X年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題及答案解

1、2013年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題及答案解析（八）一、單選題（本大題90小題每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）第1題某企業(yè)2006年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為( )。a6b7c8d10【正確答案】：d答案解析 已獲利息倍數(shù)(凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用(300+150+50)÷5010。第2題假定某人持有c公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利

2、的現(xiàn)值為( )元。a90000b60000c15000d10000【正確答案】：b答案解析 未來股利的現(xiàn)值是：3000÷5%60000元。第3題假定從某一股市采樣的股票為a、b、c、d四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為 100、80、150、50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為( )。a138b128.4c140d142.6【正確答案】：d答案解析 用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù))計(jì)算的股價(jià)指數(shù)(5×100+16×8

3、0+24×150+35×50)÷(4×100+10×80+16×150+28×50)×100142.6。第4題除中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)? )。a其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市b其住所地所在的市c全國(guó)各地d保險(xiǎn)公司注冊(cè)所在地【正確答案】：a答案解析 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第八十七條規(guī)定，除中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖　⒆灾螀^(qū)或者直轄市。第5題下列不屬于金融期貨的是( )。a石油期貨b美國(guó)長(zhǎng)期國(guó)庫券期貨c日元期貨d香港恒生指數(shù)期貨【正確答案】：a答案解析 金

4、融期貨按照標(biāo)的物的不同，可分為外匯期貨、利率期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨等。石油期貨的標(biāo)的物是石油，即實(shí)物商品，屬于商品期貨而不是金融期貨。第6題張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( )元。(不考慮利息稅)a100000b500000c20000d10000【正確答案】：a答案解析 永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金相當(dāng)于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：5000÷5%100000元。第7題下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是( )。a專業(yè)化管b分散投資c規(guī)模經(jīng)營(yíng)d無風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：d答案解析

5、證券投資基金的特點(diǎn)包括：規(guī)模經(jīng)營(yíng)、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，不能認(rèn)為其無風(fēng)險(xiǎn)。第8題下列關(guān)于我國(guó)證券交易所的說法，錯(cuò)誤的是( )。a設(shè)立和解散由國(guó)務(wù)院決定b我國(guó)證券交易所不是法人c提供證券集中競(jìng)價(jià)交易的場(chǎng)所、設(shè)施d對(duì)證券公司及證券發(fā)行人實(shí)行自律性管理【正確答案】：b答案解析 證券法第一百零二條規(guī)定，證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。證券交易所的設(shè)立和解散，由國(guó)務(wù)院決定。故a、c選項(xiàng)的說法正確，b選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。 目前我國(guó)兩家證券交易所都實(shí)行會(huì)員制，對(duì)證券公司及證券發(fā)行人實(shí)行自律性管理

6、，故d選項(xiàng)的說法正確。第9題失業(yè)保障月數(shù)等于( )。a儲(chǔ)蓄動(dòng)力+開源節(jié)流的努力方向b(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金現(xiàn)有負(fù)債)÷基本費(fèi)用c存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出d年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)【正確答案】：c答案解析 失業(yè)保障月數(shù)存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出，故c選項(xiàng)正確。意外或?yàn)?zāi)害承受能力(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金現(xiàn)有負(fù)債)÷基本費(fèi)用。認(rèn)知需要儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)+開源節(jié)流的努力方向。年度支出預(yù)算年度收入年儲(chǔ)蓄目標(biāo)。第10題( )是表示企業(yè)每一元銷售凈額能形成的邊際利潤(rùn)的指標(biāo)。a資產(chǎn)收益率b銷售凈利率c銷售毛利率d凈資產(chǎn)收益率【正確答案】：c答案解析 銷售毛利率

7、表示每一元銷售凈額能形成的邊際利潤(rùn)，故c選項(xiàng)正確。銷售凈利率反映每一元銷售收入凈額帶來的凈利潤(rùn)。資產(chǎn)收益率關(guān)系到股東的收益率。凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)的水平，即企業(yè)自由資金創(chuàng)造利潤(rùn)的能力。第11題下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。a商業(yè)票據(jù)b中長(zhǎng)期債券c短期政府債券d大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【正確答案】：b答案解析 貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。中長(zhǎng)期債券是資本市場(chǎng)工具。第12題債券的收益來源不包括( )。a資本利得b利息收益c債券利息的再投資收益d存款利息收入【正確答案】：d答案解析 債券的收益來源有：利息收益；資本利得，投資者可以通過債券交

