案例討論題最新課件

1、國國 際際 金金 融融 理理 財財 師師資格認證培訓資格認證培訓1案例與討論案例與討論國際金融理財師國際金融理財師2n以組為一個團隊以組為一個團隊,推選組長或代表抽簽決定選題。推選組長或代表抽簽決定選題。n匯報（人數(shù)、形式不限）：匯報本組分工（匯報（人數(shù)、形式不限）：匯報本組分工（全員參與情況）、全員參與情況）、討論、分析與回答或方案的制作過程；展示有關的計算表格、討論、分析與回答或方案的制作過程；展示有關的計算表格、計算公式、參數(shù)及其他假設；報告結果或具體的建議計算公式、參數(shù)及其他假設；報告結果或具體的建議/成果成果/說明，接受同學說明，接受同學/老師的提問。老師的提問。n題目未給的假設要根

2、據(jù)實況自設并說明清楚題目未給的假設要根據(jù)實況自設并說明清楚n配置產(chǎn)品的價格可參考配置產(chǎn)品的價格可參考“參考費率表參考費率表”，或熟悉的產(chǎn)品價格。，或熟悉的產(chǎn)品價格。n從理財師給客戶做分析建議的角度介紹從理財師給客戶做分析建議的角度介紹/分析分析/回答回答/解釋解釋n每組報告時間每組報告時間30分鐘左右，最短分鐘左右，最短15分鐘。報告形式可自選分鐘。報告形式可自選（提綱匯報、對話、情景模擬）。（提綱匯報、對話、情景模擬）。n評分標準評分標準: 報告內(nèi)容報告內(nèi)容70%，說明技巧，說明技巧30%。n除了除了PPT報告外，需附上報告外，需附上EXCEL試算表的演算過程。試算表的演算過程。案例討論規(guī)則

3、案例討論規(guī)則國際金融理財師國際金融理財師3險種險種男男女女20年定期年定期503020年定期聯(lián)合年定期聯(lián)合656520年兩全年兩全48046020年兩全聯(lián)合年兩全聯(lián)合500500人身意外人身意外1010終身人壽終身人壽250230年齡年齡3535，年保費（期繳，年保費（期繳2020年）年）, ,保費保費/ /萬元保額萬元保額參考費率表：參考費率表：國際金融理財師國際金融理財師4項目項目損失率損失率備注備注房屋房屋10-30%價格、稅、費、裝價格、稅、費、裝修損失修損失汽車汽車30-50%新車、高級車新車、高級車損失率更高損失率更高股票股票10-30%封閉企業(yè)權益封閉企業(yè)權益10-90%尤其是封

4、閉式企業(yè)尤其是封閉式企業(yè)參考表：資產(chǎn)強迫變現(xiàn)的損失率參考表：資產(chǎn)強迫變現(xiàn)的損失率國際金融理財師國際金融理財師5n張亦德與妻子馬清照為張亦德與妻子馬清照為35歲，有子一人（歲，有子一人（5歲），月工資歲），月工資（扣除所得稅和（扣除所得稅和”三險一金三險一金”后）后）11,000元（其中元（其中7,000元來元來自張亦德自張亦德)；家庭每月供奉雙方父母共計；家庭每月供奉雙方父母共計400元。元。n4年年9月以月以20年按揭貸款買房（總價年按揭貸款買房（總價65萬元，年利率萬元，年利率5%，未償還本金，未償還本金47萬元，年還本息萬元，年還本息4.4萬元）；今年入住前萬元）；今年入住前裝修花費裝修

5、花費6萬元，家具購置萬元，家具購置6萬元，購置家用電器萬元，購置家用電器5萬元。萬元。n有經(jīng)濟型汽車一輛，有經(jīng)濟型汽車一輛，3年前購置時新車價格年前購置時新車價格12萬元。萬元。n向親友舉債尚有向親友舉債尚有4萬元未還，年利率萬元未還，年利率6%，約定未來，約定未來3年內(nèi)還年內(nèi)還清；清；n希望兒子未來（希望兒子未來（18-21歲）能受高等教育，預期未來每年大歲）能受高等教育，預期未來每年大學費用需額外增加學費用需額外增加3萬元。萬元。n家庭年平均生活費用開支家庭年平均生活費用開支48,000元（不含還款與供奉父母）元（不含還款與供奉父母）第一題：張亦德第一題：張亦德/馬清照家庭（馬清照家庭（1

