深發(fā)展供應(yīng)鏈金融的實踐

1、畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.g供應(yīng)鏈與銀行mi深發(fā)展供應(yīng)鏈金融的實踐深發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的品牌愿景和展望中國民生銀斤chinauanum； cmk ttd.供應(yīng)鏈與銀行中國民生銀斤china mlnsnfac knufig cmtk ltd.原生 外料商 境材產(chǎn).最終用戶一級經(jīng)銷商原生 內(nèi)料商 境材產(chǎn)零部件生產(chǎn)商isnm匚級經(jīng)銷商最終用戶境外 買家終端產(chǎn) 品生產(chǎn) 商物流 企業(yè)離岸我一 . 一理企業(yè)二級經(jīng)銷商都有融資解決方案畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.專曲就就為想畬中國民生銀斤chtm mnsnfng u

2、anum； cfmck tto.供應(yīng)鏈是指產(chǎn)品生產(chǎn)和流通過程中所涉及的原材料 供應(yīng)商、生產(chǎn)商、分銷商、零售商以及最終消費者等成員 通過與上游、下游成員的連接組成的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。也即是 由物料獲取、物料加工、并將成品送到用戶手中這一過程 所涉及的企業(yè)和企業(yè)部門組成的一個網(wǎng)絡(luò)。物施企! 物流是供應(yīng)鏈的重要組成部分物流解決整個供應(yīng)鏈過程中物的流動問題,是供應(yīng) 鏈管理的重要方面。供應(yīng)鏈涉及從原材料到產(chǎn)品交付的整 個物流過程,需要靠物流來實現(xiàn)交換和流通。物流是供應(yīng) 鏈實現(xiàn)價值的基礎(chǔ)。中國民生銀斤chinauanum； cmk ttd.麻婀現(xiàn)口 傳統(tǒng)的： 靜態(tài)的、被動的、孤立的結(jié)算和信貸 現(xiàn)今的： 與供應(yīng)鏈緊

3、密結(jié)合的、全面的、系統(tǒng)的金融服務(wù) 供應(yīng)鏈金融中國民生銀行1、自身資產(chǎn)規(guī)模2、財務(wù)結(jié)構(gòu) 3、信用擔保信貸的條件:業(yè)務(wù)的局限:原生 內(nèi)料商 境材產(chǎn)原生 外料商 境材產(chǎn)中小企業(yè)融資難零部件生產(chǎn)商境外原4 材料生k 產(chǎn)商戶原生 內(nèi)料商 境材產(chǎn)資金流：自償性:交易真實性終端產(chǎn)品生產(chǎn)一級經(jīng)銷商二級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商境外買家最終用戶終端產(chǎn)品生產(chǎn)中國民生銀行零部件生產(chǎn)商產(chǎn)產(chǎn) 級生 初品商原生 內(nèi)料商 境材產(chǎn)原生 外料商 境材產(chǎn)s<7兀于j 口貝貨權(quán)控制靜態(tài)質(zhì)押中國民生銀斤金融業(yè)信貸理念的重大突破china mlnsnfac knufig cmtk ltd.埋雙突保埋存貨類：貨押預(yù)付類：訂單、先票后貨、未來

4、貨權(quán)質(zhì)押全程物流金融供應(yīng)商原生 外料商 境材產(chǎn)原生 內(nèi)料商 境材產(chǎn)最終用戶一級經(jīng)銷商零部件生產(chǎn)商最終用戶終端產(chǎn) 品生產(chǎn) 商離岸我 理企業(yè)買家產(chǎn)產(chǎn) 級生 初品商終端產(chǎn) 品生產(chǎn) 商廠一級經(jīng)銷商境外二級經(jīng)銷商中國民生板斤chtmtununc cut化 tn.結(jié)算 融資 風(fēng)險控制：賒銷、保理財務(wù)成本節(jié)省：票據(jù)、小企業(yè)融資 j優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)和報表：保理 避稅：保理、租賃中國民生銀行.最終用戶一級經(jīng)銷商零部件生產(chǎn)商isnm匚級經(jīng)銷商最終用戶境外 買家終端產(chǎn) 品生產(chǎn) 商物流 企業(yè)二級經(jīng)銷商離岸我一 . 一理企業(yè)原生 外料商 境材產(chǎn)原生 內(nèi)料商 境材產(chǎn)都有融資解決方案中國民生銀斤chinauanum； cmk