8、易取得買賣差價(jià)；債券利息的再投資收益。第13題在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過程中，理財(cái)人員下列做法正確的是( )。a當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財(cái)從業(yè)人員設(shè)計(jì)方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)尊重客戶意見，無需提示b當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃有誤時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)及時(shí)修訂其設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃c當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員不應(yīng)介入并改變稅收規(guī)劃d稅收規(guī)劃一經(jīng)實(shí)施，從業(yè)人員即履行完義務(wù)，無需再了解納稅方案執(zhí)行的情況【正確答案】：b答案解析 a選項(xiàng)應(yīng)為當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財(cái)從業(yè)人員的設(shè)計(jì)方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果。c選項(xiàng)應(yīng)為當(dāng)客戶情況中出

9、現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)介入判斷是否改變稅收規(guī)劃。d選項(xiàng)應(yīng)為稅收規(guī)劃實(shí)施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況。反饋渠道可以是稅收規(guī)劃人與客戶保持溝通，比如半年或一年，在一起溝通情況。第14題投資者于t日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于( )日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)。atbt+1ct+2dt+5【正確答案】：b答案解析 投資者于t日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于t+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于t+2日起可贖回該部分基金份額。第15題( )是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目

10、標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。a理財(cái)計(jì)劃b保證收益理財(cái)計(jì)劃c非保證收益理財(cái)計(jì)劃d私人銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：a答案解析 理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)同屬于綜合理財(cái)服務(wù)，其中理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。第16題處于不同生命周期的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說法正確的是( )。a家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置b家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋貸款、汽車貸款為主c家庭成熟期的信貸安

11、排以購(gòu)房置產(chǎn)信托為主d家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主【正確答案】：b答案解析 a項(xiàng)，家庭形成期可積累的資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重可以較高；c項(xiàng)，家庭成熟期已接近退休，信貸的安排應(yīng)以還清貸款為主；d項(xiàng)，家庭衰老期的收益性需求最大，因此核心資產(chǎn)配置應(yīng)以債券為主。第17題下列基金中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是( )。a貨幣市場(chǎng)基金b封閉式基金c開放式基金d資本市場(chǎng)基金【正確答案】：a答案解析 貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。第18題持有期收益包括( )。a紅

12、利收益和資本利得收益b紅利收益和百分比收益c資本利得收益和百分比收益d紅利收益【正確答案】：a答案解析 投資的時(shí)間區(qū)間為投資持有期，而這期間的收益是持有期收益(hpr)。持有期收益=紅利收益+資本利得收益，本題的最佳答案為a選項(xiàng)。第19題高原期的理財(cái)活動(dòng)包括( )。a量入節(jié)出攢首付款b收入增加籌退休金c負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休d享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)【正確答案】：c答案解析 高原期是退休前的準(zhǔn)備時(shí)期，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這個(gè)時(shí)期基本上沒有什么支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，應(yīng)開始規(guī)劃退休后的理財(cái)活動(dòng)要如何開展，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)

13、健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。a、b、d選項(xiàng)分別為建立期、維持期、退休期的理財(cái)活動(dòng)。第20題關(guān)于客戶不同的理財(cái)價(jià)值觀所對(duì)應(yīng)的不同營(yíng)銷策略，以下描述錯(cuò)誤的是( )。a對(duì)于后享受型客戶，應(yīng)該建議其購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單b對(duì)于先享受型客戶，應(yīng)該建議其購(gòu)買單一指數(shù)型基金c對(duì)于購(gòu)房型客戶，應(yīng)該建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金d對(duì)于以子女為中心型客戶，應(yīng)該建議其購(gòu)買短期且表現(xiàn)穩(wěn)定的基金【正確答案】：d答案解析 對(duì)于以子女為中心型客戶，子女教育花費(fèi)較大的部分在后期，應(yīng)該建議其購(gòu)買中長(zhǎng)期且表現(xiàn)穩(wěn)定的基金以及子女教育基金。第21題我

14、國(guó)某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)( )。a保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門b將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理c全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管d委托給一家境外商業(yè)銀行托管【正確答案】：c答案解析 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。第22題市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是( )。a市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映b當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款c市場(chǎng)利率

15、的提高，會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資d市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【正確答案】：c答案解析 一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低；反之，市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上漲，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高。c項(xiàng)，市場(chǎng)利率的提高會(huì)增加融資成本，從而導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)投資萎縮。第23題結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于( )。a市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率b市場(chǎng)平均收益率c所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利d所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)【正確答案】：d答案解析 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)。第24題下列情形代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有( )。a代理人

