我國(guó)石油石化企業(yè)運(yùn)用OIL石油互保組織可行性分析

1、    我國(guó)石油石化企業(yè)運(yùn)用oil石油互保組織可行性分析    梁星【摘要】 隨著我國(guó)石油石化企業(yè)國(guó)際化程度越來(lái)越高，保險(xiǎn)管理人員迫切需要具備與國(guó)際同行同等對(duì)話的高水平和技能。保險(xiǎn)管理國(guó)際化水平的提高過(guò)程中，肯定繞不開(kāi)oil石油互保組織這一國(guó)際石油公司普遍運(yùn)用的保險(xiǎn)管理工具。國(guó)內(nèi)對(duì)此工具的介紹和研究開(kāi)展情況尚待普及，本文作者親身經(jīng)歷了研究、加入oil的全過(guò)程，將工作中的心得、研究和體會(huì)進(jìn)行分享和探討?！娟P(guān)鍵詞】 石油石化企業(yè)；oil石油；互保組織一、oil石油互保組織基本情況oil石油互保組織（以下簡(jiǎn)稱(chēng)oil）是16家美國(guó)能源企業(yè)為解決商業(yè)能源保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)

2、能源風(fēng)險(xiǎn)和污染責(zé)任保障不足的問(wèn)題，于1972年在百慕大成立的。它是一家互保組織，無(wú)盈利目的，收取的會(huì)費(fèi)全部用于賠償會(huì)員在會(huì)費(fèi)對(duì)應(yīng)期間內(nèi)發(fā)生的損失。另外會(huì)發(fā)生一些必要的管理費(fèi)用，也由會(huì)費(fèi)承擔(dān)。穆迪對(duì)oil授予了a2評(píng)級(jí)。oil會(huì)員約60家，幾乎囊括了所有主要的歐美國(guó)家石油公司，比如康菲、道達(dá)爾、雪佛龍、eni等，但特大型的石油公司，如殼牌、bp發(fā)展到足夠大規(guī)模后，選擇退出oil組織，轉(zhuǎn)由自保公司全部承保其自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。oil成員每年需要繳納會(huì)費(fèi)。會(huì)費(fèi)計(jì)算公式為：該成員加權(quán)總資產(chǎn)占所有成員加權(quán)總資產(chǎn)比例（未修改的總資產(chǎn)×行業(yè)權(quán)重系數(shù)×會(huì)員選擇的賠償限額/免賠額系數(shù)）×

3、所有會(huì)員損失總和。體現(xiàn)了成員間風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的性質(zhì)。oil成員新加入時(shí)會(huì)享受50%的新入會(huì)會(huì)費(fèi)優(yōu)惠，但退出時(shí)會(huì)被強(qiáng)制繳納退出會(huì)費(fèi)，金額約為正常年度的2倍，這種機(jī)制下，要求會(huì)員做出是否加入或退出oil時(shí)，將此策略作為長(zhǎng)期策略處理和分析，一旦加入，很難退出。二、oil石油互保組織保障范圍介紹oil對(duì)各會(huì)員每次事故賠償限額4億美元（自2015年起，由3億美元上?。?，保障范圍非常寬泛，不需要如商業(yè)市場(chǎng)承保時(shí)需要逐保單提供投保資料，僅需要年度向oil提交經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，繳納年度會(huì)費(fèi)即可享受全額保障。保障范圍包括物質(zhì)損失、惡劣天氣、非漸進(jìn)污染、井控費(fèi)用，物質(zhì)損失包括了生產(chǎn)險(xiǎn)、建造險(xiǎn)等各種由于會(huì)員生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

4、發(fā)生意外，需要由會(huì)員承擔(dān)的損失。oil最低免賠額為1千萬(wàn)美元，但對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模大的會(huì)員，會(huì)強(qiáng)制要求選擇相對(duì)高的免賠額，如康菲免賠額為每次事故一億美元；尼克森被中海油收購(gòu)前免賠額為1千萬(wàn)美元，收購(gòu)后作為海外資產(chǎn)的一部分，首年免賠額為每次事故2500萬(wàn)美元，隨后逐年上漲，2020年最終上漲到5000萬(wàn)美元。商業(yè)能源市場(chǎng)目前承保能力預(yù)計(jì)是oil的十倍，但oil較所有的商業(yè)保險(xiǎn)保障都更加寬泛和穩(wěn)定，不需要承保審核直接獲得保障，而且如此巨大的單次事故承保能力是每年都會(huì)自動(dòng)獲得的，迄今為止oil組織未要求過(guò)任何會(huì)員退出或減少其保障范圍。三、oil與商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)、自保公司的結(jié)合運(yùn)用國(guó)際石油公司往往會(huì)以oil保

5、障為基礎(chǔ)，向商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)和自保公司投保補(bǔ)充（wrap）保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)往往會(huì)促使商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)體會(huì)到來(lái)自oil的競(jìng)爭(zhēng)壓力，并樂(lè)于在oil巨額保障之上提供超賠保障，會(huì)使保險(xiǎn)整體安排非常經(jīng)濟(jì)。案例：a石油公司北海資產(chǎn)以oil保障為核心安排保險(xiǎn)a公司保險(xiǎn)管理的核心策略即充分運(yùn)用oil保障，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)作為補(bǔ)充。當(dāng)oil的承保能力與資產(chǎn)的單次最大損失相比不足夠時(shí)，由商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)承保超出部分的保障。例如a公司北海資產(chǎn)b油田物質(zhì)損失單次事故最大損失可能為26億美元，a公司憑借oil4億美元/每次事故的保障，向商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)投保了oil保障之上的超賠再保險(xiǎn)，由于此超賠再保險(xiǎn)的起賠點(diǎn)高達(dá)4億美元，損失幾率非 常

