小額貸款盡職調(diào)查清單

1、小額貸款盡職調(diào)查清單（一）、企業(yè)的基本情況設(shè)立時(shí)間、注冊地、核準(zhǔn)經(jīng)營范圍；1、企業(yè)注冊資本、出資人、出資方式（如是實(shí)物，所有權(quán)是否辦到 公司名下，評估報(bào)告）、股權(quán)異動錄；2、公司營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸 款卡等；3、股東基本情況4、法定代表人基本信息、個(gè)人品德信譽(yù)、犯罪記錄、負(fù)債情況等；5、公司章程及歷次修改情況；6、企業(yè)董事會成員，經(jīng)理人基本情況；7、企業(yè)的組織架構(gòu)（三年的演變情況）；8、企業(yè)對外投資；9、企業(yè)員工人數(shù)、構(gòu)成、工資、五險(xiǎn)一金交納情況、勞動合同；10、企業(yè)的環(huán)保許可證。通過對企業(yè)基本情況的調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷：1、企業(yè)是不是依法設(shè)立、合法存續(xù)

2、的法人實(shí)體；2、企業(yè)的注冊資本是否到位，產(chǎn)權(quán)是否明晰，是否存在產(chǎn)權(quán)爭議；3、公司的治理結(jié)構(gòu)是否健全；公司的經(jīng)營班子是否具備經(jīng)營管理能 力；4、企業(yè)的組織架構(gòu)是否與公司業(yè)務(wù)發(fā)展的要求相適應(yīng)；（二）企業(yè)資產(chǎn)1、資產(chǎn)狀況（1）企業(yè)資本及權(quán)益狀況（注冊資本的變化、資本公積的變化、盈 余公積的變化、未分配利潤的變化）（2）近三年的資產(chǎn)負(fù)債表；（3）企業(yè)固定資產(chǎn)；調(diào)查項(xiàng)目見附表一；（4）企業(yè)流動資產(chǎn)；調(diào)查項(xiàng)目見附表二；（5）企業(yè)流動資產(chǎn)短期流動性分析；分析內(nèi)容見附表三；（6）企業(yè)應(yīng)收帳款狀況調(diào)查。調(diào)查項(xiàng)目見附表四、五、六；（7）應(yīng)付款明細(xì)調(diào)查。通過對資產(chǎn)狀況的調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷（1）企業(yè)的資本及權(quán)

3、益是否真實(shí)、來源和形成是否合理；（2）企業(yè)的資產(chǎn)是否真實(shí)，是否有效控制，資產(chǎn)是否存在嚴(yán)重的安 全隱患；（3）企業(yè)固定資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)是否合理，是否有效的利用；（4）企業(yè)流動資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理；流動資產(chǎn)中是否有嚴(yán)重的潛在的 損失；營運(yùn)資本是否充足；（5）流動資產(chǎn)的流動性是否充足；2、企業(yè)無形資產(chǎn)狀況（1） 土地：土地面積、用地性質(zhì)、土地使用權(quán)的來源、獲取方式、獲 得土地使用權(quán)的時(shí)間、獲得土地的價(jià)格、土地出讓金支付憑證、當(dāng)期 入帳的價(jià)值、市場評估價(jià)；（2）商標(biāo)：名稱、圖案、登記核準(zhǔn)機(jī)關(guān)、商標(biāo)的市場價(jià)值；（3）專利：種類、時(shí)效、有效性、范圍；（4）著作權(quán)、商業(yè)秘密、品牌代理；（3）經(jīng)營許可：經(jīng)營許可的種類、