16、不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害b代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)c代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)d代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)【正確答案】：a答案解析 民法通則中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。b、c、d項(xiàng)經(jīng)過被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。第25題投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)( )。a上漲b下跌c不變d都有【正確答案】：a答案解析 當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。第26題標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃包

17、括以下幾個(gè)步驟：根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃；監(jiān)控投資計(jì)劃；實(shí)施投資計(jì)劃；讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；確定客戶的投資目標(biāo)。正確的次序應(yīng)為( )。abcd【正確答案】：d答案解析 首先要確定目標(biāo)，然后幫助客戶了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，據(jù)此確定投資計(jì)劃，開始實(shí)施之后還要對(duì)此進(jìn)行監(jiān)控，只有在實(shí)施中有效地監(jiān)控投資計(jì)劃，并根據(jù)需要不斷地調(diào)整投資計(jì)劃，才能保障投資目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。第27題關(guān)于方差，下列說法不正確的是( )。a方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散b方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大c方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大d預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小【正確答案】：d答案解析 方差是一組

18、數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。預(yù)期收益率的方差越大預(yù)期收益率的分布也就越大，不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也越大。第28題投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要( )年可使本金達(dá)到40萬元。a14.4b13.09c13.5d14.21【正確答案】：b答案解析 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=本金×(1+年復(fù)利利率)投資年限，把題中數(shù)值帶入后，得投資年限約為13年。第29題關(guān)于隨機(jī)漫步理論的相關(guān)論點(diǎn)，下列說法正確的是( )。a股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，它是可測(cè)的b股價(jià)變動(dòng)是有跡可尋的c股價(jià)并不會(huì)對(duì)新的信息作出反應(yīng)d一旦

19、有跡象表明某種股票被低估，便存在著一個(gè)賺錢的機(jī)會(huì)，投資者便會(huì)蜂擁購(gòu)買使得股價(jià)立刻上升到正常水平，從而只能得到正常收益率【正確答案】：d答案解析 隨機(jī)漫步也稱隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測(cè)的。股價(jià)只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)，而新信息是不可預(yù)測(cè)的，所以股價(jià)同樣是不可預(yù)測(cè)的。在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息。而一旦市場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機(jī)會(huì)，會(huì)有人在極短的時(shí)間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。第30題下列關(guān)于信托特點(diǎn)的說法，不正確的是( )。a信托具有融通資金的職能b委托人和受托人共同承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)c信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌td信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與

20、利益主體相分離【正確答案】：b答案解析 信托的特點(diǎn)包括：信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；信托管理具有連續(xù)性；受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；信托具有融通資金的職能。第31題我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)( )不同進(jìn)行區(qū)分的。a承保對(duì)象b風(fēng)險(xiǎn)損失原因c風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象d風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果【正確答案】：c答案解析 人身風(fēng)險(xiǎn)是指客戶的人身生命或健康受到損害的風(fēng)險(xiǎn)，如意外傷害、疾病和死亡。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指客戶財(cái)產(chǎn)受到損失的風(fēng)險(xiǎn)，如汽車面臨的意外損毀或者是失竊的風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是使保

21、險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)?？梢?，以上三種風(fēng)險(xiǎn)都是根據(jù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)受到損害的對(duì)象來劃分的。第32題證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是( )。a沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件b挪用客戶所委托買賣的證券c為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣d利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票【正確答案】：d答案解析 禁止欺詐客戶行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；利用傳播

22、媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。第33題在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是( )。a名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率b實(shí)際利率高于名義利率c個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加d固定利率資產(chǎn)貶值【正確答案】：d答案解析 在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至可能是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，居民的實(shí)際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價(jià)上漲，個(gè)人和家庭的購(gòu)買力大大下降。第34題下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是( )。a境內(nèi)托管人在本行開立證券托管

23、賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)b境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶c境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)d境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)選擇境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為其境外托管代理人【正確答案】：b答案解析 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十四條規(guī)定，境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，按照風(fēng)險(xiǎn)管理要求以及商業(yè)慣例選擇境外金融機(jī)構(gòu)作為其境外托管代理人。境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。a、c、d選項(xiàng)錯(cuò)誤。第二十五條規(guī)定，境內(nèi)托管人及境外

24、托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。第35題銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于( )人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。a2b3c5d10【正確答案】：a答案解析 現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。第36題外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征個(gè)人所得稅。a來自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息b外籍個(gè)人從境內(nèi)上市a股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利c外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款d外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得【

