《銀行運營管理信息 》

1、銀行運營管理信息篇一：淺談銀行運營管理 淺談商業(yè)銀行運營管理 摘要：運營管理體系構建是當前國內銀行業(yè)施行業(yè)務流程再造的重要內容，本文通過對當前國內商業(yè)銀行運營管理體系現(xiàn)狀的分析研究，發(fā)現(xiàn)需要面對的一些問題，再根據(jù)國內外的先進經(jīng)歷提出了一些運營管理體系構建的對策。 一 、商業(yè)銀行運營管理概述 運營管理的概念最初是適應工業(yè)企業(yè)大規(guī)模消費的需要，逐步產(chǎn)生、開展起來的。企業(yè)運營管理在本質上是指對企業(yè)的一系列資源投入轉化為用戶所需要產(chǎn)出的作業(yè)過程施行的組織管理，企業(yè)通過運營管理把投入轉換成產(chǎn)出，即運營管理是對企業(yè)“輸入轉化輸出的作業(yè)過程開展詳細的選擇、設計、組織、控制和更新等管理活動。它與營銷、財務共同

2、構成了企業(yè)三大核心職能。 與工業(yè)企業(yè)運營管理比較，商業(yè)銀行運營管理也具有以上特征，但是在一些詳細細節(jié)上，又與工業(yè)企業(yè)的運營管理有一些不同：1商業(yè)銀行的運營管理主要是圍繞著客戶的財富信息進展加工轉化，以提供給客戶高效、迅捷且無過失的財富信息加工效勞，而物料加工效勞。2制造業(yè)的運營作業(yè)是以產(chǎn)品為中心，而效勞業(yè)的運營過程是以人為中心的，由于客戶感受到的是整體效勞要素的集合，因此相關效勞資源提供部門的要親密配合協(xié)作，確保運作流程的順利運營。3 由于直接向不同的客戶提供接觸效勞，商業(yè)銀行的運營管理作業(yè)一方面必須同時考慮客戶的同質性和異質性，另一方面必須考慮要與產(chǎn)品營銷親密結合，使得作業(yè)流程須具有靈敏性和

3、柔性。4商業(yè)銀行運營效勞過程中人的參與性比例較高，作業(yè)流程設計必需要考慮操作風險問題，大量應用信息技術，采用系統(tǒng)管控手段顯得尤為重要。商業(yè)銀行運營管理涵蓋了三大方面的詳細問題，為客戶提供金融效勞、為股東創(chuàng)造財富、為自身穩(wěn)健經(jīng)營防范風險的全部過程。各家商業(yè)銀行追求目的側重點的不同，也因此形成各自不盡一樣的管理理念和管理風格，但運營管理手段作用的經(jīng)營要素和經(jīng)營工程卻是大體一致的，大致包括了前后臺流程再造、后臺集中作業(yè)、后臺集中監(jiān)視等。 二、國內商業(yè)銀行運營管理的現(xiàn)狀 中國商業(yè)銀行多采用總分行構造。中國商業(yè)銀行組織構造中，管理形式包括直線職能制或事業(yè)部制，即總行機關屬直線型，總行和分行之間屬事業(yè)部制

4、。這種組織管理構造的形成源于我國四大國有商業(yè)銀行建立初期，為適應方案經(jīng)濟體制的需要，按行政區(qū)劃和政府層次序列進展分支機構設置，具有明顯的與行政體制交融的特性。這種制度的最大優(yōu)點是有利于規(guī)模經(jīng)營，在更大范圍內調配資金，分散風險，但是由于管理層次多，加大了管理難度。而且中國各個商業(yè)銀行存在典型的集中型行業(yè)構造特征。中國的商業(yè)銀行不管是在資產(chǎn)規(guī)模、信貸規(guī)模、經(jīng)營網(wǎng)點的分布，還是在貸款對象方面，都明顯呈現(xiàn)出鮮明的集中型的行業(yè)構造特征。 原來的商業(yè)銀行運營管理是以營業(yè)網(wǎng)點作業(yè)管理為主，即銀行各項效勞輸入輸出全部依賴手工，在營業(yè)網(wǎng)點處理完成。其后，隨著信息技術的推廣，使出現(xiàn)了銀行的信息化、電子化建立，由此

