質押物流論文范文-試述基于協(xié)同管理的金融物流管理平臺論文

1、質押物流論文范文:試述基于協(xié)同管理的金融物流管理平臺論文摘 要針對口前物流企業(yè)血對的資源配置效率較低、總部整合管 理難度較大、金融風險較高，以及信息共享及吋性和準確性難以保證 等理市，本文以協(xié)同管理理論和信息技術為基礎，構建了金融物流集 中式標準化信息系統(tǒng)，作為開展金融物流業(yè)務的管理平臺。初步實現(xiàn) 業(yè)務流程規(guī)范化、總部管控統(tǒng)一化，有效滿足業(yè)務操作和物流企業(yè)管 理的需求，實現(xiàn)以信息化推動精細化管理，降低金融風險，加強對監(jiān) 管員的管理，提高項目管理能力。關鍵詞金融物流；協(xié)同管理；信息系統(tǒng)doi :10 . 3969 / j issn 1673 - 0194 2014 05. 021a 文章編號16

2、73 0194 (2014) 05- 0032- 031引言金融物流作為一種新型服務模式，使得“物流、資金流和信息 流結合”從概念變成了現(xiàn)實，在一定程度上解決了供應鏈中的金融理 由，但仍舊存在一些理由。目前的供應鏈系統(tǒng)管理水平不高，金融物 流服務效率較低，金融風險較人，信息共享的及時性和準確性難以保 證等理由阻礙了金融物流業(yè)務的進一步發(fā)展，筆者認為協(xié)同管理策略 融合了供應鏈的集成性、協(xié)作性，在很大程度上解決了上述理由，有 利于降低風險，加強制約，為供應鏈的良好運作提供保障?，F(xiàn)代物流發(fā)展離不開金融服務的支持，金融物流(finance logistics)是金融服務和物流服務相結合的產物，不僅能提

3、高第三 方物流企業(yè)的服務能力和經營利潤，而且可以協(xié)助企業(yè)拓展融資渠 道，降低融資成本，提高資本的利用率，全面提高企業(yè)一體化服務水 平，同時也能為金融機構進行業(yè)務創(chuàng)新，增加利潤，提供新的思路與 策略。本文所構建的金融物流管理信息平臺是提升業(yè)務管理水平的有 效工具，該平臺集存貨質押、金融質押、風險管理等功能于一體，以 金融質押為主體，實現(xiàn)了各模塊無縫銜接，并融存貨實物監(jiān)管、工作 量統(tǒng)計及成本核算于一身，為存貨質押各方提供全方位的管理決策依 據。保證物流、資金流、信息流的有效融合，同時為第三方物流企業(yè)、 供應鏈企業(yè)和金融機構提供及時高效的信息化服務1,還可以有效 防范倉單質押服務風險、結算服務風險、

4、融資服務風險等金融風險， 提高業(yè)務運轉效率，減少管理成本和物流成本，使物流監(jiān)管方、銀行、 生產商、經銷商等多方獲利，最終提升產業(yè)鏈水平。2金融物流2. 1金融物流的概念金融物流，即金融服務和物流服務有機結合，主要是指在供應 鏈中，第三方物流企業(yè)提供一種金融服務與物流服務集成式的新型業(yè) 務。其主要內容包括：物流、流通加工、融資、評估、監(jiān)管、資產處 理、金融咨詢等。2第三方物流企業(yè)與金融機構有機結合，為供應鏈中的供應商、 生產商、零售商、消費者提供物流和金融集成式服務，從而實現(xiàn)傳統(tǒng) 物流的金融服務創(chuàng)新，實現(xiàn)供應鏈增值。在提高管理水平和風險制約方面，國外相關的文獻很多，成果 也比較豐富。buzaco

5、tt和zhang3則足量研究了業(yè)務屮的一些重要 指標（例如利率和貸款額度）的確定以及對業(yè)務風險的影響。barsky 和catanach4認為與金融物流密切相關的商業(yè)融資不同于傳統(tǒng)的信 用貸款，實踐業(yè)務制約應該市主體準入的基礎風險制約轉變?yōu)檫^程制 約。diercks5認為金融物流業(yè)務必須嚴密監(jiān)控，介紹了一些如何實 現(xiàn)有效監(jiān)控和提高管理的具體監(jiān)控策略，闡明了要求第三方或物流企 業(yè)參與監(jiān)控的必要性。比較而言，國內的研究相對較少，很少有現(xiàn)成 的模型可用，風險制約水平較低，需要更多的關注。62. 2金融物流的業(yè)務模式冃前，我國開展的金融物流業(yè)務模式主要分為兩大類：其一是 基于存貨的金融物流模式，包括倉單

