金融超市創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書

1、摘 要什么是金融超市投資理財(cái)？理財(cái)是一種天生自主的能力，金融超市投資理財(cái)就是一門技術(shù)了，不僅需要了解相關(guān)的知識，還是要一定的經(jīng)驗(yàn)。全盛金融超市，全自助型理財(cái)超市?，F(xiàn)在，我們要了解的什么是金融超市投資理財(cái)呢？金融超市投資理財(cái)是指在金融超市的平臺，里面的投資理財(cái)產(chǎn)品多樣化、多選擇，屬于自助式金融超市投資理財(cái)，與單一的零散的投資理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別就在于投資模式和服務(wù)模式，在金融超市平臺選擇金融理財(cái)產(chǎn)品，操作比較快捷簡單；而且在金融超市選購產(chǎn)品會(huì)得到金融超市理財(cái)平臺提供的投資分析與建議、策略等，具有較高的透明度。正規(guī)的金融超市是金融理財(cái)服務(wù)的平臺，結(jié)合全球金融發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新，在健全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系基礎(chǔ)

2、上，通過與銀行、保險(xiǎn)、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會(huì)機(jī)構(gòu)和部門協(xié)作，為廣大用戶提供專業(yè)、便捷的投資理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。金融超市里面涵蓋的內(nèi)容廣泛，有金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)的各種產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行有機(jī)整合，產(chǎn)品線涵蓋了信托、債券、基金、保險(xiǎn)、外匯、銀行理財(cái)?shù)雀黝惤鹑诋a(chǎn)品。金融超市投資理財(cái)平臺有專業(yè)的立體風(fēng)控系統(tǒng)，全方位保障客戶資金的安全；并且有全自助式理財(cái)超市的服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)投資者真正的自主理財(cái)、無本理財(cái)、是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最具創(chuàng)新性的投資理財(cái)服務(wù)平臺。金融超市可以為個(gè)人或者企業(yè)客戶定制個(gè)性化金融投資的方案，為廣大投資者提供多樣化的投資理財(cái)產(chǎn)品選擇。金融超市平臺以專業(yè)化、高端化、個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品

3、作為市場定位，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長期穩(wěn)定增長為目標(biāo)，是繼傳統(tǒng)金融投資理財(cái)新開發(fā)的管理平臺領(lǐng)域。關(guān)鍵字：金融超市，理財(cái)，投資（一）系統(tǒng)概述41.1研發(fā)背景41.2系統(tǒng)介紹41.2.1系統(tǒng)概述41.3產(chǎn)品優(yōu)勢：7（二）公司概況82.1公司簡介8（三）公司戰(zhàn)略(STP)103.1目標(biāo)市場細(xì)分103.1.1地理變量：103.1.2心理變量：113.1.3行為變量：113.2目標(biāo)市場選擇113.3目標(biāo)市場定位123.4競爭者分析13（四）SWOT分析18（五）市場前景分析205.1行業(yè)背景分析205.2市場現(xiàn)狀21（六）營銷策略226.1產(chǎn)品策略226.1.1概念產(chǎn)品226.1.2產(chǎn)品的生命周期236.

4、1.3品牌246.1.4價(jià)格策略256.1.5渠道策略256.1.6促銷策略26（七）具體營銷方案27（八）財(cái)務(wù)預(yù)算與計(jì)劃318.1投資計(jì)劃318.1.1風(fēng)險(xiǎn)投資數(shù)額318.1.2投資收益和再投資安排318.1.3風(fēng)險(xiǎn)投資者投資后雙方股權(quán)安排318.1.4投資資金的收支安排及財(cái)務(wù)報(bào)告編制318.1.5投資者介入公司管理的程度32（一）系統(tǒng)概述1.1研發(fā)背景2013年6月，隨著余額寶“一炮而紅”，各種寶寶類貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品開始熱銷，帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛進(jìn)入金融行業(yè)，直接推動(dòng)了金融脫媒的進(jìn)程?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也成為了熱門領(lǐng)域，各大媒體與研究機(jī)構(gòu)紛紛定義2013年為互聯(lián)網(wǎng)金融的“元年”。 余額寶的發(fā)售成為

