銀行承兌匯票收取注意事項

1、銀行承兌匯票收取注意事項驗放三場出現(xiàn)客戶持承兌匯票結(jié)算相關(guān)費用，為了保證資金的安全，現(xiàn)對銀行承兌匯票基礎(chǔ)知識及相關(guān)注意事項做如下說明，請驗放三場相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)、掌握相關(guān)內(nèi)容。具體內(nèi)容如下：一、 承兌匯票種類定義在中國國內(nèi)的貿(mào)易中，承兌匯票分銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票兩種。這兩種匯票都與遠(yuǎn)期付款有關(guān)。1、銀行承兌匯票：這里的匯票就是傳統(tǒng)的由債權(quán)人開出的要求債務(wù)人付款的命令書。當(dāng)這種匯票得到銀行的付 款承諾后，即成為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票作為短期的融資工具，期限一般在30天到180天，90天的最為普遍。銀行承兌匯票由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意

2、承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元（實務(wù)中遇到過票面金額為1億元）。2、商業(yè)承兌匯票：商業(yè)承兌匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，由銀行以外的付款人承兌的即為商業(yè)承兌匯票。推薦精選商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織，與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來源。商業(yè)承兌匯票不附帶利息。3、兩者區(qū)別：商業(yè)承兌匯票和

3、銀行承兌匯票的承兌人不同，決定了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用，銀行承兌匯票是銀行信用。銀行承兌匯票一般由銀行簽發(fā)并承兌，而商業(yè)承兌匯票可以不通過銀行簽發(fā)并背書轉(zhuǎn)讓，但在信用等級和流通性上低于銀行承兌匯票，在銀行辦理貼現(xiàn)的難度較銀行承兌匯票高。二、 假冒、變造、“克隆”承兌匯票的識別：一查：即通過審查票面的“四性”清晰性、完整性、準(zhǔn)確性、合法性來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?.清晰性：主要指票據(jù)平整潔凈，字跡印章清晰可辨，達到“兩無”,即：無污損，指票面無折痕、水跡、油漬或其他污物。無涂改，指票面各記載要素、簽章及背書無涂改痕跡。2.完整性：主要指票據(jù)沒有破損且各記載要素及簽章齊全，達到“兩無”,即：無殘缺，指票

4、據(jù)無缺角、撕痕或其他損壞。無漏項，指票面各記載要素及背書填寫完整、各種簽章齊全。3.準(zhǔn)確性：主要指票面各記載要素填寫正確，簽章符合票據(jù)法的規(guī)定，達到“兩無”,即：推薦精選無錯項，指票據(jù)的行名、行號、匯票專用章等應(yīng)準(zhǔn)確無誤，背書必須連續(xù)等。無筆誤，指票據(jù)大、小寫金額應(yīng)一致，書寫規(guī)范，簽發(fā)及支付日期的填寫符合要求。（月份要求1,2 月前加零，日期要求1-9 前加零，10,20,30 前加零）4.合法性：主要指票據(jù)能正常流轉(zhuǎn)和受理，達到“兩無”即：無免責(zé)，指注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”字樣的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。無禁令，指票據(jù)應(yīng)不屬于被盜、被騙、遺失范圍及公檢法禁止流通和公示催告范圍。二聽：

5、即通過聽抖動匯票紙張發(fā)出的聲響來辨別票據(jù)的真?zhèn)?。用手抖動匯票，匯票紙張會發(fā)出清脆的響聲，能明顯感到紙張韌性，而假票的紙張手感則軟、綿、不清脆，而且票面顏色發(fā)暗、發(fā)污，個別印刷處字跡模糊。三摸：即通過觸摸匯票號碼凹凸感來辨別票據(jù)的真?zhèn)?。匯票號碼正、反面分別為棕黑色和紅色的滲透性油墨，用手指觸摸時有明顯的凹凸感，假票的號碼則很少使用滲透性油墨，而且用手指觸摸時凹凸感不明顯。四比：即借助票面“四種防偽標(biāo)志”比較來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?.紙張防偽：不需借助儀器可看到在匯票表面無規(guī)則的分布著色彩纖維；匯票紙張中加入一種化學(xué)元素，如用酸、堿性物質(zhì)進行涂改，匯票則會變色。2.油墨防偽：匯票正中大寫金額線由熒光水

6、溶線組成，如票據(jù)被推薦精選涂改、變造，此處則會發(fā)生變化，線條會消失。3.縮微文字：匯票正面“銀行承兌匯票”字樣的下劃線是由漢語拼音“HUIPIAO”的字樣組成；匯票中間是由漢語拼音“HUIPIAO”字樣的縮微文字組成的右斜線，橫貫整個票面的寬帶區(qū)域。4.印刷防偽：匯票右下角的梅花花心內(nèi)為小寫漢語拼音H 的字樣。注意H 字母應(yīng)為空心。五照： 即借助鑒別儀的“四個燈”來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?.放大燈：在放大燈下可觀測到匯票正面的印刷紋路清晰連續(xù)，且紙張無涂改變色痕跡。同時，還可通過子母放大鏡的子鏡觀測到匯票正面清晰連續(xù)的縮微文字。2.短波燈：在短波燈下可觀測到匯票背面的二維標(biāo)識碼在燈下呈淡綠色熒光反應(yīng)