25、正確答案】：c答案解析 保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。第37題如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的( )。a國(guó)債b定期存款c股票d活期存款【正確答案】：c答案解析 如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。但如果就業(yè)率不斷走低，社會(huì)人才供過于求、失業(yè)人數(shù)不斷增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定性，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于保守，更多配置防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等。第38題以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是( )。a在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式

26、是公開的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)b狹義上的外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、股票、債券等c外匯市場(chǎng)上的外匯交易在很大程度上進(jìn)一步帶動(dòng)和促進(jìn)其他金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)d國(guó)際外匯市場(chǎng)為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所【正確答案】：b答案解析 外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等，b選項(xiàng)表述不恰當(dāng)。外匯市場(chǎng)具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性，各國(guó)外匯市場(chǎng)之間的聯(lián)系非常緊密，在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局，為投資者提供了沒有

27、時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所，d選項(xiàng)正確。第39題按照信托法的有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是( )。a委托人可以是唯一受益人b受托人可以是唯一受益人c受益人可以放棄受益權(quán)d信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承【正確答案】：b答案解析 信托法的有關(guān)規(guī)定：受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。委托人可以是受益人，也可以是同一委托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。這一限制主要是為了防止受托人管理受托財(cái)產(chǎn)過程中權(quán)利義務(wù)不清，不能履行職責(zé)。第40題某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，

28、保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為( )。a私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬b雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主c太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬d雇員、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬【正確答案】：c答案解析 保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司，本題中應(yīng)為太平洋人壽保險(xiǎn)公司。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，本題中為私企業(yè)主。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，本題中為雇員。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，本題中為雇員家屬。第41題已

29、知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。a開放式基金b公募基金c收入型基金d成長(zhǎng)型基金【正確答案】：d答案解析 成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。第42題房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括( )。a具有價(jià)值升值效應(yīng)b可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿c個(gè)性差異小，易操作d能抵御通脹【正確答案】：c答案解析 房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有：價(jià)值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。通常投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本

30、時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。變現(xiàn)性相對(duì)較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。政策風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。房地產(chǎn)投資個(gè)性差異較大，不易操作，c選項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)。第43題買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。a金融期權(quán)合約b金融互換合約c金融遠(yuǎn)期合約d金融期貨合約【正確答案】：d答案解析 金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為4個(gè)子市場(chǎng)，其中，金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的

31、價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約?；Q是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。第44題證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種( )關(guān)系。a債權(quán)關(guān)系b所有權(quán)關(guān)系c綜合權(quán)利關(guān)系d委托代理關(guān)系【正確答案】：d答案解析 證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公

32、司)管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資。因此，證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種委托代理關(guān)系。第45題下列關(guān)于稅收規(guī)劃的表述，有誤的是( )。a稅收規(guī)劃的前提是依法納稅b稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度c因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的d目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則【正確答案】：c答案解析 稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。例如，在特殊情況下，客戶可能會(huì)因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛，此時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時(shí)介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對(duì)客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn)；二是在訂有賠償條款

33、且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方時(shí)，應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失。第46題商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。a未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯b未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并c未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券d違反規(guī)定同業(yè)拆借【正確答案】：b答案解析 商業(yè)銀行法第七十六條涉及的情形包括：未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯；未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款；違反規(guī)定同業(yè)拆借。第47題在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮( )。a增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品b增持股票c增持股票基金d減持固定收益類產(chǎn)品【正確答案】：a答案解析 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，股票的收益和價(jià)值都會(huì)顯著下降，因此，在經(jīng)

34、濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。第48題王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償( )。a10萬元b8萬元c5萬元d4萬元【正確答案】：d答案解析 保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。比如價(jià)值20萬元的財(cái)產(chǎn)只投保了10萬元，那么如果發(fā)生了財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠償

35、實(shí)際損失的50%。也就是說，如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是10萬元，投保人所獲得的最高賠償額只能是5萬元，這樣會(huì)使自己得不到充分的補(bǔ)償，因而不能從購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品中得到足夠的保障。本題案例即屬于不足額投保的情形，只能得到實(shí)際損失的50%的賠償，即4萬元。第49題a銀行在市場(chǎng)上發(fā)行了一個(gè)投資期3個(gè)月的看好歐元/美元的一觸即付期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1歐元兌1.2706美元。假定其潛在回報(bào)率為5%，最低回報(bào)率為1%?？蛻粜￡悓?duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報(bào)是( )萬元。a10.1b10.2c10.4d10.5【正確答案】：d答案解析 一觸即

