個人信貸調(diào)查報告

1、個人信貸調(diào)查報告撰寫調(diào)查評估報告的思路及其意義無論是銀行貸款還是企業(yè)融資， 撰寫調(diào)查評估報告是非常重要的一個環(huán)節(jié)， 其意義并不僅僅在編寫文字的本身， 而是通過撰寫此報告書向?qū)Ψ絺鬟f一個項目 存在和可信性價值的信息。 因此， 作為銀行的客戶經(jīng)理， 實質(zhì)上扮演的是一個投 資銀行中項目經(jīng)理的角色， 其本質(zhì)上的區(qū)別是被動地服務(wù)和主動地引導(dǎo)。 作為項 目經(jīng)理不僅需要具備良好的金融素養(yǎng)， 還需要掌握企業(yè)運營的基本規(guī)律， 對產(chǎn)品 和市場有敏感的判斷， 這些都將成為每位項目經(jīng)理對項目進行調(diào)查的重點， 也會 在報告書中反應(yīng)出來， 以便為決策者提供判斷的依據(jù)。 從金融本身來講， 資金的 安全性是第一位的，其次才是

2、回報率，這也就是我們?yōu)楹涡枰ㄟ^抵押、擔(dān)保、 保證等手段來作為貸款的必要條件。但僅有上述條件并不能就說明項目的本質(zhì)， 這也就是調(diào)查報 （ 謝謝你訪問好范文 告O的m）另一層意義， 通過調(diào) 查，我們需要確切掌握企業(yè)的情況如何， 簡單來講， 也就是我們需要了解融資的 企業(yè)是不是賺錢，如何賺錢！編制調(diào)查評估報告大致可由如下方面構(gòu)成：1. 項目概要 這是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息匯集起來，一般要 包括：機構(gòu)的背景信息、使命與宗旨；項目要解決的問題與解決的方法；項目申請方的能力和以往的成功經(jīng)驗，等等。2. 項目背景、存在的問題與需求 在這一部分，需要詳細(xì)介紹存在的問題以及為什么要設(shè)計這

3、個項目來解決 這些問題。 要充分地說明問題的嚴(yán)重性與緊迫性， 最好能提供一些數(shù)據(jù)， 這樣不 但可以充分地說明問題， 同時還能表明你對這一項目的了解。 要說明項目的起因、 邏輯上的因果關(guān)系、受益群體及其與其它社會問題之間的關(guān)聯(lián)等。一般來講，這一部分包括以下主要信息：* 項目范圍；* 導(dǎo)致項目產(chǎn)生的宏觀與社會環(huán)境；* 提出這個項目的理由與原因；* 其它長遠(yuǎn)與戰(zhàn)略意義；3. 目標(biāo)與產(chǎn)出 在這一部分中要詳細(xì)地介紹項目計劃、項目的總體目標(biāo)、階段性目標(biāo)與任 務(wù)，以及各目標(biāo)的評估標(biāo)準(zhǔn)?？傮w目標(biāo)是一個長期的、宏觀的、概念性的、比較 抽象的描述。由總體目標(biāo)可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實現(xiàn)的、帶有 明確時

4、間標(biāo)記的階段性目標(biāo)。 對目標(biāo)的陳述一定要非常清楚。 最重要的是， 制定 的目標(biāo)要切合實際。 在項目完成報告里看到的是： 項目實際上實現(xiàn)了這些既定目 標(biāo)。4、受益群體 在這一部分中，要對項目的收益群體做一個更加詳細(xì)的描述。有必要時， 還可以把收益群體分為直接受益和間接收益群體。 比如一個殘疾人服務(wù)機構(gòu)， 其 直接收益群體是殘疾人群，間接收益群體則是他們的家庭，甚至是整個社會。5、解決方案與實施方法 這里需要介紹如何達到目標(biāo)，即采用什么方法、開展什么活動來實現(xiàn)這些 目標(biāo)。在說明方法時，要特別說明這種方法的優(yōu)越特性。可以同時列舉出其它相 關(guān)的方法，并對它們進行比較，還可以引用專家的觀點和其它失敗或成

5、功的案例， 等等?？傊?，要充分說明選擇的方法是最科學(xué)、最有效、最經(jīng)濟的。同時，也要 說明機構(gòu)在采用這種方法時，也存在一定的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決方案，都需要那些條件與資源，包括： 誰？在什么時候？使用什么樣的設(shè)備？做什么樣的事情？做這些事情的人要具 備什么樣的能力與技能等。 最好能在附件中詳細(xì)描述一下主要工作崗位的職務(wù)要 求。6、項目進程計劃 在這一部分中，要詳細(xì)地描述出各項任務(wù)的先后順序以及起始時間?？梢?用一個帶有時間標(biāo)記的圖表來表示， 這樣，就可以一目了然地告訴我們?nèi)谫Y企業(yè) “在什么時候做什么”，以及各項活動之間的關(guān)聯(lián)與因果關(guān)系。7、項目組織架構(gòu) 在這一部分中，要描述