7、。3.長波燈：在條波燈下可以觀測到在匯票表面無規(guī)則地分布著熒光纖維；匯票正面大寫金額線有紅色熒光反應(yīng)；匯票的左上角印有紅色的承兌行行徽，呈現(xiàn)桔紅色；匯票字樣右側(cè)有暗記，為各行行徽（工行為“ICBC”字樣），長波燈下呈淡綠色熒光反應(yīng)。4.水印燈：在水印燈下可以觀測到匯票內(nèi)部排列著黑白水印相間的小梅花，以及“HP”字樣，一正一倒，一陰一陽的進行排列，位置不固定，定向不定位。|3三、 承兌匯票填制可能出現(xiàn)的瑕疵：推薦精選承兌匯票作為銀行支付票據(jù)，其書寫、填制均有嚴(yán)格要求，一旦發(fā)生不規(guī)范或錯誤，則無法與銀行結(jié)算相應(yīng)款項，會造成后續(xù)一系列更正說明事項。請相關(guān)人員在收到匯票前，嚴(yán)格核實相關(guān)內(nèi)容。共可以分為

8、以下幾項：微小1、背書章和被背書相符，但背書位置偏離，壓框或完全出背書欄框外。2、背書公章和私章外框重疊。3、票據(jù)正面記載事項或背面被背書欄未使用黑色或藍(lán)黑色。4、被背書書寫不規(guī)范，辨認(rèn)字跡困難，但無明顯錯字。5、刻制的被背書人名稱印章加蓋時字樣顛倒。6、票據(jù)正面非必須記載事項存在瑕疵，且未得到承兌行認(rèn)可。7、粘單使用不規(guī)范 未使用兩聯(lián)式粘單、“背書人簽章”字樣印制成“被背書人簽章”字樣或無“背書人簽章”字樣。 粘單未按照標(biāo)準(zhǔn)規(guī)格制作，造成騎縫章壓框。 沒印“粘單”字樣。 印刷“粘貼單”字樣。一般1、票據(jù)紙張缺乏完整性，缺邊、缺角，但不影響票據(jù)正反面要素的驗審。推薦精選2、背書章、被背書位置進

9、入相鄰欄內(nèi)超過四分之一。3、背書印章或騎縫章色淺模糊。4、粘單撕過重粘，但騎縫章與被背書連續(xù)且被背書無涂改現(xiàn)象。5、同一欄中背書章重復(fù)加蓋或被背書人名稱重復(fù)書寫。6、背書日期不符合邏輯規(guī)則，前后不連續(xù)或存在涂改現(xiàn)象。7、背書章與被背書不連續(xù)，票面已由原記載人在更改處簽章做更改，但未由相關(guān)責(zé)任人出具證明。8、出具的承諾函不規(guī)范。9、粘單發(fā)生斷裂，使用玻璃膠重新粘貼，未由相關(guān)責(zé)任人出具證明。10、票據(jù)記載事項為復(fù)寫紙或機打非黑色或藍(lán)黑色，且未由相關(guān)責(zé)任人出具證明的。11、金融機構(gòu)背書無匯票專用章，且未由相關(guān)責(zé)任人出具證明的。重大1、票據(jù)有污跡造成正面要素或反面背書難以辨認(rèn)。2、匯票票面有破損或撕裂

10、。3、被背書添加或涂改，有錯字、漏字、自造字現(xiàn)象。4、背書或騎縫漏蓋公章或私章 。5、同一背書人連續(xù)重復(fù)轉(zhuǎn)讓背書。推薦精選6、背書或騎縫章因疊章造成字跡難以辨認(rèn)，或背書蓋章存在模糊不清、缺損。7、騎縫章加蓋未騎縫，且未由粘單上的第一記載人和前一手背書人都出具書面承諾函。8、騎縫章與背書人簽章有重疊。9、背書用章不規(guī)范，或銀行未使用匯票專用章且責(zé)任人未出具承諾函。10、第一手背書章與收款人名稱不符或被背書人與背書章不符。11、被背書人名稱簡寫。12、機打式票據(jù)因出票人或收款人名稱過長，由經(jīng)辦人手寫補全，且承兌行未出具書面承諾函。13、票據(jù)存在其他影響背書連續(xù)性的重大瑕疵問題。不合格票a、偽假票據(jù)b、無效票據(jù)1、票據(jù)要素缺失。2、出票人的簽章與出票人名稱不一致，或被背書人簽章蓋出范圍。3、票據(jù)金額、日期、收款人名稱書寫不規(guī)范或有涂改現(xiàn)象。4、票面記載到期日早于出票日。5、大小寫金額不一致。推薦精選6、付款期限長于