金融科技推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展措施

1、    金融科技推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展措施    摘要：改革開放后，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)快速的增長(zhǎng)，與此同時(shí)環(huán)境破壞的問題也日益突出。如資源短缺、大氣污染等問題越來(lái)越嚴(yán)重，給人們的生活以及國(guó)家未來(lái)的發(fā)展均產(chǎn)生了不利的影響。在此背景下，就需要滲透綠色可持續(xù)發(fā)展的理念。金融和經(jīng)濟(jì)是密不可分的，綠色金融的提出更是實(shí)現(xiàn)資源合理化配置，促進(jìn)國(guó)家綠色發(fā)展的一種動(dòng)力。本文就金融科技以及綠色金融進(jìn)行闡述，分析金融科技推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展存在的問題，提出基于金融科技推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的策略。關(guān)鍵詞：金融科技;綠色金融創(chuàng)新;問題;策略全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得各個(gè)國(guó)家的生態(tài)環(huán)境遭受了破

2、壞，這違背了人與自然和諧共處的理念。因此，很多國(guó)家也逐步意識(shí)到在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，應(yīng)注重環(huán)境的保護(hù)。隨后綠色發(fā)展的理念也被提出，我國(guó)通過(guò)政策的方式加大對(duì)綠色發(fā)展進(jìn)行鼓勵(lì)，在金融領(lǐng)域更是借助科技的力量研究綠色金融。但是綠色金融在我國(guó)起步較晚，牽涉的內(nèi)容也較廣，這也導(dǎo)致整體的發(fā)展還存在一系列的問題。這就需要加強(qiáng)研究金融科技，通過(guò)金融科技實(shí)現(xiàn)綠色金融的創(chuàng)新和發(fā)展。一、金融科技以及綠色金融的概述（一）金融科技金融科技可以簡(jiǎn)單的理解為金融和科技的結(jié)合，是指通過(guò)科技的手段對(duì)傳統(tǒng)的金融進(jìn)行創(chuàng)新，為金融領(lǐng)域提供高質(zhì)量的產(chǎn)品以及服務(wù)，降低運(yùn)營(yíng)的成本，提升金融領(lǐng)域運(yùn)行的效率。金融科技領(lǐng)域的手段包含人工智能、云計(jì)算、

3、大數(shù)據(jù)以及區(qū)域鏈等，通過(guò)對(duì)這些技術(shù)合理進(jìn)行應(yīng)用，驅(qū)動(dòng)金融領(lǐng)域的真正變革。（二）綠色金融綠色金融是在環(huán)境持續(xù)被破壞，資源逐步縮減的背景下所提出的。綠色金融在學(xué)術(shù)界研究較多，但不同的學(xué)者對(duì)其的定義是不同的。如有的學(xué)者認(rèn)為綠色金融指的是為支持環(huán)境改善，構(gòu)建資源節(jié)約型社會(huì)提出的一種新型的金融運(yùn)作模式，該模式主要以綠色交通、節(jié)能、環(huán)保等領(lǐng)域的項(xiàng)目為主，開展的一系列的金融服務(wù)。還有的學(xué)者認(rèn)為綠色金融是指金融行業(yè)自身的一種可持續(xù)發(fā)展。前者是引導(dǎo)企業(yè)在生產(chǎn)時(shí)要注重綠色環(huán)保，保證企業(yè)和自然的共同發(fā)展。后者是避免金融行業(yè)出現(xiàn)的投機(jī)行為。后來(lái)在人民銀行所頒布的關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的相關(guān)意見中，明確的對(duì)綠色金融進(jìn)行了

4、定義，其認(rèn)為這是一種支持環(huán)境改善的金融活動(dòng)，可以為環(huán)境相關(guān)領(lǐng)域提供風(fēng)險(xiǎn)管理以及項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)的一種金融方式1。二、金融科技推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展存在的問題就目前的金融行業(yè)而言，金融科技使用較多，且在綠色金融創(chuàng)新發(fā)展方面也起到了一定的作用。例如通過(guò)問卷調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)金融科技在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用，包含數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)、資產(chǎn)的登記、交易、供應(yīng)鏈管理等相關(guān)內(nèi)容。這些應(yīng)用降低了金融企業(yè)在運(yùn)行過(guò)程中的成本，提升了運(yùn)行的效率，保證了運(yùn)行的安全性。但是具體在和綠色金融創(chuàng)新進(jìn)行結(jié)合時(shí)，仍然存在一些挑戰(zhàn)。如若不對(duì)這些問題進(jìn)行解決，那么必然會(huì)影響金融科技在綠色金融創(chuàng)新發(fā)展中的合理應(yīng)用。（一）缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)在開展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)

