提高金融服務(wù)水平推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級

1、提高金融服務(wù)水平推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級近日，國務(wù)院制定出臺國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支 持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見。記者帶著在當前 經(jīng)濟形勢下為何要出臺該意見等一系列話題，專訪了銀 監(jiān)會主席助理、新聞發(fā)言人楊家才。穩(wěn)中提質(zhì)調(diào)整結(jié)構(gòu)記 者：指導(dǎo)意見出臺的背景是什么？其指導(dǎo)思 想和總體思考有哪些？楊家才：當前，我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)，經(jīng)濟增速仍處 于合理區(qū)間，但經(jīng)濟運行中不確定、不穩(wěn)定的因素也在增加, 結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出。金融和實體經(jīng)濟密不可分，對于穩(wěn)增 長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型都具有重要作用。現(xiàn)階段金融運行總體 穩(wěn)健，但資金分布不合理現(xiàn)象仍然存在，部分領(lǐng)域融資難、 融資貴的問題尚未解決。意見的出臺就是為了深

2、入貫徹 黨的十八大、中央經(jīng)濟工作會議和國務(wù)院常務(wù)會議精神，更 好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支持作用，推動 解決制約經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的結(jié)構(gòu)性問題，提高金融服務(wù)實 體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。指導(dǎo)意見的目的是切實解決經(jīng)濟運行中的結(jié)構(gòu)性矛盾 和資金分布不合理問題，把加強和改進金融對實體經(jīng)濟的服 務(wù)有效聚焦到支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級上來，主題是統(tǒng) 籌金融資源，支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，核心是盤活存 量、用好增量。基本思路是，按照穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為、穩(wěn) 中提質(zhì)的要求，繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，不因經(jīng)濟增速放 緩轉(zhuǎn)向?qū)捤?，也不因當前一時貨幣增長較快而轉(zhuǎn)向緊縮，同 時堅持有扶有控、有保有壓的原則，著力調(diào)

3、整優(yōu)化金融資源 配置，盤活存量資金，用好增量資金，有效推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào) 整和轉(zhuǎn)型升級。按照這一思路，意見綜合提出了貨幣、信貸、證券、 保險、外匯等多方面政策措施，圍繞繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策, 引導(dǎo)推動重點領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整，加大對小微企業(yè)、 “三農(nóng)”等國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，對推動消費升級，支 持企業(yè)“走出去”等重點領(lǐng)域做出具體規(guī)定。意見制定過程中主要考慮到：一是要充分發(fā)揮市場 作用。優(yōu)化金融資源配置，首先要讓市場在金融資源配置中 發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。高度重視推進金融領(lǐng)域的市場化改革，釋 放金融改革紅利。如提出要穩(wěn)步推進利率市場化改革，更大 程度地由市場來決定資金價格。二是切實轉(zhuǎn)變政府職能。提 出按

4、照政府職能轉(zhuǎn)變'該放的權(quán)力堅決放開放到位，該管的 事必須管住管好”的要求，一方面積極放寬管制，例如提出 要擴大民間資本進入金融業(yè)，探索民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風 險的民營金融機構(gòu)，要擴大銀行不良貸款自主核銷權(quán)限等； 另一方面強化政府維護產(chǎn)權(quán)和公共服務(wù)職能，如鼓勵地方人 民政府建立小微企業(yè)信貸風險補償基金，支持小微企業(yè)信息 整合，加快推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)，支持地方人民政府 加強對小額貸款公司、融資性擔保公司的監(jiān)管，鼓勵地方人 民政府出資設(shè)立或者參股融資擔保公司等，積極彌補小微企 業(yè)融資問題上市場失靈的缺陷。三是注重政策協(xié)同配合。金 融政策要充分發(fā)揮作用，必須與財政政策和產(chǎn)業(yè)政策等其他 政

5、策銜接配合，形成合力。如對于化解產(chǎn)能過剩，意見 配合"消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的產(chǎn)業(yè) 政策要求，提出相應(yīng)的金融政策，共同促進抑制消化過剩產(chǎn) 能，支持先進產(chǎn)能。四是要堅持防范風險與促進發(fā)展兩手抓。 防范風險是金融工作的永恒主題，促進實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā) 展是金融業(yè)的重要使命。必須堅持一手抓金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu) 調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，一手抓防范和化解金融風險，嚴守不發(fā)生 系統(tǒng)性區(qū)域性風險底線。盤活存量用好增量 記 者：指導(dǎo)意見的主要政策導(dǎo)向是什么？主要在哪些方面加大引導(dǎo)支持力度？楊家才：當前我國經(jīng)濟增長總體平穩(wěn)，物價形勢基本穩(wěn) 定，穩(wěn)健的貨幣政策符合我國宏觀經(jīng)濟形勢，政策實施效果 良

