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文檔簡(jiǎn)介
1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行縣域醫(yī)院貸款管理辦法第一章總則第一條 為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 (以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行) 縣域醫(yī)院貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為,促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展, 根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度,制定本辦法。第二條 本辦法所稱的縣域醫(yī)院貸款指農(nóng)業(yè)銀行向縣級(jí)公立 (或國(guó)有資本占主導(dǎo)地位)醫(yī)院發(fā)放的貸款。第三條發(fā)展縣域醫(yī)院貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則:(一)擇優(yōu)支持。重點(diǎn)支持二級(jí)乙等(含)以上、在當(dāng)?shù)鼐哂邢鄬?duì)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),或非限定性收入達(dá)到一定規(guī)模的公立醫(yī)院。(二)風(fēng)險(xiǎn)可控。 根據(jù)客戶償還能力審慎確定貸款額度,科學(xué)約定貸款期限,有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn),保證縣域醫(yī)院貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。第二章貸款對(duì)象、種類及條件第四條 貸款
2、對(duì)象??h域醫(yī)院貸款對(duì)象為注冊(cè)地在縣域內(nèi)(縣、縣級(jí)市)的縣級(jí)公立或國(guó)有資本占主導(dǎo)地位的醫(yī)院。第五條縣域醫(yī)院向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貸款應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件:(一)所有權(quán)性質(zhì)為公立或國(guó)有資本占主導(dǎo)地位。(二)醫(yī)院等級(jí)在二級(jí)乙等(含)以上(未進(jìn)行評(píng)級(jí)的醫(yī)院,由有權(quán)衛(wèi)生部門出具相應(yīng)等級(jí)認(rèn)定證明,也可同等對(duì)待) ,上年非限定性收入在萬(wàn)元(含)以上或非限定性收入在縣域排名首位。(三)中醫(yī)醫(yī)院藥品收入占醫(yī)院年總收入的比率, 綜合醫(yī)院藥品收入占醫(yī)院年總收入的比率。(四)事業(yè)基金和待分配結(jié)余之和不小于。精選文庫(kù)(五)信用等級(jí)在級(jí)(含)以上。(六)當(dāng)期負(fù)債總額低于上年度非限定性收入。(七)在農(nóng)業(yè)銀行開立基本存款賬戶或一般
3、存款賬戶, 自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督。第六條 貸款種類??h域醫(yī)院貸款分為流動(dòng)資金貸款、 一般固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資??h域醫(yī)院流動(dòng)資金貸款是指為滿足醫(yī)院客戶正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中藥品采購(gòu)、 設(shè)備維修等日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要發(fā)放的貸款。 縣域醫(yī)院一般固定資產(chǎn)貸款是指針對(duì)醫(yī)院擴(kuò)建、改建、裝修、醫(yī)療設(shè)備購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資而發(fā)放的貸款。 縣域醫(yī)院項(xiàng)目融資是指針對(duì)醫(yī)院整體搬遷建設(shè)而提供的貸款。第七條 貸款種類條件。 縣域醫(yī)院申請(qǐng)下列貸款種類, 除具備第五條規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)同時(shí)滿足以下條件:(一)中期流動(dòng)資金貸款。信用等級(jí)原則上在級(jí)(含)以上。與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好,無(wú)不良信用記錄。(二)一般固定資產(chǎn)貸款
4、。信用等級(jí)原則上在級(jí)(含)以上。自有資金比例不低于。(三)項(xiàng)目融資貸款。除滿足一般固定資產(chǎn)貸款條件外,還需同時(shí)符合以下條件:上一年度非限定性收入大于萬(wàn)元。提供符合農(nóng)業(yè)銀行要求的抵押(保證)擔(dān)保。2精選文庫(kù)與農(nóng)業(yè)銀行簽訂事業(yè)法人賬戶監(jiān)管協(xié)議。第三章貸款額度、期限、方式及還款方式第八條縣域醫(yī)院貸款納入客戶授信額度管理,同時(shí):(一)上年度非限定性收入不超過(guò)萬(wàn)元(含)的縣域醫(yī)院客戶,貸款額度原則上不高于上年度非限定性收入的。(二)上年度非限定性收入超過(guò)萬(wàn)元的縣域醫(yī)院客戶, 貸款額度原則上不高于上年度非限定性收入的。(三)項(xiàng)目融資貸款額度一般不高于上一年度非限定性收入的。第九條 縣域醫(yī)院流動(dòng)資金貸款期限
5、原則上在年以內(nèi), 最長(zhǎng)不超過(guò)年??h域醫(yī)院固定資產(chǎn)貸款期限按照 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法的規(guī)定,以經(jīng)評(píng)估的借款人預(yù)計(jì)現(xiàn)金流情況合理確定,原則上不超過(guò)年, 最長(zhǎng)不超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期加上年。 貸款期限超過(guò)年的應(yīng)按規(guī)定報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。第十條 縣域醫(yī)院貸款分為信用貸款和擔(dān)保貸款。 擔(dān)保貸款按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十一條 借款人以信用方式辦理醫(yī)院貸款時(shí),應(yīng)同時(shí)滿足下列條件:(一)信用等級(jí)原則上在級(jí)(含)以上。(二)項(xiàng)目貸款年度還款額低于前兩年非限定性收入平均值的。(三)前三年經(jīng)常性收支結(jié)余之和大于零。3精選文庫(kù)(四)用信后資產(chǎn)負(fù)債率在(含)以下。(五)無(wú)惡意不良信用記錄,無(wú)不良貸款余額。(