6、質押融資和存貨質押融資兩種業(yè) 務形式。其二是基于貿易合同的金融物流業(yè)務模式，包括應收賬款融 資和訂單融資兩種業(yè)務形式。7本文研究的物流企業(yè)業(yè)務模式主要有倉單質押、全流程業(yè)務、 海陸倉、未來貨權4種。倉單質押：以倉單為標的物，貨主企業(yè)把質押品存儲在物流企 業(yè)的倉庫中，然后憑借倉單（質物清單）向銀行申請貸款，銀行根據 質押品的價值和其他相關因素向客戶企業(yè)提供一定比例的授信額度。全流程業(yè)務：物流公司對質押產品的整個運輸和倉儲過程進行 全程監(jiān)控監(jiān)管，實現(xiàn)全程無縫動態(tài)監(jiān)管。海陸倉：指結合物流傳統(tǒng)海運業(yè)務，借用倉單質押理念，基于 海上在途監(jiān)管并包含兩端倉庫（堆場）監(jiān)管在內的一種全程質押監(jiān)管 模式。未來貨權

7、：是指質押物分批入庫，最后根據銀行的出庫指令統(tǒng) -出庫的業(yè)務模式。2. 3金融物流的監(jiān)管模式本地監(jiān)管：物流公司利用全國各地的自有/自營倉庫，存放各融 資企業(yè)的質押產品。適用于倉單質押和未來貨權業(yè)務。輸出監(jiān)管：物流公司直接派駐專業(yè)監(jiān)管人員進駐監(jiān)管企業(yè)倉庫 或場地，對其質押給銀行的質押產品執(zhí)行現(xiàn)場監(jiān)管。適用于倉單質押 和未來貨權業(yè)務，也是目前物流金融物流業(yè)務的主要監(jiān)管模式。在途監(jiān)管：物流公司直接參與各融資客戶的貨物采購或銷售運 輸業(yè)務，將監(jiān)管范圍延伸至收/交貨地，將貨物運輸環(huán)節(jié)納入監(jiān)管范 圍。適用于全流程業(yè)務和海陸倉業(yè)務。綜合監(jiān)管：物流公司對質押產品的整個運輸和倉儲過程進行全 程監(jiān)控監(jiān)管，實現(xiàn)全程

8、無縫動態(tài)監(jiān)管。適用于全流程業(yè)務和海陸倉業(yè) 務。2. 4金融物流的金融風險實施金融物流的風險一般包括：內部管理風險、運營風險、技 術風險、市場風險、安全風險、環(huán)境風險、法律風險、信用風險等。本文主要研究實施金融物流過程中的金融風險。2. 4. 1倉單質押服務風險倉單質押服務的風險主要來自于質押產品，質押產品的好壞在 很大程度上影響了銀行貸款本金和利潤的獲取，不對稱的產品信息使 得質押貸款業(yè)務有可能而對極大的風險。主要的風險源于：質押產品 價格通常隨時間而波動，當產品價格持續(xù)走低時，質押貸款的保障程 度就會降低；質押產品來源不明或是走私產品，存在罰沒風險；質押 產品品質風險，可能存在品質不符合質押

9、貸款協(xié)議耍求的理由。此外 倉單的唯一性得不到有效保證，存在造假風險。2. 4.2結算服務風險物流結算服務主要涉及金融物流服務企業(yè)利用各式結算方式為 物流企業(yè)及其客戶提供的金融結算服務，包括代收貨款、墊付貨款、 承兌匯票等業(yè)務。物流業(yè)的高速運轉性質，使金融物流所面對的風險 被杠桿效應放大了。與傳統(tǒng)的靜態(tài)結算服務相比，物流結算服務的產 品形態(tài)一直處于變動狀態(tài)，帶來了額外的管控風險。此外，金融物流 結算業(yè)務涉及大量的金融創(chuàng)新和電子網絡結算，這對金融企業(yè)的安全 技術提出了更高的要求。2. 4. 3融資服務風險融資償付是建立在企業(yè)資金流的有效性和交易的真實性之上 的，虛假交易直接影響到資金的冋收，而我國

