我國(guó)保險(xiǎn)與金融科技融合的現(xiàn)實(shí)分析

1、    我國(guó)保險(xiǎn)與金融科技融合的現(xiàn)實(shí)分析    張學(xué)春摘 要：隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，金融科技在良好的經(jīng)濟(jì)土壤環(huán)境中取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，金融科技時(shí)代打開(kāi)了新的篇章。伴隨著金融科技的風(fēng)浪襲來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)在金融科技的狂浪中發(fā)展面臨著較大的轉(zhuǎn)型。金融科技時(shí)代的發(fā)展，給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的既有機(jī)遇，又有巨大的挑戰(zhàn)。金融科技對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)革新和發(fā)展模式、監(jiān)督管理模式提出了新的發(fā)展要求。基于此，本文從金融科技時(shí)代的發(fā)展意義著手，首先簡(jiǎn)要分析了當(dāng)前階段保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展受到金融時(shí)代的巨大影響，隨后闡述了我國(guó)保險(xiǎn)與金融融合的必要性，最后筆者針對(duì)金融科技的發(fā)展形勢(shì)探討了金融與保險(xiǎn)融

2、合發(fā)展的長(zhǎng)效策略。以此來(lái)供相關(guān)人士交流參考。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn);金融科技;融合;現(xiàn)實(shí)分析引言縱觀近些年來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，良好的國(guó)家政策、陽(yáng)光的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境以及不斷創(chuàng)新的科學(xué)技術(shù)支持，國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展一片欣欣向榮。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動(dòng)了金融科技時(shí)代的來(lái)臨，金融經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和革新，為當(dāng)前階段國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和保險(xiǎn)工作帶來(lái)了巨大的沖擊和挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展面臨著急切的轉(zhuǎn)型。只有適應(yīng)新時(shí)代的金融發(fā)展環(huán)境和形勢(shì)，才能保證保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的持久活力。因此，保險(xiǎn)行業(yè)的后續(xù)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)督管理工作的科學(xué)進(jìn)行，應(yīng)當(dāng)充分抓住金融科技發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，將其發(fā)展過(guò)程中的優(yōu)點(diǎn)和長(zhǎng)處應(yīng)用到保險(xiǎn)的創(chuàng)新探索中去，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效進(jìn)步。一

3、、當(dāng)前階段保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和保險(xiǎn)工作受到金融科技時(shí)代的巨大影響一方面，新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下，保險(xiǎn)行業(yè)面臨巨大的轉(zhuǎn)型壓力。但是同時(shí)，與金融科技時(shí)代相較，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)具有一定的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。另一方面，當(dāng)前階段保險(xiǎn)行業(yè)受到金融時(shí)代的巨大影響，保險(xiǎn)在日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，數(shù)據(jù)信息面臨泄露風(fēng)險(xiǎn)，金融科技時(shí)代保險(xiǎn)用戶來(lái)源廣泛，對(duì)于用戶的信用評(píng)估具有一定的風(fēng)險(xiǎn)1。同時(shí)，開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，保險(xiǎn)管理系統(tǒng)面臨外部網(wǎng)絡(luò)威脅。除此之外，金融科技時(shí)代保險(xiǎn)工作還面臨很多其他的潛在風(fēng)險(xiǎn)。二、我國(guó)保險(xiǎn)與金融融合的必要性和可行性（一）我國(guó)保險(xiǎn)與金融融合的必要性到二零一四年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到了空前的數(shù)字，保險(xiǎn)收入大大提高。保險(xiǎn)業(yè)的迅猛

4、發(fā)展，帶動(dòng)著我國(guó)逐漸向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)進(jìn)行發(fā)展和進(jìn)步。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)潛力不斷被挖掘。一方面，保險(xiǎn)行業(yè)不斷深化體制改革，確立了保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的雛形。另一方面，保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境相較過(guò)去有了較大的改善，投資渠道不斷拓寬。除此之外，保險(xiǎn)行業(yè)與金融業(yè)的合作不斷加深，使得促進(jìn)保險(xiǎn)金融融合具有較強(qiáng)的必要性：（1）社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的推動(dòng)隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，越來(lái)越多的國(guó)家加入了世界貿(mào)易組織，全球化使得各個(gè)國(guó)家緊密聯(lián)系在一起，同時(shí)國(guó)際之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，各個(gè)國(guó)家都會(huì)遇到不同的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題，具體到我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)，為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展進(jìn)步，加強(qiáng)