36、付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。對(duì)于外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中的看好式投資而言，如掛鉤外匯走勢(shì)方向最終符合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報(bào)，否則投資者將獲得最低回報(bào)(有時(shí)可能為零)。也就是說，最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)；否則，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)。因此，題中產(chǎn)品總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)=10×(1+5%)=10.5(萬元)。第50題宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下

37、列說法正確的是( )。a法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)b某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展c國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升d在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈【正確答案】：a答案解析 法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降。印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷，相反，在股市低迷時(shí)期，降低印花

38、稅可以刺激股市反彈。第51題以下不屬于人生事件規(guī)劃的是( )。a個(gè)人教育投資規(guī)劃b子女教育規(guī)劃c退休規(guī)劃d健康規(guī)劃【正確答案】：d答案解析 人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。健康規(guī)劃可能包括飲食、運(yùn)動(dòng)、休養(yǎng)等方面的安排，不屬于理財(cái)規(guī)劃的范疇。大家注意，雖說健康是人生最大的財(cái)富，但理財(cái)中的財(cái)指的是實(shí)際的財(cái)產(chǎn)，所以理財(cái)不包括健康規(guī)劃。第52題下列屬于金融市場(chǎng)客體的是( )。a居民個(gè)人b金融機(jī)構(gòu)c同業(yè)拆借d會(huì)計(jì)師事務(wù)所【正確答案】：c答案解析 金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票

39、、外匯和金融衍生品等。a、b選項(xiàng)屬于金融主體，d選項(xiàng)屬于服務(wù)中介。第53題根據(jù)家庭生命周期理論，下列說法正確的是( )。a流動(dòng)性需求在客戶子女很小時(shí)較大，在這些階段，流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些b流動(dòng)性需求在客戶處于家庭成熟期時(shí)最大，在這些階段，流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的比重應(yīng)當(dāng)高一些c家庭形成期至家庭衰老期，投資債券等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低d家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中股票比重應(yīng)該最高【正確答案】：a答案解析 流動(dòng)性需求在客戶子女很小和客戶年齡很大時(shí)較大，在這些階段，流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些，a項(xiàng)正確，b項(xiàng)錯(cuò)誤。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主

40、年齡的增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低，債券實(shí)際上可以適當(dāng)增加，家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。c、d兩項(xiàng)都不正確。第54題制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是將( )作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。a個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理b長(zhǎng)期投資目標(biāo)c預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備d短期投資目標(biāo)【正確答案】：c答案解析 任何一個(gè)人都不能把全部資產(chǎn)用于投資而不顧基本的生話需要，因此，客戶進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，建立生活儲(chǔ)備金，為投資設(shè)立一道防火墻。第55題根據(jù)證券投資基金法，當(dāng)下列各文件所述內(nèi)容存在沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以( )為準(zhǔn)。a基金合同b招募說明書c基金募集方案d發(fā)行計(jì)劃【正確答案】：a答案解析

41、 基金合同為制定投資基金其他有關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。第56題開放式基金的交易價(jià)格主要取決于( )。a基金總資產(chǎn)b供求關(guān)系c基金凈資產(chǎn)d基金負(fù)債【正確答案】：c答案解析 開放式基金中購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格。而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。第57題某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為( )。a7.66%b12.78%c13.53%

42、d12.55%【正確答案】：d答案解析 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式：1+實(shí)際利率=(1+12%/4)4，計(jì)算得實(shí)際利率=12.55%。第58題下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)情況的說法，不正確的是( )。a只要我國(guó)新股發(fā)行上市存在供求不平衡的現(xiàn)象時(shí)，就會(huì)形成新股申購(gòu)的無風(fēng)險(xiǎn)套利b若新股發(fā)行制度發(fā)生重要改革，或資金的供給情況等因素發(fā)生變化，新股申購(gòu)產(chǎn)品就會(huì)面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)c對(duì)于網(wǎng)上申購(gòu)的股份，在股票上市首日即可上市交易d對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購(gòu)部分要有3個(gè)月的鎖定期，此時(shí)理財(cái)產(chǎn)品面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：a答案解析 由于我國(guó)新股發(fā)行上市存在一定的供不應(yīng)求現(xiàn)象，所以形成了新股申購(gòu)的無風(fēng)險(xiǎn)套利。也就是

