銀行業(yè)履行社會責任思索

1、銀行業(yè)履行社會責任思索近年來，銀行業(yè)暴利、收費名目多等問題使社會各界對銀 行履行社會責任的態(tài)度和能力頗多質疑。商業(yè)銀行社會責任是機構價值觀和金融企業(yè)文化的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行只有取得社會公信力，才能受到市場青睞, 才能提升機構形象，構建良好的品牌和信譽優(yōu)勢，才能具有 更強的競爭力。因此，商業(yè)銀行應在經(jīng)營活動中對國家、社 會、企業(yè)、員工、消費者、股東等多方負責，不斷增強社會 責任感和使命感，得到社會和公眾的認可和支持，確立其競 爭優(yōu)勢。銀行業(yè)履行社會責任 存在的問題落實宏觀調(diào)控措施還有待加強。商業(yè)銀行經(jīng)營的是貨幣 信用業(yè)務，直接影響整個社會的投資方向。我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā) 展不平衡，對資金的需求與集聚能

2、力差異較大，而當前國有 商業(yè)銀行實施"扶優(yōu)扶強”、“抓大放小”的經(jīng)營戰(zhàn)略，對 不同的經(jīng)濟區(qū)域實行統(tǒng)一標準，缺乏靈活性與針對性。國有 商業(yè)銀行信貸越來越集中于大企業(yè)大集團及優(yōu)勢行業(yè)，對經(jīng) 營效益好、規(guī)模較大的大中型企業(yè)千方百計進行營銷，不愿 涉足有發(fā)展?jié)摿?、確需銀行信貸資金扶持的小微企業(yè)。而縣 域經(jīng)濟以小微企業(yè)為主，大多被擋在銀行信貸的高門檻之 外，導致縣域經(jīng)濟難以獲得國有商業(yè)銀行的大力支持，不利 于我國經(jīng)濟實現(xiàn)穩(wěn)增長，調(diào)結構。金融服務還存在不到位的現(xiàn)象。一是收縮農(nóng)村市場營業(yè) 網(wǎng)點。自從國有商業(yè)銀行股份制改革及機構扁平化設置以 來，機構網(wǎng)點大幅收縮撤并，致使縣域國有商業(yè)銀行機構和 網(wǎng)點

3、匱乏，僅靠農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行難以滿足縣域經(jīng) 濟發(fā)展的多元化需求。據(jù)資料顯示，截至2011年底，全國 仍有金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)1696個。這對我國農(nóng)村對金融服務 的需求而言，還有差距。二是收縮農(nóng)業(yè)貸款。國有銀行的業(yè) 務發(fā)展基本限于機構所在地，除農(nóng)業(yè)銀行保留縣城機構外， 其余三家國有銀行在部分縣城保留機構，且沒有貸款權，農(nóng) 業(yè)銀行縣級支行的業(yè)務也基本停留在縣城，除了 “惠農(nóng)卡” 業(yè)務在部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置atm機、轉賬電話提供服務外，基本只 做負債業(yè)務，資產(chǎn)業(yè)務由于受人力資源及授權權限控制，在 縣域發(fā)展較慢，不能將吸收的資金用于支持當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā) 展，“抽水機”效應明顯。三是支持新型農(nóng)村金融機構力度 不

4、夠。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2011年末，全國已組建新型農(nóng)村金 融機構786家，其中村鎮(zhèn)銀行726家，貸款公司10家，農(nóng) 村資金互助社50家。為支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，中央和地方相 繼出臺了一系列政策扶植措施，但部分未兌現(xiàn)、難落實，相 關配套政策不完善、欠合理，村鎮(zhèn)銀行生存發(fā)展仍然艱辛。 按照財政部定向補貼政策，村鎮(zhèn)銀行按季末貸款平均余額的 2%享受貼息補助，但大部分沒有落實到村鎮(zhèn)銀行。此外，村 鎮(zhèn)銀行大部分都設在縣城，向下延伸明顯不夠，沒有較好地 體現(xiàn)貼近農(nóng)民、貼近農(nóng)村市場的要求。同時，存在新型農(nóng)村 金融機構，發(fā)起人中主要是中小銀行業(yè)機構，大型銀行參與 較少。消費者金融服務滿意度不高。目前，金融消費者投訴

5、主 要集中在排隊時間長、收費名目多、現(xiàn)金量不足、atm扣款 不吐錢、安全需提升、銀行卡服務問題等方面。其中，較為 突出的矛盾多集中在銀行銷售理財產(chǎn)品服務和銀行亂收費 ±o銀率網(wǎng)公布的一份銀行測評報告顯示，24. 79%的用戶在 購買銀行理財產(chǎn)品時有過被誤導的經(jīng)歷。從原因看，銀行業(yè) 務人員出于業(yè)績考核及自身利益考慮，故意夸大理財產(chǎn)品預 期收益率為誤導現(xiàn)象的"痼疾”，占比16.67%,排在首位。 此外,2012年5月28日，中國紀檢監(jiān)察報第三版刊載了” 商業(yè)銀行亂收費問題探析“，某支行在審核發(fā)放個人貸款過 程中強制收費，2011年1月至2012年2月共計違規(guī)收取個 人融資顧問費

