八大供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品

1、八大供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品一、保理保理是指銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問(wèn)題的綜合性金融服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔(dān)保等。特點(diǎn)：以應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，銀行成為保理項(xiàng)下應(yīng)收賬款新的債權(quán)人； 企 業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇不同的功能組合； 企業(yè)可以在相關(guān)額度內(nèi)隨時(shí)轉(zhuǎn)讓銀行 認(rèn)可的應(yīng)收賬款獲得可支配資金，融資手續(xù)簡(jiǎn)便。優(yōu)勢(shì)：1 可以提供更加吸引買方的付款條件，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；2 將應(yīng)收賬款管理 外包”合銀行，獲得專業(yè)服務(wù)并節(jié)約管理成本；3 辦理無(wú)追索權(quán)保理還能優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善財(cái)務(wù)報(bào)表；4 買方企業(yè)也可獲得便利：從賣方獲得更優(yōu)惠的付款條件；簡(jiǎn)化付款手續(xù)，減 少結(jié)算費(fèi)用；在無(wú)追索權(quán)保理

2、中自身商業(yè)信用免費(fèi)得到銀行信用支持。業(yè)務(wù)辦理流程：1 賣方與銀行簽訂保理合同；2 賣方企業(yè)向買方賒銷供貨，并取得應(yīng)收賬款；3 .賣方企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行；4 .銀行與賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知買方；5. 銀行向賣方發(fā)放融資款；6 .應(yīng)收賬款到期日前銀行通知買方付款；7 .買方直接將款項(xiàng)匯入銀行指定賬戶；8.銀行扣除融資款項(xiàng)，余款劃入賣方賬戶。二、應(yīng)收賬款融資應(yīng)收賬款融資是指企業(yè)以賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押向銀行申請(qǐng)的融資業(yè)務(wù)。 特點(diǎn)：還款方式靈活，企業(yè)可以直接以自有資金還款，也可以買方到期支付的貨 款償付融資；融資期限有一定彈性，企業(yè)可以辦理新的應(yīng)收賬款質(zhì)押替代即將到 期的應(yīng)收賬款作為融資

3、擔(dān)保，無(wú)需再次辦理融資手續(xù)。優(yōu)勢(shì)：1應(yīng)收賬款可以提前變現(xiàn)，有效提高中小企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)效率；2 .以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)獲得 資金池”服務(wù)；3 應(yīng)收賬款質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務(wù)， 企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇。業(yè)務(wù)辦理流程：1企業(yè)以對(duì)銀行認(rèn)可的特定買方賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款向銀行提出質(zhì)押融資申請(qǐng)；2. 銀行對(duì)企業(yè)擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款進(jìn)行確認(rèn)；3 企業(yè)與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款質(zhì)押合同；4 合同訂立后，銀行在人民銀行征信機(jī)構(gòu)建立的 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)” 辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記；5 企業(yè)在銀行開(kāi)立回款專用賬戶，并通知買方；6 銀行發(fā)放貸款，并在貸款到期時(shí)從上述回款

4、專戶扣款歸還貸款。三、法人賬戶透支法人賬戶透支是指銀行同意客戶在約定的賬戶、 約定的額度內(nèi)進(jìn)行透支以滿足臨 時(shí)性融資便利的授信業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：有效解決企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的期限短、發(fā)生頻繁、額度較小的臨時(shí) 性資金需求；手續(xù)方便快捷，使用和歸還資金不需要額外手續(xù)； 在有效期內(nèi)，融 資額度循環(huán)使用。優(yōu)勢(shì)：1 .從銀行獲得一定額度的提款權(quán)，從而降低應(yīng)急資金儲(chǔ)備、提高資金利用效率；2 額度循環(huán)使用，手續(xù)方便快捷，有效節(jié)約中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本和時(shí)間。 業(yè)務(wù)辦理流程：1 企業(yè)向銀行提出法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并提供必須的資料；2 企業(yè)從在銀行開(kāi)立的基本存款賬戶或一般存款賬戶中指定一個(gè)賬戶為透支賬 戶；3 .企業(yè)與

5、銀行簽定透支業(yè)務(wù)合同；4 .企業(yè)向銀行支付透支額度承諾費(fèi)；5. 企業(yè)使用透支資金，無(wú)須提前通知銀行或提出專門的申請(qǐng)。四、動(dòng)產(chǎn)融資動(dòng)產(chǎn)融資是指企業(yè)以其自有動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押即可申請(qǐng)融資。特點(diǎn)：質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、白銀） 以及化工原料等；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押期間不影響銷售，企業(yè)銷售時(shí)，可以采取多種形式提 取貨物進(jìn)行銷售。優(yōu)勢(shì)：1.動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不影響企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；2 .動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務(wù)，企 業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇；3 .融資期限和還款方式可靈活選擇；4 .可以一次性提取質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，也可部分提取質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，為企業(yè)銷售提供便

6、利。業(yè)務(wù)辦理流程：1 銀行、客戶、第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議；2 客戶將存貨質(zhì)押給銀行，送交第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)保管；3 銀行根據(jù)質(zhì)押存貨價(jià)值的一定比例為客戶提供融資；4 客戶補(bǔ)繳保證金或打入款項(xiàng)或補(bǔ)充同類質(zhì)押物；5 銀行向第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)發(fā)出放貨指令。五、訂單融資訂單融資是指企業(yè)持銀行認(rèn)可的購(gòu)銷合同和買方發(fā)出的真實(shí)有效的購(gòu)貨訂單向 銀行申請(qǐng)的資金融通業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：簡(jiǎn)單易行，僅需真實(shí)有效合同和訂單即可申請(qǐng)融資。優(yōu)勢(shì)：1 資金進(jìn)行合同訂單項(xiàng)下原材料的采購(gòu)和加工，減少自有資金占用；2 解決前期資金問(wèn)題，中小企業(yè)可以提前得到資金，順利完成訂單合同；3 使企業(yè)大幅提高接收訂單的能力。業(yè)務(wù)辦理流程