6、）國際金融理財師國際金融理財師6n其他資產(chǎn)情況：其他資產(chǎn)情況：存款：存款： 8,000元元貴重物品貴重物品(黃金黃金/藝術品藝術品)4,000元元 其 他其 他 ( 電 腦電 腦 / 衣 物衣 物 . . ) 2 0 , 0 0 0 元元n家庭希望未來家庭希望未來5年內(nèi)不再舉債；年內(nèi)不再舉債；n希望建立家庭應急基金（疾病希望建立家庭應急基金（疾病/特殊支出）：特殊支出）：50,000元；元； n希望兒子未來（希望兒子未來（18-21歲）能受高等教育，預期未來每年歲）能受高等教育，預期未來每年大學費用需額外增加大學費用需額外增加3萬元；萬元；n預計張亦德屆滿預計張亦德屆滿60歲退休，妻子屆滿歲退

7、休，妻子屆滿55歲退休；歲退休；n張亦德、馬清照年個人消費分別為張亦德、馬清照年個人消費分別為1.8萬元和萬元和2萬元萬元n退休后年消費為退休前消費的退休后年消費為退休前消費的80%第一題：張亦德第一題：張亦德/馬清照家庭馬清照家庭（2）國際金融理財師國際金融理財師7基本假定：基本假定：n通貨膨脹通貨膨脹4%n家庭未來工資年家庭未來工資年5%增長增長n貼現(xiàn)率：貼現(xiàn)率：可在可在3%-9%內(nèi)選擇，但必須對你的選內(nèi)選擇，但必須對你的選擇解釋說明。擇解釋說明。n生命期望男生命期望男80，女，女85。第一題：張亦德第一題：張亦德/馬清照家庭馬清照家庭（3）國際金融理財師國際金融理財師8第一題：案例要求第

8、一題：案例要求n張亦德家庭的風險情況綜述（用張亦德家庭的風險情況綜述（用必要資產(chǎn)負債表收支必要資產(chǎn)負債表收支表表現(xiàn)金流現(xiàn)金流指標說明指標說明）n張亦德和馬清照需要保險嗎張亦德和馬清照需要保險嗎?每人的保險金額如何確定每人的保險金額如何確定?什么時候需要？什么時候需要？n如果以家庭年稅后收入的如果以家庭年稅后收入的10%作為買保險的預算限制，作為買保險的預算限制，請為張家推薦請為張家推薦基本基本的保險（或保險組合）并列明總保障的保險（或保險組合）并列明總保障與保費支出。與保費支出。n貼現(xiàn)利率為貼現(xiàn)利率為3%或或10%時，你的上述分析和建議應做何時，你的上述分析和建議應做何種改變種改變?n張亦德覺

9、得你給出的保險金額太高，你認為有調(diào)整余地張亦德覺得你給出的保險金額太高，你認為有調(diào)整余地嗎嗎?請給出你的修改建議并做請說明。請給出你的修改建議并做請說明。國際金融理財師國際金融理財師9第二題：李四民第二題：李四民/ /楊貴芬家庭資料（楊貴芬家庭資料（1）n李四民李四民35歲，妻子楊貴芬歲，妻子楊貴芬30歲，有子女各一人（歲，有子女各一人（5歲，歲，2歲）。歲）。n尚未對未來的子女教育（希望子女能在國外接受高等教尚未對未來的子女教育（希望子女能在國外接受高等教育）與養(yǎng)老支出仔細規(guī)劃，只是擬建立育）與養(yǎng)老支出仔細規(guī)劃，只是擬建立8萬元的子女教萬元的子女教育基金和育基金和30萬元的退休養(yǎng)老基金，分別

10、解決子女教育和萬元的退休養(yǎng)老基金，分別解決子女教育和60歲以后的養(yǎng)老問題。歲以后的養(yǎng)老問題。n6年家庭稅后收入年家庭稅后收入50萬元，基本來自李四民與朋友曹萬元，基本來自李四民與朋友曹昭的合伙經(jīng)營的企業(yè)昭的合伙經(jīng)營的企業(yè)(小型應用系統(tǒng)開發(fā)）；該企業(yè)帳小型應用系統(tǒng)開發(fā)）；該企業(yè)帳面凈資產(chǎn)約面凈資產(chǎn)約800萬元，員工萬元，員工40人，近年業(yè)務成長迅速。人，近年業(yè)務成長迅速。n家庭平均月支出（不含供奉父母家庭平均月支出（不含供奉父母還房貸）還房貸）10,000元元國際金融理財師國際金融理財師10n家庭每月供奉雙方父母共計家庭每月供奉雙方父母共計1,000元元n06年年2月以月以10年按揭貸款買了房（