5、ttd.供應(yīng)鏈金融，簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上 下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一 種金融服務(wù)模式。畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.四鍵金融是指把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交 易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點設(shè)定融資方案，將資金有 效注入到處于相對弱勢的中小企業(yè)，解決供應(yīng)鏈中資金分 配的不平衡問題，并為大型企業(yè)提供增值服務(wù)的產(chǎn)品服務(wù) 體系。中國民生銀斤i貿(mào)易遜勖chtnamanum； cmtk 5>. i 專曲 tft 就為班g 深發(fā)展供應(yīng)鏈金融的實踐中國民生銀斤chtna wmwjlw uanum； cmtk 5&g

6、t;.金曲或就好想 深發(fā)展是全國銀行中最早開展供應(yīng)鏈金融相關(guān)業(yè)務(wù)的銀行 （1998年在廣東地區(qū)首創(chuàng)貨押業(yè)務(wù)）； 2002年，深發(fā)展在中國金融界首家系統(tǒng)性提出并推廣供應(yīng) 鏈金融理念及貿(mào)易融資產(chǎn)品組合； 2005年，深發(fā)展第一家提出建設(shè)最專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù) 商。畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.aa涵蓋應(yīng)收、預(yù)付和存貨供應(yīng)鏈全程國內(nèi)夕卜、離在岸貿(mào)易融資的3大類10余個小類20多種產(chǎn)品mb ooms貨如輪轉(zhuǎn)財源滾滾來中全業(yè)osam/計知力 jtcs 復(fù)。： 8a«bbaxb?«aanna»a« *«. mki

7、k. 1*< rs««. aviwma9560,蓄水為加i用之不盡aap-應(yīng)收"政力u*i妾 ««*«aam-araa>tm rmaitabav. ， ，力 «<*!,工口就調(diào)發(fā)er行鼎力相助成就發(fā)展owv««mt dpar kmh ftmctarra就.w/mmmm0jbn«ara«ktmiaxz««ihmmm*<x:：岸及履供jg優(yōu)金， *%< "i，»«*全球匯劃e網(wǎng)通行慝發(fā)惠網(wǎng)， oww.tr

8、71;»t«ar«v"ay一 (>«»«>«97v *««*«駟里縣蝸*w wiacomcnww1*w mt>.oo<n<n勞弗蛀wwiwwm sdbxctn cn畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.口口多方委托貸款委托貼現(xiàn)mm買方貼息票據(jù)開放式基金中國民生銀斤chinauanum； cmk ttd.m深發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的品牌畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.口口a深發(fā)展的“1

9、+n”服務(wù)方案 滲透到以核心企業(yè)為中心的產(chǎn)、 購、銷各個環(huán)節(jié)操作品種涉及糧食、汽車、 裝備制造業(yè)、鋼材、煤炭、礦 石、油品、木材、化工等12個 行業(yè)，40多個種類。序號類別名稱所含子類1黑色金屬生鐵，鋼材（板材、涂鍍、線材、螺紋鋼、型材盤條、不銹 鋼、管材、鋼坯、硅鋼、特鋼），鐵合金（硅鐵 鋪鐵 鋼鐵 銘鐵鈦鐵），廢鋼】注：廢鋼需符合國家相關(guān)環(huán)保標準和進口標準2有色金屬基本金屬及其合金、型材（銅、鋁、鉛、鋅、銀、錫、上述 品種的廢有色金屬），小金屬及其合金（錦、格），貴金屬（標準黃金、標準伯金）注：廢有色金屬需符合國家相關(guān)環(huán)保標準和進口標準china mlnsnfac knufig cmtk

10、ltd.但i 口口x，但i 口口序號類別名稱所含子類3礦產(chǎn)品煤（褐煤、煙煤、無煙煤、洗精煤），煤焦油，焦炭，礦石 （鐵礦石、鋁礦、鋅礦、鎰礦、銅礦、鎂礦、鉛礦、銘礦）,油品（原油、燃料油、汽油、煤油、柴油、瀝青、潤滑油 、溶劑油、石蠟油、石腦油、焦油、渣油），液化石油氣， 天然氣4化工化學(xué)礦（硫礦、磷礦、硼礦、鉀礦），無機化工原料，有機 化工原料，合成樹脂及塑料（塑料原料、耐高溫塑料、塑料 合金），合成纖維，通用塑料制品（塑料薄膜、塑料管材、 塑料建材、可回收廢舊塑料等），橡膠及其制品（天然橡膠 、合成橡膠、汽車輪胎），化肥（氮肥、磷肥、鉀肥、復(fù)合 肥）二畬中國民生銀斤chtm mnsnfng