10、現(xiàn)在缺乏完善的信用評 價信息，更增加了融資風險和對虛假交易的監(jiān)督成本。融資涉及多個 參與主體，但現(xiàn)在缺乏參與各方的風險分擔和收益互惠機制，導致各 主體片而轉嫁風險，出現(xiàn)“逆向選擇”的融資風險。傳統(tǒng)的融資風險 評價體系難以適應金融物流的運轉狀況，體制上的缺陷也帶來了額外 的融資服務風險。2. 4. 4物流企業(yè)風險財務制度不健全，企業(yè)信息透明度差，導致其資信水平不高。 屮小物流企業(yè)缺乏可用于擔保抵押的財產，資產負債率通常都比較 高，絕大部分財產已經抵押，因此導致新貸款申請抵押物嚴重不足。 此外，一些物流企業(yè)管理水平和經營者素質較低，當經營出現(xiàn)困難吋, 想方設法拖欠貸款利息，不但給金融機構貸款資金安

11、全形成很大的威 脅，并且在很大程度上降低了金業(yè)的信譽度，增加了物流企業(yè)再次貸 款的難度。83基于協(xié)同管理的金融物流管理平臺構建要將金融和物流融合并形成統(tǒng)一的金融物流管理平臺為企業(yè)服 務，就必須依賴于協(xié)同管理。協(xié)同管理就是將企業(yè)的各種資源（包 括人、客戶、財物、信息、流程）關聯(lián)起來，使之能夠為了完成共 同的任務或目標而進行協(xié)調或運作，通過對有限資源的最大化開發(fā)利 用，實現(xiàn)這些資源的利益最大化，消除在協(xié)作過程中產生的各種壁壘 和障礙?；趨f(xié)同管理的系統(tǒng)包括4個主要元素：人員、信息、流程 和應用，其中的核心是人的協(xié)同，信息、流程和應用的協(xié)同都是為實 現(xiàn)人的高效協(xié)同服務的。本文研究的金融物流管理平臺覆

12、蓋傳統(tǒng)物流企業(yè)運輸、生產、營銷和管理各環(huán)節(jié)，以及倉單質押、全流程業(yè)務、海陸倉、未來貨權 4種金融物流的業(yè)務模式，既能滿足日常業(yè)務操作需求，也能滿足統(tǒng) 計分析、商務結算、決策管理方面的需求。這在很大程度上提高了物 流企業(yè)的效率，減少了金融風險，實現(xiàn)了信息共享。基于協(xié)同管理的金融物流管理平臺主要解決金融1 2下一頁機構、第三方物流企業(yè)和供應鏈企業(yè)的信息協(xié)同，以及各類數(shù)據的 協(xié)同共享理由。倉單質押、全流程業(yè)務、海陸倉、未來貨權4種金融 物流的業(yè)務模式基本實現(xiàn)了人員、信息、流程、應用的協(xié)同。(1)金融服務機構、物流企業(yè)和供應鏈企業(yè)的信息協(xié)同：物流 企業(yè)通過銀行信息接口和物流信息接口，連接金融服務機構和

13、供應鏈 企業(yè)，企業(yè)能夠即時掌握供應鏈物流信息，物流企業(yè)也可以就業(yè)務中 涉及的金融和款項信息與銀行及時溝通。這樣的信息系統(tǒng)平臺建成 后，能夠在很大程度上實現(xiàn)信息共享，降低金融風險。在物流企業(yè)內 部，總部管控與分類的模塊也需實現(xiàn)協(xié)同管理，總部從戰(zhàn)略管理的高 度監(jiān)督和管理各模塊的運作流程，享有充分的管理權限。(2)數(shù)據協(xié)同共享：如即時通訊e-mail報表中心、基礎數(shù) 據等，實現(xiàn)相應的協(xié)同。如財務系統(tǒng)接口、web服務管理實現(xiàn)應用協(xié) 同。同時這樣也使得數(shù)據在金融機構、第三方物流企業(yè)和供應鏈企業(yè) 之間實現(xiàn)協(xié)同共享。4應用案例介紹該金融物流管理平臺在國內某大型物流企業(yè)上線運轉后，使物 流企業(yè)的金融物流業(yè)務實

