2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試試題及答案

1、2021年初級銀行從業(yè)資格個人理財考試試題及答案 初級銀行從業(yè)資格個人理財考試試題及答案 一、判斷題 2、短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強、收入免稅等特點。() 3、記賬式國債是目前銀行代理國債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。() 4、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用最通俗易懂的語言，說明最有利的投資情形。() 5、客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總成資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表() 6、投資型保險的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合。() 7、土地所有權(quán)可以抵押。() 8、收入型年金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，追求長期資本增值。() 9、收益率

2、是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。() 10、按照利息支付方式，債券劃分為附息債券、一次性還本付息債和貼現(xiàn)債等。() 11、對個人結(jié)匯和購匯每年每年等值 3 萬美元。() 12、就客戶而言，尋求財務(wù)顧問服務(wù)的直接目的是實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟目標(biāo)，管理人生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮， 進(jìn)而實現(xiàn)財務(wù)自由。() 13、開放式理財產(chǎn)品的總體份額與總體金額都是可變的，可以隨時根據(jù)市場供求變化發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。() 14、代理人不履行職責(zé)給被代理人造成損害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。() 15、基金前端收費是按照金額收費，后端收費是以取得收益進(jìn)行收

3、費。() 16、銀行理財產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議() 二、單選題 1、小王購買了 A 公司的新發(fā)行股票后，想將部分賣出，他應(yīng)在(二級市場)交易，這是在(小王和其他投資人)之間進(jìn)行的。 2、理財師對家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，主要分析的內(nèi)容不包括(投資組合分析) 3、基金開戶資料保存期(15)年 4、李先生想在 5 年后用 202100 元購買一輛車，年復(fù)利率12%，現(xiàn)在應(yīng)投資(113485)元 5、(小趙提供最近三年家庭收入，每年不低于 28 萬元)不是銀行高凈值客戶。 6、涉及貨幣市場工具的是(在銀行購買了 10000 元的短期國債) 7、貨幣市場的一般特征是(風(fēng)

4、險低、收益低) 8、如名義年利率是 12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為 2 時，有效年利率是(12.36%) 9、貨幣市場是融通(短期資金)，資本市場是籌集(長期資金)的市場 10、某企業(yè)為其雇員在 T 保險公司購買了意外傷害險，約定雇員如在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中保險人、投保人、被保險人和受益人分別是(T 保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬) 11、關(guān)于家庭生命周期各階段的建議，不合適的是(投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升) 12、2021 年程老太太借 20 萬給鄰居，10 年后還清，相當(dāng)于當(dāng)年的一半，通脹率大概是(7%) 13、描述過去一段時間內(nèi)個

5、人的現(xiàn)金收入和支出的財務(wù)報表是(現(xiàn)金流量表) 14、信托財產(chǎn)的風(fēng)險由(委托人和受益人)承擔(dān) 15、在外匯市場上，當(dāng)即期利率高的貨幣，其本國遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為(升水) 16、關(guān)于教育規(guī)劃，最不恰當(dāng)?shù)氖?子女教育規(guī)劃師對教育費用需求的定性分析) 17、期貨與遠(yuǎn)期最本質(zhì)區(qū)別是(期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的) 18、李女士想在 5 年后得到 10 萬元，目前有兩種方案可供選擇：A 方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年 5%的單利計息;B 方 案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年 4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利( A 方案 )。 19、某商貿(mào)公司于 2021 年初向銀行存入 50 萬資金，年利率4%，半年復(fù)利，2

6、021 年初可得到的本利和是( 60.95 )萬元。 20、理財師的工作流程六個步驟依次是( )。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況(3)制訂理財規(guī)劃方案(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)(5)明確客戶的理財目標(biāo)(6)接觸客戶建立信任關(guān)系 答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4) 21、在金融資產(chǎn)交易機制中，最主要的機制是(價格機制) 22、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以(通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作) 23、開放式基金的單位申購價等于(基金單位凈值+申購手續(xù)費) 24、表示貨幣時間價值的利息率是(沒有風(fēng)險和通脹條件下的.資金平均利潤率) 25、理財產(chǎn)品宣傳材料在(首頁)最

7、醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利情況。 26、屬于客戶財務(wù)信息的是(收支情況) 27、銀行理財不得通過(電視)渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。 28、(保險經(jīng)紀(jì)人)是基于投保人的利益。 29、當(dāng)(投保人年齡超過 65 周歲)時，經(jīng)核保人核保，保險公司出單。 30、民事活動最核心的是(誠實信用原則) 31、銀行銷售各類投資產(chǎn)品介紹，都必須包含(風(fēng)險揭示內(nèi)容) 32、資產(chǎn)負(fù)債表正確的是(可以顯示一個時點家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況) 33、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于 2021 年 8 月 1 日交貨，乙應(yīng)于同年 8 月 7 日付款，7 月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙

