某銀行個人理財管理及財務(wù)知識考試分析

1、2014北京銀行資格個人理財考前押題卷及答案1一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)1、 期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃()。a.期權(quán)費收益b.投資收益c.綜合收益d.保證金存款收益2、 某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué);擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。a.可以選擇高收益的政府債券進行投資b.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備c.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備d.高信用等級的

2、公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇3、 申購新股型理財計劃屬于()。a.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品b.固定收益型理財產(chǎn)品c.套利型理財產(chǎn)品d.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品4、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。a.綜合理財業(yè)務(wù)b.個人理財業(yè)務(wù)c.理財計劃d.私人銀行業(yè)務(wù)5、 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。a.貨幣兌換費b.商業(yè)銀行劃入的外匯資金c.境外匯回的投資本金d.境外匯回的投資收益6、 下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。a.公平競爭b.誠實守信c.客戶至上d.專業(yè)勝任7、 關(guān)于

3、金融互換，以下說法錯誤的是()。a.互換是一種雙贏的金融合約b.當(dāng)一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換c.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險d.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)8、 下列哪種說法是正確的?()a.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額b.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策c.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓d.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓9、 ()不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。a.耐用品訂單b.工業(yè)生產(chǎn)c.外匯儲備d.采購經(jīng)理人指數(shù)10、 某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影是()。a.資產(chǎn)增加，費用增加b.資產(chǎn)

4、增加，收入減少c.資產(chǎn)增加，負債增加d.資產(chǎn)負債表不發(fā)生變動11、 證券投資基金管理暫行辦法規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少()的基金凈收益，并且每年至少()次。a.80% 1b.90% 1c.75% 2d.95% 212、 某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。a.保證收益理財計劃b.固定收益理財計劃c.保本浮動收益理財計劃d.非保本浮動收益理財計劃13、 下列指標(biāo)中，可以用來衡量投資的風(fēng)險的是()。a.收益率的算術(shù)平均b.收益率的加權(quán)平均c.期望收益率d.收益率的方差1

5、4、 保證收益理財計劃的起點金額是()。a.人民幣5萬元以上，外幣5千美元以上b.人民幣3萬元以上，外幣5千美元以上c.人民幣5萬元以上，外幣1千美元以上d.人民幣10萬元以上，外幣5千美元以上15、關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是()。a.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段b.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭c.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率d.相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)16、 銀行加入了“4×8，6%”的遠期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法不正確的是()。a.該協(xié)議表示4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的交易b.當(dāng)4個

6、月后市場利率比6%高時，銀行可能承受信用風(fēng)險c.當(dāng)4個月后市場利率比6%低時，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險d.當(dāng)4個月后市場利率低于6%時，協(xié)議對銀行不利17、 一般來說，()。a.債券價格與到期收益率同向變動b.債券價格與市場利率反向變動c.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高d.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低18、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認一次。a.每季度b.每半年c.每年d.2年19、 投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費為c，執(zhí)行價格為x，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格為()時，該投資者不賠不賺。a.x+cb.xcc.cxd.c20、 ()應(yīng)根據(jù)理財

7、計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。a.結(jié)算前信用風(fēng)險限額b.結(jié)算信用風(fēng)險限額c.風(fēng)險價值限額d.資金限額21、 對于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細的處理原則為()。a.“未知價”b.“金額認購、面額發(fā)行”c.“面額認購、金額發(fā)行”d.“先進先出”22、 選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指()。a.付現(xiàn)成本b.投資收益c.產(chǎn)品成本d.機會成本23、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。a.及時行樂、“月光族”b.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費c.大部分選擇性支出存起來用于以后消費d.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平24、 某債券息票率為12%，面值1000元，每

8、年付息1次，還有10年到期，當(dāng)前價格為880元，那么，它的到期收益率為()。a.高于14%b.介于13%與14%之間c.介于12%與13%之間d.低于12%25、 我國人民幣升值有利于()。a.出口b.進口c.對外貸款d.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯26、 ()是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資品推介的專業(yè)化服務(wù)。a.理財顧問服務(wù)b.綜合理財服務(wù)c.單項理財服務(wù)d.私人銀行業(yè)務(wù)27、 若a產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為014:15 2008-5-194%，假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在03%之間，60天中掛鉤利率在3%一4%之間，其他時間利率則高于4%，則該

9、產(chǎn)品的實際收益率為()。a.2.67%b.0.67%c.4%d.3.33%28、 一般情況下，變動收益證券比固定收益證券()。a.收益高，風(fēng)險小b.收益低，風(fēng)險小c.收益低，風(fēng)險大d.收益高，風(fēng)險大29、 下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是()。a.境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)b.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶c.境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)d.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)30、 由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的