5、了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展歷程上的一個(gè)重要節(jié)點(diǎn)，隨后各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般的涌現(xiàn)出來。如票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品“京東小銀票”，團(tuán)購金融產(chǎn)品“百度百發(fā)”，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品“網(wǎng)易收益保”，跨界消費(fèi)金融產(chǎn)品“百發(fā)有戲”等。因?yàn)橛囝~寶的爆發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)手中搶奪大量的長尾用戶。同時(shí)，各大互聯(lián)網(wǎng)公司將各自的移動(dòng)支付終端與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品深度結(jié)合，聚集人氣。到2014年年中，隨著寶寶類理財(cái)收益率的下降，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)開始逐步轉(zhuǎn)型，推出和消費(fèi)金融、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算緊密結(jié)合的多元化產(chǎn)品。 可以說，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)始終是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點(diǎn)和最吸引用戶的熱點(diǎn)投資領(lǐng)域。1.2服務(wù)簡介顧名思義，網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市也就是代表著有一定

6、數(shù)量的金融投資品種任由消費(fèi)者選擇，因此產(chǎn)品線相對豐富，滿足不同投資者的需求。一般而言，熱門產(chǎn)品往往意味著收益低甚至為零，而高利潤的產(chǎn)品則較為冷門，因此網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市需要引進(jìn)更多金融投資產(chǎn)品系列，早期品種主要包括以下幾類：高盈利產(chǎn)品：貴金屬、保險(xiǎn)、信托、PE股權(quán)、外匯低盈利產(chǎn)品：股票、基金、期貨、銀行理財(cái)產(chǎn)品除了銷售理財(cái)產(chǎn)品及VIP客戶服務(wù)盈利外，網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市還可以通過網(wǎng)站廣告、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、專題活動(dòng)營銷、周邊配套服務(wù)等一系列方式盈利。網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市功能欄目基礎(chǔ)欄目：世界金融新聞眼金融理財(cái)學(xué)府家庭理財(cái)規(guī)劃中心投資理財(cái)大家談個(gè)人理財(cái)技巧家庭理財(cái)計(jì)算機(jī)金融名家評市場VIP客戶欄目：您私家的理

7、財(cái)顧問理財(cái)產(chǎn)品收益最新動(dòng)態(tài)金融動(dòng)態(tài)精選資訊匯編富人財(cái)富管理學(xué)院富人理財(cái)規(guī)劃解決方案示例1.3產(chǎn)品優(yōu)勢與核心盈利點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市項(xiàng)目競爭優(yōu)勢：1、鎖定中國“新富”一族、富人階層的財(cái)富管理需要，提供專屬服務(wù)。2、以專業(yè)第三方理財(cái)規(guī)劃提供解決方案，根據(jù)實(shí)際需求配置理財(cái)產(chǎn)品組合。3、通過更立體化的營銷傳播系統(tǒng)，線上、線下同步拓展高端客戶市場。4、以優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管家式服務(wù)贏得目標(biāo)客戶群的信賴，建立忠誠高端客戶圈。5、贏得首批VIP客戶好感和信賴后，充分利用客戶轉(zhuǎn)介紹系統(tǒng)，拓展新客戶快速圈地。網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市核心盈利點(diǎn)分析中國“新富”一族數(shù)量巨大，而這部分群體在金融知識方面相對缺乏，需要信得過的專業(yè)金融機(jī)

8、構(gòu)為其提供專業(yè)、隱私、全面的第三方理財(cái)服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市的VIP客戶財(cái)富金管家服務(wù)，專為這部分“新富”群體打造，通過提供最新金融資訊、專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、資產(chǎn)保全解決方案等系列服務(wù)，同時(shí)通過一個(gè)周期性的優(yōu)質(zhì)服務(wù)取得客戶信任，打造忠實(shí)客戶群并成為影響力中心、轉(zhuǎn)介紹中心，從而打造永續(xù)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市。隨著越來越多針對高端客戶的理財(cái)產(chǎn)品面市，網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市理財(cái)服務(wù)質(zhì)量愈發(fā)提升，而服務(wù)高端客戶圈的收入也非?？捎^。（二）公司概況2.1公司簡介 易道金融理財(cái)超市:是一個(gè)在線金融產(chǎn)品導(dǎo)購和銷售平臺，通過電腦、手機(jī)APP、等通道為金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品信息、比較購買推薦、消費(fèi)決策依據(jù)以及直接購買等服