5、，手工作業(yè)改為業(yè)務系統(tǒng)網(wǎng)點單機版處理，但仍在網(wǎng)點完成。之后，伴隨著網(wǎng)絡信息技術突飛猛進和運營管理戰(zhàn)略及體系的理論創(chuàng)新，國內商業(yè)銀行為滿足客戶日益增長的金融效勞需求，不遺余力地借鑒國外商業(yè)銀行運營管理經(jīng)歷，結合自身開展需要，提升經(jīng)營管理程度，強化集約化經(jīng)營和風險控制才能，對業(yè)務流程和作業(yè)形式進展系統(tǒng)性改革，并獲得不同程度的進展，使得運營管理演化形式進一步推進，出現(xiàn)了客戶信息在區(qū)域內集中加工轉化形式，即網(wǎng)點柜面負責錄入復核，區(qū)域中心效勞器負責最終賬務處理和數(shù)據(jù)庫管理，實現(xiàn)了區(qū)域內通存通兌。最終，在信息技術和組織管理變革雙重推進下，運營管理演進形式日臻完善：一方面實現(xiàn)了客戶信息由總行一個后臺中心集中

6、加工處理，另一方面對于多個業(yè)務單元共同需要的多種業(yè)務提供集成支持效勞。通過規(guī)?；I(yè)化、標準化、高效率和低本錢的運營管理形式的持續(xù)累積改進，形成了目前重客戶體驗，為客戶提供高品質效勞的運營新形式，極大地增強了銀行個體的核心競爭力，推動了國內銀行業(yè)的整體開展。在此改革潮流中，農(nóng)業(yè)銀行運營管理改革起步較晚，但由于具有后發(fā)優(yōu)勢，起點較高，后臺集中作業(yè)、集中監(jiān)控、集中受權等新型運營管理形式正在由試點轉向全面推進。 三、我國商業(yè)銀行運營管理主要面對的幾個問題 隨著我國金融市場的不斷成熟和同業(yè)競爭的日益加劇，各商業(yè)銀行原有的流程弊端和運營短板逐漸顯現(xiàn)，國內商業(yè)銀行都積極尋求改革。但是由于龐大的業(yè)務規(guī)模、

7、復雜的機構層級、海量的數(shù)據(jù)信息等困難，運營管理體系改革的任務更加迫切和艱巨。 第一，目前的運營體系不能適應銀行總體戰(zhàn)略的要求。目前的傳統(tǒng)運營管理形式仍存在許多不增值甚至負增值的活動環(huán)節(jié)，顯然還遠遠不能滿足國內各大商業(yè)銀行想躋身國際一流商業(yè)銀行的戰(zhàn)略開展要求。 第二，目前的運營作業(yè)不能有效釋放營業(yè)網(wǎng)點的價值。當前國內大型商業(yè)銀行受傳統(tǒng)業(yè)務流程制約，營業(yè)網(wǎng)點80%的精力仍主要集中在低附加值業(yè)務及低價值業(yè)務處理環(huán)節(jié)上。而網(wǎng)點作為最昂貴的渠道，應成為銀行的產(chǎn)品銷售中心，致力于獲取客戶、深化客戶關系、增加銷售收入，營業(yè)網(wǎng)點的真正價值沒有完全表達出來。 第三，目前的運營形式無法有效滿足客戶差異化需求。目前

8、運營管理形式中，傳統(tǒng)的“網(wǎng)點全流程、柜員全功能營運形式，無法應對產(chǎn)品日趨同質化的金融市場，以及客服對銀行效勞的差異化要求，不能真正做到“以顧客為中心的效勞理念。 第四，目前的運營才能難以適應日益豐富的金融產(chǎn)品效勞需要。目前，市場需求已不再單單是追求流動性、平安性，人們追求的是信息化、便利化、時效性和高效性等全方位用戶體驗。另外金融市場新產(chǎn)品增長迅猛，無論交易規(guī)模，還是交易渠道和處理方式等都大大增 加了銀行運營的復雜度，這也對商業(yè)銀行的運營管理提出了新的挑戰(zhàn)。 四、商業(yè)銀行運營管理對策研究 第一、加強中央銀行對我國商業(yè)銀行的引導。由于資金的存量是有限的，人民銀行要采取有力措施加強宏觀管理，制止不

9、正當競爭，減少不必要的籌資支出，優(yōu)化網(wǎng)點布局，進步單產(chǎn)。此外中央銀行應在重點行業(yè)采用傾向性政策，鼓勵商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新。幫助商業(yè)銀行進展合理的市場定位，充分發(fā)揮自身經(jīng)營靈敏的優(yōu)勢，以品牌化、特色化的產(chǎn)品系列形成金融效勞的競爭優(yōu)勢。 第二、提升作業(yè)組織方式和構造的匹配才能 在總行、一級分行和二級分行均設立專門的運營管理部，負責全行運營業(yè)務的統(tǒng)一管理。在二級分行及以上機構設置后臺中心，負責集中作業(yè)、集中清算、集中受權、集中監(jiān)控等業(yè)務，為網(wǎng)點作業(yè)提供強大后臺支持。隨著改革的進一步深化，后臺中心的管理區(qū)域逐步擴展，借助精益管理、精益消費，獲得更加顯著的規(guī)模效益和本錢控制才能，從銀行的“本錢中心蛻變?yōu)椤?/p>