14、現(xiàn)了信息化管理，提升管理水平，取得良好 的應用效果。在效率方面，由先前的手工操作、人工監(jiān)控，變?yōu)楝F(xiàn)在的全部 信息化、系統(tǒng)化，將項目調研審批流程納入系統(tǒng)管理。初步統(tǒng)一各片 區(qū)原先混亂的操作流程和規(guī)范，縮短了審批時間。提供多種監(jiān)管員分 派方式，提高了管理人員的工作效率。在金融風險管理方面，統(tǒng)一的信息平臺能夠及時掌握相關金融 信息，能夠及時掌握質押產品的情況，及時了解市場價格的變動，不 至于因掌握金融信息的不完全造成巨大損失。業(yè)務系統(tǒng)和財務系統(tǒng)數(shù) 據同步，保證財商數(shù)據一致，提高企業(yè)資信水平，便于加強與銀行的 合作，減少融資風險。提供多種監(jiān)管員分派方式，并提供監(jiān)管到期預 警功能和出庫操作預警功能，降低

15、了風險。方便快捷的電子結算方式 和結算業(yè)務不斷創(chuàng)新，應收賬款、預收賬款、承兌匯票等金融信息在 同一信息系統(tǒng)內及時傳遞共享，使得金融物流參與方的金融風險大大 降低。在信息共享方面，建成了公司級業(yè)務數(shù)據中心和管理信息平臺, 實現(xiàn)了信息共享，為企業(yè)管理及領導決策提供信息支持。構建了集中 式作業(yè)平臺，以信息化推動精細化管理，實現(xiàn)了業(yè)務流程規(guī)范化、標 準化。5結論金融物流管理平臺是物流公司開展金融物流業(yè)務的重要平臺， 也是提高物流企業(yè)服務效率的技術保障。針對目前物流企業(yè)面對的管 理水平較低，金融風險較大，資源配置效率較低，數(shù)據共享的及時性 和準確性難以保證等理由，本文以協(xié)同管理理論和信息技術為基礎， 搭

16、建了金融物流集中式標準化作業(yè)平臺，初步實現(xiàn)業(yè)務流程規(guī)范化、 總部管控統(tǒng)一化，滿足業(yè)務操作和物流企業(yè)管理的需求。集中式的管 理模式確?？偛繉ο聦倬W點的運營情況的嚴格管控，初步實現(xiàn)以信息 化推動精細化管理，使系統(tǒng)的管理作用得以逐步體現(xiàn)。建立了一個有 效的信息系統(tǒng)，實現(xiàn)了對金融物流業(yè)務的信息化管理，降低了金融風 險，加強了對監(jiān)管員的管理、提高了項目管理能力。建成公司級業(yè)務 數(shù)據中心和管理信息系統(tǒng)平臺，完成和強化公司內部信息的一體化建 設，為企業(yè)管理及領導決策提供數(shù)據支持。該平臺構建緊緊圍繞著協(xié) 同管理中的“人員、信息、流程、應用”四大核心要素，將協(xié)同管理 的理念貫穿于平臺的開發(fā)和構建屮。實際應用案例

17、表明，該平臺能夠 提升運作效率，降低金融風險，規(guī)范和簡化實際操作流程，推動不同 組織和不同系統(tǒng)間的信息共享，提升企業(yè)內部的協(xié)同水平。因此，該 管理平臺可以進一步推廣到其他物流公司，以提高物流企業(yè)整體運作 水平，提升其在國際和國內金融物流市場屮的整體競爭實力。主要參考文獻1 王冬春，李毅學，馮耕中.我國物流金融業(yè)務信息系統(tǒng)發(fā)展 目前狀況分析j金融理論與實踐,2009 (12)： 56-59.2 陳祥鋒，朱道立.現(xiàn)代物流金融服務創(chuàng)新金融物流j. 物流技術，2005 (3)： 4-15.3j a buzacott, r q zhang. inventory management with asset-based financingj management science, 2004, 50 (9)： 1274-1292.4 barsky n p, catanach a h. evaluating business risks in the commercial lending decision j commercial lending review, 2005, 20 (3)： 3t0.5 diercks l a. identifying and managing troubled borro