國際貨物運(yùn)輸及保險(xiǎn) 第八章 國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述

1、國際貨物運(yùn)輸與保險(xiǎn)國際貨物運(yùn)輸與保險(xiǎn)第八章第八章 國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)一、什么是風(fēng)險(xiǎn)？一、什么是風(fēng)險(xiǎn)？ “風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)”一詞常常出現(xiàn)在保單的一詞常常出現(xiàn)在保單的“承保范圍承保范圍”條條款里款里 含義：含義：- 廣義：風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性廣義：風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性- 保險(xiǎn)學(xué)里的風(fēng)險(xiǎn)：指客觀存在的發(fā)生損失的不確保險(xiǎn)學(xué)里的風(fēng)險(xiǎn)：指客觀存在的發(fā)生損失的不確定性。也可看做是危險(xiǎn)的集合，是不同危險(xiǎn)作用定性。也可看做是危險(xiǎn)的集合，是不同危險(xiǎn)作用下的不確定損失事件的表現(xiàn)形式。下的不確定損失事件的表現(xiàn)形式。 風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)的兩層含義：兩層含義：- 可能

2、存在的損失可能存在的損失- 這種損失是不確定的這種損失是不確定的8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)的分類二、風(fēng)險(xiǎn)的分類 按性質(zhì)劃分按性質(zhì)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為：，風(fēng)險(xiǎn)可分為：- 純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn) (Pure risk)是指只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其所是指只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果只有兩種可能：損失和無損失致結(jié)果只有兩種可能：損失和無損失- 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（Speculative Risks）是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和獲利致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和

3、獲利8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)的分類二、風(fēng)險(xiǎn)的分類 按風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因產(chǎn)生的原因劃分，可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會劃分，可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) 按風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)涉及的對象涉及的對象分類，可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身分類，可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)- - 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指因侵權(quán)或違約依法對他人遭受的人是指因侵權(quán)或違約依法對他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)- - 信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與

4、義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而給對方造成經(jīng)濟(jì)損失間，由于一方違約或犯罪而給對方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)的分類二、風(fēng)險(xiǎn)的分類 按風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)是否可以保險(xiǎn)分是否可以保險(xiǎn)分，又可分為可保風(fēng)險(xiǎn)和不，又可分為可保風(fēng)險(xiǎn)和不可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn) 可保風(fēng)險(xiǎn)具備以下特征可保風(fēng)險(xiǎn)具備以下特征：（1 1）必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)，而不是投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)）必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)，而不是投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)（2 2）損失的概率分布是可以被確定的）損失的概率分布是可以被確定的（3 3）存在大量的、相似的保險(xiǎn)標(biāo)的）存在大量的、相似的保險(xiǎn)標(biāo)的（4 4）損失的發(fā)生具有偶然性）損失的發(fā)生具有偶然性（5

5、5）損失是可以確定和衡量的）損失是可以確定和衡量的（6 6）損失必須是嚴(yán)重的）損失必須是嚴(yán)重的8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)的特征三、風(fēng)險(xiǎn)的特征1 1、風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性2 2、風(fēng)險(xiǎn)具有個(gè)體上的偶然性和總體上的必然、風(fēng)險(xiǎn)具有個(gè)體上的偶然性和總體上的必然性性3 3、風(fēng)險(xiǎn)具有損失性和普遍性、風(fēng)險(xiǎn)具有損失性和普遍性4 4、風(fēng)險(xiǎn)具有可變性、風(fēng)險(xiǎn)具有可變性8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)四、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失四、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失 風(fēng)險(xiǎn)因素：風(fēng)險(xiǎn)因素：又稱風(fēng)險(xiǎn)條件，是指那些隱藏在損害事件后面增又稱風(fēng)險(xiǎn)條件，是指那些隱藏在損

6、害事件后面增加損害可能性和損失程度的條件加損害可能性和損失程度的條件 風(fēng)險(xiǎn)事故：風(fēng)險(xiǎn)事故：是指造成生命財(cái)產(chǎn)損害的偶發(fā)事件，是造成損害是指造成生命財(cái)產(chǎn)損害的偶發(fā)事件，是造成損害的直接的外在的原因的直接的外在的原因 損失：損失：指由于風(fēng)險(xiǎn)造成的非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃指由于風(fēng)險(xiǎn)造成的非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少、滅失及額外費(fèi)用的增加的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少、滅失及額外費(fèi)用的增加8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)管理五、風(fēng)險(xiǎn)管理1 1、含義：、含義：指組織和個(gè)人對所面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行指組織和個(gè)人對所面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識識別和評估別和評估，并選擇和執(zhí)行處理此風(fēng)險(xiǎn)的

7、最合適的，并選擇和執(zhí)行處理此風(fēng)險(xiǎn)的最合適的技術(shù)方法技術(shù)方法的一個(gè)的一個(gè)系統(tǒng)過程系統(tǒng)過程，其目標(biāo)是達(dá)到，其目標(biāo)是達(dá)到以最小以最小的成本獲得最大的安全保障的成本獲得最大的安全保障2 2、分類：、分類：- 經(jīng)營管理型風(fēng)險(xiǎn)管理：經(jīng)營管理型風(fēng)險(xiǎn)管理：研究企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中各種風(fēng)險(xiǎn)的管理研究企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中各種風(fēng)險(xiǎn)的管理- 保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理：保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理：以可保風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理對象，把保險(xiǎn)管理放在核心地以可保風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理對象，把保險(xiǎn)管理放在核心地位，將安全管理作為補(bǔ)充手段位，將安全管理作為補(bǔ)充手段8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)管理五、風(fēng)險(xiǎn)管理3 3、發(fā)展：、發(fā)展：風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)

8、生于美國。風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生于美國。19291929年經(jīng)濟(jì)大危機(jī)與社會政年經(jīng)濟(jì)大危機(jī)與社會政治變動(dòng)，尤其是治變動(dòng)，尤其是19531953年年8 8月月1212日，通用汽車在密歇根日，通用汽車在密歇根州的一個(gè)汽車變速箱工廠因火災(zāi)而損失達(dá)州的一個(gè)汽車變速箱工廠因火災(zāi)而損失達(dá) 1 1億美元億美元后，人們逐漸認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。風(fēng)險(xiǎn)管理后，人們逐漸認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。風(fēng)險(xiǎn)管理逐步成為企業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營管理的一個(gè)重要組成部分。逐步成為企業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營管理的一個(gè)重要組成部分。2020世紀(jì)世紀(jì)6060年代迅速發(fā)展。年代迅速發(fā)展。19751975年美國成立了年美國成立了“風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理協(xié)會與保險(xiǎn)管理協(xié)會”，該