11、總價年按揭貸款買了房（總價200萬元，年利率萬元，年利率6.0%，月供，月供15,000元，尚欠銀行本金元，尚欠銀行本金150萬元）。萬元）。n其他資產(chǎn)：其他資產(chǎn)：現(xiàn)金與銀行存款現(xiàn)金與銀行存款20萬元萬元股票投資（現(xiàn)市值）股票投資（現(xiàn)市值）50萬元萬元2005寶馬寶馬5系（購置成本系（購置成本65萬元）萬元）裝修費用裝修費用30萬元萬元家具、用品家具、用品30萬元萬元 第二題：李四民第二題：李四民/ /楊貴芬家庭資料楊貴芬家庭資料（2）國際金融理財師國際金融理財師11n通貨膨脹通貨膨脹4n未來收入增長率未來收入增長率10%n貼現(xiàn)率：貼現(xiàn)率：可在可在5%n生命期望男生命期望男80，女，女85。第

12、二題：李四民第二題：李四民/ /楊貴芬家庭基本假定楊貴芬家庭基本假定國際金融理財師國際金融理財師12n計算李四民的壽險保障需求計算李四民的壽險保障需求n建立有關的家庭財務表格建立有關的家庭財務表格n分析李四民家庭的風險問題分析李四民家庭的風險問題(流動性不當處置過度偏重特殊需要流動性不當處置過度偏重特殊需要)提示：分析家庭風險時對資產(chǎn)變現(xiàn)損失時應做一般和最壞提示：分析家庭風險時對資產(chǎn)變現(xiàn)損失時應做一般和最壞情況的分析。情況的分析。n根據(jù)李四民的收入與資產(chǎn)的特殊情況，為他設計的風險管根據(jù)李四民的收入與資產(chǎn)的特殊情況，為他設計的風險管理與保險計劃理與保險計劃(保險金額保險金額/推薦的保險組合推薦的

13、保險組合/購買方式購買方式)。n審核建議的計劃有無不妥之處審核建議的計劃有無不妥之處n將有關風險分析的原理介紹給李四民將有關風險分析的原理介紹給李四民第二題：李四民第二題：李四民/ /楊貴芬家庭案例要求楊貴芬家庭案例要求國際金融理財師國際金融理財師13第三題：羅寶玉先生遇到的問題（第三題：羅寶玉先生遇到的問題（1） 羅寶玉先生羅寶玉先生,35歲，某外資企業(yè)高級工程師。羅先生近期遇歲，某外資企業(yè)高級工程師。羅先生近期遇到保險銷售代表到保險銷售代表A勸其某公司勸其某公司20年兩全人壽保險，保額年兩全人壽保險，保額50萬元，每年繳費萬元，每年繳費2.4萬元；幾天后又遇到中學同窗，另一家萬元；幾天后又

14、遇到中學同窗，另一家保險公司的銷售代表保險公司的銷售代表B，B勸其買同等期限、保額的定期壽勸其買同等期限、保額的定期壽險，年繳費險，年繳費2,500元。元。 羅先生是個對家庭、事業(yè)高度負責的人，平時對人壽保險羅先生是個對家庭、事業(yè)高度負責的人，平時對人壽保險很感興趣，聽說壽險里面有定期、兩全、終身壽險，還經(jīng)很感興趣，聽說壽險里面有定期、兩全、終身壽險，還經(jīng)常聽同事提起某人買的分紅保險很常聽同事提起某人買的分紅保險很“值值”，某某人買的投，某某人買的投資連接險資連接險“不值不值”，某公司的萬能壽險，某公司的萬能壽險“不錯不錯”；證券公；證券公司工作的表弟又常說，買人壽保險不如投資，等等?？傊?，司

