車歸保險公司所有，保險公司在判決生效后十日之內(nèi)向陳先生賠償金：8×(100-20)=6.4萬元，并承擔(dān)本案的訴訟費用。22014年8月15日晨，李某駕駛一輛桑塔納行駛到一彎路時，由于天冷路滑，在借道超車時駛?cè)肽嫘?，與迎面而來的拖拉機(jī)相遇，拖拉機(jī)司機(jī)張某當(dāng)即向右打輪避讓桑塔納，致使拖拉機(jī)側(cè)翻，造成一名乘客重傷及張某輕傷的交通事故，合計損失達(dá)1.8萬，李某的車安然無恙，經(jīng)公安交通管理部

11、門裁定：李某在此次交通事故中負(fù)全部責(zé)任。李某駕駛的桑塔納已投保車身險和第三者責(zé)任險，事故處理結(jié)案后，李某持其投保的保險單，以“第三者責(zé)任損失”為由向保險公司索賠，但遭到拒賠。問本案例被保險人是否會得到合理賠付？答：【分析】        一、針對兩車并未碰撞，賠不賠第三者責(zé)任險，存在兩種相反的觀點：        第一種觀點主張拒賠，理由如下：        根據(jù)保險慣例，車身險和第三者

12、責(zé)任險一般同時發(fā)生并同時賠付。本案中被保險車輛完整無損，如若賠付違背保險實踐。        機(jī)動車輛險條款第二條規(guī)定：“被保險人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償?！倍景钢校槐ｋU車輛并未發(fā)生意外事故，不存在給第三者造成損失的前提條件。        即使按第三者責(zé)任立案，由于兩車未發(fā)生碰撞，故第三者的損失屬于間接損毀，而非直接損毀，因此拒賠。

13、60;       二、第二種觀點主張賠付，理由如下：        緊急避險指為了使國家、公共利益、本人或者他人的人身、財產(chǎn)和其他權(quán)利免受正在發(fā)生的危險，不得已采取的避險行為。由于被保險人李某在道路拐彎處占了對方的路面，在即將發(fā)生碰撞危險時，張某不得已而采取向右打輪避讓李某，從而致使車輛側(cè)翻，張某的行為屬于緊急避險。        民法通則規(guī)定：“緊急避險造成損害的，由引起險情發(fā)生的人承擔(dān)民事責(zé)

14、任。”張某因緊急避險造成的損失是由引起險情的被保險人李某的行為直接導(dǎo)致，理應(yīng)由李某承擔(dān)責(zé)任。雖然未發(fā)生碰撞，第三者的損失仍可認(rèn)定為直接損毀。 根據(jù)以上分析，本案具備機(jī)動車輛險條款第二條成立的兩個要件：A直接損毀，B被保險人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額。因此保險公司應(yīng)依照合同規(guī)定給予賠償。 【結(jié)論】        本案的焦點在于“兩車未發(fā)生碰撞，對第三者的損失能否認(rèn)定為直接損毀？”從車險條款來看，是否發(fā)生直接接觸并非是第三者責(zé)任險賠償?shù)南拗茥l件。因此，李某可以在第三者責(zé)任險的保險額度內(nèi)，從保險公司得到李某應(yīng)承擔(dān)張某緊急避險造成的全部損失1.8萬元賠償。  保險法作為民法中的特別法，當(dāng)因其簡明扼要而不能滿足實際工作需要時，我們可以從民法或其它相關(guān)法律、法規(guī)中尋找依據(jù)，來解決實際問題