5、，會(huì)存在一些標(biāo)準(zhǔn)，比如計(jì)算環(huán)境效益的標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)定綠色項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)等，這些標(biāo)準(zhǔn)在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)或者是商業(yè)銀行中還存在不統(tǒng)一的情況。比如相關(guān)部門在發(fā)布和環(huán)境相關(guān)的一些數(shù)據(jù)時(shí)，就缺乏統(tǒng)一的定義以及格式。這就造成了在獲取環(huán)境數(shù)據(jù)時(shí)，沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，影響了整個(gè)環(huán)境數(shù)據(jù)的有效性。再例如測(cè)算環(huán)境效益時(shí)，由于計(jì)算的公式并不統(tǒng)一，這也導(dǎo)致在計(jì)算之后所得出的環(huán)境效益結(jié)果也是不同的。除此之外缺乏統(tǒng)一的綠色金融產(chǎn)品的認(rèn)定方法，也導(dǎo)致在認(rèn)定金融產(chǎn)品方面存在模糊性，影響了綠色金融的進(jìn)一步創(chuàng)新和發(fā)展。（二）環(huán)境數(shù)據(jù)缺乏準(zhǔn)確性以及完整性環(huán)境數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性會(huì)直接的影響到整個(gè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析的質(zhì)量。但是就目前我國(guó)在環(huán)境數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)方

6、面還存在一些問題。比如在填報(bào)相關(guān)污染數(shù)據(jù)時(shí)，不僅填報(bào)不規(guī)范，而且并不能夠真實(shí)地反映一個(gè)企業(yè)污染排放時(shí)的情況，甚至還會(huì)存在一些空值以及異常值。其次則是缺乏完整度，所披露的數(shù)據(jù)橫向的覆蓋率比較低，也缺乏歷史數(shù)據(jù)范圍。環(huán)境數(shù)據(jù)缺乏準(zhǔn)確性以及完整性，必然會(huì)影響到金融科技在綠色金融中的進(jìn)一步應(yīng)用2。（三）金融科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用還未形成集聚效應(yīng)綠色金融體系的建立，使得我國(guó)的金融領(lǐng)域出現(xiàn)了很多和綠色金融相關(guān)的一些產(chǎn)品。比如像綠色信托、保險(xiǎn)、基金等。這些綠色金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，也對(duì)金融科技提出了一個(gè)更高的需求。但是由于產(chǎn)品的對(duì)象不同、業(yè)務(wù)場(chǎng)景不同，且一些綠色金融產(chǎn)品背后還包含著商業(yè)信息，也導(dǎo)致新型的金融科技難以

7、在綠色金融中進(jìn)行使用。其次一些金融企業(yè)對(duì)于金融科技不夠了解，害怕科技不合理使用給金融企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，整體在金融領(lǐng)域還未形成一種集聚效應(yīng)。（四）缺乏專業(yè)的金融科技以及綠色金融人才在綠色金融領(lǐng)域融入金融科技是金融行業(yè)發(fā)展的一種必然，其可以提升整個(gè)綠色金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的科學(xué)性，降低產(chǎn)品運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，提升金融行業(yè)運(yùn)行的質(zhì)量。但是具體在運(yùn)用的過(guò)程中，需要的是金融領(lǐng)域的復(fù)合型人才，既要掌握和金融相關(guān)的知識(shí)，還要能夠?qū)Νh(huán)境以及科技知識(shí)進(jìn)行了解。就目前我國(guó)的金融領(lǐng)域而言，是非常缺乏這樣的復(fù)合型人才的。三、基于金融科技推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的策略（一）基于金融科技創(chuàng)新金融產(chǎn)品，降低同質(zhì)化現(xiàn)象綠色金融在我國(guó)金融領(lǐng)域快速的發(fā)

8、展，但是通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)在整個(gè)金融市場(chǎng)中，綠色產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象較為明顯，主要是以綠色信貸為主，而且總量非常少。為了彌補(bǔ)這方面的缺口，就需要金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)商業(yè)銀行，基于金融科技對(duì)綠色金融的產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。首先可以利用金融科技的力量對(duì)客戶進(jìn)行分析，畫出客戶的肖像，了解客戶的個(gè)性化需求，為客戶設(shè)計(jì)針對(duì)性的綠色金融的產(chǎn)品。其次根據(jù)金融科技對(duì)市場(chǎng)信息充分進(jìn)行挖掘和把握，建立較為成熟的綠色信貸的體系以及新型的綠色信貸模式，比如以排放權(quán)為質(zhì)押物的模式，促進(jìn)綠色金融的不斷發(fā)展。（二）基于金融科技對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、建模以及智能定價(jià)在綠色金融領(lǐng)域，金融科技的使用內(nèi)容是非常廣泛的。其包含對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管理、業(yè)務(wù)的定價(jià)等等