5、保險(xiǎn)金融的融合，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，才能保證市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（2）國(guó)家發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展水平相比其他發(fā)達(dá)國(guó)家還有較大的差距，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展不全面。一方面，信息技術(shù)發(fā)展還沒(méi)有與保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行充分的融合，另一方面，客戶需求不斷變化，對(duì)保險(xiǎn)的要求不斷提高。國(guó)家發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求推動(dòng)著保險(xiǎn)與金融的進(jìn)一步融合，具有較強(qiáng)的促進(jìn)意義。（3）有利于加強(qiáng)保險(xiǎn)體系的風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)前階段，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展面臨許多問(wèn)題。一方面，現(xiàn)階段我國(guó)金融發(fā)展市場(chǎng)環(huán)境比較一般，盲目投資的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。另一方面，現(xiàn)階段銀行利率不斷下調(diào)，利損差較大。最重要的是，受到國(guó)家保險(xiǎn)法的制約，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的投資產(chǎn)品的品種多樣化比較欠缺

6、，產(chǎn)品的收益率不高，對(duì)于用戶的吸引力不夠高，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的管理能力就有很大的制約作用。加強(qiáng)保險(xiǎn)金融的融合，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理具有較強(qiáng)的推動(dòng)作用，能夠大大降低決策風(fēng)險(xiǎn)，減少因消息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)隱患。三、金融與保險(xiǎn)融合發(fā)展的長(zhǎng)效策略（一）以用戶需求為導(dǎo)向，大力提升用戶服務(wù)體驗(yàn)用戶需求是服務(wù)型企業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)用戶的需求滿足。傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r下，用戶對(duì)于保險(xiǎn)服務(wù)的需求相對(duì)比較單一化1。但是隨著金融時(shí)代的發(fā)展，用戶在日常工作生活中的保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)越來(lái)越頻繁、金融業(yè)務(wù)辦理途徑越來(lái)越多樣化，導(dǎo)致新時(shí)代用戶基于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融服務(wù)需求越來(lái)越趨向于多元化。因此，信息科技時(shí)代發(fā)展視

7、域下，保險(xiǎn)行業(yè)要促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，首先應(yīng)當(dāng)重視用戶對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的重要作用。保險(xiǎn)行業(yè)要以用戶需求為導(dǎo)向，積極關(guān)注保險(xiǎn)用戶的服務(wù)訴求，然后結(jié)合金融科技時(shí)代的先進(jìn)技術(shù)，根據(jù)用戶的需求進(jìn)行針對(duì)性的服務(wù)升級(jí)，大力提升用戶服務(wù)體驗(yàn)。保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展以用戶需求為導(dǎo)向，能夠大大提升保險(xiǎn)在用戶心中的形象和信譽(yù)度，優(yōu)化用戶的服務(wù)體驗(yàn)，從而促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)工作效能的提高。（二）以金融大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)為驅(qū)動(dòng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)管理技術(shù)升級(jí)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程，離不開(kāi)大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等先進(jìn)科學(xué)技術(shù)的強(qiáng)力支撐?？萍歼M(jìn)步驅(qū)動(dòng)行業(yè)發(fā)展進(jìn)步。因此，金融科技時(shí)代發(fā)展背景下，保險(xiǎn)行業(yè)要想保持自身在金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的長(zhǎng)效活力，必須認(rèn)識(shí)到金融科技對(duì)行業(yè)

8、發(fā)展進(jìn)步的推動(dòng)作用。在信息化迅猛發(fā)展的今天，保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展必須以金融科技時(shí)代大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)作為核心驅(qū)動(dòng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)管理技術(shù)升級(jí)。大數(shù)據(jù)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的創(chuàng)新的數(shù)據(jù)信息采集、處理、和整合分析的信息管理技術(shù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的合理應(yīng)用能夠幫助保險(xiǎn)行業(yè)從更多更廣泛的途徑獲取客戶信息，拓寬用戶渠道。同時(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)信息數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的效能提高。大數(shù)據(jù)信息的長(zhǎng)期積累，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)前信息數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的硬件設(shè)備配置和軟件設(shè)施水平提出了更高的要求。為了更好地提升信息服務(wù)管理系統(tǒng)的工作效率，云計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用迫在眉睫。云計(jì)算技術(shù)相對(duì)于傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)核算模式具有更高效、更快捷、更準(zhǔn)確的特

