生病之后你關(guān)心什么？PPT課件

1、生病之后你關(guān)心什么？萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站“萬一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站 ”“萬一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” 也許有的客戶會(huì)說，他有單位報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，自己其實(shí)無所謂。但我們生病之后，最擔(dān)心的不止是醫(yī)療費(fèi)用，而是康復(fù)階段的費(fèi)用和誤工損失。比如一個(gè)是年薪300萬元的跨國老板，另一個(gè)是年薪5萬元的普通職員，兩人都得了同樣的病來到腫瘤醫(yī)院治療，都花了50萬元，而且都能報(bào)銷。但隨后至少要休息半年左右時(shí)間，而且未來5年都屬危險(xiǎn)期，只有度過了才說明真正康復(fù)了，才能恢復(fù)全部正常工作。那這兩個(gè)人的損失是一樣的嗎？必然不一樣?？鐕习?/p>

2、5年的損失就是1500萬元，普通職員只是25萬元。到這里，就可以跟客戶說：重疾險(xiǎn)不是一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)，它是一個(gè)健康險(xiǎn)，是一個(gè)工作收入損失險(xiǎn)，與客戶的收入掛鉤。重疾險(xiǎn)能提供的不應(yīng)該僅有治療費(fèi)，還應(yīng)包括能保證客戶在5年內(nèi)保持原有生活水平的相關(guān)費(fèi)用，能讓他生活無憂，車貸房貸照還，孩子的教育不受影響，贍養(yǎng)父母的責(zé)任繼續(xù)。因此，一般建議客戶最好要買夠年收入5倍的保額，如果可能買到保險(xiǎn)公司不讓買的最高額度那就更好了?！叭f一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站 ”“萬一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” 保額，30-50-100，三個(gè)階梯，三個(gè)層次，三個(gè)內(nèi)涵。下面這張圖，比較全面地展示了不同家庭需要不同健

3、康保障額度的基本理由。邏輯清晰，道理簡(jiǎn)潔，層次自然。作為銷售人員，理應(yīng)將之爛熟于心，自如應(yīng)對(duì)。當(dāng)然，五年后，十年后，可能隨著生活水平的進(jìn)一步提升，隨著社會(huì)富裕程度的進(jìn)一步提高，30-50-100的組合，有可能會(huì)變成50-100-200的組合。但是，背后的基本內(nèi)涵不會(huì)發(fā)生變化。圖后為參考表述內(nèi)容。銷售溝通腳本：對(duì)于健康保障來說，每個(gè)人至少匹配30萬的基礎(chǔ)保額。因?yàn)槿珖纳绫ａt(yī)療封頂線是16萬至30萬不等；而從當(dāng)前重大疾病醫(yī)療費(fèi)用支出情況來看，則為30萬到80萬不等，我們?nèi)∫粋€(gè)均值為50萬，減去各地社保報(bào)銷均值20萬，最后需要自付30萬左右。按照有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，男女老少，總體上每個(gè)人患重大疾病的概率

4、基本都在70%左右，所以全家每個(gè)人基本都需要至少30萬保額。當(dāng)然按照一般規(guī)律，專業(yè)規(guī)劃也是有先后的科學(xué)順序的：先大人后小孩，先男人后女人，確保家庭經(jīng)濟(jì)支柱全覆蓋。相較于30萬的基礎(chǔ)，50萬則能帶來品質(zhì)訴求。在重大疾病發(fā)生的大背景下，醫(yī)療費(fèi)用可能只是確定需要支付出去的基本費(fèi)用。因?yàn)槌酸t(yī)療費(fèi)用，還有身體康復(fù)費(fèi)用，比如營(yíng)養(yǎng)費(fèi)；還有康復(fù)期間的家庭照料綜合費(fèi)用，等等。當(dāng)有50萬時(shí)則基本能從容面對(duì)，保住了我們自己的尊嚴(yán)。當(dāng)然如果每個(gè)人擁有100萬的話，在當(dāng)下這個(gè)時(shí)點(diǎn)上，基本就擁有了比較尊貴的人生狀態(tài)，可以實(shí)現(xiàn)3到5年不上班，全身心調(diào)養(yǎng)。因?yàn)槲覀儾晃窇秩魏问杖氲膿p失，也不會(huì)因?yàn)橥蝗话l(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)而減輕我們的必