11、 uanum； cfmck tto.紡織原料5 及紡織制棉花，棉紗，坯布，化學(xué)纖維 品交通工具未上牌乘用車（依據(jù)國家標準分類<gb/t 3730. 1-2001>,且 不含專用乘用車、旅居車、殯儀車、防彈車、救護車）序號類別名稱所含子類7紙漿、紙 、紙板及 其制品紙漿，紙（印刷用紙及紙板類，書寫、制圖及復(fù)制用紙及紙 板類，包裝用紙及紙板類），廢紙（混合生活廢紙、商業(yè)廢 紙、舊報紙、舊瓦楞箱紙板、全化漿廢紙）一.8糧油及農(nóng) 副產(chǎn)品糧食（稻谷、小麥、大麥、玉米、大豆、綠豆、大米、小麥 粉、淀粉），糖及糖食（原糖、白砂糖、糖蜜），食用油（ 豆油、花生油、菜籽油、棕桐油、調(diào)和油），飼料（豆

12、粕、 ddgs、魚粉）但i 口口但i 口口序 號類別名稱所含子類 j-9建材木及其制品（原木、膠合板、纖維板、刨花板、木地板）， 玻璃（普通平板玻璃、鋼化玻璃、壓花玻璃、夾絲玻璃）10電線電纜電線電纜（通用）力11機電設(shè)備制冷壓縮機（用于空調(diào)、冰箱、汽車）12食品咖啡,可可畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.盤活存貨和應(yīng)收帳款,決預(yù)付資金困難，為交易注入信用擴大產(chǎn)銷量及客戶群> 1e3|“1+n”為企業(yè)創(chuàng) 造的價值穩(wěn)定上下游購、銷關(guān)系，促 進供應(yīng)鏈良性循環(huán)，提升供 應(yīng)鏈整體競爭力j“1”以間接授信替代直接授信,優(yōu)化報表，節(jié)約財務(wù)成本，控制 風(fēng)險，及避

13、稅功能上海分行300多家客戶，100多億授信china wmwfm iunum； cmik2007i商界論壇由經(jīng)濟觀察報、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)國際商學(xué)院評為“2006年度商業(yè)標桿” （2007年7月）榮獲深圳市政府第二屆金融創(chuàng)新獎（2006年12月）r被中國銀行業(yè)協(xié)會、中國中小企業(yè)協(xié)會、金融時報評為“最佳中小企業(yè)融資方案” （2006年12月）國際金融財務(wù)策劃師學(xué)會、中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會聯(lián)合 授予“國際金融產(chǎn)品創(chuàng)新卓越表現(xiàn)獎” （2007年6月）由長江商學(xué)院、商界雜志社評為“2007年中國最佳商業(yè)模式” （2007年9月）中國民生銀斤china mlnsnfac knufig cmtk ltd.

14、研發(fā)了專門針對供應(yīng) 鏈金融的信用評級辦 法和授信管理辦法率先建立自上而下 針對供應(yīng)鏈金融的 市場營銷和風(fēng)險控 制兩條業(yè)務(wù)線建立了國內(nèi)首個貿(mào)易融資信息管理平臺推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展與物流業(yè)異業(yè)合作 牽頭建立供應(yīng)鏈服 務(wù)商聯(lián)盟中國民生銀斤chinauanum； cmk ttd.解決了中小企業(yè)授信總額超過1000億幫助數(shù)千家中小企 業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)成長曲資難題客戶數(shù)3800多家?guī)椭?0多家核心企 業(yè)理順供應(yīng)鏈關(guān)系不良率僅0. 1%促進產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟和供應(yīng) 鏈金融大發(fā)展細分市場差異化發(fā)展，引發(fā)業(yè)界效仿中國民生銀斤chinauanum； cmk ttd.劃愿景和展望中國民生銀斤i賜融為銀行提供一個新的廣闊的服務(wù)平臺供應(yīng)

15、鏈金融為中小企業(yè)、核心企業(yè)帶來價值提升為銀行與物流企業(yè)提供很多合作機會畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.近期目標 。打造“金融物流”平臺形成供應(yīng)鏈金融強勢品牌和核心競爭力運輸、倉儲、 裝卸；流通加 工、包裝配送客戶客戶探索質(zhì)物單證化處置模式運輸監(jiān)管集中采購、做市商、金融資本、產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.國內(nèi)保理的定義國內(nèi)保理：是民生銀行為國內(nèi)企業(yè)的信用銷售（即賒銷貿(mào)易）， 而提供的一項綜合性金融服務(wù)。賣方將其與買方在銷售貨物或提供 服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓與民生銀行,由民生銀行為其提供預(yù)付 款融

