人民銀行筆試論述題題庫精選附答案(貨幣銀行學(xué))名師制作優(yōu)質(zhì)教學(xué)資料

1、2、結(jié)合利率的功能和作用，論述我國為什么要進(jìn)行利率市場化改革？（ 1）市場經(jīng)濟(jì)中，價格機(jī)制是其核心機(jī)制，利率作為金融市場的價格，在宏微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中都發(fā)揮著十分重要的作用；（2）利率在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用；（3）我國已初步建立起社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制， 市場價格的調(diào)節(jié)作用日益重要，利率的作用也日益受到重視， 但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的基本條件就是市場化的利率決定機(jī)制， 因?yàn)橹挥腥绱耍?才能形成一個適當(dāng)?shù)睦仕剑?一個合理的利率結(jié)構(gòu)。因此，我國應(yīng)該進(jìn)行利率市場化改革。2、析我國金融市場存在的問題和發(fā)展策略。我國金融市場還存在一些問題：（1） 和直接金融不成比例（2） 資本市場發(fā)育不平衡

2、（3） 金融市場利息機(jī)制僵化還須進(jìn)一步發(fā)展和完善，其重要意義為：發(fā)展和完善金融市場是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的需要是發(fā)展多種經(jīng)濟(jì)形式和多種經(jīng)營方式的要求是橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和聯(lián)合的需要。發(fā)展策略：（1） 努力發(fā)展直接信用市場，改變直接信用和間接信用的比例（2） 貨幣市場和資本市場要合理配置（3） 進(jìn)一步加快利率市場化的步伐（4） 減少壟斷，搞活金融市場。2、試論述如何完善我國的金融機(jī)構(gòu)體系。(1) 中國人民銀行要真正地成為我國金融機(jī)構(gòu)體系的核心和領(lǐng)導(dǎo)。首先，中央銀行必須有相對的獨(dú)立性和權(quán)威性， 國家行政部門不能對其過多地進(jìn)行干預(yù)。 其次，中央銀行對商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心和領(lǐng)導(dǎo)作用， 主要不是靠中央政

3、府賦予的行政領(lǐng)導(dǎo)和管理權(quán)實(shí)現(xiàn)， 而要靠經(jīng)濟(jì)手段對商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)施加影響。最后，現(xiàn)在我國市場經(jīng)濟(jì)體制改革還不完善，各種機(jī)制尚不健全，人民銀行作為中央銀行不應(yīng)以盈利為目的。(2) 國有商業(yè)銀行要真正成為我國金融機(jī)構(gòu)的主體： a 完成國有企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度改造 b 進(jìn)行銀行自身經(jīng)營機(jī)制的改造c 解決歷史遺留問題。 (3) 廣泛開展金融領(lǐng)域的有序競爭， 打破專業(yè)銀行分工壟斷的局面， 準(zhǔn)許專業(yè)銀行業(yè)務(wù)適當(dāng)交叉。 (4) 建立為直接金融服務(wù)的規(guī)范化機(jī)構(gòu)。5、金融監(jiān)管的目標(biāo)與基本原則,內(nèi)容與方法中央銀行金融監(jiān)管的基本目標(biāo)就是要維持一個穩(wěn)定、健全而有效率的金融體系，政策上必須注重以下幾個方面：金融體

4、系的經(jīng)營安全性目標(biāo)公平競爭目標(biāo)政策的協(xié)調(diào)一致目標(biāo)。中央銀行金融監(jiān)管的基本原則：依法管理的原則；合理、適度競爭原則；自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則；安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合原則。（3）中央銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容主要包括： 第一，預(yù)防性管理。 據(jù)巴塞爾協(xié)議和有效銀行監(jiān)管的核心原則 ，對金融業(yè)尤其是商業(yè)銀行實(shí)施全方位的監(jiān)管如資本充足性、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營管理、盈利水平和流動性等方面。第二，存款保險制度；第三，緊急救援，發(fā)揮“最后貸款人”的職能。（4）中央銀行金融監(jiān)管的方法。 運(yùn)用法律手段、 經(jīng)濟(jì)手段和行政手段進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。1、 如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？你認(rèn)為現(xiàn)階段我國中央銀行應(yīng)如