9、。首先分析金融科技在識(shí)別環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中的應(yīng)用，通過(guò)金融科技可以獲取到企業(yè)環(huán)境的真實(shí)狀況。比如利用大數(shù)據(jù)可以對(duì)客戶在生產(chǎn)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的污染物的排放、安全事故、環(huán)境處罰等進(jìn)行搜集，幫助金融機(jī)構(gòu)了解客戶潛在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到對(duì)數(shù)據(jù)的采集、分析以及預(yù)警。其次利用科技對(duì)綠色金融環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建模。主要采用大數(shù)據(jù)、人工智能等方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行調(diào)整，合理評(píng)估模型的指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)分析。也可以通過(guò)量化分析環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，合理對(duì)綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)。從風(fēng)險(xiǎn)的控制逐步應(yīng)用到綠色金融的決策領(lǐng)域3。（三）基于金融科技完善碳交易市場(chǎng)就目前而言我國(guó)的碳排放市場(chǎng)是全球最大的，但是整體起步比較晚，無(wú)論是碳金融市場(chǎng)的規(guī)章制度還是市場(chǎng)體系

10、都不完善。這就需要充分的利用金融科技的力量，合理分配并完善碳排放權(quán)，建立一種碳排放有權(quán)使用的交易機(jī)制，也可以將碳排放權(quán)作為金融的一種產(chǎn)品，在市場(chǎng)中進(jìn)行交易，通過(guò)這種方式約束企業(yè)的碳排放量。目前有一些城市已經(jīng)開展了碳排放配額的交易試點(diǎn)，在此基礎(chǔ)之上，可以借助金融科技的力量將該體系推向全國(guó)，逐步提升碳排放的流動(dòng)性，減少交易的成本，促進(jìn)我國(guó)碳金融市場(chǎng)逐步走向國(guó)際化。（四）完善綠色金融法規(guī)，建立綠色信用評(píng)價(jià)體系就目前而言，我國(guó)的綠色金融發(fā)展并不成熟，相關(guān)的法律法規(guī)也不健全，國(guó)家必須要針對(duì)綠色金融發(fā)展的實(shí)際現(xiàn)狀，制定合理的法律法規(guī)，為綠色金融市場(chǎng)的運(yùn)行提供保證，明確好參與綠色金融中的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)

11、的責(zé)任，為綠色金融的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。其次還要加強(qiáng)金融科技在綠色金融監(jiān)管中的應(yīng)用。比如建立綠色金融信息統(tǒng)計(jì)平臺(tái)，通過(guò)該平臺(tái)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、分析并管理，精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)環(huán)境的效益以及節(jié)能減排，根據(jù)數(shù)據(jù)為相關(guān)綠色金融的政策提供依據(jù)。最后基于金融科技建立信息共享機(jī)制，解決金融機(jī)構(gòu)以及環(huán)保部門的信息不對(duì)稱問題，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。金融科技企業(yè)也應(yīng)該加大和地方性的政府進(jìn)行合作，為其提供相關(guān)的數(shù)據(jù)以及信息，建立完善的綠色信用評(píng)價(jià)的體系。（五）培養(yǎng)金融領(lǐng)域的全面型人才想要發(fā)揮出金融科技在綠色金融創(chuàng)新發(fā)展中的作用，就需要培養(yǎng)復(fù)合型的金融人才。對(duì)于綠色金融以及金融科技而言，是金融領(lǐng)域的一種創(chuàng)新。因，

12、在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部就應(yīng)該加大對(duì)復(fù)合型人才的引進(jìn)以及內(nèi)部人才的培養(yǎng)，提升人才的綜合素養(yǎng)。例如在招聘相關(guān)人才時(shí)，要了解人才在科技、金融以及環(huán)境方面的認(rèn)知，保證其符合金融企業(yè)發(fā)展的需求。也可以在金融領(lǐng)域內(nèi)部建立一個(gè)專門的綠色金融服務(wù)部門，在該部門中招納人才，定期進(jìn)行和金融科技以及金融綠色金融相關(guān)的一些培訓(xùn)，發(fā)揮出人才在整個(gè)綠色金融中發(fā)展的作用。環(huán)境和資源是人類生活和發(fā)展必不可少的。為了保證人與自然的和諧相處，金融領(lǐng)域也實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的創(chuàng)新。如將環(huán)境和金融進(jìn)行結(jié)合，在一定程度上緩解了企業(yè)運(yùn)行過(guò)程中的資源浪費(fèi)以及環(huán)境破壞的問題，但是為了更好地發(fā)揮出綠色金融在整個(gè)社會(huì)中的作用，還需要利用金融科技的力量對(duì)綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和控制、對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行完善，以不斷的提升金融科技