10、公司債券是()。a.可贖回債券b.償還基金債券c.可轉(zhuǎn)換債券d.附認股權(quán)證債券31、 基金的投資運作由()進行。a.基金托管人b.基金管理人c.基金投資者d.交易所32、 個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。a.法定代理關(guān)系b.委托代理關(guān)系c.存款業(yè)務(wù)關(guān)系d.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系33、 在()情形下，納稅人應(yīng)按照國家規(guī)定辦理納稅申報。a.個人所得不足國家規(guī)定數(shù)額的b.在3處以上取得工資、薪金所得的c.沒有扣繳義務(wù)人的d.以上所有的34、 若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為()。a.增加固定收益證券b.增持外匯c.減持房產(chǎn)d.出售手中股票35、 商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職

11、業(yè)操守是()。a.守法合規(guī)b.誠實信用c.專業(yè)勝任d.勤勉盡職36、 下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。a.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金b.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險c.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等d.基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)37、 增強型新股申購理財產(chǎn)品是以()為主要申購對象的理財產(chǎn)品。a.新股、可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)證b.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權(quán)證c.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債d.新股、可分離債、認股權(quán)證38、 在()時，最應(yīng)使用開放式的提問方式。a.需要了解客戶的收人情況b.需要了解客戶的風(fēng)險偏好以及性格特征

12、c.與客戶進行會面的時間較短d.與客戶進行電話溝通39、 ()負責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。a.國家外匯管理局b.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會c.人民銀行d.財政部40、 個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是()。a.舉報商業(yè)賄賂b.向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程c.當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止d.遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度41、 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。a.3%b.5%c.10%d.20%42、 客戶和某商業(yè)銀行

13、簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則() 。a.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益b.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益c.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率d.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全43、 保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行專門培訓(xùn)，銷售前荊ii時間不得少于()。a.10小時b.a2小時c.24小時d.36小時44、 下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是()。a.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產(chǎn)品b.非常保守

14、型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具c.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品d.非常進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具45、 投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最高的投資風(fēng)險?()。a.非保本浮動收益理財計劃b.保本浮動收益理財計劃c.最低收益理財計劃d.固定收益理財計劃46、 利息稅管理的首選投資工具為()。a.教育儲蓄b.衍生金融工具c.股票d.基金47、 制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將()作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。a.個人風(fēng)險管理b.長期投資目標(biāo)c.預(yù)留現(xiàn)金儲備d.短期投資目標(biāo)48、 根據(jù)信托法.下列關(guān)于受益*利的說法，不正

15、確的是()。a.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益b.受益人可以放棄信托受益權(quán)c.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)d.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓49、 某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為l000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以ll00元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為()。a.10%b.13%c.16%d.15%50、 理財規(guī)劃采用純經(jīng)濟手段，利用價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的()。a.遞延規(guī)劃b.節(jié)稅規(guī)劃c.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃d.轉(zhuǎn)讓規(guī)劃51、 在銀行業(yè)從業(yè)

16、人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。a.愛崗敬業(yè)b.公平競爭c.品行正直d.熟知業(yè)務(wù)52、 一種匯率通常有()位有效數(shù)字。a.3b.4c.5d.653、 當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是()。a.同時履行抗辯權(quán)b.先履行抗辯權(quán)c.后履行抗辯權(quán)d.不安抗辯權(quán)54、 半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為()。a.1.765%b.1.80%c.3.55%d.3.4%55、 關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()。a.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月

17、或日b.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率c.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利沒有現(xiàn)值和終值之分d.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算56、 在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。a.單利債券b.復(fù)利債券c.貼現(xiàn)債券d.累進利率債券57、 下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是()。a.了解客戶的金融需求目標(biāo)b.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容c.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)d.了解客戶的財務(wù)狀況58、 半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為

18、()。a.1.76%b.1.79%c.3.59%d.3.49%59、 下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是()。a.總額差異的重要性大于細目差異b.要定出追蹤的差異金額或比率門檻c.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析d.若差異很大則需要各個項目同時進行改善60、 次級信息的搜集方法有()。a.客戶訪談b.平日工作中搜集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫c.數(shù)據(jù)調(diào)查表d.客戶溝通61、 商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率是()。a.貼現(xiàn)率b.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率c.再貼現(xiàn)率d.同業(yè)拆借率62、 投資者預(yù)期某股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出

