商用車融資租賃業(yè)務操作流程

1、1 / 30 業(yè)務操作流程一、 客戶推薦1、市場銷售人員或經(jīng)銷商確定銷售信息后，根據(jù)客戶認定標準（見附件 1）向制造廠家推薦客戶并收集客戶資料（見附件2）；2、制造廠家信用管理部門對推薦的客戶進行審核、調(diào)查，對通過資質(zhì)審查的客戶向租賃公司業(yè)務管理科提供業(yè)務確認函（見附件3）。二、業(yè)務提交制造廠家將客戶的以下資料提交給租賃公司：1、法人與個人客戶資料。2、僅由廠家、客戶簽署的融資租賃合同（標準文本一式五份）。 3、廠家簽署的業(yè)務確認函。三、實地考察 1、實地考察可由各地分公司信審專員直接安排，各地分公司信審專員負責與制造廠家銷售部門接口，接收客戶資料并進行實地考察，考察結(jié)束后出具客戶調(diào)查報告（見

2、附件4），將通過考察的客戶資料錄入信用評審系統(tǒng)。 2 、租賃風險管理科負責對客戶信審，若通過信審，負責向制造廠家出具承租人資質(zhì)審查通知書（見附件5）。三、承租人提車1、制造廠家收到承租人資質(zhì)審查通知書后通知承租人交付首期租金并提車，制造廠家向租賃公司出具收款確認書（見附件6）與車輛合格證、發(fā)票復印件；2、提車時，承租人必須向租賃公司出具聲明書（見附件7）與租賃物接收確認函（見附件8），并交納資產(chǎn)管理費、gps 安裝費以與車輛保險費。2 / 30 3、租賃保險業(yè)務科負責為車輛辦理保險并將保險單原件提供給承租人。四、車輛抵押1、承租人辦理車輛登記手續(xù)后，各分公司業(yè)務人員在制造廠家銷售人員或經(jīng)銷商協(xié)

3、助下負責與承租人辦理車輛抵押手續(xù)（抵押債權(quán)第一人為農(nóng)銀金融租賃xx ），并負責回收車輛登記單證與發(fā)票原件。五、簽署合同1、租賃公司簽署融資租賃合同。六、與廠家對賬結(jié)算1、租賃公司在每月10 日前與廠家進行對賬，并向廠家出具結(jié)算對賬單（見附件9）。2、廠家核對后向租賃公司提交結(jié)算對賬單回執(zhí)（見附件10 ）。3、租賃公司把確認后的結(jié)算款在每月20 號前支付給廠家。七、資產(chǎn)轉(zhuǎn)包1、租賃公司將回收的租賃車輛登記單證和發(fā)票的原件、保險單復印件轉(zhuǎn)交給銀行；2、銀行按照合同約定將確認后的結(jié)算款支付給租賃公司。八、租后管理1、建立租金臺賬并按合同約定向承租人收取租金。2、租賃公司在扣劃租金后向制造廠家出具租金

4、扣劃信息通知書（見附件 11 ）與發(fā)票。3、租賃公司按照合同約定向銀行支付租金，銀行收到租金后出具發(fā)票。3 / 30 4、租賃公司定期向銀行提交租賃物檢查報告（見附件12 ），并按照資產(chǎn)五級分類要求收集承租人（自然人除外）相關資料。九、租賃結(jié)束1、租賃結(jié)束分三種情況：（1）租賃期屆滿。（2）廠家履行權(quán)益保證。對于符合履行承諾條件的，租賃公司向制造廠家出具履行承諾通知書。（3）承租人提前還款。若承租人有意提前還款，向租賃公司發(fā)出提前終止合同申請書（見附件13 ）。由銀行審核批準后向租賃公司出具提前終止合同審批通知書。2、銀行以名義價格向承租人（廠家）轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)，并向租賃公司出具車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)

5、讓確認書、車輛單證與發(fā)票。3、承租人向租賃公司提交受讓租賃物與車輛單證接收確認書（見附件 14 ）。附件 1 客戶認定標準（按車型、客戶類型分類）a、重卡車型系列（一）承租人為法人當承租人為法人的情況下，應該至少具備以下的條件：4 / 30 1、 企業(yè)依法注冊登記，具有法人資格，企業(yè)實際經(jīng)營時間不低于一年。2、 能提供與合作伙伴簽訂的近期承運合同或業(yè)務證明材料。3、 租賃車輛用于商業(yè)運營目的，并具備運輸許可證或其他相關行業(yè)準入證明。（二）、承租人為自然人當承租人為自然人的情況下，應該至少具備以下的條件：1、 年齡 18 歲以上， 55 歲以下。2、 能提供與合作伙伴簽訂的近期承運合同或業(yè)務證明