9、務(wù)。作為中間服務(wù)平臺，易道金融超市承擔(dān)著信息匯總和信息真實(shí)性驗(yàn)證責(zé)任，對于資金需求方，包括但不限于身份證基礎(chǔ)信息、信用情況、資產(chǎn)情況、學(xué)歷、社保、公積金、直系親屬、工作單位、企業(yè)經(jīng)營情況和貸款痕跡等，可根據(jù)易道金融超市匯總和驗(yàn)證的資料對貸款者的資質(zhì)和信用做一個(gè)甄別和選擇，以減小信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而對于資金渠道提供方，我們不僅要鑒別信貸經(jīng)理的身份真實(shí)性，如有效聯(lián)系方式、身份證、個(gè)人名片、所屬單位工牌等等身份信息，還需對其發(fā)布的產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的審核，如：產(chǎn)品的真實(shí)有效性、管理費(fèi)率、產(chǎn)品優(yōu)勢、適合人群、申請條件等等產(chǎn)品維度，確保每一款貸款產(chǎn)品的真實(shí)有效，確保每一個(gè)使用點(diǎn)對點(diǎn)獲取資金的人們用的放心、

10、便捷。2.2企業(yè)文化內(nèi)涵企業(yè)愿景：打造中國富人階層可信賴的（網(wǎng)上）財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)企業(yè)理念：正氣、感恩、奮進(jìn)、共好、共贏企業(yè)使命：成為推動(dòng)中國金融理財(cái)業(yè)的領(lǐng)航者員工價(jià)值觀：幫助每個(gè)員工從優(yōu)秀到卓越網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市未來發(fā)展藍(lán)圖展望未來，隨著中國金融市場進(jìn)一步發(fā)展、完善、理性，富人階層數(shù)量進(jìn)一步增加，加上更一代年輕人對理財(cái)投資更趨向網(wǎng)絡(luò)化，網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市模式更容易得到目標(biāo)客戶群的認(rèn)可，未來發(fā)展空間更大。網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市經(jīng)過一至兩年的磨合期后，服務(wù)體系、營銷體系、員工管理體系得到進(jìn)一步完善，將進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)站競爭力、美譽(yù)度，通過與知名實(shí)力機(jī)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，有利于加速網(wǎng)站成為未來網(wǎng)絡(luò)世界一顆新星，成為

11、中國富人階層財(cái)富管理公認(rèn)首選的網(wǎng)絡(luò)平臺，4-6人五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)上市。發(fā)展藍(lán)圖：成為中國富人階層財(cái)富管理公認(rèn)首選的網(wǎng)絡(luò)平臺，五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)上市。網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市·我的夢想·我的使命2.2公司結(jié)構(gòu)圖：股東會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)監(jiān)事會(huì)主席專家咨詢委員會(huì)項(xiàng)目決策委員會(huì)董事長總經(jīng)理 郭效源徐圣靜向俊安張瑞華，田衛(wèi)財(cái)務(wù)部投資部綜合辦公室項(xiàng)目部發(fā)展部 （三）公司發(fā)展模式 金融理財(cái)超市作為市場中介主體，以銷售理財(cái)產(chǎn)品或產(chǎn)品組合來獲取投資者與融資者雙方或單方利潤。 金融理財(cái)超市運(yùn)作方式很多，如資金需求方進(jìn)行項(xiàng)目融資時(shí)向金融理財(cái)超市提出融資申請，金融理財(cái)超市貸給其資金收取利息并將各貸款項(xiàng)目進(jìn)行組合形成理財(cái)產(chǎn)品

12、，銷售給投資者，根據(jù)不同情況向投資者收取手續(xù)費(fèi);或金融理財(cái)超市接受保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)委托，直接幫助他們銷售其產(chǎn)品并獲得傭金;再如余額寶等電商類平臺，通過將天弘基金從客戶處吸收來的資金投放到銀行市場從而獲取較高利潤等。為吸引客戶、擴(kuò)大市場份額，現(xiàn)存金融理財(cái)超市大致形成了線上、線下兩種經(jīng)營模式。 （一）金融理財(cái)超市線上經(jīng)營模式。線上金融理財(cái)超市也即互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)，投資者通過網(wǎng)絡(luò)平臺與理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流、自由選擇購買理財(cái)產(chǎn)品組合。 我國金融理財(cái)超市線上模式主體可以分為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)類和傳統(tǒng)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)兩大類。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上理財(cái)超市主要包括BAT類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺（即阿里、百度、騰訊三家互聯(lián)網(wǎng)巨頭）、電商類互聯(lián)

