投融資擔(dān)保手冊(cè)說(shuō)明

1、手冊(cè)說(shuō)明本手冊(cè)是為了規(guī)范投融資擔(dān)保行業(yè)調(diào)查工作，提高調(diào)查質(zhì)量和效率，同時(shí)給予投融資擔(dān) 保董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)控經(jīng)理切實(shí)指導(dǎo)而制定。本手冊(cè)內(nèi)容分為三部分。 第一部分為調(diào)查流程指引，闡明了項(xiàng)目經(jīng)理在接受客戶(hù)擔(dān)保申請(qǐng)、收集資料、初步篩選客戶(hù)、進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告的各個(gè)環(huán)節(jié)中，依據(jù)的步驟和 程序，同時(shí)界定了項(xiàng)目經(jīng)理在項(xiàng)目調(diào)查中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)；第二部分項(xiàng)目調(diào)查重點(diǎn)指引和工具：項(xiàng)目調(diào)查重點(diǎn)提煉出影響企業(yè)履約能力的主要信用特征，抓住重點(diǎn)、針對(duì)性地展開(kāi)調(diào)查， 有利于迅速把握企業(yè)的共性問(wèn)題。 調(diào)查工具為調(diào)查提綱，調(diào)查提綱中預(yù)先設(shè)定了重點(diǎn)和異常問(wèn) 題，可以提高現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的效率以及抓住項(xiàng)目的關(guān)鍵問(wèn)題，而且

2、作為履行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查職責(zé)的依據(jù)；第三部分為調(diào)查方法指引（附件），詳細(xì)列舉了在項(xiàng)目調(diào)查中采取的各種方法和技巧，運(yùn)用 這些方法和技巧可以較為全面地揭示客戶(hù)的資信狀況。在手冊(cè)的實(shí)際運(yùn)用中，項(xiàng)目經(jīng)理通過(guò)閱讀調(diào)查流程指引清晰整個(gè)項(xiàng)目調(diào)查的操作步驟和程序；通過(guò)閱讀調(diào)查方法指引學(xué)習(xí)在企業(yè)調(diào)查中較為全面的知識(shí)和技巧， 在上述的基礎(chǔ)上項(xiàng) 目經(jīng)理根據(jù)具體項(xiàng)目的特點(diǎn)， 參照項(xiàng)目調(diào)查重點(diǎn)問(wèn)題指引設(shè)計(jì)針對(duì)性的調(diào)查提綱， 然后進(jìn)入 企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，最終完成調(diào)查報(bào)告。第一部分項(xiàng)目盡職調(diào)查流程指項(xiàng)目盡職調(diào)查流程指引第一章 總則第一條：為了進(jìn)一步規(guī)范項(xiàng)目調(diào)查工作，明確項(xiàng)目經(jīng)理工作職責(zé)，加快工作效率，提高調(diào)查質(zhì)量，根據(jù)投融資擔(dān)保行業(yè)，

3、制定本指引。第二條：項(xiàng)目盡職調(diào)查流程是指項(xiàng)目經(jīng)理在接受客戶(hù)擔(dān)保申請(qǐng)、收集資料、初步篩選客戶(hù)、進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告、上報(bào)項(xiàng)目的各個(gè)環(huán)節(jié)中，依據(jù)的步驟和程序。第三條：鑒于全國(guó)各地區(qū)投融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)環(huán)境不盡相同，在實(shí)際操作中，在遵守投融資擔(dān)保行業(yè)的各項(xiàng)規(guī)章制度基礎(chǔ)上，對(duì)指引中的個(gè)別條款， 可以結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況給予優(yōu)化和調(diào)整。第二章項(xiàng)目經(jīng)理職責(zé)第四條：完整的調(diào)查過(guò)程必須落實(shí)雙人調(diào)查制度，包括項(xiàng)目經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的調(diào)查工作，調(diào)查過(guò)程及調(diào)查結(jié)果要形成書(shū)面報(bào)告和記錄。第五條：項(xiàng)目經(jīng)理是項(xiàng)目調(diào)查的主要責(zé)任人，必須保證整個(gè)項(xiàng)目調(diào)查的全面性、真實(shí)性、可靠性，并形成相應(yīng)的項(xiàng)目經(jīng)理調(diào)查報(bào)告。在盡職調(diào)查階段，項(xiàng)目

4、經(jīng)理承擔(dān)的主要職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)與客戶(hù)接洽、業(yè)務(wù)受理、資料信息傳遞等工作，合理安排調(diào)查時(shí)間、地點(diǎn)、 方式等各項(xiàng)事宜。（二）承擔(dān)對(duì)客戶(hù)書(shū)面資料的收集與核實(shí)工作（在核實(shí)復(fù)印件后須加蓋企業(yè)公章），對(duì)資料的完備性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。（三）應(yīng)該利用與客戶(hù)口頭、書(shū)面溝通，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)考察，第三方查證等多種方式， 力求調(diào)查的全面性。（四）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、評(píng)議會(huì)、評(píng)審會(huì)提出的問(wèn)題，解釋不清的，有責(zé)任再次進(jìn)行調(diào)查取 證。（五）根據(jù)調(diào)查的客觀事實(shí)， 在調(diào)查報(bào)告中全面地披露客戶(hù)資信狀況，對(duì)主要及異常問(wèn)題要重點(diǎn)闡述，并附上可靠的書(shū)面資料佐證。第六條：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在項(xiàng)目經(jīng)理受理項(xiàng)目后， 隨同項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)入客戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所考察，