6、好。繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，一方面要統(tǒng)籌兼顧穩(wěn)增長、 調(diào)結(jié)構(gòu)、控通脹、防風險，通過綜合運用數(shù)量、價格等多種 貨幣政策工具，合理保持貨幣總量，適時適度地進行預(yù)調(diào)和 微調(diào)，保持金融市場的總體穩(wěn)定。另一方面，要提高資金使 用效率，積極盤活存量，用好增量。充分發(fā)揮運用再貸款、 再貼現(xiàn)、差別存款準備金等政策工具對資金流向的引導(dǎo)功 能，同時穩(wěn)步推進利率市場化改革，更大程度由市場決定資 金價格。通過貨幣政策引導(dǎo)和市場價格機制將資金資源配置 到符合經(jīng)濟規(guī)律、亟待轉(zhuǎn)型升級的領(lǐng)域中，配置到更具經(jīng)濟 效率、能夠創(chuàng)造就業(yè)的企業(yè)中，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高實 體經(jīng)濟資金使用效率。在加大對重點領(lǐng)域和行業(yè)金融支持方面，要大力

7、支持實 施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，加大對有市場發(fā)展前景的先進制造 業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費、勞動 密集型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級以及綠色環(huán)保領(lǐng)域 的資金支持力度，保證重點在建續(xù)建工程和項目的合理資金 需求，積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和 保障性安居工程等民生工程建設(shè)。與此同時，要大力支持化解產(chǎn)能過剩矛盾。中央經(jīng)濟工 作會議明確提出要把化解產(chǎn)能過剩矛盾作為工作重點。金融 支持化解產(chǎn)能過剩矛盾，關(guān)鍵是區(qū)分產(chǎn)能過剩行業(yè)的不同情 況，分門別類地執(zhí)行差別化政策，對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中產(chǎn)品 有競爭力、有市場、有效益的企業(yè)，繼續(xù)給予資金支持，幫 助其加快發(fā)展；對于產(chǎn)品雖然在

8、國內(nèi)供大于求，但是在國際 市場上有銷路、有市場的企業(yè)，通過各種融資方式支持其跨 境投資經(jīng)營；對于實施產(chǎn)能整合的企業(yè)，通過探索發(fā)行優(yōu)先 股，定向開展并購貸款等方式，促進其實施兼并重組；對屬 于淘汰的落后產(chǎn)能的企業(yè)，通過保全資產(chǎn)和不良貸款轉(zhuǎn)讓、 核銷等方式支持壓產(chǎn)退市；對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項 目嚴禁提供任何形式新增融資，防止盲目投資加劇產(chǎn)能過 剩。小微企業(yè)和“三農(nóng)”是國民經(jīng)濟的兩個薄弱環(huán)節(jié)。意 見從改進金融服務(wù)和改善外部環(huán)境兩方面著手，提出了相 關(guān)要求。在改進金融服務(wù)方面，意見明確了力爭小微企 業(yè)貸款增速和增量“兩個不低于”的工作目標，支持金融機 構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點以貼近小微企業(yè)，拓寬服務(wù)內(nèi)容以

9、滿足小微 企業(yè)多元化需求，嚴格規(guī)范收費行為以降低小微企業(yè)融資成 本，不斷推動加強小微企業(yè)金融服務(wù)。意見還優(yōu)化完善 相關(guān)監(jiān)管政策，包括繼續(xù)支持發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，從 而增加小微企業(yè)信貸資金來源；逐步推進信貸資產(chǎn)證券化常 規(guī)化發(fā)展，從而推動金融機構(gòu)盤活資金支持小微企業(yè)；適度 放開小額外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，從而擴大小微企業(yè)融資來源；適當 提高對小微企業(yè)貸款的不良容忍度，從而提升金融機構(gòu)從事 小微企業(yè)金融服務(wù)的積極性。在改善外部環(huán)境方面,意見以解決小微企業(yè)信用難題為突破口，提出要支持小 微企業(yè)信息整合，推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)，破解銀企之 間的信息不對稱；支持地方人民政府加強對小額貸款公司、 融資性擔保公

10、司的監(jiān)管，鼓勵地方人民政府出資設(shè)立或參股 融資性擔保公司，引導(dǎo)融資性擔保公司健康發(fā)展，從而幫助 小微企業(yè)增進信用；鼓勵地方人民政府建立信貸風險補償基 金，有效分擔小微企業(yè)的信用風險。對于“三農(nóng)”金融服務(wù)，意見圍繞力爭全年“三農(nóng)”貸款實現(xiàn)“兩個不低于”的目標，從三個方面加大對“三 農(nóng)”的金融支持：一是推進農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。通過 鼓勵在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點，在尚不具備設(shè)立標 準化網(wǎng)點條件的少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，鼓勵采取各種形式簡易便民服 務(wù)，或者利用科技手段等實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。二是推 動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。順應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織創(chuàng)新趨勢，積極開發(fā)符合 專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、新型農(nóng)民合作組織和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭

11、 企業(yè)等農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點的金融 產(chǎn)品和服務(wù)，并對其加大支持力度。三是加強涉農(nóng)金融服務(wù)的改革創(chuàng)新。創(chuàng)新融資擔保方式，擴大林權(quán)抵押貸款，探索 開展大中型農(nóng)機具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵 押貸款試點；拓寬支農(nóng)資金來源，推出“三農(nóng)”專項金融債; 發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理專業(yè)和政策優(yōu)惠的 優(yōu)勢，擴大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點省份范圍等。記 者：除了重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)外，還要對哪些領(lǐng) 域加大支持力度？楊家才：除了上述重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)外，意見還 就支持擴大消費、企業(yè)國際化經(jīng)營、擴大直接融資、發(fā)揮保 險保障作用、吸引民間資本等提出了明確措施。黨的十八大報告指出，要牢

12、牢把握擴大內(nèi)需這一戰(zhàn)略基點，要加快建立擴大消費需求長效機制，釋放居民消費潛力。意見在支持擴大消費方面主要強調(diào)了以下幾方面：一是 培育消費金融的新增長極。隨著居民收入的增長，消費結(jié)構(gòu) 不斷改善，新型消費業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)要適應(yīng)和促進 消費升級，在做好傳統(tǒng)消費金融業(yè)務(wù)的同時，加強對新型消 費品，以及諸如文化、教育、旅游、養(yǎng)老等服務(wù)消費領(lǐng)域的 信貸支持，同時推進消費支付方式現(xiàn)代化，完善銀行卡消費 服務(wù)功能，優(yōu)化使用環(huán)境。二是發(fā)展消費金融的新型機構(gòu)。 目前，北京、上海、天津和成都4個城市共試點成立了 4家 消費金融公司，起到很好的"拾遺補缺”作用。意見提 出要逐步擴大消費金融公司試點城市

13、。三是開辟消費金融的 新著力點。我國正處于加速城鎮(zhèn)化進程之中，做好城鎮(zhèn)化金 融服務(wù)是金融機構(gòu)的新課題。意見提出要根據(jù)城鎮(zhèn)化過 程中進城務(wù)工人員等群體的消費特點，提高金融服務(wù)的匹配 度和適應(yīng)性。就支持企業(yè)國際化經(jīng)營，意見提出下列措施：一是 鼓勵金融機構(gòu)為企業(yè)“走出去”提供便捷高效的金融服務(wù)。 二是實施便利“走出去”的外匯管理制度，推動人民幣跨境 使用，完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度，逐步開展個 人境外直接投資試點，進一步推動資本市場對外開放，改進 外債管理方式，加強外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。三是拓寬'走 出去”外匯資金來源。通過創(chuàng)新外匯儲備運用方式，拓展外 匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)

14、貸款渠道，為用匯主體提 供融資支持。意見提出要大力發(fā)展直接融資，拓寬融資渠道，降 低融資成本，分散金融風險。一是完善資本市場體系建設(shè)。 促進主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板各層次資本市場均衡發(fā)展， 進一步發(fā)揮期貨市場定價、分散風險、套期保值等功能；二 是優(yōu)化資本市場制度安排。完善資本市場發(fā)行、定價、并購 重組等方面的各項制度，適當放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型、成長型 企業(yè)的財務(wù)準入標準，擴大中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點范 圍，促進債券市場互聯(lián)互通等；三是加強資本市場主體建設(shè)。 規(guī)范非上市公眾公司管理，同時規(guī)范發(fā)展各類機構(gòu)投資者， 探索發(fā)展并購?fù)顿Y基金，利用資本市場推動企業(yè)并購重組， 鼓勵私募股權(quán)投資基金、風險投資基

15、金產(chǎn)品創(chuàng)新，助推創(chuàng)新、 創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。同時，意見提出發(fā)揮保險對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的保障作 用。要擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，鼓勵為企業(yè)“走出去”提供 一攬子保險服務(wù)，試點推廣小額信貸保證保險，推動發(fā)展國 內(nèi)貿(mào)易信用保險等。意見還提出要進一步推動民間資本進入金融業(yè)，發(fā)揮民間資本在村鎮(zhèn)銀行中的積極作用，嘗試由民間資本發(fā)起 設(shè)立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等 金融機構(gòu)。關(guān)于具體的探索方向，可以考慮通過有關(guān)制度安 排，確保主發(fā)起人擁有承擔相應(yīng)的風險管理、化解和承擔經(jīng) 營失敗風險的能力。之所以強調(diào)投資者要自擔風險，主要是 為了防范風險外溢，損害存款人、債權(quán)人和納稅人的利益。 這既符合投資收益和風險承擔相一致的市場原則，也避免在 金融機構(gòu)市場退出機制還不健全的情況下，出現(xiàn)風險處置真 空，或者演化成依賴國家信用提供隱性擔保。防范化解金融風險記 者：意見對防范經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級中 的金融風險有哪些要求？楊家才：意見提出以下三點要求：一是提高風險預(yù)警與處置能力。金融業(yè)要深入排查各類 金融風險隱患，適時開展壓力測試，動態(tài)分析可能存在的風險觸點,及時鎖定,及早預(yù)警。對已暴露的風險, 處置時要穩(wěn)妥有序，加強疏導(dǎo)，避免