6、六)在借款主合同之外,同時(shí)簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議并滿足如下管理要求:須將主要收費(fèi)歸集賬戶設(shè)定為監(jiān)管賬戶。監(jiān)管賬戶余額原則上不得低于借款人在我行貸款余額的; 存款份額不低于我行貸款份額。第十二條 縣域醫(yī)院流動(dòng)資金貸款還款方式應(yīng)根據(jù)借款人現(xiàn)金流量和風(fēng)險(xiǎn)控制要求確定,期限在一年(含)內(nèi)的,可采用到期一次性還本方式。第十三條 中期流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款應(yīng)采用分期還款方式,根據(jù)客戶未來(lái)現(xiàn)金流狀況, 合理確定還款計(jì)劃,并分別填寫借款借據(jù)。還款方式原則上采用按季(半年)方式,不采用按年還款的方式。固定資產(chǎn)貸款提款有效期一般不超過(guò)年, 還款寬限期一般不超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期加上年。第四章貸款操作流程第十四條 辦理縣域醫(yī)
7、院貸款業(yè)務(wù)的基本流程為: 客戶申請(qǐng)受理調(diào)查(評(píng)估)審查審議(合議)審批(報(bào)備)貸款發(fā)放貸后管理貸款收回。第十五條 貸款調(diào)查(評(píng)估)、審查、審議(合議)與審批。在縣域醫(yī)院貸款調(diào)查(評(píng)估)、審查、審議(合議)與審批過(guò)程中,除遵照農(nóng)業(yè)銀行法人信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定外, 還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容, 科4精選文庫(kù)學(xué)評(píng)估影響。(一)借款人借款行為是否已取得主管部門批準(zhǔn); 過(guò)去年和未來(lái)年內(nèi)是否有大型固定資產(chǎn)項(xiàng)目支出; 當(dāng)?shù)卣?cái)力和信用狀況, 借款人主要領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人信用狀況。(二)有效資產(chǎn)是否虛高。應(yīng)收醫(yī)療款中是否存在大量壞賬未剔除;主要固定資產(chǎn)是否以原值計(jì)入報(bào)表或資產(chǎn)減值有沒有合理反映。(三)貸款品種、額度是否合理
8、。根據(jù)借款人資產(chǎn)、負(fù)債、收入、結(jié)余、預(yù)期收入增長(zhǎng)情況,確定投資規(guī)模、貸款額度是否合理。(四)除遷建項(xiàng)目外,一般固定資產(chǎn)貸款評(píng)估可不做項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率、凈現(xiàn)值分析。(五)盈利能力分析??蓞⒄諆糍Y產(chǎn)的增加額確定, 具體為事業(yè)基金、固定基金、專用基金的修購(gòu)基金、待分配結(jié)余四項(xiàng)增加額。(六)同業(yè)分析。 醫(yī)療水平、條件和非限定性收入在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)地位如何,對(duì)藥品收益的依賴性是否過(guò)高。(七)借款人自有資金來(lái)源分析。除外部撥款外,主要資金來(lái)源于事業(yè)基金、專用基金的修購(gòu)基金、待分配結(jié)余、建設(shè)期收支結(jié)余。(八)市場(chǎng)容量分析。當(dāng)?shù)厝丝凇⑤椛淙丝?、與大中城市的距離、參加新農(nóng)合人數(shù)是否還有增長(zhǎng)幅度。(九)合理預(yù)測(cè)收支變化情
9、況。 主要參照前幾年收支變化趨勢(shì)及同業(yè)、市場(chǎng)容量分析預(yù)測(cè)今后收支情況。(十)科學(xué)制定還款計(jì)劃。 項(xiàng)目貸款年度還款額是否低于前兩年非限定性收入平均值的。5精選文庫(kù)第十六條 貸款發(fā)放。經(jīng)營(yíng)行根據(jù)審批內(nèi)容、合同約定、項(xiàng)目進(jìn)程和借款人商定項(xiàng)目用款計(jì)劃, 并根據(jù)貸款人受托支付的有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。第十七條 貸后管理??蛻艄芾硇泻徒?jīng)營(yíng)行應(yīng)嚴(yán)格按照農(nóng)業(yè)銀行貸后管理規(guī)定和借款合同約定進(jìn)行貸后管理, 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。在借款期限內(nèi), 出現(xiàn)下列情況及農(nóng)業(yè)銀行貸后管理規(guī)定中列明的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào), 危及信貸資金安全的, 要按規(guī)定及時(shí)預(yù)警和報(bào)告,并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施。(一)院長(zhǎng)、主管財(cái)務(wù)副院長(zhǎng)和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人發(fā)生變動(dòng)的。(二)由于國(guó)家醫(yī)改政策和醫(yī)保調(diào)整,導(dǎo)致借款人收費(fèi)水平下降,可能對(duì)貸款還款資金來(lái)源產(chǎn)生不利影響的。(三)借款人有新建項(xiàng)目對(duì)貸款還款來(lái)源可能產(chǎn)生重大不利影響的。(四)借款人向其他金融機(jī)構(gòu)貸款, 且其總負(fù)債額超過(guò)我行授信額度理論值。(五)借款人或擔(dān)保人涉及訴訟,可能影響貸款安全的。(六)縣域內(nèi)其他醫(yī)院發(fā)展導(dǎo)致借款人競(jìng)爭(zhēng)力下降的。第十八條 貸款收回。經(jīng)營(yíng)行應(yīng)于還款日前個(gè)工作日
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