6、低，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)給予了非常優(yōu)惠的保險(xiǎn)費(fèi)率和非常大的承保能力，順利完成保險(xiǎn)安排。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2014年a公司繳納的oil會(huì)費(fèi)僅為收到oil賠款的一半左右，oil仍持續(xù)和穩(wěn)定的給予了a公司保險(xiǎn)保障。可以想見(jiàn)，如果是商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)承保，投保單位必將被迫大幅提高保險(xiǎn)費(fèi)率、免賠額或選擇更窄的保險(xiǎn)保障范圍。四、c石油公司海外資產(chǎn)加入oil面臨的oil會(huì)費(fèi)“虧損”的問(wèn)題oil會(huì)員并不能對(duì)某項(xiàng)資產(chǎn)或某國(guó)家地區(qū)資產(chǎn)進(jìn)行不同的賠償限額/免賠額的選擇，而是要對(duì)公司全部資產(chǎn)按照統(tǒng)一的條件整體投保。在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)往往不要求在項(xiàng)目所在國(guó)強(qiáng)制出單，這種情況下，石油公司安排當(dāng)?shù)毓鞠蜃员９就侗＃员９?/p>

7、可作為再保險(xiǎn)人加oil提供的保障直接提供給投保單位，同時(shí)對(duì)應(yīng)收取oil會(huì)費(fèi)并年度繳納給oil。這種情況是最理想的情況，但在欠發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，如印度尼西亞、尼日利亞、巴西、烏干達(dá)等等國(guó)家，除了要求當(dāng)?shù)爻鰡挝?，往往還要求當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)自留至少50-70%的份額，這就會(huì)導(dǎo)致對(duì)于當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)自留的份額，oil會(huì)費(fèi)自保公司按照100%份額繳納，但收回的商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)分入保費(fèi)僅有30%-50%，進(jìn)而使自保公司承擔(dān)損失。例如2015年c石油公司加入oil，由于在尼日利亞、印度尼西亞、伊拉克等數(shù)個(gè)海外項(xiàng)目受制于上述當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)強(qiáng)制自留的問(wèn)題，a公司自保公司將承擔(dān)此部分重復(fù)會(huì)費(fèi)損失。中國(guó)能源企業(yè)海外擴(kuò)展往往是在欠發(fā)

8、達(dá)國(guó)家和地區(qū)，這種情況往往會(huì)同樣作用于這些企業(yè)，在做出是否加入oil決策時(shí)，務(wù)必要考慮到這方面的因素。五、s石油公司退出oil的思考正如前文已提及，oil退出會(huì)費(fèi)機(jī)制，會(huì)是會(huì)員退出oil的當(dāng)年，支出大概3倍的正常保險(xiǎn)費(fèi)支出（其中1倍是正常的保險(xiǎn)采辦費(fèi)用，2倍是oil退出會(huì)費(fèi)），而石油公司大多已在公開(kāi)的股票市場(chǎng)上市，需要就經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)向中小股東負(fù)責(zé)，所以做出退出oil的決策并非易事，而s石油公司在公司規(guī)模發(fā)展到一定程度后，做出了退出的最終決定。當(dāng)筆者和該公司集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理交流時(shí)，這位管理者提到此項(xiàng)決定確實(shí)非常痛苦，但s公司最終還是做出了這一決定，他認(rèn)為一方面是因?yàn)楣緦?shí)力足夠大，自保公司實(shí)力足

9、夠強(qiáng)勁，風(fēng)險(xiǎn)完全可以留在集團(tuán)內(nèi)部統(tǒng)籌管理。另一方面，他舉例說(shuō)，s公司建一艘fpso時(shí)，單就直升機(jī)停機(jī)坪來(lái)說(shuō)，正常設(shè)計(jì)一部完全可以，但s公司運(yùn)用最高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，會(huì)額外再建造一座停機(jī)坪以被不時(shí)之需，換句話說(shuō)，s公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平是遠(yuǎn)超過(guò)行業(yè)平均水平之上的，這使得s公司的風(fēng)險(xiǎn)水平遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。但oil最終的原則是成員間互相分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。s公司不希望以自身低風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)其他企業(yè)平均水平風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分?jǐn)偂；谏鲜鰞牲c(diǎn)考慮，s公司“痛苦的”退出了oil。我國(guó)石化企業(yè)決策是否加入oil時(shí)，應(yīng)考量自身體量和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，如果體量足夠大，風(fēng)險(xiǎn)管理水平遠(yuǎn)超同業(yè)，建議不要加入oil。反之，可考慮加入oil。參考文獻(xiàn)：1 肖毅.oil石油互保組織歐美能源企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的良好實(shí)踐j.商情，2014，21（21）：233，2702oil insurance limited.the people who make oil work（2013 annual report）eb/013marsh ltd.a guide to oil insurance lim