13、網(wǎng)理財(cái)平臺（如京東金融和蘇寧理財(cái)）、門戶網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺（如新浪財(cái)富和網(wǎng)易理財(cái)）、財(cái)經(jīng)網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)類理財(cái)平臺以及記賬APP類互聯(lián)網(wǎng)類理財(cái)平臺。傳統(tǒng)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)又包括銀行、券商以及基金公司等理財(cái)先驅(qū)平臺。 這些線上模式主體以大數(shù)據(jù)為依托，如平安銀行的“五馬奔騰”大數(shù)據(jù)體系、阿里的云計(jì)算等。該種模式方便快捷，效率高，減少了中介費(fèi)，提高了投資回報(bào);但對數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險(xiǎn)安全等方面的要求很高，它高度依賴于信息技術(shù)的發(fā)展。 同時(shí)，各線上金融理財(cái)超市主體在相互競爭中形成了各自不同的特點(diǎn)，它們相互依賴，互為補(bǔ)充，共同作用使得線上金融理財(cái)市場得到完善。其中，銀行、券商以及基金公司類線上金融理財(cái)平臺的優(yōu)勢體現(xiàn)在

14、其理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)性和豐富性上，且在投資管理和風(fēng)險(xiǎn)防控上擁有更加成熟穩(wěn)健的經(jīng)驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)類理財(cái)平臺則擁有更龐大的客戶群及品牌知名度，如“天弘基金”、“微信理財(cái)通”，這些平臺建立了完整的網(wǎng)上支付手段。 （二）金融理財(cái)超市線下經(jīng)營模式。線下金融理財(cái)超市也即金融理財(cái)實(shí)體商店，投資者通過與理財(cái)機(jī)構(gòu)面對面的交流、咨詢，獲得與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的更具體的信息。由于傳統(tǒng)銀行業(yè)金融線下機(jī)構(gòu)是我國金融理財(cái)市場的長期主導(dǎo)者，在用戶及資金規(guī)模等方面有著較深厚的積累;其整體規(guī)模占我國金融理財(cái)市場約90%。 中國農(nóng)業(yè)銀行是國內(nèi)較早成立金融理財(cái)超市的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，通過縱向整合銀行內(nèi)金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)對個(gè)人金融需求的滿足。中國農(nóng)業(yè)銀行

15、線下金融理財(cái)超市實(shí)行理財(cái)客戶經(jīng)理坐班制，規(guī)定理財(cái)客戶經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)針對重點(diǎn)高端客戶進(jìn)行金融理財(cái)產(chǎn)品營銷，向優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)投資理財(cái)建議和策劃，幫助其達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合最優(yōu)化、收益最大化并有計(jì)劃、規(guī)范性地進(jìn)行客戶關(guān)系維護(hù)工作;提高客戶滿意度和忠誠度，以期與優(yōu)質(zhì)客戶建立長期、穩(wěn)定的關(guān)系。 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁有較完善的風(fēng)控、信審以及銷售團(tuán)隊(duì)，能夠?yàn)榭蛻袅可矶ㄖ评碡?cái)規(guī)劃方案。同時(shí)，線下理財(cái)產(chǎn)品種類更豐富，還可利用自身專業(yè)優(yōu)勢進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，更加便于客戶進(jìn)行選擇。 （三）金融理財(cái)超市線上、線下經(jīng)營模式對比分析 1、線上、線下理財(cái)收益性、穩(wěn)定性、安全性對比分析。使用戶的資金產(chǎn)品產(chǎn)生較高的回報(bào)，并保持穩(wěn)