5、要責(zé)任，比如為孩子準(zhǔn)備出國留學(xué)的教育費(fèi)用，子女婚假的費(fèi)用等。當(dāng)我們無畏懼任何風(fēng)險(xiǎn)，依然能享受高品質(zhì)生活，您認(rèn)為如何？那么您是準(zhǔn)備50萬，還是100萬呢？貳過去的二十年，以中國經(jīng)濟(jì)的高速成長(zhǎng)為背景，資本市場(chǎng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)均為投資人提供了極好的投資機(jī)會(huì)，如把握得好則回報(bào)率是非常高，且基本零風(fēng)險(xiǎn)的。如今，盛宴已無法持續(xù)，市場(chǎng)開始還原它最真實(shí)的機(jī)遇、收益和風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于已經(jīng)被“寵壞”了的中國投資者來說，一時(shí)之間確實(shí)難以接受這樣的變化。但換個(gè)角度思考，如果你能盡早明確自我理財(cái)屬性的認(rèn)知，并建立新的投資邏輯，依然能繼續(xù)穩(wěn)健前行的。理財(cái)金字塔壹貳叁我們都知道三角形是最穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)，理財(cái)也一樣，而理財(cái)最牢固的三

6、角形是理財(cái)金字塔。從理財(cái)金字塔可以看出，收益越高風(fēng)險(xiǎn)越高。明智的投資者為了防范財(cái)富可能隨風(fēng)險(xiǎn)而倒塌，都是從最底層起建造穩(wěn)固的金字塔。理財(cái)金字塔分為三層：基石層、保值層、增值層?；瘜又饕怯糜诩彝サ幕旧畋Ｕ虾惋L(fēng)險(xiǎn)防范。在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)占家庭總收入的10%30%。主要包括儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國債等較為寬松、穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，它是建立理財(cái)規(guī)劃的基石，其特征表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、收益也低。比如銀行存款，靈活性強(qiáng)，以備不時(shí)之需；一般的商業(yè)保險(xiǎn)，是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)有更為全面的覆蓋。保值層主要是預(yù)防家庭財(cái)富貶值和對(duì)抗財(cái)富縮水。合理配置應(yīng)占家庭總收入的20%90%。主要包括企業(yè)債券、金融債券、優(yōu)先股、

7、各類基金等年期、風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)都偏中等的投資產(chǎn)品，其特征表現(xiàn)為流動(dòng)性低。比如企業(yè)債券，收益較高，但前提是要了解發(fā)行主體和企業(yè)的信用評(píng)級(jí)，找到匹配的風(fēng)險(xiǎn)和收益。叁增值層主要是幫助家庭獲得更多財(cái)富和更品質(zhì)的生活。建議合理配置比例為占家庭總收入的0%50%。主要包括股票、期貨、房產(chǎn)等具有進(jìn)取性的投資產(chǎn)品，其特征表現(xiàn)為收益高、風(fēng)險(xiǎn)大，用以在不影響基本生活品質(zhì)的前提下，博取高收益。比如期貨，人稱天使與魔鬼的綜合體，深度考驗(yàn)投資者對(duì)市場(chǎng)的了解和認(rèn)知。理財(cái)足球陣型一532型這是比較常見的一種資產(chǎn)分配方式。將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，其中，活期存款、定期存款、保險(xiǎn)、國債等的分配比例也大有學(xué)問。通常活期存

8、款以留足個(gè)人六個(gè)月的月支出為限，保險(xiǎn)的開支以個(gè)人年收收入的10%20%為優(yōu)，定存和國債要視實(shí)際情況規(guī)劃。30%用以各種投資基金和各類債券，20%投資于股市。523型是保守型的資產(chǎn)配置方式，適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的投資人士，其特點(diǎn)是穩(wěn)健，收益也相對(duì)較好。缺陷是對(duì)于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。理財(cái)足球陣型二433型12345足球場(chǎng)上有防守就有進(jìn)攻，相對(duì)于上一個(gè)保守型配置方案，這是一種進(jìn)取型的理財(cái)方式。資產(chǎn)配置整體規(guī)劃為40%低風(fēng)險(xiǎn)，30%中風(fēng)險(xiǎn)，30%高風(fēng)險(xiǎn)。433型資產(chǎn)配置方式較為激進(jìn)，適合于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富者，及風(fēng)險(xiǎn)偏好人士，模塊中增加了高風(fēng)險(xiǎn)部分

9、的投入，可以說增加了投資者親自出馬直接參與投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的投資心理。理財(cái)足球陣型三442型不同于保守型和激進(jìn)型的配置策略，這是一種平衡性投資方法，在攻與守之間力求平衡。難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點(diǎn)，股票型基金最佳不超過15%。422型是一種中庸的配置方法，比較適用于35歲左右投資者，進(jìn)可攻退可守。如若遇上經(jīng)濟(jì)不明朗時(shí)期可轉(zhuǎn)換為532型，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較好時(shí)又可變?yōu)?33型。家庭理財(cái)猶如人需要基本的營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)給，理財(cái)金字塔同樣也需要穩(wěn)固的基底?？此坪芏嗉彝サ氖杖肴諠u寬裕，但真正能抵御通脹，對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的“閑錢”卻不多，一場(chǎng)意外就足以讓原本富