9、協(xié)會于，該協(xié)會于19831983年通過了年通過了“101101條條風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則”，使風(fēng)險(xiǎn)管理趨向規(guī)范化。風(fēng)險(xiǎn)管，使風(fēng)險(xiǎn)管理趨向規(guī)范化。風(fēng)險(xiǎn)管理被現(xiàn)代發(fā)達(dá)國家廣泛使用，成為企業(yè)的一個(gè)重要理被現(xiàn)代發(fā)達(dá)國家廣泛使用，成為企業(yè)的一個(gè)重要部門部門8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)管理五、風(fēng)險(xiǎn)管理4 4、程序：、程序：風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)實(shí)施計(jì)劃實(shí)施計(jì)劃檢查和修正計(jì)劃檢查和修正計(jì)劃規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)自保風(fēng)險(xiǎn)自保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)8.1 8.1 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)

10、管理與保險(xiǎn)六、保險(xiǎn)概述六、保險(xiǎn)概述 含義：含義：保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，以契約形式確保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，以契約形式確立雙方積極關(guān)系，以交納保費(fèi)建立起來的保險(xiǎn)基立雙方積極關(guān)系，以交納保費(fèi)建立起來的保險(xiǎn)基金，對保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的金，對保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付；損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付； 保險(xiǎn)是保險(xiǎn)是最古老的風(fēng)險(xiǎn)管理方法之一最古老的風(fēng)險(xiǎn)管理方法之一 保險(xiǎn)是保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)關(guān)系和法律關(guān)系的統(tǒng)一經(jīng)濟(jì)關(guān)系和法律關(guān)系的統(tǒng)一：- - 經(jīng)濟(jì)角度：經(jīng)濟(jì)角度：少數(shù)人損失由多數(shù)投保人上繳基金來少數(shù)人損失由多數(shù)投保人上繳基金來彌補(bǔ)，采取損失分?jǐn)偟霓k法彌補(bǔ)，采取損失分?jǐn)?/p>

11、的辦法- - 法律角度：法律角度：通過簽保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人以繳納保通過簽保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人以繳納保費(fèi)獲取賠償，保險(xiǎn)人收取保費(fèi)提供賠償費(fèi)獲取賠償，保險(xiǎn)人收取保費(fèi)提供賠償8.2 8.2 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展一、海上保險(xiǎn)的起源一、海上保險(xiǎn)的起源 含義：含義：海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)（Marine Insurance）是以海上財(cái)是以海上財(cái)產(chǎn)，如船舶、貨物以及與之有關(guān)的利益，如租金、產(chǎn)，如船舶、貨物以及與之有關(guān)的利益，如租金、運(yùn)費(fèi)等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，對自然災(zāi)害或其他運(yùn)費(fèi)等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，對自然災(zāi)害或其他意外事故造成海上運(yùn)輸損意外事故造成海上運(yùn)輸損失的一種補(bǔ)償方法失的一種補(bǔ)償方法 海上保

12、險(xiǎn)是一種最古老的海上保險(xiǎn)是一種最古老的保險(xiǎn)，近代保險(xiǎn)首先是從保險(xiǎn)，近代保險(xiǎn)首先是從海上保險(xiǎn)發(fā)展起來的海上保險(xiǎn)發(fā)展起來的8.2 8.2 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展一、海上保險(xiǎn)的起源一、海上保險(xiǎn)的起源 五種主要的海上保險(xiǎn)：五種主要的海上保險(xiǎn)： 船舶保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn) 運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn) 保障賠償責(zé)任保險(xiǎn)：主要承保保險(xiǎn)單不予承保的責(zé)保障賠償責(zé)任保險(xiǎn)：主要承保保險(xiǎn)單不予承保的責(zé)任險(xiǎn)，對船舶營運(yùn)期間各種事故引起的損失、費(fèi)用、任險(xiǎn)，對船舶營運(yùn)期間各種事故引起的損失、費(fèi)用、罰款均予保險(xiǎn)罰款均予保險(xiǎn) 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 石油開發(fā)保險(xiǎn)：以海上石油開發(fā)全過程風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)的石油開發(fā)保險(xiǎn)：以海上石油開

13、發(fā)全過程風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)的8.2 8.2 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展一、海上保險(xiǎn)的起源一、海上保險(xiǎn)的起源1 1、共同海損分?jǐn)傇瓌t是海上保險(xiǎn)的萌芽、共同海損分?jǐn)傇瓌t是海上保險(xiǎn)的萌芽 起源：起源：公元前公元前20002000年地中海東岸的貿(mào)易運(yùn)輸活動(dòng)年地中海東岸的貿(mào)易運(yùn)輸活動(dòng) 實(shí)踐中形成的基本原則實(shí)踐中形成的基本原則：由船長決定拋貨，而棄貨：由船長決定拋貨，而棄貨損失由收益的船貨各方共同分?jǐn)?，簡稱為損失由收益的船貨各方共同分?jǐn)偅喎Q為“一人為一人為眾，眾為一人眾，眾為一人” 羅地安海商法羅地安海商法：“凡因減輕船舶載重而投棄入凡因減輕船舶載重而投棄入海的貨物，如果是為了全體利益而損失，須有全

14、體海的貨物，如果是為了全體利益而損失，須有全體來分?jǐn)偂矸謹(jǐn)?。?共同海損分?jǐn)傇瓌t目前仍為各國海商法所采用共同海損分?jǐn)傇瓌t目前仍為各國海商法所采用8.2 8.2 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展一、海上保險(xiǎn)的起源一、海上保險(xiǎn)的起源2 2、船貨抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的初級形式、船貨抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的初級形式 起源：起源：公元前公元前800-800-公元前公元前700700年的古希臘時(shí)代的船年的古希臘時(shí)代的船舶在外航行時(shí)的急需用款舶在外航行時(shí)的急需用款 借款辦法：借款辦法：若船舶安全到達(dá)目的地，本利均需償還；若船舶安全到達(dá)目的地，本利均需償還；若船舶中途沉沒，若船舶中途沉沒，“債權(quán)即

15、告消滅債權(quán)即告消滅” 借款利息高于一般借款很多借款利息高于一般借款很多 和現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的主要差異：安全抵達(dá)才還本付息；和現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的主要差異：安全抵達(dá)才還本付息；否則債務(wù)予以免除，即免交保費(fèi)又獲得賠償否則債務(wù)予以免除，即免交保費(fèi)又獲得賠償8.2 8.2 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展二、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展二、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展1 1、意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地、意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 早期保險(xiǎn)的中心往往也是國際貿(mào)易的中心早期保險(xiǎn)的中心往往也是國際貿(mào)易的中心 1414世紀(jì)中期意大利北部出現(xiàn)了最早的海上保險(xiǎn)世紀(jì)中期意大利北部出現(xiàn)了最早的海上保險(xiǎn) 起初采用口頭形式，后來發(fā)展為書面