5、何運(yùn)用貨幣政策工具？（1）中央銀行的概念；（2）計劃經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行直接調(diào)控，說明中央銀行的地位、以及可用的貨幣政策工具，如信貸規(guī)模、利率管制、直接干預(yù)等；（3）市場經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行間接調(diào)控，說明中央銀行的地位，以及可用貨幣政策工具， 包括存款準(zhǔn)備金政策、 再貼現(xiàn)政策和公開市場政策， 并分析間接調(diào)控下這些工具所具備的優(yōu)缺點(diǎn)；（4）我國現(xiàn)階段已確立了社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，在由計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化的過程中，中央銀行應(yīng)大力推進(jìn)貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化。指出我國應(yīng)重點(diǎn)使用公開市場政策和再貼現(xiàn)政策， 并通過改革逐步完善這兩大政策所需的經(jīng)濟(jì)金融條件，從而保證其作用的有效發(fā)

6、揮。試述影響我國貨幣需求的因素。1、收入。收入與貨幣需求總量呈同方向變化。2、價格。價格和貨幣需求，尤其是交易性貨幣需求之間，是同方向變動的關(guān)系。3、利率。利率變動與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。4、貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關(guān)系，并且在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率關(guān)系。5、金融資產(chǎn)的收益率。6、企業(yè)與個人對利潤與價格的預(yù)期。企業(yè)對利潤的預(yù)期同貨幣需求呈同方向變化，人們對通貨膨脹的預(yù)期同貨幣需求呈反方向變動。7、財政收支狀況。當(dāng)財政收大于支且有結(jié)余時，貨幣需求減少；當(dāng)財政支出大于收入出現(xiàn)赤字時，則表現(xiàn)為對貨幣需求的增加。8、其他因素：（ 1）信

7、用的發(fā)展?fàn)顩r。若信用關(guān)系不發(fā)達(dá)，信用形式單一，則對現(xiàn)實(shí)的貨幣需求就大。（ 2）金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣。先進(jìn)的技術(shù)手段和高質(zhì)量的服務(wù)往往能提高貨幣流通速度， 減少現(xiàn)實(shí)的貨幣需求； 反之，則增加貨幣需求。（ 3）國家的政治形勢對貨幣需求的影響。此外，一國的民族特性、生活習(xí)慣、文化傳統(tǒng)等也對貨幣需求有一定的影響。結(jié)合我國實(shí)際論述三大貨幣政策工具。（一）三大貨幣政策工具的定義（二）三大貨幣政策工具的作用機(jī)制（三）三大貨幣政策工具的可能效果（四）我國的三大貨幣政策工具1、存款準(zhǔn)備率。 我國的存款準(zhǔn)備率一直存在偏高的問題。雖然 1998 年以來兩度下調(diào)，即從 13調(diào)至 6，但仍然偏高，

8、還存在下調(diào)空間；2、再貼現(xiàn)政策。再貼現(xiàn)政策在我國一直未能發(fā)揮應(yīng)有的貨幣政策工具作用，其根本原因在于我國的商業(yè)信用不發(fā)達(dá)。因此 , 我們應(yīng)該大力發(fā)展商業(yè)信用, 加快商業(yè)信用票據(jù)化的進(jìn)程 , 并進(jìn)一步簡化再貼現(xiàn)的票據(jù)及機(jī)構(gòu)限制;3、公開市場業(yè)務(wù)。我國公開市場業(yè)務(wù)工具的效果并不理想，根源集中在兩點(diǎn)：一是公開市場業(yè)務(wù)的對象規(guī)模有限； 其次是中央銀行用以展開公開市場業(yè)務(wù)的有價證券的品種非常匱乏。 因此，增加證券尤其是政府證券的品種、 增加中央銀行及商業(yè)銀行持有的政府債券規(guī)模，是完善公開市場業(yè)務(wù)操作的重要措施。1、試分析影響我國貨幣政策工具的選擇和使用的環(huán)境和因素。中央銀行選擇貨幣政策工具時主要根據(jù)不同時

