農(nóng)商銀行股東監(jiān)管實(shí)施辦法

1、農(nóng)商銀行股東監(jiān)管實(shí)施辦法第一章 總則第一條為加強(qiáng)全省農(nóng)商銀行股東管理，規(guī)范農(nóng)商銀行股東 行為，保護(hù)農(nóng)商銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)股東 的合法利益，促進(jìn)農(nóng)商銀行持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和 國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法 等法規(guī)制度， 特制定本辦法。第二條 本辦法適用于山西省內(nèi)依法設(shè)立的農(nóng)商銀行。第三條 按照分類(lèi)管理、資質(zhì)優(yōu)良、關(guān)系清晰、權(quán)責(zé)明確、公開(kāi)透明的原則，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)商銀行股東的穿透監(jiān)管。第二章市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管第四條 提前介入指導(dǎo)，從嚴(yán)把關(guān)股東資質(zhì)，穿透核查至實(shí) 際控制人、最終受益人，并核查其一貫的誠(chéng)信情況和守法情況， 是否存在誠(chéng)信負(fù)面記錄、被列入失信被執(zhí)行人、

2、失信黑名單或因 違法違規(guī)行為受過(guò)重大行政處罰等情形。嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)股東類(lèi)型、 單一股東及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例和機(jī)構(gòu)數(shù)量的相關(guān)限制性規(guī)第五條 通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核查，查驗(yàn)股東購(gòu)買(mǎi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)和 入股農(nóng)商銀行股金的資金來(lái)源，充分驗(yàn)證股東資金來(lái)源的真實(shí)合法性，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股第六條 通過(guò)面談詢問(wèn)、查詢資料等方式深入了解和分析股 東投資入股動(dòng)機(jī)。對(duì)于異地企業(yè)，在采取現(xiàn)有監(jiān)管手段后仍無(wú)法 做出準(zhǔn)確判斷的，可向企業(yè)所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局函詢。對(duì)?。▍^(qū)）外的企業(yè)投資入股高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持股比例超過(guò)10%的，要將其企業(yè)信息報(bào)送山西銀監(jiān)局，山西銀監(jiān)局報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，由銀監(jiān)會(huì) 協(xié)調(diào)企業(yè)所在地銀監(jiān)局，對(duì)企業(yè)相關(guān)

3、信息進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)核查。第七條按照穿透原則充分識(shí)別股東關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過(guò)事前調(diào) 查、事中審查、事后核查等手段，識(shí)別其實(shí)際控制人、最終受益 人，重點(diǎn)審查股東應(yīng)提供未提供或披露不全的關(guān)聯(lián)方等重要信息， 避免被隱形大股東控股。審慎把握股東財(cái)務(wù)狀況審核要點(diǎn)和疑點(diǎn)， 客觀分析其連續(xù)盈利能力及為農(nóng)商銀行持續(xù)補(bǔ)充資本能力，避免 財(cái)務(wù)造假。第三章履職履約監(jiān)管第八條完善針對(duì)股東的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，包括列席股東大會(huì)、 董事會(huì)、審查董事會(huì)報(bào)告、審查關(guān)聯(lián)交易、約談?wù)]勉股東等，切 實(shí)強(qiáng)化股東持續(xù)監(jiān)管。第九條 落實(shí)股東規(guī)范履職后評(píng)價(jià)。農(nóng)商銀行開(kāi)業(yè)后，屬地 監(jiān)管部門(mén)按季開(kāi)展股東履職的評(píng)價(jià)。對(duì)于籌建農(nóng)商銀行時(shí)股東出 具有減持股份、派出董事等

4、特殊承諾的， 要適時(shí)關(guān)注其履約情況， 確保按期兌現(xiàn)承諾，后續(xù)監(jiān)管跟進(jìn)到位。適時(shí)開(kāi)展針對(duì)股東履職 的現(xiàn)場(chǎng)檢查或調(diào)查，一旦發(fā)現(xiàn)股東存在嚴(yán)重違規(guī)行為，要依法責(zé) 令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制其股東權(quán)利。第十條 對(duì)企業(yè)持股比例超過(guò)10%的農(nóng)商銀行，進(jìn)行“貼身監(jiān) 管”定期監(jiān)測(cè)分析經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)情況。第一年要按月監(jiān)測(cè)、第 二年要按季監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)關(guān)注是否有股東干預(yù)經(jīng)營(yíng)或隱形操縱、偏 離市場(chǎng)定位等情況。對(duì)企業(yè)持股比例超過(guò)20%的農(nóng)商銀行，對(duì)其逐年評(píng)估，在農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，督促其逐步減 持股份或稀釋持股比例至 20%以下。高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改制為農(nóng)商銀行 后，3年內(nèi)不允許對(duì)外進(jìn)行股權(quán)投資。第十一條 針對(duì)司法拍賣(mài)處置情形