16、形式起初采用口頭形式，后來發(fā)展為書面形式 13471347年，喬治年，喬治. .勒克維倫簽發(fā)世界第一張保險(xiǎn)單勒克維倫簽發(fā)世界第一張保險(xiǎn)單 13841384年，在佛羅倫薩誕生世界第一份具有現(xiàn)代意義年，在佛羅倫薩誕生世界第一份具有現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)單8.2 8.2 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展二、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展二、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展2 2、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)發(fā)展于英國、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)發(fā)展于英國 1515世紀(jì)末地理大發(fā)現(xiàn)促使保險(xiǎn)重心轉(zhuǎn)移到了英國世紀(jì)末地理大發(fā)現(xiàn)促使保險(xiǎn)重心轉(zhuǎn)移到了英國 15681568年英國開設(shè)第一家皇家交易所并建立保險(xiǎn)商會年英國開設(shè)第一家皇家交易所并建立保險(xiǎn)商會 160

17、11601年制定第一部海上保險(xiǎn)的成文法年制定第一部海上保險(xiǎn)的成文法涉及商人使涉及商人使用保險(xiǎn)單的立法用保險(xiǎn)單的立法 17201720年頒布年頒布泡沫法案泡沫法案，為勞合社成立奠定基礎(chǔ)，為勞合社成立奠定基礎(chǔ) 17561756年曼斯菲爾德的研究為解決海上保險(xiǎn)糾紛提供年曼斯菲爾德的研究為解決海上保險(xiǎn)糾紛提供了第一部判決法案，也為了第一部判決法案，也為至今世界上該領(lǐng)域最權(quán)威至今世界上該領(lǐng)域最權(quán)威的的19061906年海上保險(xiǎn)法年海上保險(xiǎn)法的制定奠定了基礎(chǔ)的制定奠定了基礎(chǔ)8.2 8.2 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展二、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展二、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展3 3、勞合社的成立和發(fā)展、勞合社

18、的成立和發(fā)展 由來：由來：愛德華愛德華. .勞埃德在倫敦泰晤士河畔開設(shè)的一勞埃德在倫敦泰晤士河畔開設(shè)的一家咖啡館家咖啡館 勞合社又名勞埃德社勞合社又名勞埃德社，是一個(gè)社團(tuán)組織而非保險(xiǎn)公是一個(gè)社團(tuán)組織而非保險(xiǎn)公司，司，只向其成員提供交易場所和有關(guān)只向其成員提供交易場所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)；具體保的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)；具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由其成員（勞合社承保人）進(jìn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由其成員（勞合社承保人）進(jìn)行交易行交易 1919世紀(jì)初，勞合社海上承保額已占到世紀(jì)初，勞合社海上承保額已占到倫敦海上保險(xiǎn)市場的倫敦海上保險(xiǎn)市場的90%90%8.2 8.2 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展二、現(xiàn)代海上保

19、險(xiǎn)的發(fā)展二、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展3 3、勞合社的成立和發(fā)展、勞合社的成立和發(fā)展 1919世紀(jì)末，英政府批準(zhǔn)勞合社成為正式的保險(xiǎn)社團(tuán)世紀(jì)末，英政府批準(zhǔn)勞合社成為正式的保險(xiǎn)社團(tuán)組織，打破了倫敦保險(xiǎn)公司和皇家交易所專營海上組織，打破了倫敦保險(xiǎn)公司和皇家交易所專營海上保險(xiǎn)的格局保險(xiǎn)的格局 不僅吸納個(gè)人會員，更于不僅吸納個(gè)人會員，更于19941994年開始吸納公司會員年開始吸納公司會員 在保險(xiǎn)業(yè)的地位：在保險(xiǎn)業(yè)的地位：其設(shè)計(jì)的條款和保單格式在業(yè)界影響廣泛，其制定其設(shè)計(jì)的條款和保單格式在業(yè)界影響廣泛，其制定的的費(fèi)率是業(yè)界的風(fēng)向標(biāo)費(fèi)率是業(yè)界的風(fēng)向標(biāo)；承保業(yè)務(wù)包羅萬象；對世；承保業(yè)務(wù)包羅萬象；對世界界海上保險(xiǎn)和

20、再保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)做出突出貢獻(xiàn)做出突出貢獻(xiàn)8.2 8.2 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展三、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展三、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4、我國海上保險(xiǎn)的發(fā)展、我國海上保險(xiǎn)的發(fā)展 18051805年，英國保險(xiǎn)商在廣州開設(shè)第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年，英國保險(xiǎn)商在廣州開設(shè)第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 2020世紀(jì)前，形成以上海為中心，以英商為主的外商世紀(jì)前，形成以上海為中心，以英商為主的外商保險(xiǎn)公司壟斷中國保險(xiǎn)市場的局面保險(xiǎn)公司壟斷中國保險(xiǎn)市場的局面 18651865年年5 5月月2525日，上海華商義和公司保險(xiǎn)行成立，日，上海華商義和公司保險(xiǎn)行成立，是我國第一家民族保險(xiǎn)企業(yè)是我國第一家民族保險(xiǎn)企業(yè) 新中國

21、成立前，我國保險(xiǎn)業(yè)基本被外國公司壟斷，新中國成立前，我國保險(xiǎn)業(yè)基本被外國公司壟斷，保險(xiǎn)業(yè)起伏較大，未形成完整的市場體系和保險(xiǎn)監(jiān)保險(xiǎn)業(yè)起伏較大，未形成完整的市場體系和保險(xiǎn)監(jiān)管體系管體系8.2 8.2 海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展三、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展三、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展4 4、我國海上保險(xiǎn)的發(fā)展、我國海上保險(xiǎn)的發(fā)展 19491949年年1010月月2020日，成立日，成立中國人民保險(xiǎn)公司中國人民保險(xiǎn)公司PICCPICC 19561956年開始制定各種涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，總稱為年開始制定各種涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，總稱為“中國中國保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)條款(China Insurance Clause)(Ch

22、ina Insurance Clause)”，簡稱，簡稱CICCIC條條款款；貨物保險(xiǎn)條款是主要組成部分；貨物保險(xiǎn)條款是主要組成部分 現(xiàn)行中國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款是在現(xiàn)行中國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款是在參照倫敦保險(xiǎn)協(xié)會參照倫敦保險(xiǎn)協(xié)會19631963年貨物保年貨物保險(xiǎn)條款的基礎(chǔ)上，于險(xiǎn)條款的基礎(chǔ)上，于19811981年年1 1月月1 1日修訂而成日修訂而成8.3 8.3 保險(xiǎn)的職能與分類保險(xiǎn)的職能與分類一、保險(xiǎn)的職能一、保險(xiǎn)的職能1 1、基本職能、基本職能1 1）分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)（前提）分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)（前提）通過向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)少數(shù)通過向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故帶來