15、工作的表弟又常說，買人壽保險不如投資，等等。總之，羅先生現(xiàn)在面對紛雜的信息，一頭霧水。羅先生現(xiàn)在面對紛雜的信息，一頭霧水。國際金融理財師國際金融理財師14 帶著種種疑問，羅先生找到你所在的銀行，作為金融理財帶著種種疑問，羅先生找到你所在的銀行，作為金融理財師的你現(xiàn)在如何向羅先生介紹人壽保險的功能，不同壽險師的你現(xiàn)在如何向羅先生介紹人壽保險的功能，不同壽險產(chǎn)品的主要特征，以及每一個人或家庭應當怎樣考慮選擇產(chǎn)品的主要特征，以及每一個人或家庭應當怎樣考慮選擇什么樣的人壽保險？什么樣的人壽保險？ 如果羅先生決定在如果羅先生決定在A和和B推薦的上述兩款保險中選擇其一推薦的上述兩款保險中選擇其一,并請你幫

16、助做決定。你會推薦哪一款并請你幫助做決定。你會推薦哪一款?為什么？假如為什么？假如A推薦推薦的兩全保險年保費不是的兩全保險年保費不是2.4萬元，而是萬元，你又會推薦萬元，而是萬元，你又會推薦哪一款哪一款?為什么？為什么？ 你如何向羅先生評價你如何向羅先生評價”買定投余買定投余“理念的合理性與實際生理念的合理性與實際生活中的局限性？活中的局限性？第三題：羅寶玉先生遇到的問題（第三題：羅寶玉先生遇到的問題（2） 案例要求案例要求國際金融理財師國際金融理財師15 王云長與妻子同為王云長與妻子同為35歲，女兒剛剛出生。家庭稅歲，女兒剛剛出生。家庭稅后年收入后年收入18萬元，萬元，70%由王云長貢獻。由

17、王云長貢獻。06年年5月買月買房房150平米（平米（7000元元/平米，貸款平米，貸款60萬元，萬元，20年期，年期，年利率年利率6.0%）后，又投入裝修、家具等費用，基）后，又投入裝修、家具等費用，基本上將歷年積蓄花光。適時，某保險公司業(yè)務代本上將歷年積蓄花光。適時，某保險公司業(yè)務代表趙六為其設計了表趙六為其設計了“家庭保險精英組合家庭保險精英組合”（如下（如下頁）：頁）：第四題：王云長的第四題：王云長的“保險精英組合保險精英組合”國際金融理財師國際金融理財師16投連投連終身終身附加意外附加意外意外醫(yī)療意外醫(yī)療住院補貼住院補貼王五：王五：總保費總保費=9548元元50000500002000

18、0020000200X36520年繳費年繳費20年繳費年繳費一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳60602275460138615妻子：妻子：總保費總保費=5333元元100000*10000010000200X36520年繳費年繳費一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳一年一繳439025078615女女:保費保費=3312元元生存：每生存：每3年返還年返還4000元元;18-21歲每年領取歲每年領取8000元大學教育金；元大學教育金；25歲領歲領16000元婚嫁金；元婚嫁金；55歲領歲領20000元滿期金；死亡：元滿期金；死亡：0-25歲，歲，5萬元；萬元；25-55歲，歲，

19、2萬元。萬元。年繳保費年繳保費3312（18年）年）*含大病保障=基本保障的80%第四題：王云長的第四題：王云長的“保險精英組合保險精英組合”國際金融理財師國際金融理財師17 作為金融理財師，你應如何：作為金融理財師，你應如何：n從全面的金融理財規(guī)劃角度評價趙六為王云長從全面的金融理財規(guī)劃角度評價趙六為王云長設計的設計的“家庭保險精英組合家庭保險精英組合”（優(yōu)點（優(yōu)點/缺點）？缺點）？n為王家提出新的保險組合方案？為王家提出新的保險組合方案？n假如王云長家庭已經(jīng)購買的假如王云長家庭已經(jīng)購買的“家庭保險精英組家庭保險精英組合合”，如何提出對其補充，修改建議？，如何提出對其補充，修改建議？（對王家其他資產(chǎn)（對王家其他資產(chǎn)/支出支出/情況，參數(shù)假設可自行做情況，參數(shù)假設可自行做假設）假設）第四題：第四題： 案例要求案例要求國際金融理財師國際金融理財師18董某，董某，45歲，藝術家，個人資產(chǎn)估值歲，藝術家，個人資產(chǎn)估值1,0