5、 在項(xiàng) 目調(diào)查中和項(xiàng)目經(jīng)理形成互為補(bǔ)充又相互監(jiān)督的作用，并形成相應(yīng)的審核報(bào)告。 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理承擔(dān)的主要職責(zé)如下：（一）調(diào)查方面?zhèn)戎赜诳蛻?hù)資信狀況真實(shí)性的披露。應(yīng)采取合理、有效的調(diào)查方式，客觀記錄調(diào)查過(guò)程，如實(shí)反映調(diào)查采取的方式和依據(jù)，并對(duì)調(diào)查工作的有效性和可靠性負(fù)責(zé)。（二）對(duì)關(guān)鍵資料現(xiàn)場(chǎng)審核，對(duì)審核過(guò)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。對(duì)項(xiàng)目其他資料承擔(dān)形式上 合法、完備的審核責(zé)任。（三）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查后，對(duì)客戶(hù)提供的資料、 對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理形成的書(shū)面報(bào)告做整體審核，并發(fā)表獨(dú)立的明確意見(jiàn)（包括是否同意操作、操作條件等），形成相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核報(bào)告。第七條：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)秉持客觀、公正、誠(chéng)信原則，獨(dú)立履行職責(zé)，在盡職調(diào)查過(guò)程中不 受

6、人為的外部因素干擾。第三章 項(xiàng)目受理第八條：在接到客戶(hù)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)意向后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)將擔(dān)保操作的基本要求及條件告知對(duì)方，并將委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、企業(yè)基本情況表模版、基本資料清單傳給客戶(hù)。第九條：在收到客戶(hù)填好的委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、企業(yè)基本情況表、基本資料后，項(xiàng)目經(jīng)理須對(duì)該客戶(hù)做出初步判斷和篩選，是否符合擔(dān)保業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，決定能不能進(jìn)一步操 作，并在一個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)客戶(hù)。判斷的主要依據(jù)如下:（一）客戶(hù)作為借款主體是否具備完備的主體資格，或存在明顯的法律障礙。（二）該客戶(hù)從事的行業(yè)是否是國(guó)家支持的、或明令禁止、限制的行業(yè)，或者是否符合我司操作的相關(guān)行業(yè)指引。（三）客戶(hù)能否能按規(guī)定提供必要的反擔(dān)保措施。（四）

7、客戶(hù)提出業(yè)務(wù)要求和條件是否與擔(dān)保公司的規(guī)定差距較大。（五）客戶(hù)的資信情況是否存在明顯的不足與缺陷。在客戶(hù)初步篩選中，應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查客戶(hù)的資信狀況，包括查閱當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)、 工商網(wǎng)、法院系統(tǒng)網(wǎng)站等了解客戶(hù)的訴訟、糾紛、處罰或其他不良記錄，以及查閱是否有其他負(fù)面消息和新聞。第十條：在確認(rèn)客戶(hù)符合我司業(yè)務(wù)受理的條件后， 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)發(fā)給客戶(hù)正式的業(yè)務(wù)受理 函，告知其義務(wù)及責(zé)任， 并要求企業(yè)提供補(bǔ)充資料， 收集的重點(diǎn)信息應(yīng)充分體現(xiàn)企業(yè)自身的 經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和行業(yè)特征。第十一條：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)督促客戶(hù)及時(shí)提供相應(yīng)的資料。在客戶(hù)相應(yīng)資料后， 項(xiàng)目經(jīng)理在一個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶(hù)的資信情況做出書(shū)面的審核，并通過(guò)電話(huà)、傳真等

8、方式和客戶(hù)初步溝通，撰寫(xiě)調(diào)查提綱，列舉重點(diǎn)及異常問(wèn)題，與客戶(hù)確定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)間。（一）項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶(hù)提供資料的完備性和相關(guān)性進(jìn)行審核及判斷，對(duì)遺漏資料要求客戶(hù)及時(shí)補(bǔ)充，并對(duì)資料的真實(shí)性做形式上的判斷（二）對(duì)于在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查前可以解決的問(wèn)題，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)加快工作效率，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)、電話(huà)溝通、書(shū)面資料傳遞等方式給予解決，無(wú)法解決的問(wèn)題列入調(diào)查提綱。第十二條：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在接到上級(jí)指派的項(xiàng)目后，應(yīng)主動(dòng)和項(xiàng)目經(jīng)理聯(lián)系，商定調(diào)查時(shí)間 和方式，并熟悉項(xiàng)目資料，擬定調(diào)查的重點(diǎn)問(wèn)題。第四章項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查第十三條：項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查地點(diǎn)包括但不限于企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，抵、質(zhì)押物所在地，企業(yè) 控制人住所，企業(yè)關(guān)聯(lián)方、主要上下游客戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等。（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)人為公司的，必須現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查其生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。（二）擔(dān)保