6、材料。3、 若車輛掛靠物流公司的，需掛靠單位出具掛靠協(xié)議與相關的運營資質(zhì)證明。b、混裝車型（一）承租人為法人當承租人為法人的情況下，應該至少具備以下的條件：1、企業(yè)依法注冊登記，具有法人資格。2、能提供簽訂的工程合同或業(yè)務合同。3、具備運輸許可證或其他相關行業(yè)準入證明。（二）承租人為自然人當承租人為自然人的情況下，應該至少具備以下的條件：1、須是年齡在 18 周歲至 55 周歲之間的合法公民；2、能提供與合作伙伴簽訂的近期承運合同或業(yè)務證明材料；5 / 30 3、若車輛掛靠其他公司的，需掛靠單位出具掛靠協(xié)議與相關的運營資質(zhì)證明。c、客車車型系列承租人為法人或自然人。（一）、車輛所屬的客運公司、

7、公交公司和旅游客運公司獲得運輸管理機構(gòu)的許可，具有有效的運輸經(jīng)營資質(zhì)或?qū)I資格；（二）、其他基本準入條件：1、法人經(jīng)工商管理機關核準登記注冊，有固定的經(jīng)營場所；2、對于符合以下條件的企業(yè)均可認定為具有一年以上持續(xù)經(jīng)營歷史（考慮改制企業(yè)與大型企業(yè)新成立的客運公司）（1）、經(jīng)營一年以上，能夠提供上年度和上一個月的財務報表；（2）、對于如下情形，在新建企業(yè)主營業(yè)務未發(fā)生實質(zhì)性變化的情況下，其經(jīng)營時間允許連續(xù)計算：1、從原企業(yè)至今企業(yè)實際經(jīng)營時間一年以上（需提供原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)變更資料復印件）。2、新建企業(yè)股東原以個體工商戶、獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等組織形式從事業(yè)務已經(jīng)超過一年，現(xiàn)成立新企業(yè)（需提供

8、原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)變更資料復印件）。6 / 30 附件 2.1 自然人客戶資料清單1、自然人提報的資料清單序號材料名稱提報要求自然人資料1 融資租賃申請書原件2 客戶與配偶xx 、結(jié)婚證、戶口本復印件3 收入證明原件4 承運合同協(xié)議復印件5 房屋產(chǎn)權(quán)證、或宅基地證明、或購房合同復印件6 車輛登記證或購車發(fā)票復印件復印件備注未婚人士只需提報本人資料附件 2.2 法人客戶資料清單法人提報的材料7 / 30 1、法人提報的資料清單。序號材料名稱提報要求1 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（通過年檢）復印件加蓋公章2 企業(yè)法人代碼證書（通過年檢）復印件加蓋公章3 稅務登記證（通過年檢）復印件加蓋公章4 驗資報告（

9、附會計師事務所營業(yè)執(zhí)照復印件）復印件加蓋公章5 公司章程（含股東簽字樣本）復印件加蓋公章6 法定代表人證明書復印件加蓋公章7 法定代表人 xx 復印件加蓋公章8 財務負責人 xx 復印件加蓋公章9 上年度和最近一個月的資產(chǎn)負債表和損益表復印件加蓋公章10 貸款卡與其密碼復印件加蓋公章11 開戶許可證復印件加蓋公章12 租賃申請書原件加蓋公章13 企業(yè)簡介（備選）原件加蓋公章14 董事會（或股東會）決議原件加蓋公章15 現(xiàn)有主要車輛登記證（備選）復印件加蓋公章16 近期承運合同或業(yè)務證明復印件加蓋公章17 辦公物業(yè)的產(chǎn)權(quán)證或租賃合同（備選）復印件加蓋公章8 / 30 18 工商登記信息查詢復印件

