專業(yè)代理人進(jìn)階PPT課件

1、專業(yè)代理人進(jìn)階2021 增額終身壽險價值解析萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)保險資料下載門戶網(wǎng)站 “萬一網(wǎng) 保險資料下載 門戶網(wǎng)站 ”“萬一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” CONTENT01背景02什么是增額終身壽險？03核心價值與功用04最后“萬一網(wǎng) 保險資料下載 門戶網(wǎng)站 ”“萬一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” 背景：新人培訓(xùn)剛結(jié)束，新人對保險擁有一腔熱情，準(zhǔn)備走向市場、銷售產(chǎn)品，實踐培訓(xùn)過程中所掌握的知識和技能；新人所屬主管針對險種的銷售理念再次對新人進(jìn)行“一對一”輔導(dǎo)。 前言：增額終身壽險，這類產(chǎn)品其實早就已經(jīng)有了，只

2、不過之前在4.025%年金險的光環(huán)之下，沒有太多“露臉”的機會。增額壽險的預(yù)定利率上限一直都是3.5%，所以一度被大家遺忘。 時間拉回到今天，在4.025%定價年金險的停售之后，當(dāng)大家的利率水平站在同一起跑線上的時候，增額終身壽險的優(yōu)勢就顯現(xiàn)出來了。CONTENT02什么是增額終身壽險？P(準(zhǔn)備)： 明確目標(biāo) 讓新人熟練掌握險種的銷售邏輯，并熟練應(yīng)用 信息收集 熟悉險種銷售課程 了解新人對險種的掌握情況 銷售險種的優(yōu)秀范例 3.工具準(zhǔn)備新人準(zhǔn)備：“壽險功能與意義”版本 4.心態(tài)準(zhǔn)備 自信：相信自己對險種的理解和駕馭能力足以擔(dān)任輔導(dǎo)新人的重任；并堅信通過輔導(dǎo)一定能夠幫助新人做好銷售、提高業(yè)務(wù)成績

3、。 平等：平等地對待每一位新人，不能因新人年齡、資歷或者個人的喜好而區(qū)別對待 耐心：每一個習(xí)慣的養(yǎng)成都需要時間的累積，新人對保障類險種的學(xué)習(xí)也非一朝一夕能夠完成，這就要求我們心態(tài)平和、保持足夠的耐心。 什么是增額終身壽險？增額終身壽險，是指保額會不斷增長，每年3.5%的利率復(fù)利積累，現(xiàn)金價值也會越來越高的終身壽險。“增額”主要體現(xiàn)在在繳費期完成之后，保單的現(xiàn)金價值和身故保額開始每年按照3.5%的復(fù)利進(jìn)行遞增，一直持續(xù)到終身。什么是增額終身壽險？除了保障功能以外，還帶一定的儲蓄價值，法律屬性，既可以作為抵御身故風(fēng)險保障，又能作為家庭財富穩(wěn)定傳承給下一代。用一張圖形象的演示增額終身壽險，前期杠桿較

4、低，隨著時間的推移，保額和現(xiàn)金價值復(fù)利增長，在繳費期結(jié)束之后，現(xiàn)金價值就已經(jīng)保證回本了。什么是增額終身壽險？現(xiàn)金價值高使得增額終身壽非常靈活，我們就可以通過減保，從這張保單中部分領(lǐng)取現(xiàn)金，可以用作子女教育學(xué)費、孩子的創(chuàng)業(yè)啟動項目、以及自己養(yǎng)老補充等，形態(tài)非常靈活多變，能滿足在人生不同時點的現(xiàn)金流需求。因此，增額終身壽可以作為家庭的一個“現(xiàn)金流規(guī)劃工具”。CONTENT03核心價值與功用增額終身壽險的核心價值與功用最重要的六大功能，來談?wù)勗鲱~終身壽險的法律屬性和作用：1、增額終身壽險具備明確的保單權(quán)益屬性 可以通過指定受益人實現(xiàn)定向的財富傳承，可以很好地實現(xiàn)遺產(chǎn)所有人的私人愿望，因為它可以任意指