4、取得的時(shí)間、批準(zhǔn)機(jī)關(guān)；資質(zhì)證書：資質(zhì)證書的種類，取得的時(shí)間、批準(zhǔn)機(jī)關(guān)。3、企業(yè)負(fù)債狀況（1）近三年來，企業(yè)銀行貸款情況；調(diào)查內(nèi)容見附表七；（2）近三年，企業(yè)非銀行有息債務(wù)調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見附表八;（3）企業(yè)無息負(fù)債和或有負(fù)債調(diào)查；（4）經(jīng)營合同（采購、銷售等）。通過對負(fù)債情況的調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷：（1）企業(yè)的負(fù)債是否合理，企業(yè)負(fù)債對應(yīng)的資產(chǎn)是否實(shí)在；（2）在貸款期內(nèi)，企業(yè)是否存在集中還債的風(fēng)險(xiǎn)；（3）企業(yè)是否有重大的債務(wù)糾紛；（4）近三年企業(yè)現(xiàn)金流狀況調(diào)查4、企業(yè)經(jīng)營情況調(diào)查（1）近三年企業(yè)主營業(yè)收入調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見附表10;（2）近三年企業(yè)利潤調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見附表11;（3）近三年企業(yè)

5、管理費(fèi)用調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見附表12；（4）近三年，企業(yè)新產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目開發(fā)情況調(diào)查：（5）新產(chǎn)品的技術(shù)來源，新服務(wù)的創(chuàng)新程度；（6）企業(yè)開發(fā)新產(chǎn)品/新服務(wù)的目標(biāo)市場；（7）開發(fā)新產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目的投入情況；（8）新產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目預(yù)算的營業(yè)收入、利潤、成本；（9）產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目營運(yùn)以來實(shí)際營業(yè)收入、利潤、成本;（10）產(chǎn)品/新服務(wù)今后二年的成長性。（11）近三年來，企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造情況：三年來，企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造的投資情況；設(shè)備更和技術(shù)改造資金的來源及還本付息情況；備更新和技術(shù)改造的產(chǎn)出效果。（12）客戶上游產(chǎn)品供應(yīng)狀況調(diào)查；近二年來，上游產(chǎn)品的供求關(guān)系狀況；近二年來，上游產(chǎn)品價(jià)格

6、變動情況；保期間上游產(chǎn)品的供求關(guān)系及價(jià)格變動趨勢。（13）客戶 產(chǎn)品服務(wù)的市場競爭狀況調(diào)查；同類產(chǎn)品/服務(wù)的主要供應(yīng)商、服務(wù)商；同類產(chǎn)品/服務(wù)的價(jià)格、質(zhì)量、特色；客戶在行業(yè)中的地位及影響。（14）企業(yè)前10大客（用）戶或主要市場情況；具體調(diào)查項(xiàng)目見附表13、14。5、企業(yè)貨款管理情況調(diào)查（1）企業(yè)貨款管理體制；（2）企業(yè)貨款管理模式；（3）近二年來，企業(yè)問題貨款回籠情況。6、企業(yè)對外投資情況（1）近三年來，對外投資的項(xiàng)目、投資額所占股權(quán)比例；（2）投資項(xiàng)目的基本情況；（3）對外投資所形成資產(chǎn)的質(zhì)量和收益、現(xiàn)金分紅情況。7、其他問題通過調(diào)查，應(yīng)對下列問題作出判斷：1、企業(yè)的經(jīng)營是否穩(wěn)定、健康；是

7、否具有成長性；2、企業(yè)是否有相應(yīng)的贏利能力和成本控制能力；3、企業(yè)的新產(chǎn)品或新服務(wù)開發(fā)是否與市場競爭相適應(yīng)；4、企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步和設(shè)備更新是否與市場競爭相適應(yīng)；5、企業(yè)是否有穩(wěn)定的供應(yīng)渠道和良好的供應(yīng)關(guān)系；6、企業(yè)是否有穩(wěn)定的市場和客戶，是否有核心競爭力；7、企業(yè)是否有健全的貨款管理制度；8、企業(yè)對外投資是否安全，是否有合理的回報(bào)；9、可能引起企業(yè)經(jīng)營發(fā)生重大逆轉(zhuǎn)的因素是什么，目前企業(yè)是否存 在其隱患。（三）企業(yè)人力資源狀況調(diào)查1、經(jīng)理班子人員的基本情況及近三年的異動情況；2、財(cái)務(wù)部、市場部（銷售）、客戶（服務(wù)）部、技術(shù)部、生產(chǎn)部、人 力資源部經(jīng)理人員近三年來的異動情況；3、員工基本情況、人數(shù)、