23、的損失時(shí)，用保險(xiǎn)基金被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故帶來的損失時(shí)，用保險(xiǎn)基金進(jìn)行補(bǔ)償，即把少數(shù)被保險(xiǎn)人的損失分?jǐn)偨o大多數(shù)進(jìn)行補(bǔ)償，即把少數(shù)被保險(xiǎn)人的損失分?jǐn)偨o大多數(shù)被保險(xiǎn)人來承擔(dān)被保險(xiǎn)人來承擔(dān)2 2）補(bǔ)償損失（目的）補(bǔ)償損失（目的）以損失為界限進(jìn)行補(bǔ)償；實(shí)現(xiàn)形式是給付保險(xiǎn)金以損失為界限進(jìn)行補(bǔ)償；實(shí)現(xiàn)形式是給付保險(xiǎn)金8.3 8.3 保險(xiǎn)的職能與分類保險(xiǎn)的職能與分類一、保險(xiǎn)的職能一、保險(xiǎn)的職能2 2、派生職能、派生職能1 1）投資職能）投資職能指將保險(xiǎn)基金暫時(shí)閑置的部分加以運(yùn)用，重新投入指將保險(xiǎn)基金暫時(shí)閑置的部分加以運(yùn)用，重新投入到社會再生產(chǎn)過程中以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)基金的保值增值到社會再生產(chǎn)過程中以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)基金的保值

24、增值2 2）社會管理職能）社會管理職能指對整個(gè)社會及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)控的過程；包括提指對整個(gè)社會及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)控的過程；包括提供社會保險(xiǎn)、提供多層次保障服務(wù)、提供大量的社供社會保險(xiǎn)、提供多層次保障服務(wù)、提供大量的社會風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)支持、及時(shí)彌補(bǔ)災(zāi)害損失，減少事會風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)支持、及時(shí)彌補(bǔ)災(zāi)害損失，減少事故糾紛等故糾紛等8.3 8.3 保險(xiǎn)的職能與分類保險(xiǎn)的職能與分類二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類1 1、按保險(xiǎn)、按保險(xiǎn)實(shí)施方式實(shí)施方式，分為，分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)：1 1）強(qiáng)制保險(xiǎn)（法定保險(xiǎn)）強(qiáng)制保險(xiǎn)（法定保險(xiǎn)）compulsory insurance 根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)或行

25、政命令的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)或行政命令的有關(guān)規(guī)定，強(qiáng)制被保險(xiǎn)人必須參加的保險(xiǎn)強(qiáng)制被保險(xiǎn)人必須參加的保險(xiǎn) 設(shè)立目的是解決某些社會設(shè)立目的是解決某些社會性的危險(xiǎn)和某個(gè)特殊領(lǐng)域性的危險(xiǎn)和某個(gè)特殊領(lǐng)域的特殊危險(xiǎn)，維護(hù)社會公的特殊危險(xiǎn)，維護(hù)社會公眾的利益和安全健康眾的利益和安全健康 如：交強(qiáng)險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)如：交強(qiáng)險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)8.3 8.3 保險(xiǎn)的職能與分類保險(xiǎn)的職能與分類二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類1 1、按保險(xiǎn)、按保險(xiǎn)實(shí)施方式實(shí)施方式，分為，分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)：2 2）自愿保險(xiǎn)）自愿保險(xiǎn) Voluntary insurance 指投保人和保險(xiǎn)人雙方在自愿的基礎(chǔ)上，通過

26、簽訂指投保人和保險(xiǎn)人雙方在自愿的基礎(chǔ)上，通過簽訂保險(xiǎn)合同來建立保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同來建立保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn) 是一般商業(yè)保險(xiǎn)的主要實(shí)施形式是一般商業(yè)保險(xiǎn)的主要實(shí)施形式8.3 8.3 保險(xiǎn)的職能與分類保險(xiǎn)的職能與分類二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類2 2、按保險(xiǎn)、按保險(xiǎn)標(biāo)的不同標(biāo)的不同，分為，分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)：1 1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱財(cái)物保險(xiǎn)、損害保險(xiǎn)，是以補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱財(cái)物保險(xiǎn)、損害保險(xiǎn)，是以補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)的損失為目的的保險(xiǎn)的損失為目的的保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分：- 狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以有形財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的；以有形財(cái)產(chǎn)

27、作為保險(xiǎn)標(biāo)的；- 廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)相關(guān)利益包括有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)相關(guān)利益的保險(xiǎn)，如責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等的保險(xiǎn)，如責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等8.3 8.3 保險(xiǎn)的職能與分類保險(xiǎn)的職能與分類二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類2 2、按保險(xiǎn)、按保險(xiǎn)標(biāo)的不同標(biāo)的不同，分為，分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)：2 2）人身保險(xiǎn)）人身保險(xiǎn) 指以人的生命、身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生指以人的生命、身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生生存、死亡、疾病、傷殘和喪失（年老）或暫時(shí)喪生存、死亡、疾病、傷殘和喪失（年老）或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力等保險(xiǎn)事故或到了約定期限，由保險(xiǎn)人失勞動(dòng)能力等保險(xiǎn)事故

28、或到了約定期限，由保險(xiǎn)人按約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)按約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn) 包括人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)包括人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)8.3 8.3 保險(xiǎn)的職能與分類保險(xiǎn)的職能與分類二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類3 3、按保險(xiǎn)、按保險(xiǎn)目的不同目的不同，分為，分為商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)：商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)：1 1）概念）概念 商業(yè)保險(xiǎn)指商業(yè)保險(xiǎn)公司為了獲取保險(xiǎn)經(jīng)營利潤，商業(yè)保險(xiǎn)指商業(yè)保險(xiǎn)公司為了獲取保險(xiǎn)經(jīng)營利潤，按商業(yè)經(jīng)營原則組織經(jīng)營的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，社會成員可按商業(yè)經(jīng)營原則組織經(jīng)營的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，社會成員可以自愿選擇是否參加以自愿選擇是否參加 社會保險(xiǎn)是一國政府通過立法并采取強(qiáng)制手段實(shí)施社會保

29、險(xiǎn)是一國政府通過立法并采取強(qiáng)制手段實(shí)施的社會保障制度的社會保障制度8.3 8.3 保險(xiǎn)的職能與分類保險(xiǎn)的職能與分類3 3、商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)：商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)：2 2）商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)的區(qū)別）商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)的區(qū)別 經(jīng)營依據(jù)不同：依法經(jīng)營依據(jù)不同：依法vs.vs.依合同依合同 實(shí)施方式不同：強(qiáng)制實(shí)施方式不同：強(qiáng)制vs.vs.自愿自愿 被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)不同：不對等被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)不同：不對等vs.vs.對等對等 保障目的不同：基本生活需要保障目的不同：基本生活需要vs.vs.特定經(jīng)濟(jì)事件等特定經(jīng)濟(jì)事件等 功能不同：低層次需求功能不同：低層次需求vs.vs.高層次寬范圍需求高層次寬范圍需求

30、經(jīng)營方式不同：保費(fèi)承擔(dān)、稅負(fù)、經(jīng)營者差異經(jīng)營方式不同：保費(fèi)承擔(dān)、稅負(fù)、經(jīng)營者差異8.3 8.3 保險(xiǎn)的職能與分類保險(xiǎn)的職能與分類二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類3 3、按保險(xiǎn)、按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)先后順序業(yè)務(wù)先后順序，分為，分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)：直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)：1 1）直接保險(xiǎn)）直接保險(xiǎn)原保險(xiǎn)，即通常所說的保險(xiǎn)原保險(xiǎn)，即通常所說的保險(xiǎn)2 2）再保險(xiǎn)）再保險(xiǎn)又叫分保，即保險(xiǎn)人將自己所承保的業(yè)務(wù)中超過自又叫分保，即保險(xiǎn)人將自己所承保的業(yè)務(wù)中超過自己承保能力或不愿意承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任向其他保險(xiǎn)人己承保能力或不愿意承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任向其他保險(xiǎn)人再行投保的業(yè)務(wù)，即保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。再行投保的業(yè)務(wù)，即保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。8.4 8.4 保