16、定的增值始終是各金融理財(cái)超市的最主要?jiǎng)恿?同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的安全保障將直接決定用戶能否長期存留。 余額寶成立開創(chuàng)了線上理財(cái)?shù)臍v史，自其成立以來，七日年化收益基本保持在6%以上。但隨著百度、騰訊等的不斷加入，余額寶的收益率逐漸趨于市場平均水平。由于我國金融理財(cái)市場相對來說較為開放，競爭性較強(qiáng)，因此從總體上看，線上線下各金融理財(cái)超市同類產(chǎn)品的平均收益率、穩(wěn)定性和安全性逐漸趨于一致。如今線上線下理財(cái)產(chǎn)品的收益率已大致形成了與理財(cái)產(chǎn)品種類自身的穩(wěn)定性與安全性相適應(yīng)的局面。 2、線上、線下理財(cái)產(chǎn)品種類豐富度對比分析。理財(cái)產(chǎn)品的豐富程度在一定程度上決定了用戶的投資選擇，決定了金融理財(cái)超市實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品個(gè)性化的

17、能力。線上理財(cái)產(chǎn)品以貨幣型基金為主，中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報(bào)告（2015年）數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)線上理財(cái)總體市場規(guī)模的90%。 而線下理財(cái)超市由于起步較早，在線上理財(cái)之前一直主導(dǎo)著我國金融理財(cái)市場，因此具有豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及理財(cái)知識。其理財(cái)產(chǎn)品涉及貨幣基金、票據(jù)保險(xiǎn)、股票基金、私募信托、黃金等多種領(lǐng)域。 3、線上、線下金融理財(cái)超市客戶理財(cái)能力對比分析?？蛻衾碡?cái)能力是指具備一定理財(cái)經(jīng)驗(yàn)或知識的客戶，不依托銀行等理財(cái)機(jī)構(gòu)的建議，可以根據(jù)自身的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的選擇與購買?？蛻衾碡?cái)能力的不同，決定了客戶對不同理財(cái)模式的選擇乃至對不同金融理財(cái)超市產(chǎn)品的選擇。由于線下理財(cái)以資歷雄厚的傳統(tǒng)金

18、融機(jī)構(gòu)為主，故其往往是大額以及缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)或知識的投資者的選擇。 （四）SWOT分析優(yōu)勢1、 專屬性：鎖定中國“新富”一族、富人階層的財(cái)富管理需要，提供專屬服務(wù)。 2、實(shí)際性：以專業(yè)第三方理財(cái)規(guī)劃提供解決方案，根據(jù)實(shí)際需求配置理財(cái)產(chǎn)品組合。3、 立體性：通過更立體化的營銷傳播系統(tǒng)，線上、線下同步拓展高端客戶市場。4、 優(yōu)質(zhì)性：以優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管家式服務(wù)贏得目標(biāo)客戶群的信賴，建立忠誠高端客戶圈。5、 快速性：贏得首批VIP客戶好感和信賴后，充分利用客戶轉(zhuǎn)介紹系統(tǒng)，拓展新客戶快速圈地。劣勢1：材料造價(jià)成本比較高，需要技術(shù)人員提供技術(shù)支撐。2：網(wǎng)絡(luò)金融化產(chǎn)品市場尚未得到很好的開拓。3、網(wǎng)絡(luò)金融市場競爭壓

19、力大。機(jī)會(huì)1、 政策: 李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中提出，“制定互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場?！边M(jìn)入“十二五”收官之年，政府此前已經(jīng)明確提出幾大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，但更多的提法是“培育”，是一個(gè)從無到有的過程。但近兩年，特別是隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的加速發(fā)展，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)更快融入到傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、包括金融理財(cái)、打車等民生領(lǐng)域；以及家電等傳統(tǒng)制造業(yè)等等，PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代升級到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與兩化融合相結(jié)合會(huì)有更多看點(diǎn)，對于網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市一定會(huì)給予最大穩(wěn)定的收益。 2、前景

20、：中國富人階層增速非?？?，對高端綜合性理財(cái)?shù)男枨筝^大，而網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市針對國內(nèi)中高端客戶提供專屬理財(cái)咨詢服務(wù)，是目前市場網(wǎng)絡(luò)理財(cái)一大空白。相對而言網(wǎng)絡(luò)高度保密性更容易得到中高端客戶歡迎，同時(shí)銷售高端理財(cái)產(chǎn)品利潤空間非常巨大。 3、市場：隨著國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展，國人的理財(cái)觀念有所改變，因此網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市的第三方理財(cái)模式將成為國人可信賴的網(wǎng)絡(luò)財(cái)富管理顧問，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)幫助客戶資產(chǎn)保值、增值，并逐漸形成良性循環(huán)，未來發(fā)展發(fā)展空間非常可觀。威脅1、替代性：傳統(tǒng)的金融超市價(jià)格低廉，應(yīng)用范圍廣，市場成熟。2、行業(yè)競爭：網(wǎng)絡(luò)化設(shè)施日益發(fā)展，各種現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)金融設(shè)備發(fā)展迅速，對市場拓展帶來阻礙。SO戰(zhàn)略1、 在