5、，督促農(nóng)商銀行加強(qiáng)同司 法部門(mén)和拍賣(mài)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，告知競(jìng)拍人股東資質(zhì)條件并要求 其承諾自行承擔(dān)不適格的法律后果，確保競(jìng)拍人資質(zhì)符合監(jiān)管規(guī) 定。對(duì)通過(guò)隱瞞關(guān)聯(lián)股東信息、股權(quán)代持等方式變相謀求農(nóng)商銀 行控制權(quán)的，應(yīng)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。第四章關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管第十二條 加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)聯(lián)方，督導(dǎo)農(nóng)商 銀行嚴(yán)格落實(shí)關(guān)聯(lián)交易審批制度和信息披露制度，并將關(guān)聯(lián)交易 管理制度報(bào)屬地監(jiān)管部門(mén)備案。按照穿透原則將農(nóng)商銀行主要股 東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益 人作為農(nóng)商銀行的關(guān)聯(lián)方進(jìn)行管理。第十二條 督導(dǎo)農(nóng)商銀行進(jìn)一步明確股東、董事、監(jiān)事和咼級(jí)管理人員及其

6、關(guān)聯(lián)方的授信條件、授信限額和授信程序，強(qiáng)化 授信集中度管理。嚴(yán)禁股東借道同業(yè)、信托產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品 等方式與所投資農(nóng)商銀行違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。第十四條 督導(dǎo)農(nóng)商銀行進(jìn)一步健全完善關(guān)聯(lián)交易管理制 度，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)授信管理，確保關(guān)聯(lián)交易在規(guī)章制度和流程的約束 內(nèi)進(jìn)行。建立機(jī)構(gòu)與股東之間的防火墻”嚴(yán)禁股東與入股機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易、不當(dāng)干預(yù)日常經(jīng)營(yíng)和進(jìn)行利益輸送。其中對(duì) 于參與化解高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持股比例 10%以上的股東，要督促農(nóng)商銀 行在章程中載明其不得從入股機(jī)構(gòu)獲得關(guān)聯(lián)授信。對(duì)于存在嚴(yán)重 違法違規(guī)行為的股東，及時(shí)納入股東黑名單”管理，限制股東權(quán)利，責(zé)令限期整改直至退出。第十五條 要求農(nóng)商銀行在每季度結(jié)束

7、后15日內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管部門(mén)報(bào)告關(guān)聯(lián)交易情況。重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告屬地監(jiān)管部門(mén)。各屬地監(jiān)管部 門(mén)一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，要立即開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查或核查，必要時(shí)及時(shí) 向山西銀監(jiān)局報(bào)告。屬地監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)商銀行關(guān)聯(lián)交 易的風(fēng)險(xiǎn)狀況，縮減其對(duì)一個(gè)或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈 額的比例。第十六條加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)督檢查。著力加強(qiáng)對(duì)農(nóng)商銀行主 要股東及其關(guān)聯(lián)方授信的監(jiān)督檢查。關(guān)聯(lián)授信超標(biāo)的，要督促限 期壓降整改。存在隱匿關(guān)聯(lián)交易、輸送不正當(dāng)利益等行為的，要依法追責(zé)。嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，要依法處罰。第十七條 對(duì)于股東通過(guò)向農(nóng)商銀行施加影響，迫使農(nóng)商銀 行從事下列行為的，

8、屬地監(jiān)管部門(mén)可區(qū)別不同情況限制該股東權(quán) 利，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的控股股東，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)。（一）未按商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2004年第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)關(guān)聯(lián)交易管理辦法） 規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給農(nóng)商銀行造成損失的；（二）未按關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的；（三）向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款的；（四）違反關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的；（五）接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的；（六）聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)的；（七）對(duì)關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定比 例的。（八）未按照關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定披露信息的。第十八條對(duì)于農(nóng)商銀行董事、高級(jí)管理人員有下列