6、100多萬元等。多數(shù)群眾和企業(yè)都認為這些收 費不合理，不該收，嚴重影響商業(yè)銀行聲譽。員工權益保護有待加強。為規(guī)避經(jīng)濟下行風險，片面追 求經(jīng)濟利益最大化，部分商業(yè)銀行加大利潤考核力度，向員 工下達存款、銀行卡、代理保險及代理基金等營銷任務時層 層加碼，考核任務重，嚴重影響了銀行員工的工作情緒。銀行業(yè)強化社會責任的對策建議落實國家宏觀調(diào)控政策。一要正確對待社會責任。銀行 業(yè)是國內(nèi)金融的主力軍，在確定經(jīng)營目標和可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略 時，應全面支持宏觀調(diào)控，特別是在穩(wěn)健貨幣政策下，更要 提高認識，顧全大局，擺正自身利益與宏觀調(diào)控的關系，在 追求利潤回報最大化的同時，盡可能多地回饋社會，在自身 效益與社會效益

7、發(fā)生矛盾時，自覺維護和服從社會效益，把 自身發(fā)展融入國家全面協(xié)調(diào)發(fā)展當中。二要認真調(diào)整信貸結 構。商業(yè)銀行自身效益必須服從社會責任投資目標，盡可能 尋找二者的最佳結合點，要按照“穩(wěn)中求進”的總基調(diào)，繼 續(xù)落實穩(wěn)健的貨幣政策，不斷優(yōu)化信貸結構，重點支持經(jīng)濟 結構調(diào)整、節(jié)能減排、環(huán)境保護和自主創(chuàng)新。同時，堅持金 融服務實體經(jīng)濟的本質要求，銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的根本在 于以民為本，民生優(yōu)先，不斷順應和滿足人民群眾過上更好 生活的需求。一方面積極支持醫(yī)療、文化、體育、旅游等產(chǎn) 業(yè)，全面推進惠民富民工程建設；另一方面開發(fā)推廣適合弱 勢群體特殊需要的支付結算服務品種，為社會弱勢群體提供 普遍的基礎性金融服務

8、，滿足社會各個方面的銀行需求。支持“三農(nóng)”與小微企業(yè)發(fā)展。一是向農(nóng)村地區(qū)提供充 分的金融服務。大中型商業(yè)銀行一方面應在保持現(xiàn)有縣域機 構網(wǎng)點穩(wěn)定的同時，增加縣域網(wǎng)點，有效彌補金融服務空白, 增強低收入群體的金融服務可得性；另一方面進一步以發(fā)起 人身份推進新型農(nóng)村金融機構培育發(fā)展工作，引導各類資本 到農(nóng)村地區(qū)投資設立新型農(nóng)村金融機構，構建多層次、廣覆 蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系。此外，農(nóng)村中小金融機構在確 保信貸資金安全和自身效益的同時，把農(nóng)民的利益放在重要 位置，發(fā)揚過去農(nóng)村信用社扶貧濟困的優(yōu)良傳統(tǒng)，努力為弱 勢群體提供政策、信息、資金等優(yōu)質服務。二是強化小微企 業(yè)金融服務。對眾多的小微企業(yè)來說

9、，信貸仍是最常用的融 資渠道和最熟悉的融資技術，對信貸的依賴性強。銀行業(yè)要 認真落實銀監(jiān)會進一步改進小微企業(yè)金融服務的“十條措 施”和“八條補充意見”，繼續(xù)深化六項機制建設，實施 “六單管理”，轉變理念、完善機制、創(chuàng)新產(chǎn)品，努力實現(xiàn) 貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水 平，并重點加大對單戶授信總額500萬元（含）以下小型微 型企業(yè)的信貸支持，實現(xiàn)銀行與企業(yè)共贏。做好優(yōu)質文明服務工作。監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、金融機 構等應采取多種形式的金融知識普及教育活動，特別是在消 費者辦理信用卡、貸款，購買金融理財產(chǎn)品時，金融從業(yè)人 員應主動向他們講授金融知識，提出正確的建議，向消費者 推薦與其

10、金融知識、風險承受能力相適應的金融產(chǎn)品，切實 維護客戶的合法權益和金融業(yè)的良好形象。此外，銀行業(yè)金 融機構一方面要增強服務理念，高度重視金融服務領域出現(xiàn) 的各種問題，培植客戶至上理念，創(chuàng)新金融服務手段，推行 人性化服務，如設大堂經(jīng)理引導客戶和進行友情提示，避免 未帶證件重復排隊，引導辦理離柜業(yè)務等；另一方面要優(yōu)化 資源配置，根據(jù)網(wǎng)點經(jīng)營現(xiàn)狀、客戶結構、運營潛力等因素, 制訂可操作的工作方案，使柜臺資源配置更加均衡、合理。 充分利用現(xiàn)有營業(yè)場所空間，開放更多的營業(yè)窗口，午休、 公休日、節(jié)假日少減營業(yè)窗口。要根據(jù)零售業(yè)務不斷發(fā)展的 特點，從客戶需求的角度出發(fā)，優(yōu)化網(wǎng)點業(yè)務流程，提高工 作效率，杜絕客戶排長隊現(xiàn)象發(fā)生。確保履行社會責任到位。從銀行業(yè)機構內(nèi)部來講，除每 年向社會發(fā)布企業(yè)社會責任報告外，應成立銀行業(yè)機構社會 責任建設活動領導組織，設置社會責任工作協(xié)調(diào)部門，負責 協(xié)調(diào)外部關系和組織推動銀行業(yè)履行社會責任工作，并加強 履行社會責任考核。從外部來講，可由銀行業(yè)協(xié)會對銀行業(yè) 機構履行社會責任情況進行動態(tài)監(jiān)督和督查，并在全