31、險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則一、最大誠信原則一、最大誠信原則 含義：含義：是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同的時(shí)候以及是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同的時(shí)候以及合同有效期內(nèi)要依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ绞欠窬喖s合同有效期內(nèi)要依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ绞欠窬喖s以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)絕對信守合同締約以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)絕對信守合同締約的認(rèn)定與承諾；否則，受害人可以主張合同無效或的認(rèn)定與承諾；否則，受害人可以主張合同無效或解除，甚至要求對方賠償因此受到的損失。解除，甚至要求對方賠償因此受到的損失。 產(chǎn)生原因：產(chǎn)生原因：1 1）由保險(xiǎn)合同雙方對保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度判斷嚴(yán)重信息）由保險(xiǎn)合同雙方對保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度判斷

32、嚴(yán)重信息不對稱決定的不對稱決定的2 2）實(shí)踐上源于海上保險(xiǎn)的習(xí)慣作法）實(shí)踐上源于海上保險(xiǎn)的習(xí)慣作法8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則一、最大誠信原則一、最大誠信原則英國英國19061906年年海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)法法第第1717條規(guī)定：條規(guī)定：“海海上保險(xiǎn)契約以最大誠信上保險(xiǎn)契約以最大誠信為基礎(chǔ)。為基礎(chǔ)。倘若任何一方倘若任何一方不遵守最大誠信原則，不遵守最大誠信原則，另一方必須聲明此項(xiàng)契另一方必須聲明此項(xiàng)契約無效。約無效?！?.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則一、最大誠信原則一、最大誠信原則 基本內(nèi)容：基本內(nèi)容：分為告知和保證兩部分。分為告知和保證兩部分。 告知：告知：指投保人在

33、投保時(shí)，應(yīng)把他所知的有關(guān)保險(xiǎn)指投保人在投保時(shí)，應(yīng)把他所知的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)（標(biāo)的的重要事實(shí)（Material FactsMaterial Facts）全部告訴保險(xiǎn)）全部告訴保險(xiǎn)人，而且投保人所作的每次陳述都必須是真實(shí)的人，而且投保人所作的每次陳述都必須是真實(shí)的 重要事實(shí)：重要事實(shí)：是指對保險(xiǎn)人決定承保與否以及確定保是指對保險(xiǎn)人決定承保與否以及確定保險(xiǎn)條件有影響的事項(xiàng)，如人身險(xiǎn)中的年齡、身體狀險(xiǎn)條件有影響的事項(xiàng)，如人身險(xiǎn)中的年齡、身體狀況；船舶險(xiǎn)中的船級、船齡等況；船舶險(xiǎn)中的船級、船齡等 告知的形式：告知的形式：詢問告知和無限告知詢問告知和無限告知 告知是投保人告知是投保人應(yīng)盡的義務(wù)之一應(yīng)

34、盡的義務(wù)之一8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則一、最大誠信原則一、最大誠信原則 詢問告知：詢問告知：指投保人對保險(xiǎn)人詢問的問題如實(shí)回答，即已履行指投保人對保險(xiǎn)人詢問的問題如實(shí)回答，即已履行告知義務(wù)，若保險(xiǎn)人沒有詢問，保險(xiǎn)人無需告知；告知義務(wù)，若保險(xiǎn)人沒有詢問，保險(xiǎn)人無需告知；方式可以是口頭也可以是書面方式可以是口頭也可以是書面 無限告知：無限告知：指對告知內(nèi)容不做具體規(guī)定，投保人應(yīng)主動(dòng)將其所指對告知內(nèi)容不做具體規(guī)定，投保人應(yīng)主動(dòng)將其所知的保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況有關(guān)的任何重要事實(shí)告知知的保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況有關(guān)的任何重要事實(shí)告知保險(xiǎn)人，且其陳述應(yīng)與客觀事實(shí)相符；代表如法國、保險(xiǎn)人，且其陳述應(yīng)

35、與客觀事實(shí)相符；代表如法國、比利時(shí)、英美法系國家、我國的海上保險(xiǎn)立法比利時(shí)、英美法系國家、我國的海上保險(xiǎn)立法8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則一、最大誠信原則一、最大誠信原則 告知的主要內(nèi)容：告知的主要內(nèi)容：- 保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)合同訂立時(shí)，投保人應(yīng)將，投保人應(yīng)將已知或應(yīng)知的已知或應(yīng)知的與保險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人- 保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同訂立后合同訂立后，保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)情況發(fā)生變化應(yīng)，保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)情況發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人及時(shí)通知保險(xiǎn)人- 保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故發(fā)生后事故發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并提供其要，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并提供其

36、要求的各項(xiàng)證明求的各項(xiàng)證明- 應(yīng)將應(yīng)將重復(fù)保險(xiǎn)情況重復(fù)保險(xiǎn)情況通知保險(xiǎn)人通知保險(xiǎn)人- 保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)益變化及地點(diǎn)轉(zhuǎn)移標(biāo)的權(quán)益變化及地點(diǎn)轉(zhuǎn)移應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)人8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則一、最大誠信原則一、最大誠信原則 保證：保證：- 指被保險(xiǎn)人對于某一項(xiàng)事項(xiàng)的作為或不作為、某種指被保險(xiǎn)人對于某一項(xiàng)事項(xiàng)的作為或不作為、某種狀態(tài)的存在或不存在做出的允諾，包括明示保證和狀態(tài)的存在或不存在做出的允諾，包括明示保證和默示保證默示保證- 海上保險(xiǎn)的默示保證包括適航能力、不改變航道、海上保險(xiǎn)的默示保證包括適航能力、不改變航道、航行合法性等航行合法性等- 被保險(xiǎn)人一旦因漏報(bào)、誤告

37、、隱瞞、欺詐等原因違被保險(xiǎn)人一旦因漏報(bào)、誤告、隱瞞、欺詐等原因違反保證事項(xiàng)，保險(xiǎn)合同即告失效，或者保險(xiǎn)人有權(quán)反保證事項(xiàng)，保險(xiǎn)合同即告失效，或者保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠付，并且一般不退還保險(xiǎn)費(fèi)拒絕賠付，并且一般不退還保險(xiǎn)費(fèi)8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則一、最大誠信原則一、最大誠信原則 棄權(quán)與禁止反言：棄權(quán)與禁止反言：- - 棄權(quán)棄權(quán): :是保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)合同中是保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解可以主張的某種權(quán)利，通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辨權(quán)除權(quán)與抗辨權(quán)- - 禁止反言：禁止反言：合同一方既已放棄他在合同中的某種權(quán)合同一