6、為了達成上述目標(biāo)，需要什么樣的執(zhí)行團隊和管理 結(jié)構(gòu)。執(zhí)行團隊?wèi)?yīng)包括所有項目組成員：志愿者、專家顧問、專職人員等。他們 與這個項目相關(guān)的工作經(jīng)驗、 專業(yè)背景、 學(xué)歷等也非常重要。 執(zhí)行團隊的經(jīng)驗與 能力往往在很大程度上決定了項目的成敗。另外，還要明確項目的管理結(jié)構(gòu)。應(yīng)該明晰地寫出項目總負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù) 責(zé)人及其它各分項目的負(fù)責(zé)人。 如果是兩個或多個機構(gòu)合作完成一個項目， 還要 說明各機構(gòu)的分工。工作流程也要很清楚，要說明各項工作的先后順序、邏輯關(guān)系等。8、費用、預(yù)算與效益 這一部分所要提供的決不僅僅是一個費用預(yù)算表，而是要敘述和分析預(yù)算 表中的各項數(shù)據(jù)、總成本與各分成本，包括人員、設(shè)備的費用等。其

7、中，人員經(jīng)費類別可以包括工資、福利和咨詢專家的費用； 非人員經(jīng)費類別可以包括差旅費、 設(shè)備和通訊費等。如果已經(jīng)有了一部分資金來源，也要注明。而且，要很明顯地寫出你還需要總數(shù)為多少 的經(jīng)費上的支持。上面提到的是投入，還有一個很重要的部分是產(chǎn)出的效益。另外，與項目 相關(guān)的財務(wù)與審計方法也要在這部分中提到。9、監(jiān)控 監(jiān)控是項目實施過程中非常重要的部分，不僅是銀行機構(gòu)進行監(jiān)控，企業(yè) 內(nèi)部監(jiān)控的執(zhí)行機構(gòu)與人員、 監(jiān)控任務(wù)等都應(yīng)該寫在項目計劃中。 項目的實施方 法是資助方評判是一個非常重要的因素。監(jiān)控報告應(yīng)該包括： 項目的進展與完成情況、 原定計劃與現(xiàn)實狀況的比較、 預(yù)測未來實現(xiàn)計劃的可能性等。 這部分也

8、是我們作為貸后檢查的重要依據(jù)和評判 標(biāo)準(zhǔn)。10、附件 比如：機構(gòu)的介紹、年報、財務(wù)與審計報告、名單、數(shù)據(jù)、圖表等。第三 篇：商戶信貸調(diào)查報告信貸調(diào)查報告 （農(nóng)戶貸款 ） 關(guān)于張三申請貸款的調(diào)查報告 為防范貸款風(fēng)險，應(yīng)貸戶申請，信用社工作安排， 2014 年* 月*日本社組 織由分管信貸主任 * 、信貸員 * 到貸戶張三家中及實際經(jīng)營場所 - 江蘇 * 批發(fā)市場進行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下：一、基本情況：張三，男， 1975年 3月3日出生，* 鎮(zhèn)*村*組人，經(jīng)營哈哈哈牌奶飲料 加工銷售，廠址在江蘇 * 批發(fā)市場，個人經(jīng)營能力強。其家庭成員 6 人，為夫婦 2人、父母、妹妹和 1個小孩。其父親

9、、妻子在* 協(xié)助經(jīng)營，母親一人在 * 老家。 手機 固話 8888888二、張三個人資產(chǎn)：張三個人資產(chǎn)總額為 298 萬元，其中老家房產(chǎn)一幢 8 萬元，生產(chǎn)地： * 機 7 臺，價值 80 萬元，灌裝流水線投資 25 萬元，其它機械價值 45 萬元，原材 料 20 萬元，存貨為成品 60 萬元左右、半成品 20 萬元左右，應(yīng)收賬款 40 萬元。負(fù)債總額:欠料款 9萬元。個人凈資產(chǎn)： 289 萬元。三、生產(chǎn)經(jīng)營情況：* 市經(jīng)營奶飲行業(yè)的同類廠家共四家，張三為首家也是最大一家經(jīng)營此類 產(chǎn)品的廠家，張三經(jīng)營牌牛奶飲品，有高中低三個等次。廠內(nèi)工人63 人，每日24 小時滿負(fù)荷運行，年工作日在 300天

10、以上，月銷售額 100 萬元左右，盈利水 平在 20%左右，即年銷售額 960萬元，盈利 192 萬元左右，其中：用于房租開支 8 萬元，電費 16 萬元，工人工資 50 萬元左右，其它開支 10 萬元左右，因其在 * 市工業(yè)園內(nèi)經(jīng)營，工商稅收等由工業(yè)園統(tǒng)一管理，每月只繳納 1000 元，其純 利潤 98 萬元。產(chǎn)品銷售渠道主要為當(dāng)?shù)嘏l(fā)市場和全國各地批發(fā)客戶，所經(jīng)營 產(chǎn)品有市場，經(jīng)營狀況良好。四、申請借款金額及用途：張三申請貸款 50萬元主要用于擴大投資， 再上一套灌裝生產(chǎn)線產(chǎn)銷售項目， 投資地為 * 市，此類產(chǎn)品銷量看好，其經(jīng)過考察，該產(chǎn)品有開發(fā)潛力，并可輻射 周邊。五、資金結(jié)算： 張三經(jīng)