19、獲利。這種交易方式稱為()。a.現(xiàn)貨交易b.期權(quán)交易c.空頭交易d.多頭交易63、 基金申購采取()原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。a.“未知價”b.“金額認購、面額發(fā)行”c.“面額認購、金額發(fā)行”d.“先進先出”64、 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。a.金融遠期協(xié)議b.金融期貨協(xié)議c.金融期權(quán)協(xié)議d.金融互換協(xié)議65、 下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是()。a.稿酬所得b.保險賠款c.國債利息d.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼66、 商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理，但流動性風(fēng)險限

20、額應(yīng)至少包括()。a.期限錯配限額b.止損限額c.期權(quán)限額d.風(fēng)險價值限額67、 客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括()。a.口頭方式b.書面方式c.電話方式d.互聯(lián)網(wǎng)方式68、 在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。a.所在金融機構(gòu)管理層b.銀行業(yè)協(xié)會c.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)d.利益沖突當(dāng)事方69、 個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)個人所得稅法規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過()元，應(yīng)繳納個人所得稅。a.800b.1000c.1600d.2 00070、 關(guān)于理財顧問服務(wù)特點

21、的描述，不正確的有()。a.主體是商業(yè)銀行b.服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值c.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議d.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理71、 外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內(nèi)的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是()。a.即期外匯交易b.遠期外匯交易c.擇期外匯交易d.掉期外匯交易72、 下列關(guān)于股票的理解，正確的是()。a.股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書b.引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平c.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息d.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的73、 對

22、理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検?)。a.了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況b.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容c.為了保證銀行的利益.，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品d.動態(tài)分析客戶是財務(wù)分析的關(guān)鍵74、 在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是()。a.利息稅b.版稅c.增值稅d.個人所得稅75、 ()不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。a.耐用品訂單b.工業(yè)生產(chǎn)c.外匯儲備d.采購經(jīng)理人指數(shù)76、 銀行業(yè)金融機構(gòu)的()是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對該銀行

23、采取的整頓和改組措施。a.重組b.撤銷c.接管d.依法宣告破產(chǎn)77、 張小姐將i萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為l0%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。a.13000元b.13310元c.13500元d.13210元78、 若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是()。a.增加外匯配置b.減少國外股票配置c.增加國內(nèi)基金配置d.減少外匯配置79、 當(dāng)經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于(。a.房地產(chǎn)b.股票c.外匯產(chǎn)品d.儲蓄產(chǎn)品80、 ()是銀行從業(yè)人員制定個

24、人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。a.個人儲蓄b.財務(wù)信息c.負債率d.財務(wù)認知81、 負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合()能力。a.經(jīng)濟b.償債c.收入d.支出82、 我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。a.5萬元人民幣b.10萬元人民幣c.5萬美元d.10萬美元83、 風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。”這種理財業(yè)務(wù)可能是()。a.非

25、保本浮動收益理財計劃b.保證收益理財計劃c.保本浮動收益理財計劃d.非保證收益理財計劃84、 如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢。那么他最好選擇()。a.財產(chǎn)保險b.終身壽險c.基金d.股票85、 外籍人士取得的下列所得中，()可以免征個人所得稅。a.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息b.外籍人士從境內(nèi)上市a股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利c.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款d.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得86、 金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()、，a.標(biāo)準(zhǔn)差b.期望收益率c.方差d.協(xié)方差87、 基金份額總額不固定

26、，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。a.契約型基金b.公司型基金c.封閉式基金d.開放式基金88、 在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險最高的是()。a.股票b.債券c.基金d.期貨89、 按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券。一次還本付息債券和()。a.信用債券b.不動產(chǎn)抵押債券c.貼現(xiàn)債券d.擔(dān)保債券90、 下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，不正確的是()。a.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者b.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)c.根據(jù)家庭負擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女d.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從

27、業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)91、 境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面()是屬于境外上市外資股。a.g股b.f股c.h股d.b股e.a股92、 信托的特點包括()。a.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度b.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的c.信托管理具有不連續(xù)性d.信托利益分配、損益計算遵循實績原則e.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險93、 關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是()。a.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險b.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指

28、數(shù)型基金c.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金d.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金e.對于后享受型，應(yīng)建議其購買投資保單94、 根據(jù)宏觀經(jīng)濟的景氣變化適時轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖?)。a.預(yù)期利率將持續(xù)上升時，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金b.預(yù)期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金c.預(yù)期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金d.預(yù)期利率將下降時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金e.預(yù)期經(jīng)濟增長率將放緩時，增加長期債券投資比重95、 下列關(guān)于增強型新股申購理財產(chǎn)品的敘述，正確的是()。a.增強型新股申購理財產(chǎn)品主要是為了增強信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金