38、方既已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則案例一：案例一： 19961996年上海一個(gè)農(nóng)村婦女患有高血壓休息在家，年上海一個(gè)農(nóng)村婦女患有高血壓休息在家，8 8月投保了保險(xiǎn)金額月投保了保險(xiǎn)金額2020萬元，萬元，2020年期限的人壽保險(xiǎn)，年期限的人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞病情。投保時(shí)隱瞞病情。19971997年年2 2月該婦女高血壓發(fā)作去月該婦女高血壓發(fā)作去世，被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請求保險(xiǎn)公司給付保世，被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司是否應(yīng)履行賠償責(zé)任？險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司是否應(yīng)履行賠償

39、責(zé)任？8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則案例二：案例二： 在在London General Insuarance Co. LtdLondon General Insuarance Co. Ltd訴訴General Marine Underwriters Assoncn Ltd.General Marine Underwriters Assoncn Ltd.一案中，一案中，原告保險(xiǎn)人承保了由原告保險(xiǎn)人承保了由VigoVigo輪承運(yùn)的一批貨物，并決定輪承運(yùn)的一批貨物，并決定進(jìn)行再保險(xiǎn)。原告第二天上午進(jìn)行再保險(xiǎn)。原告第二天上午1010點(diǎn)通知了其經(jīng)紀(jì)人，點(diǎn)通知了其經(jīng)紀(jì)人，下午下午4 4點(diǎn)簽訂

40、了再保險(xiǎn)合同。然而，當(dāng)天早上勞合社的點(diǎn)簽訂了再保險(xiǎn)合同。然而，當(dāng)天早上勞合社的事故報(bào)告欄就張貼了該船已經(jīng)出事的通知，并將此事事故報(bào)告欄就張貼了該船已經(jīng)出事的通知，并將此事故的有關(guān)情況登在到了勞合社的業(yè)務(wù)通訊上，像往常故的有關(guān)情況登在到了勞合社的業(yè)務(wù)通訊上，像往常一樣該通訊及時(shí)發(fā)到了其訂閱者手中。由于業(yè)務(wù)繁忙，一樣該通訊及時(shí)發(fā)到了其訂閱者手中。由于業(yè)務(wù)繁忙，原告保險(xiǎn)公司和被告保險(xiǎn)公司及經(jīng)紀(jì)人都沒有注意到原告保險(xiǎn)公司和被告保險(xiǎn)公司及經(jīng)紀(jì)人都沒有注意到此事。被告再保險(xiǎn)人以不告知為由拒絕賠償。此事。被告再保險(xiǎn)人以不告知為由拒絕賠償。8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則法官認(rèn)為該事故報(bào)告應(yīng)該足以

41、讓原告法官認(rèn)為該事故報(bào)告應(yīng)該足以讓原告再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人知道了事故的情況，因而原告應(yīng)被認(rèn)為應(yīng)的被保險(xiǎn)人知道了事故的情況，因而原告應(yīng)被認(rèn)為應(yīng)該已經(jīng)知道了情況，他應(yīng)該有足夠的時(shí)間將情況告訴該已經(jīng)知道了情況，他應(yīng)該有足夠的時(shí)間將情況告訴經(jīng)紀(jì)人，因此認(rèn)定原告在訂立再保險(xiǎn)合同時(shí)有不告知經(jīng)紀(jì)人，因此認(rèn)定原告在訂立再保險(xiǎn)合同時(shí)有不告知行為。法官認(rèn)為，在涉及告知原則時(shí)，不應(yīng)考慮被保行為。法官認(rèn)為，在涉及告知原則時(shí)，不應(yīng)考慮被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)量、個(gè)人的注意力程度、工作是否繁忙、險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)量、個(gè)人的注意力程度、工作是否繁忙、人手是否短缺等。否則，同一獲取消息的渠道就會導(dǎo)人手是否短缺等。否則，同一獲取消息的

42、渠道就會導(dǎo)致不同的結(jié)果，而這是不公平的，會失去標(biāo)準(zhǔn)。致不同的結(jié)果，而這是不公平的，會失去標(biāo)準(zhǔn)。8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則二、可保利益原則二、可保利益原則 可保利益可保利益（insurable interestinsurable interest），又稱保險(xiǎn)利益），又稱保險(xiǎn)利益或可保權(quán)益，是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具或可保權(quán)益，是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系有的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系 例如：例如：- 甲公司有一搜船舶，因碰撞而損壞，甲為修理船舶甲公司有一搜船舶，因碰撞而損壞，甲為修理船舶勢必需要付出一定的費(fèi)用，使甲在經(jīng)濟(jì)上遭受損失，勢必需要付出一定的費(fèi)用，使甲在經(jīng)濟(jì)

43、上遭受損失，故甲公司對船舶擁有保險(xiǎn)利益故甲公司對船舶擁有保險(xiǎn)利益- 乙的收入是家庭收入的主要來源，于其妻而言，只乙的收入是家庭收入的主要來源，于其妻而言，只要乙身體健康，家庭收入就有保障；否則家庭收入要乙身體健康，家庭收入就有保障；否則家庭收入就會減少或受損，因此乙妻對乙有保險(xiǎn)利益就會減少或受損，因此乙妻對乙有保險(xiǎn)利益8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則二、可保利益原則二、可保利益原則 可保利益原則：可保利益原則：是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，如果投保人保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，如果投保

44、人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無效無效 可保利益成立的三大特征：可保利益成立的三大特征：- 經(jīng)濟(jì)利益經(jīng)濟(jì)利益：利益可以用貨幣衡量利益可以用貨幣衡量- 合法利益合法利益：法律認(rèn)可并受法律保護(hù)法律認(rèn)可并受法律保護(hù)- 確定利益確定利益：客觀上可以實(shí)現(xiàn)的利益，包括既得利益客觀上可以實(shí)現(xiàn)的利益，包括既得利益和預(yù)期利益和預(yù)期利益8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則案例：（教材案例：（教材P242P242，案例四），案例四） 某年某年9 9月，國內(nèi)某貿(mào)易公司向沙特阿拉伯某鋼月，國內(nèi)某貿(mào)易公司向沙特阿拉伯某鋼材公司購買材公司購買5000500

45、0噸鋼材，采用噸鋼材，采用CFRCFR術(shù)語，由買方投術(shù)語，由買方投保。隨后貿(mào)易公司于貨物裝運(yùn)前將這批貨物投保平保。隨后貿(mào)易公司于貨物裝運(yùn)前將這批貨物投保平安險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限采用倉至倉條款，使用安險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限采用倉至倉條款，使用PICCPICC的海運(yùn)的海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款。隨后，鋼材按時(shí)裝船并按合同要求貨物保險(xiǎn)條款。隨后，鋼材按時(shí)裝船并按合同要求從沙特吉達(dá)駛往廣州，但船舶在航行途中因貨艙進(jìn)從沙特吉達(dá)駛往廣州，但船舶在航行途中因貨艙進(jìn)水而沉沒，貨物也因此全損。于是貿(mào)易公司向保險(xiǎn)水而沉沒，貨物也因此全損。于是貿(mào)易公司向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該貿(mào)易公司并非核公司索賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該貿(mào)易公司并非