7、：1 企業(yè)與購(gòu)貨方簽訂購(gòu)銷合同，并取得購(gòu)貨訂單；2 企業(yè)持購(gòu)銷合同和購(gòu)貨訂單向銀行提出融資申請(qǐng)；3 銀行確認(rèn)合同、訂單的真實(shí)有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開(kāi) 立銷售結(jié)算專用賬戶；4 業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同及相關(guān)擔(dān)保合同；5 銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規(guī)定用途支用貸款、完成訂單項(xiàng)下交貨 義務(wù)；6 購(gòu)貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。六、倉(cāng)單融資倉(cāng)單融資是指企業(yè)持銀行認(rèn)可的以其自有貨物存放專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司而得到的倉(cāng)單 進(jìn)行質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)的資金融通業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：手續(xù)簡(jiǎn)便，操作簡(jiǎn)單；質(zhì)押期間提貨方式靈活，企業(yè)可以采取多種方式進(jìn) 行銷售；優(yōu)勢(shì)：1.倉(cāng)單項(xiàng)下貨物所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不影響企業(yè)正

8、常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；2 .倉(cāng)單質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務(wù)，企 業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇；3 融資期限和還款方式可靈活選擇；4. 可以一次性提取倉(cāng)單項(xiàng)下的全部貨物， 也可部分提取，為企業(yè)銷售提供便利。 業(yè)務(wù)辦理流程：1.企業(yè)將其自有貨物存入銀行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)庫(kù)，取得該倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)貨物 驗(yàn)收后簽發(fā)的倉(cāng)單；2 .企業(yè)、銀行、倉(cāng)儲(chǔ)公司三方簽署倉(cāng)單質(zhì)押授信監(jiān)管三方協(xié)議；3 .企業(yè)與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的倉(cāng)單質(zhì)押合同；4. 企業(yè)將用于質(zhì)押的倉(cāng)單做質(zhì)押背書記載，經(jīng)倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)記載事項(xiàng)予以確認(rèn)后， 企業(yè)將倉(cāng)單交付銀行保管；5. 企業(yè)與銀行共同向倉(cāng)儲(chǔ)公司簽發(fā) 出質(zhì)通知書，倉(cāng)儲(chǔ)

9、公司對(duì)出質(zhì)通知書 進(jìn)行確認(rèn)并回執(zhí)；6. 銀行憑信貸合同、質(zhì)押倉(cāng)單、質(zhì)押合同、出質(zhì)通知書回執(zhí)等文件為借款人辦 理放款手續(xù)。七、保兌倉(cāng)融資保兌倉(cāng)融資是指生產(chǎn)廠家（賣方）、經(jīng)銷商（買方）和銀行三方合作，以銀行信 用為載體，由銀行控制提貨權(quán)，生產(chǎn)廠家受托保管貨物并承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任的一 種金融服務(wù)。特點(diǎn)：利用銀行信譽(yù)促成貿(mào)易有效保障賣方貨款回籠，提高資金使用效率；為買方提供融資便利，解決全額購(gòu)貨的資金困難。優(yōu)勢(shì)：1.銀行為經(jīng)銷商提供了融資便利，解決全額購(gòu)貨的資金困難；2 .經(jīng)銷商可以通過(guò)大批量的訂貨獲得生產(chǎn)商給予的優(yōu)惠價(jià)格，降低銷售成；3 .對(duì)于銷售季節(jié)性差異較大的產(chǎn)品，經(jīng)銷商可以通過(guò)在淡季批量訂貨，旺

10、季銷 售，獲得更高的商業(yè)利潤(rùn)。4 .生產(chǎn)商有效解決銷售渠道問(wèn)題，增大市場(chǎng)份額、提高利潤(rùn)，同時(shí)減少應(yīng)收帳 款占用，提高資金效率。業(yè)務(wù)辦理流程：1 .生產(chǎn)廠家與經(jīng)銷商雙方簽訂年度購(gòu)銷協(xié)議和購(gòu)銷合同；2 .生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商和銀行簽訂保兌倉(cāng)融資三方協(xié)議；3 .經(jīng)銷商與銀行簽訂貨物質(zhì)押協(xié)議，銀行控制提貨權(quán)；4 .經(jīng)銷商向銀行交存一定比例的保證金，并申請(qǐng)開(kāi)具用于支付生產(chǎn)廠家貨款的 銀行承兌匯票；5. 生產(chǎn)廠家根據(jù)保兌倉(cāng)融資三方協(xié)議，受托保管購(gòu)銷合同項(xiàng)下貨物，并對(duì)銀行 承兌匯票保證金以外金額部分承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任；6. 經(jīng)銷商補(bǔ)交銀行承兌保證金；7 銀行根據(jù)保證金比例的提高，向生產(chǎn)廠家發(fā)出提貨通知書，逐步釋放提 貨權(quán)；8 生產(chǎn)廠家根據(jù)提貨通知書向經(jīng)銷商發(fā)貨。八、保單融資保單融資是指企業(yè)持銀行認(rèn)可的境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開(kāi)具的國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保單， 并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款金額的一定比例 給予資金融通業(yè)務(wù)融資。特點(diǎn)：企業(yè)以保險(xiǎn)公司信用可以獲得銀行的免擔(dān)保信用貸款；支持多種融資方式, 便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種。優(yōu)勢(shì)：1 在免除交易風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，獲