銀行抽貸齊上陣企業(yè)發(fā)展陷困局

1、    銀行抽貸齊上陣企業(yè)發(fā)展陷困局    許碧瑩據報道，由于煤炭、鋼鐵、光伏、船舶、房地產等行業(yè)面臨產能過剩及企業(yè)虧損一系列問題，銀行在授信方面表現得非常謹慎。伴隨銀行不良率的不斷攀升，商業(yè)銀行對企業(yè)的抽貸現象愈演愈烈目前，銀行對部分地區(qū)部分行業(yè)的抽貸、停貸情況正在大肆蔓延。隨著銀行抽貸步伐的逐漸加快，使本就貧血的中小型企業(yè)岌岌可危。據了解，即使這類產能過剩行業(yè)中的大型企業(yè)也不得不面臨業(yè)績虧損和資金鏈緊張的雙重壓力。多行業(yè)陷抽貸漩渦近幾年，多數行業(yè)出現產能過剩的問題。經濟不景氣，企業(yè)虧損嚴重的問題讓銀行的行動越來越來謹慎。對于企業(yè)的貸款，銀行開始步入抽

2、貸流程。2014年開始以來，鋼企因為銀行抽貸而陷入困境的新聞屢有發(fā)生。因為鋼鐵業(yè)產能過剩問題的加劇，讓銀行抽貸問題在全國鋼鐵企業(yè)中變得普遍。業(yè)內人士透露，銀行業(yè)今年開始從鋼鐵行業(yè)抽貸至少1400億元，同時還上浮利息。很多鋼廠之所以堅持生產，是因為“一旦停產銀行就跑過來要貸款”。除此之外，整個煤炭市場的恐慌情緒也在持續(xù)發(fā)酵。今年一季度，煤炭價格持續(xù)下滑，市場形勢更加嚴峻，行業(yè)經濟運行壓力已超過去年6、7月份最困難時期。煤炭企業(yè)正面對銷售難、財務費用大增、還貸壓力加大、融資困難、現金流極度趨緊等問題，大量民營煤企擔憂被銀行抽貸，朝不保夕。當鋼鐵業(yè)和煤炭業(yè)面臨此窘境時，房地產業(yè)也難逃此劫。今年以來，

3、中國房地產市場的風險逐步凸顯。交易量下降，樓市不斷降溫，房價持續(xù)走低。銀行對于房地產貸款的風險越來越擔憂，惜貸抽貸變得普遍。對于一些實力薄弱的中小房企，銀行不但不敢發(fā)放新貸款，而且還要抽回收回存量貸款。僅信貸資金停貸抽貸就會把房企逼到絕路上。從媒體報道來看，光伏、航運、建材等行業(yè)也都面臨相同的問題，眾多企業(yè)被逐漸卷進銀行抽貸的漩渦之中。銀行與企業(yè)的難言之隱隨著銀行對企業(yè)的抽貸現象愈見明顯，產能過剩行業(yè)的企業(yè)將面臨著虧損及資金鏈斷裂的雙重風險。寧波一家船廠負責人在接受媒體采訪時稱，該船廠2014年4月底已被兩家合作多年的銀行抽貸。他透露，當地銀行對企業(yè)的實際情況其實非常了解，通常訂單減少，賬上現

4、金不足的時候，銀行方面就會派遣專門的信貸經理和企業(yè)進行溝通。銀行有時候會看在老客戶的面子上，直到貸款到期才會催收；但是也有銀行抽貸情況，要求企業(yè)提前償還銀行貸款。部分企業(yè)在面對業(yè)績虧損和資金鏈困難的同時，還需不得已的去接受銀行的抽貸。為了緩解資金上的困難，只能無奈轉向信托、民間借貸等其他途徑融資。但這種高額的成本使得企業(yè)經營陷入了惡性循環(huán)，甚至加速了部分企業(yè)倒閉。對于銀行對企業(yè)的抽貸，一家國有銀行人士表示，經濟不景氣，企業(yè)虧損嚴重，銀行不愿意深陷進去。即使目前抽貸、停貸嚴重，不少貸款還是會有逾期甚至不良。銀行對企業(yè)抽貸和停貸實屬無奈，也是出于防范風險的角度。在此種環(huán)境下，銀行與企業(yè)之間的矛盾也

5、逐漸增多。安邦研究團隊認為，中國發(fā)生銀行“抽貸”潮的本質原因其實是因銀行和企業(yè)之間沒有互信，企業(yè)抱怨銀行不關注企業(yè)具體情況，而銀行則懼怕企業(yè)隱瞞其真實財務狀況，還有銀行之間亦缺乏信任和合作，一家銀行抽貸往往源于擔憂其他銀行會搶先抽貸，“后下手遭殃”。政府出招挽救困局近期銀監(jiān)會已關注到銀行抽貸情況的發(fā)生。據悉，有銀監(jiān)會管理層人士透露，銀監(jiān)會正采取措施加強聯保貸款風險的預警，同時要求銀行不能貿然抽貸。避免“一刀切”的抽貸、壓貸及停貸，以免造成企業(yè)資金鏈的斷裂。要“用時間換空間”，維持住局面，等待經濟好轉。源于銀行對實體企業(yè)的抽貸會為其所在地區(qū)的稅收、金融、經濟帶來一系列連鎖反應。因此，地方政府也坐

6、不住了。浙江作為全國經濟最活躍省份之一，它以民營經濟的發(fā)展帶動經濟的起飛，具有鮮明特色的“浙江經濟”。而如今大批民營企業(yè)也被籠罩在銀行抽貸的陰影之下。于是，浙江地區(qū)政府決定率先出招。蕭山作為杭州經濟強區(qū)，地方政府為了防止銀行對當地諸多骨干民企“一刀切”式地抽貸，曾以自己在銀行的存款、養(yǎng)老保險資金等相“威脅”，警告銀行“誰抽貸我們就要通報誰”，“若還是繼續(xù)抽貸，我們蕭山不要你了”。杭州市政府辦公廳也在近日發(fā)文杭州市企業(yè)資金鏈風險防范與化解工作方案，其中，針對金融系統(tǒng)的抽貸、壓貸，出臺措施。杭州要求：對主業(yè)經營良好、暫時出現資金鏈緊張，或由于涉及擔保、個別銀行抽貸導致資金周轉困難的企業(yè)，要協調銀行不簡單采取抽貸、壓貸、緩貸、減貸、起訴等不利于整體處置工作的行為，不搞“一刀切、急剎車”。雖然監(jiān)管層與地方政府的表態(tài)，使得銀行逐步在抽貸動作上做出改進，但據業(yè)內人士表示，對于明顯無法繼續(xù)挽