16、資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收和買方信用風(fēng)險擔保等各 項相關(guān)金融服務(wù)。1、預(yù)付款融資：賣方在出貨后即可獲得應(yīng)收賬款一定比例的預(yù) 付款融資。2、銷售分戶賬管理：民生銀行可以根據(jù)賣方的要求，定期向賣方提供應(yīng)收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發(fā)送各 類對賬單，協(xié)助賣方進行銷售賬款管理。國內(nèi)保理的定義3、應(yīng)收賬款的催收：由民生銀行為賣方提供專業(yè)的賬款催收服 務(wù)，協(xié)助賣方安全回收賬款。4、買方信用風(fēng)險擔保：對于賣方在信用風(fēng)險擔保額度的應(yīng)收賬 款,民生銀行將提供100%的壞賬擔保。中國民生銀斤i貿(mào)易遜勖chtnamanum； cmtk 5>. i 專曲 tft 就為班國內(nèi)保理的分類/單保

17、理與雙保理指買賣雙方的應(yīng)收賬款皆由一家保理商提供服務(wù)的，稱為單 保理，買賣雙方的應(yīng)收賬款由兩家保理商提供服務(wù)的，稱為 雙保理。畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.國內(nèi)保理的分類/買方保理與賣方保理：指賣方向我行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的行為確立的前提下我行提供保 理融資的對象。中國民生銀斤chinauanum； cmk ttd.關(guān)條款執(zhí)行。而國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作相對復(fù)雜,般需要提交的文件貸和國內(nèi)保理的區(qū)別控制手段不同：流動資金貸款在銀行對申請人額度批準后，申請人與銀行簽訂借款合同，辦理好抵押、 質(zhì)押或擔保手續(xù)，即可提用額度，風(fēng)險控制手段主要是通過借款合 同和其他相關(guān)合同，

18、明確約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、 還款方式、風(fēng)險處置和有關(guān)細節(jié)，在申請人發(fā)生違約時，按合同相 包括貿(mào)易合同，發(fā)票，貨運單據(jù)等，并對單據(jù)真實性和合理性進行 審核，從單據(jù)中判斷債權(quán)是否不存在權(quán)利瑕疵；買賣合同項下的貨 物是否沒有任何權(quán)利負擔；資料是否真實、完整等要求，確保保理 第一還款來源的安全。畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.貸和國內(nèi)保理的區(qū)別業(yè)務(wù)申請人貸款貸款人擔保措施保理賣方企業(yè)不需要其他方式擔保（理論上應(yīng)收賬款已經(jīng)是一種擔保方式）第一還款來源第二還款來源貸款人保證人/抵押第三還款來源買方企業(yè)賣方企業(yè)保險公司、第三方擔保企業(yè)內(nèi)保理業(yè)務(wù)概述相

19、關(guān)術(shù)語界定應(yīng)收賬款指權(quán)利人（以下簡稱“賣方”）因提供貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人（以下簡稱“買方”）付款的權(quán)利，包括如下現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。包括下列權(quán)利：1、銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖, 知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；2、3、4、5、出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn);提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán);其它。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢增加交易機會、承擔信用風(fēng)險改善財務(wù)報表內(nèi)貿(mào)/進出口/物流一站式監(jiān)管企業(yè)的應(yīng)收/應(yīng)付賬款中國民生銀斤i貿(mào)易遜勖chtnamanum； cmtk 5>. i

20、專曲 tft 就為班國內(nèi)保理業(yè)務(wù)為客戶帶來的好處對賣方解決企業(yè)抵押擔保不足，融資困難的問題為現(xiàn)有或潛在客戶提供更有競爭力的付款條件節(jié)約管理成本得到收款風(fēng)險保障加速現(xiàn)金回流，改善企業(yè)財務(wù)報表對買方獲得更優(yōu)惠的付款條件間接獲得銀行信用支持（免費）對銀行拓展服務(wù)領(lǐng)域，同時鞏固現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶捆綁式銷售，獲取各類費用收入，包括提供預(yù)付款所收取的資 金費用和提供服務(wù)收取的管理費用，擴大盈利空間改變傳統(tǒng)的信貸投放方式，增加資金投放渠道中國民生銀斤chinauanum； cmk ttd.保理業(yè)務(wù)為客戶帶來的好處美化報表應(yīng)收賬款b買家應(yīng)收賬款-民生銀行 貨幣資金1002080a股份有限公司資產(chǎn)負債表銀行借款-民