21、政府工作匯報(bào)提出的支持政策下，將該互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)超市大力推廣和不斷升級，使之完善網(wǎng)絡(luò)金融市場領(lǐng)域。2、 在網(wǎng)絡(luò)金融迅猛發(fā)展的今天，我們可以抓住這個(gè)機(jī)遇，將該新型網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市推向市場，使之快速發(fā)展起來。ST戰(zhàn)略1、 利用我們的專屬性，在后期的售后服務(wù)中可以使消費(fèi)者享受免費(fèi)的產(chǎn)品服務(wù)，以降低用戶消費(fèi)成本。2、 該網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市更全面,相比市場上單一的金融超市，功能更強(qiáng)大，總運(yùn)營成本相對較低。WO戰(zhàn)略1、 目前市場金融超市迅速的發(fā)展和民眾對于生活中的各種要求也隨之提高，市場的需求將進(jìn)一步得到釋放，使之與網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)超市市場的拓寬形成的一種契機(jī)。2、 建立網(wǎng)絡(luò)基地，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷一體化，減少價(jià)格，降低

22、損耗。3、 網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)公司開設(shè)專門的技術(shù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，一方面提供技術(shù)支持來源，一方面降低制造成本。WT戰(zhàn)略1、 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)公司與其他金融公司交流，運(yùn)用我們的技術(shù)和他們的資源拓寬市場，達(dá)到共贏的目的。2、 加強(qiáng)管理，注重系統(tǒng)細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)和產(chǎn)品特性，給消費(fèi)者留下深刻印象，達(dá)到一傳百，百傳千的效果。（五）市場前景分析5.1行業(yè)背景分析隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長，我國居民和企業(yè)持有的金融資產(chǎn)也不斷增長。根據(jù)我國統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2014年末，我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過2.8萬元，并仍以高增長率增長。收入增長產(chǎn)生了我國居民對資產(chǎn)管理的一致需求。但由于大多數(shù)居民缺乏專業(yè)理財(cái)知識與技能或由于工作時(shí)間限制等多方

23、面的原因，將資產(chǎn)交由專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)或理財(cái)專業(yè)人士代為管理或向其咨詢適當(dāng)?shù)墓芾矸椒ㄒ蕴岣哔Y產(chǎn)效率已儼然成為人們進(jìn)行投資理財(cái)?shù)囊淮筮x擇。 另一方面隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡闹匾M成部分。中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，我國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民已達(dá)到6.49億人，全年共計(jì)新增網(wǎng)民3，117萬人。在新的消費(fèi)需求的驅(qū)動(dòng)下，我國金融理財(cái)市場已形成了線上、線下兩種模式并存的局面。不同的經(jīng)營模式對應(yīng)了不同的客戶群體、服務(wù)不同的投資理財(cái)需求。 金融理財(cái)超市作為金融理財(cái)服務(wù)的新型提供者，利用自身專業(yè)技能為客戶提供涵蓋多種金融產(chǎn)品的資產(chǎn)增值服務(wù)，正好迎合了客戶的理財(cái)要求5

24、.2市場現(xiàn)狀 2007年，我國第一家金融理財(cái)超市成立。隨后，各傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛加入，由此帶來我國傳統(tǒng)的消費(fèi)行為、經(jīng)濟(jì)效益以及社會(huì)效益的不斷轉(zhuǎn)變。此時(shí)期的金融理財(cái)市場運(yùn)營模式以線下為主。中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（2014年）數(shù)據(jù)顯示：截至2014年末，全國開展理財(cái)業(yè)務(wù)的525家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品55，012只，資金余額15.02萬億元;較2013年末增長4.78萬億元。 近年來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高新科技不斷發(fā)展，并與金融行業(yè)相互滲透、逐漸融合。從2013年阿里巴巴余額寶問世起，截止到2014年末，短短一年多的時(shí)間，我國線上理財(cái)市場的整體規(guī)模就已達(dá)到近1.7億;各傳統(tǒng)金融理財(cái)超