9、性，能夠提升保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)計(jì)算機(jī)設(shè)備的數(shù)據(jù)處理水平。在金融科技時(shí)代，先進(jìn)科學(xué)技術(shù)的合理應(yīng)用，能夠刺激保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展活力，從根本上提高保險(xiǎn)行業(yè)的管理水平。（三）以人工智能為創(chuàng)新模式，促進(jìn)保險(xiǎn)發(fā)展管理智能化當(dāng)前階段，金融科技的發(fā)展視域下，人工智能的發(fā)展技術(shù)逐漸成熟，在社會(huì)各行各業(yè)的生產(chǎn)中應(yīng)用越來(lái)越廣泛。人工智能技術(shù)能夠推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)金融服務(wù)水平、運(yùn)營(yíng)管理效率的大幅度的提升。人工智能的發(fā)展是當(dāng)前階段的新興發(fā)展模式，因此，保險(xiǎn)行業(yè)在金融科技時(shí)代背景下，應(yīng)當(dāng)以人工智能為創(chuàng)新模式，進(jìn)行行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。一方面，人工智能的相關(guān)工作模式能夠利用機(jī)器語(yǔ)言實(shí)現(xiàn)智能服務(wù)，通過(guò)對(duì)于用戶大數(shù)據(jù)信息進(jìn)行綜合記錄、整理、分析和管理，

10、用戶與保險(xiǎn)的金融關(guān)系能夠形成一張脈絡(luò)清晰的關(guān)系網(wǎng)，便于保險(xiǎn)進(jìn)行針對(duì)性客戶服務(wù)。另一方面，由于保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展運(yùn)營(yíng)承擔(dān)著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，人工智能的應(yīng)用能夠給保險(xiǎn)行業(yè)日常運(yùn)營(yíng)管理提供科學(xué)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，為保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理及時(shí)總結(jié)出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，從而促進(jìn)保險(xiǎn)發(fā)展管理智能化。（四）加強(qiáng)保險(xiǎn)與金融的主動(dòng)融合由于金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展形勢(shì)瞬息萬(wàn)變，保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，本身就面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，新時(shí)代背景下，保險(xiǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)工作必須改變傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理念和手段。面對(duì)金融科技時(shí)代帶來(lái)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)行業(yè)在保險(xiǎn)工作上要與時(shí)俱進(jìn)，加強(qiáng)保險(xiǎn)與金融的主動(dòng)融合，全方位促進(jìn)保險(xiǎn)工作效能的提高2。（五）借助金融科技發(fā)展優(yōu)勢(shì)，完善保

11、險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管方案金融科技發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)工作提供非常寶貴的經(jīng)驗(yàn)。金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的保險(xiǎn)工作，必須適應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)的性質(zhì)和特點(diǎn)。當(dāng)前階段，保險(xiǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)工作要尋求新的發(fā)展，必須充分借助金融科技發(fā)展優(yōu)勢(shì)，完善相關(guān)業(yè)務(wù)的針對(duì)性的保險(xiǎn)方案，同時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全科學(xué)系統(tǒng)的保險(xiǎn)監(jiān)督管理體系，為金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供有效的體系支撐，從而維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的健康安全發(fā)展。（六）推動(dòng)核心技術(shù)革新，發(fā)展保險(xiǎn)工作新模式保險(xiǎn)行業(yè)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化形勢(shì)下的發(fā)展，為了更好地適應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境，保險(xiǎn)行業(yè)必須有科學(xué)技術(shù)的學(xué)習(xí)意識(shí)，積極關(guān)注金融科技時(shí)代的發(fā)展動(dòng)向，推動(dòng)自身核心技術(shù)的不斷革新，發(fā)展保險(xiǎn)工作新模式，充分提高保險(xiǎn)工作的質(zhì)量和效率。對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和判斷，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估系統(tǒng)上提升系統(tǒng)的敏感度和穩(wěn)定性，通過(guò)融合大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、人工智能技術(shù)等來(lái)修補(bǔ)保險(xiǎn)系統(tǒng)的漏洞，提升保險(xiǎn)系統(tǒng)的綜合性能，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)金融業(yè)務(wù)的全方位保護(hù)。四、結(jié)束語(yǔ)綜上所述，金融科技時(shí)代的來(lái)臨，帶來(lái)了巨大的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴，給當(dāng)前階段保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和保險(xiǎn)工作造成了巨大的沖擊。因此，為了在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的浪潮下尋求轉(zhuǎn)型和新的發(fā)展方式，保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展規(guī)劃和管理工作的進(jìn)行上，應(yīng)當(dāng)充分吸取金融發(fā)展的寶貴經(jīng)驗(yàn)，積極引用和學(xué)習(xí)先進(jìn)的金融科技技術(shù)，加強(qiáng)與金融的融合，促進(jìn)自身企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展的轉(zhuǎn)型，同時(shí)促