21、生銀行80應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 企業(yè)呆壞賬準備 企業(yè)財務(wù)壓力中國民生被斤chlfu ulnsfifmg imnum； cxmtk ttd.市場定位和客戶定位不適合保理的企業(yè)/信用證或即期付款項下/賒銷期太長，在180天以上/賣方資信在bbb以下/銷售太分散/產(chǎn)品容易變質(zhì)/后續(xù)義務(wù)多，產(chǎn)品技術(shù)易出糾紛如：鮮活食品、勞務(wù)企業(yè)專曲或就為l02國內(nèi)保理業(yè)務(wù)市場營銷畬中國民生銀斤chtm wmw/a6 uanum； cfmck tto.國內(nèi)保理市場定位、客戶定位以交易產(chǎn)生的真實應(yīng)收、應(yīng)付賬款的管理為基礎(chǔ)，定位以行業(yè)地位相對突出、管理相對規(guī)范的中大型民營、三資企業(yè)為核心,資質(zhì)較強、規(guī)模較大的國有企業(yè)和有競爭優(yōu)勢

22、成長型的中小企業(yè)為輔?？蛻舳ㄎ幻駹I企業(yè)：積極介入國家政策鼓勵的行業(yè)中龍頭企業(yè)以及在細分市場領(lǐng)域里做出自己專業(yè)特色的中小成長型企業(yè)。有企業(yè)：對于優(yōu)質(zhì)國有大型企業(yè)，對保理的需求主要集中在季節(jié)和年度時點對應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)的需求。國內(nèi)保理2010年主要業(yè)務(wù)模式今年將繼續(xù)以國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)為有利推動劑，在傳統(tǒng)國內(nèi)有追索權(quán)和無追索保理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，大力推動供應(yīng)商保理通業(yè)務(wù)的發(fā)展，做精做深國內(nèi)保理，形成我行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)專業(yè)品牌。租賃保理 保理池融資 信保保理 鏈式保理等國內(nèi)保理2010年主要業(yè)務(wù)模式供應(yīng)商保理通（1+n）在貿(mào)易金融的鏈式結(jié)構(gòu)中，供應(yīng)鏈中的核心廠商往往處于強勢地位，特別是核心企業(yè)為買家的情況。

23、核心企業(yè)擁有眾多的原材料、 半成品以及產(chǎn)成品供應(yīng)商，這些供應(yīng)商手中累積有巨量的應(yīng)收賬款，如直接以供應(yīng)商的角色從銀行承做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，則銀行的授信評審流程會很繁復(fù)，且多數(shù)供應(yīng)商可能達不到銀行授信要求。供應(yīng)商保理通業(yè)務(wù)，通過利用核心企業(yè)授信額度，占用核心企 業(yè)（主動）授信額度的方式，對核心企業(yè)認同的供應(yīng)商的應(yīng)收賬款提供保理融資服務(wù)。畬中國民生銀斤chtm mnsnfng uanum； cfmck tto.國內(nèi)保理2010年主要業(yè)務(wù)模式這種模式，對核心企業(yè)來說，通過提供自身信用，可以延長付款期限，等于變相獲得銀行融資，而且還不需要支付融資成本。對賣方來說，應(yīng)收賬款融資難的問題得以解決，可以便利籌措資金，更好服務(wù)核心企業(yè)，穩(wěn)定生產(chǎn)銷售渠道。對銀行來說，通過轉(zhuǎn)換服務(wù)對象，提高自身收益，達到批量開 發(fā)業(yè)務(wù)效果。國內(nèi)保理2010年主要業(yè)務(wù)模式鏈式保理（訂單融資+保理）主要針對企業(yè)在賒銷賒購的交易鏈條上，在企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售到回款的環(huán)節(jié)中，以保理業(yè)務(wù)為核心切入點,在企業(yè)應(yīng)收賬款形成之前，為符合條件的企業(yè)提供訂單融資服務(wù)，并將訂單融資與企業(yè)的采購和生產(chǎn)環(huán)節(jié)相關(guān)聯(lián),將國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易相關(guān)聯(lián)，國內(nèi)保理與國際保理相關(guān)聯(lián)，為企業(yè)提供整體全流程應(yīng)收賬款解決方案。國內(nèi)保理2010年主要業(yè)務(wù)模式融資租賃保理(1)應(yīng)收賬款融資：租賃公司將其應(yīng)收租金作為應(yīng)收賬款進行保理，滿足了租金期限、金額可調(diào)的業(yè)務(wù)特