5、定和修改受益人，事先按照其意愿去確定分配順序、受益比例和金額。2、我們知道，目前在我國大陸地區(qū)是沒有遺產(chǎn)稅的，至于今后是否開征，以及何時開征還無定論。對于免個稅，投被保險人都是自己的增額終身壽險，一旦被保險人身故，這筆賠款作為身故金賠給自己的指定受益人。而根據(jù)保險法第四十二條規(guī)定，只要是指定受益人領(lǐng)取的保險金，將不再是被保險人的遺產(chǎn)。在個人所得稅法第4條第5項也明確，保險賠款是免納個人所得稅的。 綜上，身故理賠金指定受益人，不屬于遺產(chǎn)，因此也不用繳納遺產(chǎn)稅，同時基于保險賠款的免稅屬性又免除了個稅。 所以，增額終身壽險不僅僅能轉(zhuǎn)移風(fēng)險，在財富規(guī)劃上也能發(fā)揮積極作用。 3、*保險作為私人資產(chǎn)保全和

6、債務(wù)隔離的金融和法律工具，具備特殊的法律屬性。增額終身壽險，作為*保險的一種，保單籌劃中的“隔離”是相對的，經(jīng)過合理保單設(shè)計，能一定程度上起到資產(chǎn)隔離作用。 保險法第二十三條規(guī)定，任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或受益人取得保險金的權(quán)利。除去非法目的等保險合同被認(rèn)定無效的情形外。 3、*保險作為私人資產(chǎn)保全和債務(wù)隔離的金融和法律工具，具備特殊的法律屬性。合同法第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代為行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。而依據(jù)合同法司法解釋（一）第十二條：

7、*保險賠償金恰恰是專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。繼承法第三十三條及最高人民法院關(guān)于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復(fù)規(guī)定：繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被保險人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，以他的遺產(chǎn)實際價值為限。而指定了受益人的人身保險金不列入被保險人的遺產(chǎn)，為受益人自身債權(quán)。 4、由于增額終身的現(xiàn)金價值很高因此在急需用錢的時候，可以將保單現(xiàn)金價值的80%貸出來，以解燃眉之急。保單變成了一個融資工具，同時保單貸款相對其他形式，無需繁雜手續(xù)，甚至可在線上直接辦理，更簡單快捷。 還有一種方式可以取錢，那就是“減保取現(xiàn)”，在合同有效期內(nèi)，投保人可以向保險公司申請減少基本保險金額，保險公司給付基本保險金額減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價

8、值。保單的現(xiàn)金價值，投保人自己按需取用，取多取少，投保人說了算，可以幫助我們用于養(yǎng)老金、教育金的規(guī)劃。 5、利率下行趨勢，鎖定利率是多么的重要。 與其他金融產(chǎn)品不同的是，增額終身壽險具有其他金融產(chǎn)品不具備的功能，能夠保證長達(dá)幾十年的收益，由于它的現(xiàn)金價值每年3.5%持續(xù)復(fù)利的特點，可以有效防范利率下行的風(fēng)險，并具備很強的儲蓄型和投資性，非常安全、剛性兌付，穩(wěn)定增值、白紙黑字寫進(jìn)合同。 相比于年金的規(guī)劃性，到什么時間點就必須領(lǐng)取，增額終身壽險卻可以完全不領(lǐng)取，讓錢一直在賬戶里鎖定利率并且復(fù)利增長。6、除了法律功能和儲蓄功能，增額終身壽本質(zhì)是壽險，和普通壽險不同的是，普通壽險身故賠付的是保額，但增額終身壽是賠付保費的比例，現(xiàn)金價值，有效保額的最大者。 增額終身壽早期的身故保障弱一些，更多的是看后期，因為有保額的持續(xù)增長，經(jīng)過時間的加持和復(fù)利的力量，這個數(shù)字將非