保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)PPT學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)第1頁/共64頁第2頁/共64頁第3頁/共64頁第4頁/共64頁第5頁/共64頁第6頁/共64頁第7頁/共64頁準(zhǔn)準(zhǔn)保保戶戶開開拓拓調(diào)查并確認(rèn)客戶需求調(diào)查并確認(rèn)客戶需求設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案疑問解答并促成簽約疑問解答并促成簽約準(zhǔn)客戶開拓是保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)中最重要的步驟準(zhǔn)客戶開拓是保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)中最重要的步驟第8頁/共64頁1 1、準(zhǔn)保戶的鑒定、準(zhǔn)保戶的鑒定 （有保險(xiǎn)需求、有交費(fèi)能力、符合核（有保險(xiǎn)需求、有交費(fèi)能力、符合核保標(biāo)準(zhǔn)、容易接近）保標(biāo)準(zhǔn)、容易接近）2 2、準(zhǔn)保戶開拓的步驟、準(zhǔn)保戶開拓的步驟3 3、準(zhǔn)保戶開拓的途徑、準(zhǔn)保

2、戶開拓的途徑（陌生拜訪、緣故開拓、連鎖介紹、直接郵件（陌生拜訪、緣故開拓、連鎖介紹、直接郵件、電話聯(lián)絡(luò)）、電話聯(lián)絡(luò)）第9頁/共64頁1 1、分析準(zhǔn)保戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)、分析準(zhǔn)保戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 2 2、分析準(zhǔn)保戶的經(jīng)濟(jì)狀況、分析準(zhǔn)保戶的經(jīng)濟(jì)狀況 3 3、確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求、確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求（區(qū)分必保風(fēng)險(xiǎn)和非必保風(fēng)險(xiǎn)）（區(qū)分必保風(fēng)險(xiǎn)和非必保風(fēng)險(xiǎn)）第10頁/共64頁1 1、保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)既要全面，又要突出重點(diǎn)。、保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)既要全面，又要突出重點(diǎn)。（設(shè)計(jì)方案時(shí)應(yīng)遵循的首要原則是設(shè)計(jì)方案時(shí)應(yīng)遵循的首要原則是“高額損失優(yōu)先原高額損失優(yōu)先原則則”，即某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率雖然不高，但造成，即某一風(fēng)險(xiǎn)事

3、故發(fā)生的頻率雖然不高，但造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保。）的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保。）2 2、介紹方案應(yīng)簡(jiǎn)明、易懂、準(zhǔn)確。、介紹方案應(yīng)簡(jiǎn)明、易懂、準(zhǔn)確。（尤其是對(duì)責(zé)任免除更要準(zhǔn)確）（尤其是對(duì)責(zé)任免除更要準(zhǔn)確）第11頁/共64頁1 1、有針對(duì)性地解答準(zhǔn)保戶的疑問、有針對(duì)性地解答準(zhǔn)保戶的疑問2 2、促成簽約、促成簽約3 3、指導(dǎo)準(zhǔn)保戶填寫投保單、指導(dǎo)準(zhǔn)保戶填寫投保單 投保單是投保人向保險(xiǎn)人要約的證明，投保單是投保人向保險(xiǎn)人要約的證明，保保險(xiǎn)代理人不得代投保人簽字，否則合同無效險(xiǎn)代理人不得代投保人簽字，否則合同無效。第12頁/共64頁第13頁/共64頁銷售渠道銷售渠道直接銷售渠道直接銷售渠道間接銷售渠道間

4、接銷售渠道直接郵寄銷售直接郵寄銷售直銷人員銷售（公司職員）直銷人員銷售（公司職員）網(wǎng)絡(luò)銷售網(wǎng)絡(luò)銷售( (無疆界、第四媒體無疆界、第四媒體) )電話銷售電話銷售保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售保險(xiǎn)代理人銷售保險(xiǎn)代理人銷售拔出電話銷售（保險(xiǎn)公司）拔出電話銷售（保險(xiǎn)公司）拔入電話銷售（消費(fèi)者）拔入電話銷售（消費(fèi)者）（直銷制）（直銷制）（中介制）（中介制）第14頁/共64頁第15頁/共64頁要約、承諾、核查、訂費(fèi)等都屬于承保環(huán)節(jié)。要約、承諾、核查、訂費(fèi)等都屬于承保環(huán)節(jié)。第16頁/共64頁第17頁/共64頁核保核保 作出作出承保承保決策決策 繕制繕制單證單證 復(fù)核復(fù)核簽章簽章 收取收取保費(fèi)保費(fèi)核保是承保環(huán)節(jié)

5、的核心核保是承保環(huán)節(jié)的核心第18頁/共64頁第19頁/共64頁第20頁/共64頁正常承保正常承保 優(yōu)惠承保優(yōu)惠承保有條件有條件承保承保拒保拒保風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) 優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)低于承低于承保風(fēng)險(xiǎn)保風(fēng)險(xiǎn)而不構(gòu)而不構(gòu)成拒保成拒保的風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)明顯低明顯低于承保于承保標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)決策決策標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 優(yōu)惠費(fèi)率優(yōu)惠費(fèi)率增加限增加限制條件制條件或加費(fèi)或加費(fèi)拒保拒保第21頁/共64頁第22頁/共64頁第23頁/共64頁第24頁/共64頁第25頁/共64頁第26頁/共64頁第27頁/共64頁第28頁/共64頁第29頁/共64頁第30頁/共64頁第31頁/共64頁第32頁/共64頁第33頁/

6、共64頁第34頁/共64頁第35頁/共64頁第36頁/共64頁接案接案 立案立案初審初審 復(fù)核復(fù)核 審批審批調(diào)查調(diào)查 核定核定 結(jié)案結(jié)案 歸檔歸檔第37頁/共64頁第38頁/共64頁第39頁/共64頁第40頁/共64頁第41頁/共64頁第42頁/共64頁第43頁/共64頁第44頁/共64頁第45頁/共64頁第46頁/共64頁接收損失通知接收損失通知審核保險(xiǎn)責(zé)任審核保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行損失調(diào)查進(jìn)行損失調(diào)查賠償保險(xiǎn)金賠償保險(xiǎn)金損余處理損余處理代位求償代位求償?shù)?7頁/共64頁第48頁/共64頁第49頁/共64頁第50頁/共64頁第51頁/共64頁第52頁/共64頁第53頁/共64頁第54頁/共64頁第55頁/共64頁第56頁/共64頁服務(wù)類型服務(wù)類型具體項(xiàng)目具體項(xiàng)目售前服務(wù)售前服務(wù)提供信息、咨詢、講座、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理提供信息、咨詢、講座、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理售中服務(wù)售中服務(wù)填寫投保單、條款解釋、免費(fèi)體檢、保單包裝與填寫投保單、條款解釋、免費(fèi)體檢、保單包裝與送達(dá)、辦理自動(dòng)繳費(fèi)手續(xù)送達(dá)、辦理自動(dòng)繳費(fèi)手續(xù)售后服務(wù)售后服務(wù)免費(fèi)