10、加蓋公章19 運輸許可證或其他相關行業(yè)準入證明復印件加蓋公章說明：業(yè)務操作過程中，若法人企業(yè)提報的第13 、15 、17 三項材料有則提供，無則不提供。附件 2.3 掛靠公司提報的資料清單序號材料名稱提報要求掛靠公司資料1 開戶許可證提供復印件，并加蓋單位公章2 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)法人授權(quán)的經(jīng)營單位3 組織機構(gòu)代碼證4 國、地稅務登記證5 公司章程6 驗資報告7 法人代表 xx 8 運輸許可證或其他相關行業(yè)準入證明9 經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證或租賃合同（備選）10 掛靠協(xié)議或合作經(jīng)營協(xié)議復印件11 工商登記信息查詢12 董事會（股東會）決議如公司章程明確規(guī)定公司對外融資需經(jīng)董事會批準，則需提供。9 /

11、 30 備注未婚人士只需提報本人資料說明：業(yè)務操作過程中，掛靠公司資料需要提供的第9 項材料，若掛靠公司有則提供，無則不提供。附件 3業(yè)務確認函（法人適用）xx 金融租賃 xx ：公司已通過我方審批 ,我方同意該客戶的業(yè)務納入貴司給予我方的融資租賃額度之內(nèi)。相關信息如下：業(yè)務信息車輛總臺數(shù)租賃本金首期租金首期租金比例實際融資金額保證金租賃利率還款方式租賃期限基本信息承租人法定代表人 xx 法定代表人手機與辦公財務負責人 xx 財務負責人手機與辦公營業(yè)執(zhí)照注冊資本注冊地址是否為中小企業(yè)是否車輛信息序號車型總價10 / 30 1 2 3 合計是否為分批租賃是否模式經(jīng)銷廠家直銷經(jīng)銷商推薦經(jīng)銷商名稱備

12、注：1、中小企業(yè)標準暫行規(guī)定（國經(jīng)貿(mào)中小企2003143號）對交通運輸業(yè)的中小企業(yè)標準為：職工人數(shù)在3000人以下，或銷售額在30000萬元以下。對建筑業(yè)中小企業(yè)的標準為：職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產(chǎn)總額40000萬元以下。2、如承租人分批租賃車輛，則無需填寫確認函編號。請貴公司審核并確認承租人。制造廠家（蓋章）年月日業(yè)務確認函（自然人適用）xx 金融租賃 xx ：已通過我方審批 ,我方同意該客戶的業(yè)務納入貴司給予我方的融資租賃額度之內(nèi)。相關信息如下：業(yè)務信息車輛總臺數(shù)租賃本金首期租金首期租金比例實際融資金保證金租賃利率還款方租賃期限11 / 30 額式承租人 x

13、x 手機與住宅車輛信息序號車型總價1 2 3 合計是否為分批租賃是否模式經(jīng)銷廠家直銷經(jīng)銷商推薦經(jīng)銷商名稱請貴司審核并確認承租人。制造廠家（蓋章）年月日附件 4 客戶調(diào)查報告資信調(diào)查報告(承租人 ) 業(yè)務編號：生效日期：業(yè)務員：12 / 30 經(jīng)銷商一、承租人基本情況(一)承租人基本信息注冊名稱經(jīng)營地址注冊資金注冊時間經(jīng)營年限注冊號組織機構(gòu)代碼郵政編碼職工總數(shù)管理人員數(shù)技術(shù)人員人數(shù)法人代表法人代表xx 單位單位地址單位郵寄地址開 戶 行銀行 xx 單位資質(zhì)辦公用房自有房產(chǎn)價值萬元抵押房產(chǎn)貸款余額萬元租房月租金萬元公司性質(zhì)國有企業(yè)合資/ 外資企業(yè)股份制企業(yè)集體企業(yè)私營/ 民營企業(yè)個體經(jīng)營(二)歷史

14、沿革(三)股東與股權(quán)比例股東名稱出資額股權(quán)比例出資形式公司章程有關融資事項約定(四)對外投資和分支/ 合作機構(gòu)投資與合作機構(gòu)或公司名稱與該單位的關聯(lián)關系對外投資13 / 30 分支機構(gòu)(五)抵押擔保信息(六)購車申請與金融服務信息合作廠家還款期限還款期數(shù)合作經(jīng)銷商和掛靠單位關系自有擔保模式自然人連帶擔保擔保人擔保人單位法人單位連帶擔保擔保人法定代表人承租人資信從未借款或欠款有欠款主動還清有欠款被動還清有拖欠記錄有被訴訟記錄法人代表資信從未借款或欠款有欠款主動還清有欠款被動還清有拖欠記錄有被訴訟記錄(七)申請單位還款能力調(diào)查（財務數(shù)據(jù)以承租人提報資料中最新報表為依據(jù)）自有車輛數(shù)量管理車輛數(shù)量從業(yè)