8、文化程度、流動狀況、工資、五險(xiǎn)一金交納 情況、勞動合同；。通過調(diào)查主要是對企業(yè)員工隊(duì)伍的穩(wěn)定性作出判斷。（四）企業(yè)誠信狀況調(diào)查1、企業(yè)董事會成員和經(jīng)營班子成員是否有刑事犯罪紀(jì)錄；2、近二年來，企業(yè)董事會成員和經(jīng)營班子成員是否受到國家機(jī)關(guān)的 行政處罰；3、董事會成員和經(jīng)營班子成員與公司關(guān)聯(lián)交易情況；4、近二年來，公司接受國家行政管理部門（包括但不限于稅務(wù)、工 商、質(zhì)檢、環(huán)保）的行政處罰情況；5、近二年企業(yè)因民事/合同糾紛被起訴及違約賠償情況；6、企業(yè)的其他誠信狀況。（五）企業(yè)銀行信用等級狀況1、企業(yè)開戶銀行、貸款銀行、授信額度；2、近三年來，企業(yè)信用等級評定情況；（六）企業(yè)對外提供擔(dān)保情況企業(yè)對

9、外提供擔(dān)保的債權(quán)人、債務(wù)人、金額、期限、擔(dān)保方式、是否辦理了抵押登記、質(zhì)押登記等情況。（七）企業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境相關(guān)因素1、國家近期出臺的宏觀調(diào)控政策對企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的影響；2、國家的產(chǎn)業(yè)政策對企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展的影響；3、國家環(huán)保政策對企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的影響；4、能源、交通供給狀況（煤、電、油、運(yùn)輸）對企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的影 響；5、當(dāng)?shù)卣?府對企業(yè)的態(tài)度及企業(yè)與政1府的關(guān)系；6、企業(yè)與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)的關(guān)系狀況。（A）企業(yè)貸款用途及還款來源調(diào)查1、貸款是否需要、用途是否合理；2、貸款用途是否確切、客戶是否有改變貸款的意圖；3、客戶使用貸款的預(yù)期效果；4、貸款使用效果分析；5、客戶計(jì)劃的還款來源；6、還款來源的可靠

10、性；7、在計(jì)劃還貸期間，其他到期債務(wù)情況；8、在計(jì)劃還貸期間，可能發(fā)生的其他債務(wù)法律追訴；9、是否已發(fā)生過貸款，貸款余額，歸還情況，是否有逾期還款記錄。（九）反擔(dān)保、抵（質(zhì)）押物狀況調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容見抵（質(zhì)）押物調(diào) 查提要（十）風(fēng)險(xiǎn)分析即風(fēng)險(xiǎn)控制模式通過風(fēng)險(xiǎn)分析，應(yīng)對下列問題作出判斷：1、企業(yè)可能發(fā)生的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；2、企業(yè)可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)；3、企業(yè)可能發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)；4、企業(yè)可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)；5、企業(yè)可能發(fā)生的政策風(fēng)險(xiǎn)；6、企業(yè)的意外風(fēng)險(xiǎn)。（十一）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問題附：抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要調(diào)查表格附一：抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要（一）債權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱一、債權(quán)的種類。包括但不限于下述債

11、權(quán)：應(yīng)收帳款、工程款、賠付 款、補(bǔ)償款、應(yīng)分紅利、借款。二、債權(quán)形成過程、合約、依據(jù)；三、債務(wù)人對債權(quán)的確認(rèn)與異議；第三方權(quán)利主張；四、債務(wù)人的償債計(jì)劃及償債能力；債權(quán)人償債后，6個(gè)月內(nèi)破產(chǎn)的可能性；五、強(qiáng)制債務(wù)人還債對債務(wù)人可能產(chǎn)生的影響及后果；六、訴訟償債的法律管轄及司法環(huán)境，訟訴成本預(yù)測；七、盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問題。（二）公司股權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱一、被質(zhì)押股權(quán)公司（以下簡稱目標(biāo)公司）的基本情況：包括但不限于1、目標(biāo)公司的設(shè)立、出資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股權(quán)異動；2、目標(biāo)公司的資產(chǎn)情況；3、目標(biāo)公司的經(jīng)營情況；4、目標(biāo)公司的公司章程、董事會議事規(guī)程，股權(quán)質(zhì)押是否已取得股 東會、董事會決議