10、裕的家庭大傷元?dú)?。因此，首先要考慮為家庭重要成員配備意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，在金字塔底層構(gòu)建起堅(jiān)硬的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。肆投資是為了讓自己的資產(chǎn)更好地保值增值，而不是一場(chǎng)沖動(dòng)的冒險(xiǎn)游戲。巴菲特忠告過“一定要在自己理解力允許的范圍內(nèi)投資”，所以投資者要明白的是，投資目標(biāo)的設(shè)定并不是越高越好。不同的理財(cái)目標(biāo)決定購買不同種類的理財(cái)產(chǎn)品，要想清楚購買理財(cái)產(chǎn)品是為了獲取短期高收益還是長(zhǎng)期的穩(wěn)健回報(bào)。對(duì)于已成家的，投資的目標(biāo)大多是為了子女教育和養(yǎng)老儲(chǔ)備。這就更需要匹配相對(duì)穩(wěn)妥、長(zhǎng)期且收益還算不錯(cuò)的產(chǎn)品。金融市場(chǎng)的根本邏輯，就是伴隨著對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)來產(chǎn)生收益，而個(gè)人和機(jī)構(gòu)一樣，都需要在預(yù)期的收益和合適的風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行權(quán)衡。保

11、守型的投資者，關(guān)心的更多是本金的安全；穩(wěn)健型的投資者，本金和收益都想要，而且最好別太低；激進(jìn)型的投資者，一開始就做好了損失部分本金的心理準(zhǔn)備，因?yàn)樗麄兠靼祝挥羞@樣才能有一定概率博取更高的收益。只不過，把時(shí)間放寬到10年左右的周期來看的話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)投資理財(cái)是一場(chǎng)馬拉松，一次或幾次的沖刺并不能真正解決問題。同一資產(chǎn)類別階段性的超額高回報(bào)，意味著后一段時(shí)間的低回報(bào)。因?yàn)槿魏我活愘Y產(chǎn)的回報(bào)率長(zhǎng)期而言就是一個(gè)均值。如果過于迷戀高風(fēng)險(xiǎn)高收益的危險(xiǎn)游戲，前期或許能賺得開開心心，但保不準(zhǔn)后期就得還債。無論你是保守的投資者、穩(wěn)健的投資者還是喜歡追求刺激的投資者，都應(yīng)當(dāng)遵照這個(gè)配置的邏輯，來分配自己的資產(chǎn)。當(dāng)然

12、，根據(jù)個(gè)人偏好的不同，各自的配置比例可以進(jìn)行調(diào)整。比如對(duì)于激進(jìn)的投資者來說，投資賬戶和現(xiàn)金賬戶的占比應(yīng)當(dāng)超過6成，才能確保獲得自己想要的收益，且能隨時(shí)保持充足的“子彈”。投資理財(cái)沒有一招鮮。不同投資屬性的人，適合不同的理財(cái)產(chǎn)品。所以運(yùn)用這三座金字塔的邏輯，在明確自己的投資屬性和偏好之后，先確定自己的目標(biāo)，再適配相應(yīng)的投資方式和產(chǎn)品，最后完成合理的資產(chǎn)搭配。如果單一考慮這一塊原因，那么推薦購買順序?yàn)槔先撕椭心攴驄D、孩子。但也比如夫妻中，其中男性年齡大3歲，家族曾有人得過重疾、加上生活很不規(guī)律、經(jīng)常抽煙喝酒、工作強(qiáng)度特別大，而妻子年輕且無家族重大疾病史，更多在家照顧孩子，生活非常規(guī)律，那么根據(jù)收入

13、、身體狀況和發(fā)病高低三個(gè)原則，男性得重疾概率更高，則丈夫應(yīng)該優(yōu)先購買重疾險(xiǎn)，其次是老人、妻子和孩子。在重大疾病概率的預(yù)估上，可綜合考慮家族病史、生活習(xí)慣、工作強(qiáng)度等因素。優(yōu)先考慮什么樣的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品？目前，市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，包括多次賠付的，分組賠付的，帶輕癥、中癥的等等，建議優(yōu)先買夠重大疾病保額，如果預(yù)算充足，再考慮輕癥、輕癥豁免、身故，多次賠付等。 畢竟如果首次賠付保額充足，就能夠第一時(shí)間解燃眉之急，可以有效覆蓋重疾風(fēng)險(xiǎn)，獲取良好的治療條件、提升治愈率與生存率。但是，如果首次賠付的保額不夠，則難以覆蓋初次患病時(shí)面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，那么，哪怕投保的重疾險(xiǎn)分組分得再好、賠付次數(shù)上限再多，被保險(xiǎn)人“無福消受”也沒有用。 所以，對(duì)于普通家庭的普通人來說，如果資金有限，購買單次賠付型，把保額買高或許才是最緊要的！重疾險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算可以規(guī)劃到多少？建議整個(gè)家庭的總保險(xiǎn)保費(fèi)收入在可支配的家庭年收入15%左右。 若保費(fèi)預(yù)算太高，很可能影響到正常的生活水平，甚至可能會(huì)有一定的保費(fèi)壓力，甚至因交不