9、情形之 一，屬地監(jiān)管部門(mén)可以責(zé)令其限期改正。逾期不改正或情節(jié)嚴(yán)重 的，可以責(zé)令農(nóng)商銀行調(diào)整董事、高級(jí)管理人員。（一）未按照關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定報(bào)告的；（二）未按照關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定承諾的；（三）做出虛假或有重大遺漏的報(bào)告的；（四）未按照關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定回避的；（五）獨(dú)立董事未按照關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)的。第五章股權(quán)質(zhì)押監(jiān)管第十九條在股東資格批復(fù)前，屬地監(jiān)管部門(mén)應(yīng)要求股東書(shū)面承諾股權(quán)質(zhì)押行為必須符合監(jiān)管政策導(dǎo)向以及農(nóng)商銀行章程和 相關(guān)股權(quán)管理制度。第二十條督導(dǎo)農(nóng)商銀行嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知 （銀監(jiān)發(fā)201343號(hào)）和商業(yè) 銀行股權(quán)管理暫行辦法（銀監(jiān)會(huì)

10、令2018年第1號(hào)），加快完善股 權(quán)質(zhì)押管理體系，出臺(tái)股權(quán)質(zhì)押管理辦法，明確股權(quán)質(zhì)押流程和 要素，結(jié)合公司章程修改完善，規(guī)范股東質(zhì)押本行股權(quán)行為，落 實(shí)股東責(zé)任和義務(wù)。出現(xiàn)被質(zhì)押股權(quán)達(dá)到或超過(guò)本行全部股權(quán)的20%、主要股東質(zhì)押股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)其持有股權(quán)的50%、被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)或司法拍賣(mài)等情形的，要及時(shí)進(jìn)行信息披露并向?qū)俚乇O(jiān)管部門(mén)報(bào)告。第二十一條 將農(nóng)商銀行股權(quán)質(zhì)押情況納入日常監(jiān)管范圍，定期收集和分析轄內(nèi)農(nóng)商銀行股權(quán)質(zhì)押情況，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)和風(fēng) 險(xiǎn)提示，強(qiáng)化資本監(jiān)管。督促轄內(nèi)農(nóng)商銀行持續(xù)完善股權(quán)質(zhì)押管 理的規(guī)范性和有效性，并定期加以評(píng)估。農(nóng)商銀行不能滿足監(jiān)管 要求時(shí)，要求農(nóng)商銀行制定整改計(jì)劃

11、，并視情況采取相應(yīng)的監(jiān)管 措施。第二十二條 屬地監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)出現(xiàn)利用農(nóng)商銀行股 權(quán)質(zhì)押形式，代持農(nóng)商銀行股權(quán)、隱匿關(guān)聯(lián)交易、抽逃農(nóng)商銀行 資本、輸送不當(dāng)利益、違反信貸政策等行為的，要責(zé)成農(nóng)商銀行 及時(shí)糾正，并依法追究責(zé)任單位以及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。第二十三條持續(xù)增強(qiáng)屬地監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)監(jiān)管效能，充分利用 現(xiàn)有監(jiān)管體系和非現(xiàn)場(chǎng)信息渠道，加強(qiáng)溝通和信息共享。各銀監(jiān) 分局應(yīng)及時(shí)將監(jiān)管對(duì)象整體股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)狀況向山西銀監(jiān)局報(bào) 告，山西銀監(jiān)局也將強(qiáng)化對(duì)跨地區(qū)的商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押行為的風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)控。第六章其他監(jiān)管要求第二十四條加快建立、完善轄內(nèi)農(nóng)商銀行股東信息數(shù)據(jù)庫(kù)，根據(jù)股東行為，設(shè)置“黑名單”，嚴(yán)禁“黑名單”內(nèi)企業(yè)及其法人 代表投資入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。每季度結(jié)束后8日內(nèi)，要向山西銀監(jiān)局報(bào)送轄內(nèi)農(nóng)商銀行股權(quán)董事、股權(quán)監(jiān)事、主要股東和股 東“黑名單：期間有變動(dòng)的，應(yīng)及時(shí)報(bào)送更新。第二十五條各銀監(jiān)分局每年應(yīng)至少組織開(kāi)展一次農(nóng)商銀行公司治理評(píng)估，并將股東及股權(quán)管理作為評(píng)估的重要內(nèi)容之一。 對(duì)公司治理存在重大缺陷的，應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管提示、監(jiān)管約談、 下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)和暫停市場(chǎng)準(zhǔn)入等措施予