10、利潤中心。 一是重新設計作業(yè)組織架構，準確定位營業(yè)網(wǎng)點和后臺作業(yè)中心。樹立大運營的觀念，將對營業(yè)網(wǎng)點提供集中運營支持效勞的部門整合在一起設立“運營管理部的獨立職能部門，實行條線垂直管理和扁平化管理。在管理層面上，二級分行以上管理行的運營管理部門親密 篇二：商業(yè)銀行運營管理簡介 商業(yè)銀行運營管理簡介 新員工培訓教案 一 、什么是商業(yè)銀行運營管理？ 廣義：廣義的商業(yè)銀行運營管理是指商業(yè)銀行對提供效勞的過程進展組織、方案、施行和控制，泛指與銀行全面經(jīng)營親密相關的各項管理工作的總稱。 簡單的說，廣義的運營管理就是商業(yè)銀行除營銷和財務管理的其他全部管理過程。 狹義：狹義的商業(yè)銀行運營管理是指商業(yè)銀行柜面

11、等渠道效勞、業(yè)務經(jīng)營的交易處理、會計確認計量、信息形成披露的組織、施行與控制，僅指商業(yè)銀行窗口與業(yè)務執(zhí)行相關的各項管理工作。 一般來講，商業(yè)銀行運營管理的內容僅限于獨立于業(yè)務條線按客戶效勞對象分為公司、零售、同業(yè)等之外、為多個單元的業(yè)務經(jīng)營進展交易處理、會計確認計量、信息形成披露的工作施行與管理 ，以及與其相配套的后臺支持和中臺控制的工作施行與管理，包括現(xiàn)金、單證、電子交易指令的受理、處理和維護，信息形成、維護和披露，以及相應的效勞保障和it支持，合規(guī)、風險 、審計的監(jiān)視與控制的整個流程。 其實，運營管理好比銀行的血管，把銀行的所有業(yè)務通過流程施行輸送出來，最后反映出銀行的經(jīng)營管理結果。 二、

12、商業(yè)銀行運營管理的歷史沿革 上個世紀80年代，可以說，當我國還處在現(xiàn)代金融體系的初建階段時，也就是將文革時期的大一統(tǒng)銀行中國人民銀行劃分為中央銀行和“專業(yè)銀行的時代，幾個主要的標志：一是83年7月國務院公布?關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定?確定中國人民銀行作為中央銀行的地位，并不再從事工商信貸和居民儲蓄業(yè)務。二是1984年工商銀行從人民銀行別離出來，替代人民銀行原來在城市的工商信貸和居民儲蓄業(yè)務。三是此前中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行恢復營業(yè)，四是交通銀行成立等。 而西方國家的商業(yè)銀行已經(jīng)過幾百年的開展通常認為起源于1580年的威尼斯銀行，在20世紀的80年代，銀行面臨的困難一是利率市場化

13、。一戰(zhàn)后的大蕭條時期，西方國家為刺激經(jīng)濟開展，施行了不同形式的利率管制政策，二戰(zhàn)期間，為滿足戰(zhàn)備融資需求，各國仍然沿襲原有的利率管制政策，隨著經(jīng)濟的開展，利率管制的合法性受到質疑，利率管制逐步松動，銀行利率的市場化漫延開來。 二是金融脫媒加劇。什么叫金融脫媒？工商企業(yè)的債務融資渠道發(fā)生重大變化，逐漸由那種單純或高度依賴銀行貸款的融資形式開展到直接發(fā)債、股票融資等多種融資形式 三是競爭環(huán)境的日趨劇烈。這一時期西方國家的金融自由化、一體化、國際化、信息化和證券化提速，銀行面臨的競爭環(huán)境空前劇烈。比方行業(yè)壁磊逐漸消除，銀行、證券、保險等業(yè)務嚴格 分營的相關管制逐漸放開，同時還出現(xiàn)了大量的非銀行金融機

14、構如消費信貸公司、房地產(chǎn)專業(yè)貸款公司、支付結算專業(yè)公司等，銀行的競爭對手增多，競爭范圍擴大，銀行間的并購持續(xù)發(fā)生。 在上述三大壓力環(huán)境的刺激下，迫使銀行對長期以來的自身業(yè)務流程及相關的組織構造進展反思，銀行管理的重心從外延式、粗放式的增長方式過渡到內涵式的集約化改革。 反思的結果迫使銀行對長期以來的自身業(yè)務流程及相關的組織架構進展改革。在充分借鑒工業(yè)消費企業(yè)管理創(chuàng)新成果的根底之上，在充分研究銀行原有效勞體系、環(huán)節(jié)、流程的過程中，優(yōu)化業(yè)務流程，大幅削減機構與人員以降低居高不下的運營本錢，進步經(jīng)營活動的價值。 可以看出，銀行運營管理的興起始于流程再造。這不是偶爾因素導致的。因為銀行是效勞行業(yè)，流程