9、期的經(jīng)濟(jì)及金融環(huán)境等客觀條件來確定。目前，我國的貨幣政策工具主要有：存款準(zhǔn)備金制度、再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)和利率政策等。 1984 年中國人民銀行開始采用存款準(zhǔn)備金制度調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模， 目的是使人民銀行能夠控制相當(dāng)部分的信貸資金，進(jìn)而通過再貸款形式控制信用規(guī)模及調(diào)整信用結(jié)構(gòu)。 1998 年 3 月將原來準(zhǔn)備金賬戶與備付金賬戶合并為一個賬戶，有利于理順中央銀行與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的資金關(guān)系。 再貸款是中國人民銀行在其他貨幣政策工具功能尚不能得到應(yīng)有發(fā)揮條件下推出的重要的政策工具，但由于存款準(zhǔn)備金制度的扭曲，中央銀行對再貸款工具的運(yùn)用往往缺乏自主性。1986 年中國人民銀行實(shí)行

10、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)， 但由于商業(yè)信用不發(fā)達(dá)， 客觀上使得該業(yè)務(wù)再人民銀行業(yè)務(wù)中顯得微不足道。 1995 年票據(jù)法的頒布為再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展創(chuàng)造了條件，1996年以來，再貼現(xiàn)規(guī)模已呈現(xiàn)明顯的擴(kuò)展勢頭。1994 年以來，由于國債市場、外匯市場的發(fā)展， 人民銀行開始通過公開市場買賣國債、外匯來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)。 另外，由于我國利率市場化進(jìn)程還比較滯后，人民銀行仍規(guī)定利率進(jìn)行宏觀調(diào)控。 1998 年由于宏觀經(jīng)濟(jì)與金融環(huán)境發(fā)生了較大變化，人民銀行取消了貸款規(guī)模指標(biāo)控制。2、試分析在宏觀調(diào)控中貨幣政策與財政政策相互配合的意義。貨幣政策與財政政策配合為各國所重視，兩類政策的共同點(diǎn)在于通過影響總需求并進(jìn)而影響產(chǎn)

11、出。 貨幣政策是通過利率、 貨幣供給量等工具調(diào)節(jié)總需求；財政政策是政府對其支出和稅收進(jìn)行控制并進(jìn)而影響總需求。 貨幣政策和財政政策的功能不同， 在實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張的目標(biāo)中財政政策的作用更直接， 時滯較短。 貨幣政策在經(jīng)濟(jì)蕭條時期實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張目標(biāo)比較困難財政政策對攻擊的作用比較直接、有1984 年力，而貨幣政策在這方面的作用比較弱。 由于兩種政策具有不同的功能，需要針對不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行合理有效的配合， 如在經(jīng)濟(jì)過熱或衰退時， 采取雙松政策，在內(nèi)外經(jīng)濟(jì)狀況不同時， 采取一松一緊的政策組合。 只有合理搭配政策，才能提高政策有效性。5、金融自由化主要表現(xiàn)在：（ 1）放松對利率管制，實(shí)行市場利率。（ 2）縮減

12、指導(dǎo)性信貸計劃。（ 3）減少金融機(jī)構(gòu)審批限制，促進(jìn)金融同業(yè)競爭。（ 4）發(fā)行直接融資工具，活躍證券市場。（ 5）放松對匯率的限制。1、發(fā)展中國家的金融自由化對我國金融改革提供了哪些借鑒？發(fā)展中國家金融自由化對我國的借鑒意義：（ 1）以金融自由化為基本內(nèi)容的改革一定要有穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)背景，才能避免種種不安定狀況的發(fā)生。（ 2）金融自由化改革必須與價格改革或自由定價機(jī)制相配合，如果價格機(jī)制扭曲，會導(dǎo)致新的資源配置結(jié)構(gòu)失調(diào)。（ 3）金融自由化改革并不是要完全取消政府的直接干預(yù)，而是改變直接干預(yù)的方式，放松管制的同時建立謹(jǐn)慎管理制度和法律制度。（ 4）政府當(dāng)局在推行自由化改革和價格改革政策時，必須預(yù)先判斷出相對價格變動對不同集團(tuán)利益的影響， 并出于公