12、等；二、質(zhì)押股權(quán)取得的過程；是否共有或有第三方權(quán)利主張，是否質(zhì)押；（三）目標(biāo)公司其他股東對質(zhì)押股權(quán)的態(tài)度；（四）目標(biāo)公司董事會成員及經(jīng)營班子的基本情況；（五）股權(quán)轉(zhuǎn)移后，我方處置方案；（六）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問題。三、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱（一）收費(fèi)權(quán)的性質(zhì)、種類；（二）收費(fèi)批準(zhǔn)機(jī)關(guān)、批準(zhǔn)文號、批準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間；（三）近三年來收費(fèi)收入情況及月度分布；（四）收費(fèi)管理制度；（五）近三年來收費(fèi)所發(fā)生的管理費(fèi)及構(gòu)成；（六）收費(fèi)收入的前景預(yù)測；（七）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問題。四、土地抵押調(diào)查提要（一）土地的基本情況、土地性質(zhì)（建設(shè)用地、劃拔地、安置地等）面積、位置、開發(fā)程度、周邊道路

13、、基礎(chǔ)設(shè)施狀況；（二）土地的權(quán)屬調(diào)查：1、土地使用權(quán)的來源；2、土地使用權(quán)證；3、土地紅線圖；4、土地的出讓條件。5、土地出讓合同，支付出讓金的票據(jù)；6、國土證；7、土地是否辦理了抵押。（三）土地的規(guī)劃調(diào)查：1、城市詳規(guī)中土地的類別、級別；2、土地的規(guī)劃要點(diǎn)；3、近一年內(nèi)，周邊土地利用規(guī)劃異動情況；4、最近，規(guī)劃部門對目標(biāo)地塊的規(guī)劃異動情況。（四）土地稅費(fèi)清繳情況調(diào)查：1、土地出讓金是否交清：核查國土地部門的國土出讓金交款通知單、 國土出讓金交款*;2、土地營業(yè)稅：核查土地交易總價(jià)格、營業(yè)稅稅票；3、土地交易契稅：核查土地交易總價(jià)格、契稅稅票；4、土地增值稅；5、如果系直接征用的農(nóng)用地，必須清

14、查下列費(fèi)用；（1）土地管理費(fèi)；（2）耕地開墾費(fèi)；（3）防洪保安基金；（4）新增建設(shè)用地有償使用費(fèi)；（5）新菜地建設(shè)基金；（6）新漁塘建設(shè)基金；（7）森林植被恢復(fù)費(fèi)；（8）文物勘查費(fèi)；（9）耕地占用稅。（五）土地的價(jià)值評估：1、國土部門制定的基準(zhǔn)地價(jià)；2、中介機(jī)構(gòu)的評估價(jià)；3、近一年內(nèi)，周邊500m范圍內(nèi)，土地的成交價(jià)；4、周邊500m范圍內(nèi)，樓盤現(xiàn)房或期房的銷售價(jià)格；5、近一年內(nèi)，500nl范圍內(nèi)的土地交易情況及土地供給狀況。（六）相關(guān)法律關(guān)系調(diào)查：1、土地歷次的抵押情況；2、土地權(quán)屬是否存在第三方權(quán)利主張；3、企業(yè)的經(jīng)濟(jì)訟訴是否涉及土地的凍結(jié)、查封。（七）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問題。