25、市也紛紛建立線上銷售模式，從此改寫了理財(cái)市場傳統(tǒng)的線下理財(cái)模式主導(dǎo)的歷史。 5.3綜合前景展望隨著互聯(lián)網(wǎng)科技與大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，我國金融理財(cái)超市從線上轉(zhuǎn)為線下是大勢所趨;目前，我國仍處在線上線下兩種模式并行的過渡時(shí)期，但由于我國金融理財(cái)市場線下理財(cái)機(jī)構(gòu)的積累效應(yīng)，總體規(guī)模與理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量遠(yuǎn)大于線上。因此，我國實(shí)現(xiàn)金融理財(cái)超市“線下模式轉(zhuǎn)線上模式”仍有較長的一段路要走。 但隨著我國金融市場的日漸成熟，相關(guān)法律法規(guī)的逐漸完善，各金融理財(cái)超市的經(jīng)營模式將會(huì)更加透明，各機(jī)構(gòu)之間的競爭也將日漸加劇。因此，各理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況，正視自己的優(yōu)勢與劣勢，抓住當(dāng)前的機(jī)會(huì)，找出存在的威脅，積極吸取線上線下兩種

26、模式的優(yōu)勢，為客戶創(chuàng)造更加個(gè)性化、私人化的理財(cái)產(chǎn)品。如線上理財(cái)超市可通過加強(qiáng)與更多企業(yè)的合作，豐富產(chǎn)品種類或利用自身項(xiàng)目研發(fā)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品;增加操作透明度;積極吸納具有豐富理財(cái)規(guī)劃專業(yè)經(jīng)驗(yàn)與能力的人士以吸引優(yōu)質(zhì)客戶群等。線下理財(cái)超市則可以通過適當(dāng)降低門檻，降低資金撤出成本等以擴(kuò)大客戶覆蓋面。 （六）營銷策略6.1產(chǎn)品策略6.1.1概念產(chǎn)品我組創(chuàng)立的這個(gè)公司名為“易道互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)超市”，旨在建立一個(gè)給人提供一個(gè)方便，快捷，信息及時(shí)的網(wǎng)上理財(cái)平臺。整個(gè)理財(cái)項(xiàng)目又包括了“股票”“債券”“基金”“組合理財(cái)產(chǎn)品”四個(gè)部分，風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱，資金不充裕的適用于債券;風(fēng)險(xiǎn)能力承受能力強(qiáng)，資金充足的適用于股票和基金

27、;有創(chuàng)新意識的人可以嘗試組合產(chǎn)品！整個(gè)體系都在突出著“以人為本，為人理財(cái)”的主題。6.1.2產(chǎn)品的生命周期 引入期由于產(chǎn)品導(dǎo)入市場，消費(fèi)者對該產(chǎn)品并不了解，消費(fèi)者并不會(huì)意識到產(chǎn)品的優(yōu)勢與購買價(jià)值。企業(yè)也處在初級發(fā)展階段，整個(gè)企業(yè)尚未建立完善的營銷渠道和高效的分配方式，企業(yè)的資源與經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀都不是理想狀態(tài)，適當(dāng)?shù)母邇r(jià)能夠?yàn)槭袌鏊邮堋Ｒ虼瞬扇【徛訆Z策略，即是高價(jià)格低促銷的費(fèi)用將產(chǎn)品推入市場。 成長期產(chǎn)品的使用者漸漸增加，對新產(chǎn)品已有初步的了解，銷售量增長較快，產(chǎn)品服務(wù)已經(jīng)基本成熟，營銷渠道也初步形成，此時(shí)采取針對產(chǎn)品的現(xiàn)有功能基礎(chǔ)之上，努力發(fā)展產(chǎn)品的新款式，新型號，增加產(chǎn)品更加功能，以及更多的用