15、年限客戶數(shù)量資產(chǎn)規(guī)模負債凈資產(chǎn)流動資產(chǎn)固定資產(chǎn)資產(chǎn)負債率主營業(yè)務收入凈利潤上年利潤結(jié)款方式頻次運輸合同量占運輸能力的比值對外擔保其它說明：(八)申請單位所購車輛單車投資收益分析擬運營線路與月往返趟數(shù)擬運輸貨物與載重量去程：回程：擬服務客戶運輸合同（有/無）去程：回程：運費水平（人民幣元 /車）去程：元 / 車回程：元 / 車其它說明月收入合計司機工資燃油費過路過橋費14 / 30 維修保養(yǎng)費用月保險費其他費用月支出合計月毛收入月分期金額月凈收入二、法人保證人基本情況(一)法人擔保資信情況（保證人）1. 基本情況公司全稱公司經(jīng)營地址注冊地址注冊資金實收資本法定代表人/ 負責人公司任職手機宅電企業(yè)

16、性質(zhì)國有企業(yè)合資/ 外資企業(yè)股份制企業(yè)集體企業(yè)私營 / 民營企業(yè)個體經(jīng)營銀行信用等級aaa ； aa； a； bbb ； bb ； b； c；未評級；與承租人關系純保證純掛靠保證與掛靠2. 主要股東情況股東名稱（ xx ）持股比例（）股東名稱（ xx ）持股比例（）3. 主要資產(chǎn)情況4. 財務情況資產(chǎn)規(guī)模（萬元）負債（萬元）凈資產(chǎn)（萬元）流動資產(chǎn)（萬元）固定資產(chǎn)（萬元）資產(chǎn)負債率（%）15 / 30 銷售收入（萬元）凈利潤（萬元）應收帳款余額（萬元）應付帳款余額（萬元）三、自然人保證人基本情況(一)自然人擔保資信情況（保證人）1. 基本情況姓名性別年齡文化程度從業(yè)時間職務手機辦公xx 婚姻狀況

17、未婚 已婚離異 喪偶與承租人關系犯罪史有無工作單位工作單位地址戶籍地址房產(chǎn)地址現(xiàn)住地址職業(yè)與現(xiàn)狀國家事業(yè)單位金融大型國有股份制私營 / 民營個體經(jīng)營從事本行業(yè)（3 年以上）初入本行業(yè)（1-3 年）與本行業(yè)相關2. 家庭基本情況配偶 xx 文化程度健康情況職務手機辦公xx xx 地址配偶工作單位配偶單位地址子女情況1. 就業(yè) ； 2. 大學 ； 3. 高中 ； 4. 初中 ； 5. 小學 ；6. 未上學 3. 家庭財產(chǎn)情況自有房產(chǎn)面積買入價格所有權(quán)人登記號抵押狀況房產(chǎn)地址16 / 30 機動車輛品牌購買價格所有權(quán)人車牌號抵押狀況購買時間車輛狀況四、車 輛 與 費 用 相 關 信 息車輛名稱車輛型

18、號車輛臺量總 車 價融 資 額融資比例融資年限融資期數(shù)每期還款管理服務費調(diào) 查 費保證金智能終端公 證 費代 理 費上牌抵押上牌法人承租，公司上牌五、調(diào) 查 人 員 基 本 分 析、 判 斷 與 建 議(一)背景描述1、租賃的起因：2、涉與的當事人與相互間的關系：3、租賃方案的協(xié)商確定過程：4、租賃現(xiàn)場調(diào)查的時間、方式、參加人員，調(diào)查對象、調(diào)查內(nèi)容：(二)購車用途與效益分析1、車輛用途，擬運貨物：2、貨源的穩(wěn)定性與影響因素：17 / 30 3、成本效益測算：4、結(jié)算方式：5、結(jié)算保障度：6、還款來源：(三)承租人、保證人基本情況分析1、企業(yè)介紹：2、管理能力：3、經(jīng)營狀況與盈利水平：(四)風險