11、營產(chǎn)品資金回籠較為穩(wěn)定，使用本社貸款均能及時現(xiàn)金償還，按照 其目前經(jīng)營狀況，所申請貸款可在一年內(nèi)本息結(jié)清，結(jié)算狀況良好。六、所提供擔(dān)保狀況分析：根據(jù)張三申請，擬提供自然人擔(dān)保共 15 人， 其中林沖、邱處機 2 人為教 師，其余 11 人 小李飛刀、小龍女、張飛、楊康、武松、潘金蓮、孫二娘、豬悟 能等, 分別經(jīng)營刀業(yè)、服裝業(yè)、兵工廠、養(yǎng)殖老虎、桑拿洗浴、食品批發(fā)銷售、 餐飲、健身減肥等，他們在本地信譽良好，無不良借款記錄，擔(dān)保狀況較好。七、信等級評定結(jié)果1、資產(chǎn)負(fù)債率 3 %；2、家庭人均年純收入 13 萬元；3、近三年固定資產(chǎn)逐年增長；4、擔(dān)保狀況較好；5、借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，與本社所發(fā)

12、生存貸業(yè)務(wù)，無不良信用記錄。 資信評定結(jié)果為優(yōu)秀。 （對照五級分類標(biāo)準(zhǔn) , 初認(rèn)定此戶貸款為正常類貸款 ） 經(jīng)我社會辦小組討論研究，認(rèn)為該戶信用好，具備到期還本付息的能力， 請聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審核。調(diào)查人 :*真誠信用社2014年*月* 日第四篇：信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告 河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告 客戶名稱：業(yè)務(wù)品種：金額：期限：擔(dān)保方式：調(diào)查單位：聲明與保證 我們在此聲明與保證：此報告是按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請人提 供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成的。報告全 面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整 性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。調(diào)查經(jīng)辦

13、人簽字： 調(diào)查主責(zé)任人簽字： 年月日第五篇：信貸調(diào)查報告 實踐報告 剛剛進入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心， 同事的幫助指導(dǎo)和我個人的自學(xué)努力下， 通過閱讀相關(guān)書籍、 解讀文件規(guī)章， 我 很快渡過了起初的不適應(yīng)， 迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。 實習(xí)期間跟隨同事 做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對信貸部門 有個更進一層的認(rèn)識。宣傳是廣告的一種形式， 目的是讓更多的人了解郵政儲蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)， 是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的 人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務(wù)。靈活，準(zhǔn)確的與客戶進行溝通，讓客 戶感覺

14、一切是從客戶利益出發(fā)， 了解他們的需求與困難， 有技巧的進行滲透于溝 通。以其中一個調(diào)查案例為例進行進一步了解。 貸款申請人為杜某，申請抵押貸款，客戶經(jīng)營一家砂輪廠，有兩個女兒都 在上小學(xué)，沒有其他家庭負(fù)擔(dān)，經(jīng)與鄰居核實客戶所說屬實。家庭資產(chǎn)：全款購 買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個人征信以及其他方式交叉驗證， 客戶無其他負(fù)債情況， 與客戶口述情況相符。 進銷渠道、 結(jié)算周期和淡旺季情況 通過客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)、實地調(diào)查，借款人經(jīng)營年限： 7 年，客戶 長期的經(jīng)營積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。進行擔(dān)保物分析，擔(dān)保物為個人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價

15、值，變現(xiàn)能力較好。 客戶的個人征信記錄為正常類， 信用記錄良好，無不良記錄。 風(fēng)險點分析： 1.客戶由于自身失誤導(dǎo)致銷售額下降； 2 客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本 大幅上漲等導(dǎo)致銷售額下降。 3. 發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害及人為因素，如洪水、 地震、戰(zhàn)爭等導(dǎo)致抵押物損毀。授信結(jié)論分析過程及需落實條件：借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，第一還款來源較 好，抵押物價值較高，借款人符合我行商務(wù)貸款要求，綜上所述，建議為借款人 杜麗授信額度為 11萬元，額度支用期為 5 年，額度內(nèi)單筆貸款最長期限 5 年， 抵押率為 70，利率為基準(zhǔn)利率上浮 30，采用等額本息還款法，落實條件： 1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項權(quán)證后額度生效； 2、貸款支用時需選擇 銀行自主支付方式。通過實地調(diào)查，我認(rèn)識到了貸款的真實性很重要。一定要到借款人的家里 和實際經(jīng)營地點看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實際運轉(zhuǎn)情況。查看借 款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購銷狀況，成本 支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解， 生產(chǎn)的采購渠道、 銷售渠道要了解， 最好了解借款人生 產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對象， 打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。 查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。 要了解借款人借款用途 的真實性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、 收入等情況， 估算借款 人的家庭總