28、途。適當(dāng)?shù)亩嘧鲆恍┐黉N活動(dòng)，增加市場占有率，建立品牌偏好，培養(yǎng)忠實(shí)顧客，形成口碑營銷。 成熟期各種銷售渠道已基本實(shí)現(xiàn)飽和狀態(tài)，銷量平穩(wěn)，增長量一定的市場現(xiàn)狀下，應(yīng)采取實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品改良升級，注重新產(chǎn)品的特色開發(fā)。及時(shí)獲取消費(fèi)者反饋的信息，進(jìn)行技術(shù)更新，研發(fā)適應(yīng)市場需求的產(chǎn)品。 衰退期產(chǎn)品銷量已基本上沒有增長的可能，并迅速下降時(shí)。應(yīng)集中現(xiàn)有資源，運(yùn)用各種促銷方式，消耗剩下的資源，資金回籠，增加眼前利潤。6.1.3品牌 品牌設(shè)計(jì)針對新產(chǎn)品的上市，必須建立自己的品牌，積累企業(yè)的無形資產(chǎn)，在設(shè)計(jì)上一定采用簡潔醒目，易容易讓消費(fèi)者記住的品牌。并且還必須具有代表性的商標(biāo)名稱，才能在現(xiàn)如今眾多的牌子中體現(xiàn)品牌優(yōu)勢

29、，以及暗示金融超市的屬性。比如本團(tuán)隊(duì)的以作為商標(biāo)，在產(chǎn)品的服務(wù)介紹推廣上加以暗示及說明。 品牌管理針對商標(biāo)名稱即標(biāo)識，及時(shí)進(jìn)行商標(biāo)注冊，注冊在先，使用在先。6.1.5渠道策略在營銷的渠道上，該系統(tǒng)擬采取直銷和分銷相結(jié)合的模式共同促進(jìn)內(nèi)外資源優(yōu)勢互補(bǔ)，以便更好建設(shè)該“宜家家居系統(tǒng)”的品牌。渠道主要概括來說即“線上線下”的方式。一方面，采取電商銷售渠道，也就是電商直銷模式，該模式能供客戶在同一時(shí)間進(jìn)行多樣化的選擇，以確定客戶最想定制的系統(tǒng)。另一方面，采取的是體驗(yàn)店分銷的模式，該方式的優(yōu)勢在于能讓客戶實(shí)際體驗(yàn)到該系統(tǒng)的各個(gè)方面 的優(yōu)勢，并根據(jù)體驗(yàn)到的各方面為客戶定制最適合的家居系統(tǒng)，并為其提供上門和

30、整套的安裝和售后服務(wù)，保證讓客戶滿意。6.1.6促銷策略在促銷策略及方式上，采取有吸引力的方式吸引顧客以促進(jìn)銷量是關(guān)鍵，促銷方式合理是前提。具體的促銷策略如下：網(wǎng)站線上宣傳的方式：在網(wǎng)站上，對該系統(tǒng)的功能進(jìn)行展示，并和同類型的系統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)行相關(guān)比較，從這為切入點(diǎn)將系統(tǒng)的優(yōu)勢迅速擴(kuò)大。線下體驗(yàn)店的促銷方式：體驗(yàn)店作為最直觀和有效的銷售場所能在很大的程度上決定該系統(tǒng)在整個(gè)銷售鏈上的銷售狀況。在體驗(yàn)店里，可以由促銷員面對面的向客戶介紹該系統(tǒng)的各方面的功能，并讓客戶通過實(shí)地體驗(yàn)的方式感受該系統(tǒng)的智能化。從而客戶能更清楚的知道他們的需求和該系統(tǒng)的整體功能。全面的售后和系統(tǒng)升級服務(wù)：好的系統(tǒng)售后服務(wù)是關(guān)鍵，該系統(tǒng)在售后方面會(huì)采取免費(fèi)的軟件系統(tǒng)升級服務(wù)，和硬件的優(yōu)惠更換服務(wù)。此外，總服務(wù)臺定期會(huì)派各地的服務(wù)平臺向客戶進(jìn)行回訪，并根據(jù)客戶提供的返回問題情況，制定進(jìn)一步的系統(tǒng)改善方案，并定期向客戶提供問題預(yù)防和解決方案。公共關(guān)系：采取電話銷售的方式，贊助一些公益性活動(dòng)做宣傳。和公安部門聯(lián)系協(xié)商好，來進(jìn)行特種特定的銷售。七，具體營銷方案1、 營銷目