43、說，只有供不應(yīng)求時(shí)才會(huì)形成新股申購(gòu)的無風(fēng)險(xiǎn)套利，a選項(xiàng)供求不平衡包括供不應(yīng)求和供過于求，表述不正確。第59題下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是( )。a發(fā)表論文取得的報(bào)酬b提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬c將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬d高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【正確答案】：d答案解析 a、c選項(xiàng)屬于稿酬所得，b選項(xiàng)屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得。第60題下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是( )。a根據(jù)就業(yè)狀況：大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者b根據(jù)置業(yè)狀況：自宅無房貸無自宅投資不動(dòng)產(chǎn)c根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)：未婚雙薪無子女單薪有子女d根據(jù)投資知識(shí)：有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生【正

44、確答案】：b答案解析 根據(jù)置業(yè)狀況，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序應(yīng)為投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無房貸房貸無自宅。第61題下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是( )。a也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)b當(dāng)市場(chǎng)利率上漲時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上漲c對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益d債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【正確答案】：b答案解析 債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。第62題下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是( )。a要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況b要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告c銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查d要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)作出說明

45、【正確答案】：c答案解析 銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料?，F(xiàn)場(chǎng)檢查。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度。責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息。對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰。對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組。對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。第63題以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )。a要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

46、b進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查c詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員d查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料【正確答案】：a答案解析 現(xiàn)場(chǎng)檢查包括進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。第64題貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)( )，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)( )。a低；大b高；大c高；小d低；小【正確答案】：d答案解析 由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

47、小。第65題通常理財(cái)產(chǎn)品會(huì)根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回報(bào)的基準(zhǔn)。其中“表現(xiàn)最差股票”一般是指( )。a某日收市價(jià)最低的股票b某日市價(jià)跌幅最大的股票c某日收市價(jià)與最初價(jià)相差最大的股票d某日收市價(jià)相對(duì)最初價(jià)上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票【正確答案】：d答案解析 就股票組合中的每個(gè)股票而言，在觀察期內(nèi)某交易所營(yíng)業(yè)日的股票表現(xiàn)=(當(dāng)日該股票的收市股價(jià)-最初股價(jià))/最初股價(jià)×100%，而“表現(xiàn)最差股票”是指股票組合中按以上公式計(jì)算的股票表現(xiàn)值最小的股票，也即某日收市價(jià)相對(duì)最初價(jià)上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票。第66題屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的

48、財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。a資產(chǎn)負(fù)債表b損益表c現(xiàn)金流量表d利潤(rùn)分配表【正確答案】：a答案解析 資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，反映某一時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債情況。損益表(又稱利潤(rùn)表)和現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表，反映一段時(shí)間內(nèi)的流量。第67題某客戶2008年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2009年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為( )。a10%b13%c16%d15%【正確答案】：c答案解析 持有期收益率(hpy)，是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。該債券于20

49、09年1月1日所得的利息收入=1000×6%=60(元)，銷售收入=1100-1000=100(元)，收益額總計(jì)160元，收益額與初始投資之間的比率即持有期收益率=160/1000×100%=16%。第68題貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括( )。a信用風(fēng)險(xiǎn)b流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)c再投資風(fēng)險(xiǎn)d收益風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：c答案解析 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。也就是說， 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃終止時(shí)，本金和收益一次性支付，不存在投資期內(nèi)的再投資風(fēng)險(xiǎn)。第69題商業(yè)銀

50、行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，其中( )應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理。a基礎(chǔ)資產(chǎn)b利率互換c掉期交易部分d衍生交易部分【正確答案】：a答案解析 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。第70題公司型基金的特點(diǎn)不包括( )。a依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)b具有法人資格c投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見d在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款【正確答案】：c答案解析 公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見

51、；契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。c選項(xiàng)不是公司型基金的特點(diǎn)。第71題下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是( )。a老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金b小王自費(fèi)去巴厘島度假c劉女士向朋友借了5萬元購(gòu)買了某只基金d趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理【正確答案】：c答案解析 a選項(xiàng)屬于資產(chǎn)和負(fù)債增加；b選項(xiàng)是旅游和娛樂支出，屬于負(fù)債增加；c選項(xiàng)借款增加即負(fù)債增加但同時(shí)基金作為資產(chǎn)也有了同樣的增加，整體上資產(chǎn)和負(fù)債平衡；d選項(xiàng)屬于負(fù)債增加。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。根據(jù)該公式，c選項(xiàng)不影響凈資產(chǎn)數(shù)額。第72題金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不