46、核定的經(jīng)營鋼材進(jìn)口的公司，也未申領(lǐng)進(jìn)口許可證。定的經(jīng)營鋼材進(jìn)口的公司，也未申領(lǐng)進(jìn)口許可證。于是拒絕賠償。保險(xiǎn)公司拒賠是否合理？于是拒絕賠償。保險(xiǎn)公司拒賠是否合理？8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則二、可保利益原則二、可保利益原則 保險(xiǎn)利益的主體：保險(xiǎn)利益的主體：- - 指對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人指對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人- - 通常為投保人；當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人分離時(shí)應(yīng)為被通常為投保人；當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人分離時(shí)應(yīng)為被保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)人；- - 前提是被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益前提是被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益 保險(xiǎn)利益原則的作用：保險(xiǎn)利益原則的作用：- - 防止賭博行為防止賭博行

47、為- - 防止道德風(fēng)險(xiǎn)防止道德風(fēng)險(xiǎn)- - 限制保險(xiǎn)保障的最高額度限制保險(xiǎn)保障的最高額度8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則二、可保利益原則二、可保利益原則 海上保險(xiǎn)中的可保利益存在的時(shí)間：海上保險(xiǎn)中的可保利益存在的時(shí)間：- 可保利益需存在的時(shí)間：根據(jù)英國可保利益需存在的時(shí)間：根據(jù)英國19061906年年海上保海上保險(xiǎn)法險(xiǎn)法，被保險(xiǎn)人在投保時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的無需取得可，被保險(xiǎn)人在投保時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的無需取得可保利益，但在損失發(fā)生時(shí)必須具有可保利益保利益，但在損失發(fā)生時(shí)必須具有可保利益- 目前大多數(shù)國家采取這一原則目前大多數(shù)國家采取這一原則- 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的時(shí)間決定了對貨物可保利益轉(zhuǎn)移的時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的時(shí)

48、間決定了對貨物可保利益轉(zhuǎn)移的時(shí)間可見：貿(mào)易術(shù)語可見：貿(mào)易術(shù)語風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方可保利益承擔(dān)方可保利益承擔(dān)方具有向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利方具有向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利方8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則案例：案例： 某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是取的是FOB價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。上貨運(yùn)險(xiǎn)。 問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？答：愿意承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，貨物裝答：

49、愿意承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，貨物裝運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為因?yàn)橘I賣雙方對貨保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為因?yàn)橘I賣雙方對貨物有否可保利益而發(fā)生變化。物有否可保利益而發(fā)生變化。 8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則二、可保利益原則二、可保利益原則 根據(jù)根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移點(diǎn)等同于可保利益轉(zhuǎn)移點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移點(diǎn)等同于可保利益轉(zhuǎn)移點(diǎn)”原則，原則，判斷以下貿(mào)易術(shù)語的可保利益承擔(dān)方按階段如何劃判斷以下貿(mào)易術(shù)語的可保利益承擔(dān)方按階段如何劃分：分：-EXW-FAS-FOB CFR CIF-FCA CPT CI

50、P-DAF DES DEQ DDU DDP賣方工廠或倉庫賣方工廠或倉庫裝運(yùn)港船邊裝運(yùn)港船邊裝運(yùn)港船弦裝運(yùn)港船弦貨交承運(yùn)人貨交承運(yùn)人目的港指定地點(diǎn)目的港指定地點(diǎn)8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則二、可保利益原則二、可保利益原則 需注意以下幾點(diǎn)：需注意以下幾點(diǎn)：1 1）CIFCIF術(shù)語下，賣方辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任包括術(shù)語下，賣方辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任包括貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人倉庫至達(dá)到目的地收貨人倉貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人倉庫至達(dá)到目的地收貨人倉庫的全過程。因此，在貨物在裝運(yùn)港越過船舷前的庫的全過程。因此，在貨物在裝運(yùn)港越過船舷前的運(yùn)輸途中發(fā)生的損失，賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，有索賠權(quán)；運(yùn)輸途中發(fā)生

51、的損失，賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，有索賠權(quán)；若貨物在裝船后發(fā)生損失，買方有可保利益，相應(yīng)若貨物在裝船后發(fā)生損失，買方有可保利益，相應(yīng)取得索賠權(quán)取得索賠權(quán)2 2）FCA/CPTFCA/CPT術(shù)語下，通常買方辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)，承保貨術(shù)語下，通常買方辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)，承保貨物自承運(yùn)人接管以后的區(qū)段；因此若貨損發(fā)生在承物自承運(yùn)人接管以后的區(qū)段；因此若貨損發(fā)生在承運(yùn)人接管貨物前，買方無可保利益，無法索賠運(yùn)人接管貨物前，買方無可保利益，無法索賠8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則二、可保利益原則二、可保利益原則 需注意以下幾點(diǎn)：需注意以下幾點(diǎn)：3 3）D D組術(shù)語中，貨物損壞或滅失的風(fēng)險(xiǎn)于交貨時(shí)轉(zhuǎn)移組術(shù)語中，貨物損壞

52、或滅失的風(fēng)險(xiǎn)于交貨時(shí)轉(zhuǎn)移給買方，此前賣方享有可保利益，可于貨損時(shí)向保給買方，此前賣方享有可保利益，可于貨損時(shí)向保險(xiǎn)人索賠；此后買方享有可保利益，可于貨損時(shí)向險(xiǎn)人索賠；此后買方享有可保利益，可于貨損時(shí)向保險(xiǎn)人索賠保險(xiǎn)人索賠8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則三、近因原則三、近因原則（ Principle of proximate cause ） 是判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的是判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則 近因原則的近因原則的意義意義在于處理賠償時(shí)，賠償與給付保險(xiǎn)在于處理賠償時(shí)，賠償與給付保險(xiǎn)金

53、的條件是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)金的條件是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒纬斜ｏL(fēng)責(zé)任，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒纬斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任。損失的近因不屬于保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任。損失的近因不屬于保單承保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任單承保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任 常與保險(xiǎn)責(zé)任條款相結(jié)合，判斷保險(xiǎn)公司是否對損常與保險(xiǎn)責(zé)任條款相結(jié)合，判斷保險(xiǎn)公司是否對損失承擔(dān)賠償責(zé)任失承擔(dān)賠償責(zé)任8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則三、近因原則三、近因原則（ Principle of proximate cause ）何謂何謂“近因近因”