29、使用途徑的探索b.在新股發(fā)行投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品c.最初的增強型新股申購理財產(chǎn)品主要是增加各個銀行的信貸資產(chǎn)的投資d.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對象的增強型新股申購理財產(chǎn)品應(yīng)運而生e.以上選項都對96、 債券型理財產(chǎn)品是以()為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。a.國債b.金融債c.中央銀行票據(jù)d.期權(quán)e.期貨97、 關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是()。a.資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例b.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加

30、權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例c.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定d.投資多元化能降低風(fēng)險，是因為當(dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小e.投資者承擔(dān)高風(fēng)險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險了98、 下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()a.現(xiàn)金b.股票c.債券d.期權(quán)e.期貨99、 下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品的基金是()a.成長型基金b.貨幣市場基金c.公司型基金d.私募基金e.杠桿基金100、 彈性較小的理財目標(biāo)有()。a.子女教育b.房產(chǎn)投資c.未來購車d.父母贍養(yǎng)e.出國

31、旅游101、 期貨交易所的職責(zé)包括()。a.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)b.設(shè)計合約，安排合約上市c.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割d.保證合約的履行e.間接參與期貨交易102、 委托代理終止的情形包括()。a.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成b.被代理人取消委托或者代理人辭去委托c.代理人死亡d.代理人喪失民事行為能力e.作為被代理人或者代理人的法人終止103、 與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是()。a.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓b.收益率相對較低c.面額較大，金額固定d.利率可以是固定的或浮動的e.不能提前支取104、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括()。a.為客戶提供財務(wù)

32、分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員b.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員c.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員d.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員e.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員105、 下列關(guān)于新股申購類理財產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，正確的是()a.新股中簽率與股本大小成正比b.新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比c.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比d.上市首日漲符與大盤走勢成反比e.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比106、 風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進行衡量。a.方差b.算術(shù)平均數(shù)c.必要收益率d.標(biāo)準(zhǔn)差e.期望收益

33、率107、 投資型保險產(chǎn)品包括()。a.意外傷害保險b.分紅保險c.定期壽險d.萬能壽險e.投資連結(jié)保險108、 對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單()。a.有定期存款較高利息收入的特征b.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點c.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點d.有定期存款金額不固定，可大可小的特征e.一般比同期限的定期存款利率高109、 根據(jù)民法通則，代理包括()。a.委托代理b.自愿代理c.法定代理d.指定代理e.強制代理110、 一個人的財務(wù)安全主要包括()。a.是否有穩(wěn)定、充足的收入b.個人是否有發(fā)展的潛力c.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備d.是否有適當(dāng)?shù)淖》縠.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險111、投資

34、者購買債券時能直接看到的債券的要素是()a.面額b.到期日c.息票率d.債券發(fā)行者名稱e.到期收益率112、 下列政策中，會引起證券市場價格上升的是()。a.增加貨幣供應(yīng)量b.下調(diào)利率c.擴張性財政政策d.政府轉(zhuǎn)移支付增加e.減稅113、 下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有()。a.個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭b.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)c.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)d.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)e.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)114、 下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。a.短期融資券b.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

35、c.長期國債d.普通股e.銀行承兌匯票115、 通過某個人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量()。a.2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況b.2007年1月1日到2007年12月31日的負債比率狀況c.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況d.2007年1月1日到2007年12月31日的儲蓄比例狀況e.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況116、 根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有()。a.最大誠信原則b.可保利益原則c.補償原則d.近因原則e.無條件滿足客戶需求原則117、 根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售

36、有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該()。a.了解客戶的風(fēng)險偏好b.了解客戶的風(fēng)險認知能力c.評估客戶的財務(wù)狀況d.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品e.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品118、 影響股票價格的微觀因素包括()。a.公司盈利水平b.公司資產(chǎn)凈值c.公司的派息政策d.增資和減資e.公司管理層變動119、 商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報送下列()文件。a.申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)b.中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件c.托管協(xié)議草案d.擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容e.政府批準(zhǔn)文件120、 下列各項

37、可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。a.土地供給減少b.經(jīng)濟衰退c.銀行利率下調(diào)d.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善e.居民收入下降121、 以下()屬于保證收益理財計劃。a.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益b.某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤c.某銀行提供一款理財產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.0%一12.0%.新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)d.某銀

38、行“人民幣理財計劃l號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間e.有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到4.5%，最低為0.72%122、 下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。a.當(dāng)利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導(dǎo)致股票價格下跌b.利率下降可以降低公司的利息負擔(dān)，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升c.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價下降d.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)關(guān)系e.預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置123、 下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品風(fēng)險的論述，正確的有()。a.在眾多理財產(chǎn)品中