我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究_第1頁
我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究_第2頁
我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究_第3頁
我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究_第4頁
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文檔簡介

1、    我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究    自改革開放以來,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展很迅速,我國在中間業(yè)務(wù)發(fā)面也取得了很大的進(jìn)步和發(fā)展,但是目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展還存在很多的問題。比如我國商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)的存貸款來獲取利潤的能力大不如從前,銀行之間惡化競爭,風(fēng)險(xiǎn)也較大。因此本文就目前我國商業(yè)銀行的發(fā)展存在的問題以及對(duì)中間業(yè)務(wù)的影響因素進(jìn)行分析,對(duì)我國中間業(yè)務(wù)提出合理的對(duì)策建議。1 中間業(yè)務(wù)的主要影響因素1 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定水平的產(chǎn)物。因此在一定程度上,經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平影響著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平。經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度時(shí),會(huì)導(dǎo)致

2、資本市場的興起,資本市場的興起會(huì)使得融資方式發(fā)生變化,由以間接融資為主導(dǎo)形式轉(zhuǎn)向以直接融資為主導(dǎo)形式,使中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展,這樣不僅可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的競爭劣勢,而且還能獲得豐厚的收益。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,使居民生活水平提高,收入增加,購買力提升,對(duì)不同的金融產(chǎn)品需求增加,能促進(jìn)中間業(yè)務(wù)對(duì)產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)。2 居民收入水平一般來說,居民收入水平與中間業(yè)務(wù)是正相關(guān)的。當(dāng)居民收入水平較低時(shí),購買力也比較低,對(duì)商業(yè)銀行的需求只是傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù),還沒有能力對(duì)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生需求,因此商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的開展缺乏動(dòng)力,但隨著改革開放的不斷推進(jìn)和我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民收入水平的不斷提高,在滿足基本的存款業(yè)務(wù)后,對(duì)較高

3、層次的金融產(chǎn)品需求也會(huì)增加,商業(yè)銀行就會(huì)通過發(fā)展中間業(yè)務(wù)來吸引客戶,中間業(yè)務(wù)作為一種較高層次的產(chǎn)品,會(huì)滿足不同客戶的需求,促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和新品種的開發(fā),豐富中間業(yè)務(wù)的品種和提高產(chǎn)品質(zhì)量。3 貨幣政策貨幣政策是指政府或中央銀行為影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所采取的措施,尤其指控制貨幣供給以及調(diào)控利率。我國的貨幣政策是通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來實(shí)施的,貨幣供應(yīng)量的擴(kuò)張或緊縮會(huì)對(duì)商業(yè)銀行可貸資金量產(chǎn)生影響。當(dāng)中央銀行實(shí)施擴(kuò)張性的貨幣政策時(shí),貨幣供應(yīng)量就會(huì)增加,這樣商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)量就會(huì)增多,商業(yè)銀行就能從中獲得豐厚的利息收入,這樣商業(yè)銀行就會(huì)不重視開展中間業(yè)務(wù),不利于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。相2 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

4、存在的問題分析1 經(jīng)營理念落后,盈利觀念淡薄傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)目前仍是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),對(duì)中間業(yè)務(wù)發(fā)展觀念存在偏差。雖然近年來我國在政策方面給予了支持,對(duì)我國商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)起到了促進(jìn)作用,使中間業(yè)務(wù)得到了重視,有了很大的發(fā)展,但是商業(yè)銀行認(rèn)為銀行與客戶辦理中間業(yè)務(wù)只是為了增進(jìn)彼此之間的密切關(guān)系,為了吸引客戶辦理業(yè)務(wù)得到存款,這些想法都是錯(cuò)誤的,使中間業(yè)務(wù)沒有得到足夠的重視,這種理念的偏差,不利于中間業(yè)務(wù)的進(jìn)步。2 分業(yè)經(jīng)營限制,金融市場欠發(fā)達(dá)商業(yè)銀行法規(guī)定,銀行、信托、證券、保險(xiǎn)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理,使商業(yè)銀行經(jīng)營范圍限制在傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營范圍之內(nèi),所以我國目前對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營制。

5、而中間業(yè)務(wù)的范圍比較廣泛,不管是銀行還是其他金融機(jī)構(gòu)都包含在內(nèi),因此這種模式切斷了商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的交流和聯(lián)系,限制了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展空間,所以,銀行之間缺乏對(duì)中間業(yè)務(wù)的交流,造成中間業(yè)務(wù)品種單一,且都是操作簡單的低層次業(yè)務(wù),不利于中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。3 技術(shù)力量不足,缺乏專業(yè)人才隨著科技的發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)及計(jì)算機(jī)技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用廣泛,這些技術(shù)提升了銀行的工作效率,并且以此還推出了不少的金融衍生品,比如電子銀行的發(fā)展,而中間業(yè)務(wù)屬于高層次的金融產(chǎn)品,所以要發(fā)展中間業(yè)務(wù)就離不開高科技和具有專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才的支持。在技術(shù)上,應(yīng)投入資金對(duì)信息產(chǎn)業(yè)和計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展,增加網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安

6、全性,以保證客戶的利益,比如軟件程序的開發(fā),完善信息系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)應(yīng)用配套,技術(shù)的發(fā)展也為中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供了支持,在人才上,首先,技術(shù)的發(fā)展就離不開技術(shù)性強(qiáng)的人才,再次,中間業(yè)務(wù)種類多,應(yīng)用領(lǐng)域廣泛,專業(yè)性高,因此這就需要高層次,技術(shù)強(qiáng)的復(fù)合型人才。目前,我國在技術(shù)上和人才方面都達(dá)不到中間業(yè)務(wù)發(fā)展的要求,阻礙了中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,因此我國需要加大對(duì)技術(shù)的投入,培養(yǎng)技術(shù)強(qiáng)專業(yè)性高的復(fù)合型人才。3 對(duì)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提出對(duì)策建議通過本文中對(duì)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)影響因素的實(shí)證分析,并結(jié)合我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀以及存在問題,提出以下建議。1 轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式一直以來政府都是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改

7、革的主導(dǎo)力量。長期以來,我國的經(jīng)濟(jì)增長方式也是以政府投資為主導(dǎo),即政府大量投資于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),以帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,由于政府投資的經(jīng)濟(jì)增長方式增加了對(duì)貸款的需求,商業(yè)銀行能通過較高存貸款利差中獲取利潤,這樣就不利于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此,要轉(zhuǎn)變以政府投資為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)增長方式,通過培養(yǎng)人才、技術(shù)進(jìn)步等經(jīng)濟(jì)方式帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。2 深化收入分配制度改革自改革開放以來,我國的收入分配制度是以按勞分配,多種分配方式并存的制度,但是這樣的制度會(huì)產(chǎn)生貧富差距,因?yàn)椴煌用裰g擁有的要素?cái)?shù)量、質(zhì)量都存在不同的層次,因此,擁有更好要素的有優(yōu)勢的人獲得高收入而沒有優(yōu)勢的居民獲得收入比較低,這樣導(dǎo)致貧富差距變大,使得兩級(jí)分化,使得社會(huì)產(chǎn)生不公平,競爭不公平的現(xiàn)狀。因此低收入的居民購買力不足,對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)需求降低,不利于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,因此要深化收入分配制度,提高不同居民的收入水平,刺激對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。3 加快我國多層次資本市場建設(shè)長期以來,我國企業(yè)融資方式大都是間接融資,而這種融資方式使商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)很發(fā)達(dá),但中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后。首先間接融資成本高,增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān),再次,商業(yè)銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn),很少對(duì)中小企業(yè)提供資金,這些間接

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