54、？8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則案例：英國案例：英國Leyland Shipping Co. Ltd.v.Norwich Union Fire Insureance Society Ltd.案案 一戰(zhàn)期間，一戰(zhàn)期間，LeylandLeyland公司一艘貨船被德國潛艇的魚公司一艘貨船被德國潛艇的魚雷擊中后嚴(yán)重受損，被拖到法國勒哈佛爾港，港口當(dāng)雷擊中后嚴(yán)重受損，被拖到法國勒哈佛爾港，港口當(dāng)局擔(dān)心該船沉沒后會阻礙碼頭的使用，于是該船在港局擔(dān)心該船沉沒后會阻礙碼頭的使用，于是該船在港口當(dāng)局的命令下?？吭诟劭诜啦ǖ掏猓陲L(fēng)浪作用下口當(dāng)局的命令下?？吭诟劭诜啦ǖ掏猓陲L(fēng)浪作用下該船最終沉沒。

55、該船最終沉沒。LeylandLeyland公司索賠遭拒后訴至法院，審公司索賠遭拒后訴至法院，審理此案的大法官認(rèn)為，導(dǎo)致船舶沉沒的原因包括魚雷理此案的大法官認(rèn)為，導(dǎo)致船舶沉沒的原因包括魚雷擊中和海浪沖擊，但船舶在魚雷擊中后始終沒有脫離擊中和海浪沖擊，但船舶在魚雷擊中后始終沒有脫離正常危險(xiǎn)，因此，船舶沉沒的近因是魚雷擊中而非海正常危險(xiǎn)，因此，船舶沉沒的近因是魚雷擊中而非海浪沖擊。浪沖擊。8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則三、近因原則三、近因原則近因原則的應(yīng)用：近因原則的應(yīng)用：1 1）單一原因致?lián)p）單一原因致?lián)p2 2）多個(gè)原因同時(shí)致?lián)p）多個(gè)原因同時(shí)致?lián)p3 3）多個(gè)原因先后致?lián)p）多個(gè)原因先后

56、致?lián)p4 4）多個(gè)原因先后間斷致?lián)p）多個(gè)原因先后間斷致?lián)p8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則三、近因原則三、近因原則1 1、認(rèn)定近因的、認(rèn)定近因的關(guān)鍵是確定危險(xiǎn)因素與損失之間的因果關(guān)鍵是確定危險(xiǎn)因素與損失之間的因果關(guān)系。關(guān)系。 可以從原因推斷結(jié)果，也可以從結(jié)果推斷原因，發(fā)可以從原因推斷結(jié)果，也可以從結(jié)果推斷原因，發(fā)現(xiàn)因果關(guān)系有無中斷現(xiàn)因果關(guān)系有無中斷 例：雷擊損壞例：雷擊損壞 大樹折斷大樹折斷 房屋倒塌房屋倒塌 電器損壞電器損壞 單一原因致?lián)p：單一原因致?lián)p：如果損失原因只有一個(gè)，此原因?yàn)槿绻麚p失原因只有一個(gè)，此原因?yàn)榻?。近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)范圍的，保險(xiǎn)人對損失負(fù)責(zé)近因。近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)范圍的，保險(xiǎn)

57、人對損失負(fù)責(zé)8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則三、近因原則三、近因原則2 2、多原因同時(shí)致?lián)p、多原因同時(shí)致?lián)p 當(dāng)多原因同時(shí)或接近同時(shí)對最后損失都造成影響，當(dāng)多原因同時(shí)或接近同時(shí)對最后損失都造成影響，原則上都是損失的原因；原則上都是損失的原因； 保險(xiǎn)人對不保風(fēng)險(xiǎn)和除外風(fēng)險(xiǎn)不需負(fù)責(zé)任：保險(xiǎn)人對不保風(fēng)險(xiǎn)和除外風(fēng)險(xiǎn)不需負(fù)責(zé)任：- 多原因中既有承保風(fēng)險(xiǎn)，又有非承保風(fēng)險(xiǎn)，承保風(fēng)多原因中既有承保風(fēng)險(xiǎn)，又有非承保風(fēng)險(xiǎn)，承保風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)于不保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)優(yōu)于不保風(fēng)險(xiǎn)- 整個(gè)原因之中既有承保風(fēng)險(xiǎn)，又有除外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)整個(gè)原因之中既有承保風(fēng)險(xiǎn)，又有除外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對損失都不負(fù)責(zé)人對損失都不負(fù)責(zé)8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本

58、原則保險(xiǎn)的基本原則三、近因原則三、近因原則3 3、多原因先后致?lián)p、多原因先后致?lián)p 前因和后因之間前因和后因之間存在未中斷的因果關(guān)系存在未中斷的因果關(guān)系，則最先發(fā)，則最先發(fā)生并造成了一系列事故的前因是近因生并造成了一系列事故的前因是近因 近因是屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，則保險(xiǎn)人需承擔(dān)賠償責(zé)任。近因是屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，則保險(xiǎn)人需承擔(dān)賠償責(zé)任。不屬于的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任不屬于的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任 前因?yàn)槌怙L(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任前因?yàn)槌怙L(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任 前因不保后因承保，則保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任前因不保后因承保，則保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任 前因不保后因除外，則保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任前因不保后因除

59、外，則保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則三、近因原則三、近因原則3 3、多原因先后致?lián)p、多原因先后致?lián)p 例例1 1：雷擊損壞：雷擊損壞 大樹折斷大樹折斷 房屋倒塌房屋倒塌 電器損壞；如果雷擊屬于保險(xiǎn)責(zé)任，那么雷擊就是電器損壞；如果雷擊屬于保險(xiǎn)責(zé)任，那么雷擊就是造成電器損壞的近因，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任造成電器損壞的近因，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 例例2 2：袋裝棉花投保海運(yùn)平安險(xiǎn)，運(yùn)輸過程中船舶：袋裝棉花投保海運(yùn)平安險(xiǎn)，運(yùn)輸過程中船舶意外擱淺，船底裂縫，海水滲入，棉花受浸而致霉意外擱淺，船底裂縫，海水滲入，棉花受浸而致霉?fàn)€損失。從原因鏈爛損失。從原因鏈“擱淺擱淺- -裂

60、縫裂縫- -進(jìn)水進(jìn)水- -浸泡浸泡- -霉?fàn)€霉?fàn)€- -損失損失”來看，擱淺為近因，屬平安險(xiǎn)承保范圍，因來看，擱淺為近因，屬平安險(xiǎn)承保范圍，因此保險(xiǎn)人應(yīng)賠償損失此保險(xiǎn)人應(yīng)賠償損失8.4 8.4 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則三、近因原則三、近因原則4 4、多原因先后間斷致?lián)p、多原因先后間斷致?lián)p 當(dāng)發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失的原因有多個(gè)，并且在一連串發(fā)當(dāng)發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失的原因有多個(gè)，并且在一連串發(fā)生的原因中有間斷情形，即有新的獨(dú)立的原因介入，生的原因中有間斷情形，即有新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系斷裂，并導(dǎo)致?lián)p失，則新介入的使原有的因果關(guān)系斷裂，并導(dǎo)致?lián)p失，則新介入的獨(dú)立原因是近因獨(dú)立原因是近因 如近因?qū)儆?/p>