15、管理對效勞提供者來說至關重要!效勞流程的梳理與重新設計，可以從根本上改善和提升效勞效率、銀行效勞質量。因此，流程再造必然成為商業(yè)銀行運營管理的重要主題。 流程再造的結果是：西方銀行較普遍采取前后臺互相別離、互相制約，后臺集中運作和管理的方式，通過后臺完成主要的業(yè)務處理。而信息技術的迅猛開展和廣泛應用，為這種轉變提供了堅實的技術實現(xiàn)條件。全球主要銀行普遍在運營管理領域引入工業(yè)化作業(yè)方式，采取全球或區(qū)域共享的后臺中心集中作業(yè)的模 式，實行前后臺別離、業(yè)務分段集中處理和端對端貫穿操作的方式，在總行或區(qū)域后臺中心完成主要的業(yè)務處理，形成“中心化作業(yè)，工業(yè)化管理的集約運營形式。 如：傳統(tǒng)的銀行柜臺原那么

16、是“雙人臨柜，記帳、復核別離，會計、出納別離的形式。而通過一定程度的流程改革后，如今已經(jīng)是綜合柜員制。實行綜合柜員制并不是我們把原來不相容的兩個崗位合并在一起了，而把一部分流程集中后移到了后臺客戶看不到的地方。這就是最簡單最原始的流程再造。 通過系列運營管理體系的改革，銀行的經(jīng)營效果得到了改觀。以美國為例： 我國商業(yè)銀行在上個世紀的九十年代開場運營管理體系的改革 三、運營管理的開展趨勢 總的來講，運營管理開展改革的趨勢是業(yè)務處理后臺化、業(yè)務運營集中化、風險控制集中化、運營本錢趨低化等特點。 所謂集約化運營體系主要包含以下幾方面的內容： 集中業(yè)務處理、集中支持保障和集中監(jiān)視監(jiān)控。 四、商業(yè)銀行施

17、行運營管理的意義 一運營管理是銀行重要的根底性工作 在商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理中，運營管理工作主要圍繞核心業(yè)務系統(tǒng)，牽頭組織銀行營業(yè)機構柜臺操作人員詳細實現(xiàn)各類金融交易效勞，既是經(jīng)營的平臺，也是管理的前沿，為銀行經(jīng)營管 理發(fā)揮著最根底的支持保障和效勞作用。 二運營管理支撐銀行的根底供給才能。 銀行的根底供給才能，是銀行提供根底效勞以最大限度滿足客戶根本業(yè)務需求的才能。銀行根底供給才能越強，處理速度越快，就越容易滿足客戶的根本業(yè)務需求，客戶等候排隊等方式的時間就越短。而運營管理才能的上下直接決定了銀行對這些根本業(yè)務需求的滿足程度。 三運營管理對商業(yè)銀行操作風險防控發(fā)揮重要作用。 平安運營是做好銀行各

18、項工作的前提。操作風險可以通過商業(yè)銀行自身的控制才能防范和化解，歷來都是商業(yè)銀行風險控制環(huán)節(jié)的重心。商業(yè)銀行借助先進的信息科技化手段，推進集約化運營體系建立，建立多維度、分層次、全方位的集中監(jiān)控體系，從而改變柜員“一手清、“全流程的傳統(tǒng)作業(yè)形式，從而大幅度提升交易類操作風險管理才能。有效控制運營案件的發(fā)生率。 四運營管理程度是商業(yè)銀行核心競爭力的表達 商業(yè)銀行的運營管理涉及消費組織、作業(yè)設計、產(chǎn)品制造、運行管理、風險控制等諸多方面，銀行大部分經(jīng)營活動的記載、核算、產(chǎn)品銷售的實現(xiàn)，都要落腳到運營管理部門。因此，運營管理程度的上下直接關系到消費效率上下、產(chǎn)品質量的優(yōu)劣，是銀行核心競爭力的表達，也是銀行經(jīng)營管理最根本、最重要的支柱之一。運營管理對商業(yè)銀行提升效勞效率、防范操作風險、優(yōu)化本錢構造至關重要。 篇三：銀行運營管理部職責 銀行運營管理部職責 一核心職能： 負責制定本行會計業(yè)務開展規(guī)劃，負責本行會計結算、資金清算和現(xiàn)金業(yè)務，負責會計、儲蓄、出納等柜面業(yè)務管理工作。 二核心目的： 完善本行會計體系，健全會計業(yè)務規(guī)章制度，標準會計業(yè)務流程，確保會計結算業(yè)務穩(wěn)健運行，防范操作風險。 三部門職責： 1、負責