8、未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?8 月 1 日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖? ) 答案：甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保 34、黃金價格與美元(負(fù)相關(guān))關(guān)系 35、家庭消費規(guī)劃的核心是(建立應(yīng)急基金) 36、保本類理財產(chǎn)品適合(保守型)或風(fēng)險承受能力更高的客戶 37、現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為( 反比關(guān)系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小 ) 38、客戶(信用卡還款)必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少 39、保險規(guī)劃最主要的功能就是(風(fēng)險轉(zhuǎn)移) 40、資產(chǎn)配置過程是將資金在(各類資產(chǎn)，如股票、債券等)之間分配 41、基金認(rèn)購采用的原則是

9、(金額認(rèn)購、面額發(fā)行) 42、關(guān)于退休規(guī)劃最恰當(dāng)?shù)氖?計劃開始不宜太遲) 43、關(guān)于封閉式基金，錯誤的是(開放式基金全部資金用于證券投資，封閉式保有一部分資金) 44、流動性最好的資產(chǎn)是(活期存款) 45、銀行一般根據(jù)客戶的(資產(chǎn)規(guī)模)對客戶進(jìn)行分層。 46、理財師的目標(biāo)是"幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)'，要達(dá)到這目標(biāo)，理財師首先要做的是(深入了解客戶) 47、不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表流動資產(chǎn)項目的是(汽車) 48、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險授權(quán)范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的單位或個人是(保險代理人) 49、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括( 遺產(chǎn)繼承收入 ) 50、通常做為活

10、期存款的替代品的是(貨幣型理財產(chǎn)品) 51、憑證式國債的說法，錯誤的是(可上市流通) 52、陳小姐將 1 萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年化收益率為 10%，項目投資期限為 3 年，每年支付一次利息，假設(shè)利息繼續(xù)投資，則該項目投資期滿獲得的本利和為( 13310 )元。 53、理財顧問服務(wù)提供的服務(wù)不包括(儲蓄存款產(chǎn)品推介) 54、從第一期開始，在一定期間內(nèi)每期年初等額收取的一系列款項是(期初年金) 55、用 10 萬元買股票，對退休人員和有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，情況截然不同，因為(風(fēng)險承受能力)不同 56、小陳沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨 國避稅服務(wù)，違反了(專業(yè)勝任) 5

11、7、風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，屬于(家庭衰老期) 58、關(guān)于債券，錯誤的是(零息債券的到期收益率為零) 59、某客戶 T 日申購基金成功后，注冊登記人于(T+1)日為客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于(T+2)日起可贖回該部分基金份額。 60、終值利率因子(FVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為( 正比關(guān)系，時間越長、利率越高、終值則越大 ) 61、當(dāng)一年有兩次復(fù)利計息，實際利率與名義利率之間的關(guān)系是(實際利率大于名義利率) 62、堅持(投資人利益優(yōu)先)原則，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。 63、債券價格與收益率(負(fù)相關(guān))。 64、流動性最差的資產(chǎn)是(房地產(chǎn)) 65

12、、個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值(1 萬)美元以下(含)，可以在銀行直接辦理 66、銀行以高凈值客戶為中心，提供的業(yè)務(wù)叫做(私人銀行) 67、公民或法人設(shè)立、變更、終止權(quán)利和義務(wù)的合法行為叫(民事法律行為) 三、多選題 1、一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述正確的有( ABCDE )。 A. 國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系 B. 國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化 C. 附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性 D. 國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對比較高 E. 在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損 1.【題干】在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系

13、的主體包括客戶和( )。 【選項】 A.商業(yè)銀行 B.金觸機構(gòu) C.非銀行金融機構(gòu) D.保險公司 【答案】B 【解析】個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。 【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識民事法律關(guān)系介紹 2.【題干】民法通則規(guī)定，( )可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。 【選項】 A.12 周歲的未成年人 B.16 周歲但依靠父母生活的人 C.10 周歲以下的未成年人 D.限制民事行為能力人的法定代理人 【答案】D 【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。 【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理

14、財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識民事法律關(guān)系介紹 3.【題干】根據(jù)民法通則規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是( )。 【選項】 A.透明原則 B.公正原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 【答案】D 【解析】誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。 【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識民事法律關(guān)系介紹 4.【題干】下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是( )。 【選項】 A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任 B.第三人知道行為人沒有

15、代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任 C.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任 D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任 【答案】A 【解析】代理的法律責(zé)任包括： 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 代理人和第三人

16、串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已 終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。 【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識民事法律關(guān)系介紹 5. 【題干】下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是( )。 【選項】 A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C.被代理人死亡 D.代理人喪失民事行為能力 【答案】C 【解

17、析】有下列情形之一的，委托代理終止： 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;被代理人取消委托或者代理人辭去委托;代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;作為被代理人或者代理人的法人終止。 【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識民事法律關(guān)系介紹 6. 【題干】屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是( )。 【選項】 A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.利潤表 【答案】A 【解析】資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時點上個人/家庭/企業(yè)的財務(wù)狀況;損益表和利潤表都是反映個人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營成果的報表;現(xiàn)金流量表是反映個人/家庭/企業(yè)在一定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報表。 【考點】不同報表的定義以及其內(nèi)在的經(jīng)濟意義 7.【題干】下列公式中錯誤的是( )。 【選項】 A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn) B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值 C.普通年金終值=每期固定金額(1