15、五、房產(chǎn)抵押調(diào)查提要（一）房產(chǎn)的基本情況：1、面積、結(jié)構(gòu)、層高、跨度；2、位置、周邊商業(yè)環(huán)境；3、使用狀況：自用（生產(chǎn)、經(jīng)營、居住、倉庫）、出租（租賃期、租金收入、押金）、公司用房；4、房產(chǎn)是否辦理了抵押；5、業(yè)主是否有2套以上房產(chǎn)；6、房產(chǎn)是否為2人以上共有。（二）房產(chǎn)權(quán)屬調(diào)查：1、房產(chǎn)的來源（商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、房改房、安置房等）；2、國土使用證；3、房屋產(chǎn)權(quán)證：包括房產(chǎn)證、購房*。（三）規(guī)劃情況調(diào)查：1、房屋的建設(shè)是否符合規(guī)劃的要求；如果不符合，須調(diào)查違規(guī)的處 罰情況及規(guī)劃部門的態(tài)度；2、房屋是否處于舊城改造區(qū)內(nèi)；如果是，須查核城市的改造規(guī)劃。（四）房屋的安全狀況調(diào)查：1、房屋本身是否存

16、在安全隱患或是否是危房；2、房屋周邊100米內(nèi)是否有危房或有重大污染源；3、房屋周邊100米內(nèi)是否存在發(fā)生地陷、山體滑坡的隱患；4、消防通道是否符合要求。（五）房屋的價(jià)值評估：1、歷史成本價(jià)2、評估價(jià)；3、周邊1公里范圍內(nèi)同質(zhì)樓盤售樓價(jià)；4、周邊1公里范圍內(nèi)二手房成交狀況及價(jià)格；（六）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問題。六、設(shè)備抵押調(diào)查提綱（一）設(shè)備的基本情況：設(shè)備的名稱、型號、制造廠家、出廠日期、出廠額定的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì) 指標(biāo)。（二）設(shè)備采購、使用情況：1、采購合同（貸款支付情況，是否存在所有權(quán)保留條款）；2、購貨情況；3、質(zhì)量保證書、安裝、使用、維護(hù)手冊、圖紙；4、安裝時(shí)間、安裝公司；5、投

17、入使用時(shí)間及投入使用以來的日歷作業(yè)率；6、設(shè)備實(shí)際達(dá)到的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)；7、設(shè)備的大修理情況及當(dāng)前的狀況；8、設(shè)備在企業(yè)制造系統(tǒng)中的作用，如果沒有該設(shè)備，對企業(yè)制造系 統(tǒng)會造成多大的影響。（三）設(shè)備的價(jià)值評估：1、出廠價(jià)格、折舊、凈值；2、評估價(jià)；3、同一或同業(yè)制造商當(dāng)前銷售同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的價(jià)格；4、同一或同業(yè)制造商制造的同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指 標(biāo)；5、同類設(shè)備在二手設(shè)備市場上的價(jià)格及二手設(shè)備市場對此類設(shè)備的 需求狀態(tài)；6、拆卸、搬運(yùn)費(fèi)用。（四）銷售此類二手設(shè)備的主要渠道、銷售商；（五）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問題。七、原材料（庫存商品、物資）抵押調(diào)查提綱（一）原材料的

18、明細(xì)情況；見附表一（二）原材料的價(jià)格評估；1、出廠價(jià)格及進(jìn)貨情況；2、當(dāng)前市場上的銷售價(jià)格；3、近二來，此類原材料價(jià)格的變化趨勢；4、批量銷售，一次付款的市場價(jià)格，須調(diào)查三家以上的經(jīng)銷商；（三）轉(zhuǎn)讓、拍賣、銷售渠道調(diào)查；1、此類產(chǎn)品銷售的集散地；2、主要經(jīng)銷商；（四）原材料是否與第三人簽訂了購銷合同，買方支付貸款的情況，以及買方是否已經(jīng)取得原材料。八、房產(chǎn)抵押調(diào)查提要（一）房產(chǎn)的基本情況：1、面積、結(jié)構(gòu)、層高、跨度；2、位置、周邊商業(yè)環(huán)境；3、使用狀況：自用（生產(chǎn)、經(jīng)營、居住、倉庫）、出租（租賃期、租金收入、押金）、公司用房；4、房產(chǎn)是否辦理了抵押；5、業(yè)主是否有2套以上房產(chǎn)；6、房產(chǎn)是否為2人以上共有。（二）房產(chǎn)權(quán)屬調(diào)查：1、房產(chǎn)的來源（商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、房改房、安置房等）；2、國土使用證；3、房