19、管控措施1、存在的風險點：2、風險防x 措施：3、租后管理方式：4、風險處置手段：(五)調(diào)查人員綜合評價1、對承租人、保證人資信與購車可行性進行評價：2、對能否發(fā)放租賃提出明確的意見：(六)其他情況我司與經(jīng)銷商、承租人就管理費已經(jīng)達成一致，按照實際融資金額的 % 收取管理服務費；按照元/ 臺收取智能管理終端費用。(七)特別聲明與保證我們在此聲明與保證：此調(diào)查報告根據(jù)承租人與其保證人提供的和本人調(diào)查的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成的。反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對內(nèi)容和資料的真實性、準確性、完整性與由此所作判斷的合理性負責。調(diào)查人員簽字：18 / 30 年月日六、部長審批意

20、見業(yè)務部長 (簽字 )：年月日七、領導審批意見領導 (簽字 )：年月日八、備注附件 5 承租人資質(zhì)審查通知書制造廠商：（承租人）已通過我司的資質(zhì)審查，申請車輛數(shù)目輛。符合我司的要求，請將保證金支付至我司的保證金賬戶，并通知該客戶將首期租金支付至我司賬戶。具體賬戶信息如下：開戶行：賬戶名稱：19 / 30 賬 號：租賃 xx 年月日附件 6 收款確認書租賃 xx：我司已代貴司（承租人）收取首期租金萬元人民，這首期租金將作為貴司向我司支付的車輛首付款。制造廠家年 月 日20 / 30 附件 7 聲明書（法人適用）租賃 xx：根據(jù)我公司與貴司與出賣人簽署的編號為的融資租賃合同，貴司根據(jù)我司的要求，向

21、制造廠家購買輛汽車（以下統(tǒng)稱“租賃物”）并出租給我司使用，我司已經(jīng)收到租賃物并于年月 日向貴司簽發(fā)了租賃物接收確認函，現(xiàn)我司聲明如下：一、我司確認編號為的融資租賃合同項下的租賃物的所有權(quán)完全歸屬于貴司所有；二、為了便于車輛登記與我司的經(jīng)營使用，我司在車輛登記部門登記為租賃物的所有人，購車發(fā)票亦開給我司。我司確認，任何時候我司不會將前述登記事項和發(fā)票作為對抗貴司對租賃物所有權(quán)的證據(jù)。特此聲明！聲明人（承租人蓋章）：21 / 30 年月日聲明書（自然人適用）租賃 xx：根據(jù)本人與貴司與出賣人簽署的編號為的融資租賃合同，貴司根據(jù)本人的要求，向北汽福田汽車股份xx 購買輛汽車（以下統(tǒng)稱“租賃物”）并出

22、租給本人使用，本人已經(jīng)收到租賃物并于年 月 日向貴司簽發(fā)了租賃物接收確認函，現(xiàn)本人聲明如下：一、本人確認編號為的融資租賃合同項下的租賃物的所有權(quán)完全歸屬于貴司所有；二、為了便于車輛登記與本人的經(jīng)營使用，本人在車輛登記部門登記為租賃物的所有人，購車發(fā)票亦開給本人。本人確認，任何時候本人不會將前述登記事項和發(fā)票作為對抗貴司對租賃物所有權(quán)的證據(jù)。特此聲明！聲明人（簽字并加印指模）：年月日22 / 30 附件 8租賃物接收確認函租賃 xx、制造廠家：我方已于本函簽發(fā)日接收到x 金租 租字第（ ft ）號融資租賃合同項下租賃物且驗收合格，租賃物清單如下：序號車牌掛車車牌車型發(fā)動機號車架編號1 2 3 4

23、 5 6 我方同意上述租賃物自本函簽發(fā)日開始起租。特此確認！承租人（蓋章）：年月日23 / 30 附件 10結(jié)算對賬單回執(zhí)租賃 xx ：我司已對年月日至年月日所涉與的結(jié)算信息進行了核對并確認無誤，本期結(jié)算款金額合計元，我方同意結(jié)算。制造廠家（蓋章）年月日24 / 30 附件 11 租金扣劃信息通知書制造廠商：年月三個扣款日的租金扣劃信息結(jié)果如附表所示。請貴公司于本月 20 號前墊付承租人當期租金與違約金，否則我司將依據(jù)合作協(xié)議與融資租賃合同的約定動用保證金墊付。租賃 xx （蓋章）年月日附表：成功扣款信息如下：序號承租人融資租賃合同編號租金1 2 25 / 30 金額合計未成功扣款信息如下：序號承租人融資租賃合同編號租金違約金1 2 3 金額合計總計附