《金融學(xué)》第三版 第五章金融機構(gòu)

1、至下章至下章 回目錄回目錄 一、一、金融機構(gòu)及其功能金融機構(gòu)及其功能和類型和類型二、二、西方國家的金融機構(gòu)體系西方國家的金融機構(gòu)體系回本章回本章 至下節(jié)至下節(jié)l狹義狹義的金融機構(gòu)僅指那些通過參與或服務(wù)金融市的金融機構(gòu)僅指那些通過參與或服務(wù)金融市場交易而獲取收益的場交易而獲取收益的金融企業(yè)金融企業(yè)；l廣義廣義的金融機構(gòu)則不僅包括所有從事金融活動的的金融機構(gòu)則不僅包括所有從事金融活動的組織（金融企業(yè)）組織（金融企業(yè)），而且包括金融市場的，而且包括金融市場的監(jiān)管者監(jiān)管者，如中央銀行等，以及國際金融機構(gòu)。如中央銀行等，以及國際金融機構(gòu)。一、金融機構(gòu)及其功能和類型 在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變

2、并構(gòu)建在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易結(jié)算服務(wù)。代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易結(jié)算服務(wù)。自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求。求。幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)（股票、企業(yè)債等），并把幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)（股票、企業(yè)債等），并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。投資組合。1.1.金融機構(gòu)的功能：金融機構(gòu)的功能

3、：2.2.金融機構(gòu)的基本類型金融機構(gòu)的基本類型按照金融機構(gòu)的按照金融機構(gòu)的管理地位管理地位，可劃分為金融監(jiān)管機構(gòu)與，可劃分為金融監(jiān)管機構(gòu)與接受監(jiān)管的金融企業(yè)接受監(jiān)管的金融企業(yè)按照按照是否能夠接受公眾存款是否能夠接受公眾存款，可劃分為存款性金融機，可劃分為存款性金融機構(gòu)與非存款性金融機構(gòu)構(gòu)與非存款性金融機構(gòu)按照按照是否擔負國家政策性融資任務(wù)是否擔負國家政策性融資任務(wù)，可劃分為政策性，可劃分為政策性金融機構(gòu)和非政策性金融機構(gòu)金融機構(gòu)和非政策性金融機構(gòu)按照按照是否屬于銀行系統(tǒng)是否屬于銀行系統(tǒng)，可劃分為銀行和非銀行金融，可劃分為銀行和非銀行金融機構(gòu)機構(gòu)二、西方國家的金融機構(gòu)體系1.1.中央銀行中央銀行

4、中央銀行是銀行業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，一般由商中央銀行是銀行業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，一般由商業(yè)銀行演變而來，如業(yè)銀行演變而來，如17世紀的瑞典銀行和英格蘭銀行。世紀的瑞典銀行和英格蘭銀行。 中央銀行制度的四種主要形式：中央銀行制度的四種主要形式： 單一的中央銀行制度：總分行制，如中國單一的中央銀行制度：總分行制，如中國二元的中央銀行二元的中央銀行(中央、地方中央、地方)制度：美國、德國制度：美國、德國跨國中央銀行制度：歐洲中央銀行跨國中央銀行制度：歐洲中央銀行準中央銀行制度：如新加坡（貨幣局發(fā)行貨幣、金管準中央銀行制度：如新加坡（貨幣局發(fā)行貨幣、金管局監(jiān)管）局監(jiān)管） 2.2.商業(yè)銀行商業(yè)銀行商

5、業(yè)銀行是最早出現(xiàn)的現(xiàn)代金融機構(gòu)。商業(yè)銀行是最早出現(xiàn)的現(xiàn)代金融機構(gòu)。 主要業(yè)務(wù)：經(jīng)營個人儲蓄和工商業(yè)存、貸款；為主要業(yè)務(wù)：經(jīng)營個人儲蓄和工商業(yè)存、貸款；為顧客辦理匯兌結(jié)算和提供多種服務(wù)；通過辦理轉(zhuǎn)帳顧客辦理匯兌結(jié)算和提供多種服務(wù)；通過辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，商業(yè)銀行實現(xiàn)了國民經(jīng)濟中的絕大部分貨幣結(jié)算，商業(yè)銀行實現(xiàn)了國民經(jīng)濟中的絕大部分貨幣周轉(zhuǎn)，同時起著創(chuàng)造存款貨幣的作用。周轉(zhuǎn)，同時起著創(chuàng)造存款貨幣的作用。 商業(yè)銀行的機構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)商業(yè)銀行的機構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)總額比重大而成為金融機構(gòu)體系中的骨干和中堅總額比重大而成為金融機構(gòu)體系中的骨干和中堅 。 3.3.各類專業(yè)銀行：各類專業(yè)銀

6、行：指專門經(jīng)營指定范圍的金融業(yè)務(wù)指專門經(jīng)營指定范圍的金融業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。和提供專門性金融服務(wù)的銀行。特點：特點：u 專門性：服務(wù)對象是特定地區(qū)、部門或?qū)I(yè)專門性：服務(wù)對象是特定地區(qū)、部門或?qū)I(yè) u 政策性：體現(xiàn)政府有關(guān)政策政策性：體現(xiàn)政府有關(guān)政策u 行政性：具有政府背景行政性：具有政府背景現(xiàn)代專業(yè)銀行的類別主要包括：現(xiàn)代專業(yè)銀行的類別主要包括：開發(fā)銀行：開發(fā)銀行：為社會經(jīng)濟發(fā)展中的開發(fā)性投資提供中長期為社會經(jīng)濟發(fā)展中的開發(fā)性投資提供中長期貸款的銀行。如日本開發(fā)銀行等。貸款的銀行。如日本開發(fā)銀行等。 投資銀行。投資銀行。專門為工商企業(yè)提供證券投融資服務(wù)和專門為工商企業(yè)提供證券投融

7、資服務(wù)和辦理長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。辦理長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。 美國和歐洲大陸的通用名稱，在英國稱之為商人銀行，美國和歐洲大陸的通用名稱，在英國稱之為商人銀行，在法國為實業(yè)銀行，在日本為證券公司。在法國為實業(yè)銀行，在日本為證券公司。進出口銀行。進出口銀行。專門為對外貿(mào)易提供結(jié)算、信貸等國專門為對外貿(mào)易提供結(jié)算、信貸等國際金融服務(wù)的銀行。際金融服務(wù)的銀行。 如英國出口信貸擔保局，美國進出口銀行等如英國出口信貸擔保局，美國進出口銀行等儲蓄銀行。儲蓄銀行。專門吸收居民儲蓄存款并為居民提供金專門吸收居民儲蓄存款并為居民提供金融服務(wù)的銀行，不得經(jīng)營一般企業(yè)信貸等。融服務(wù)的銀行，不得經(jīng)營一般企業(yè)信貸等。 農(nóng)業(yè)銀

8、行。農(nóng)業(yè)銀行。在政府的指導(dǎo)和資助下，專門為農(nóng)業(yè)、畜在政府的指導(dǎo)和資助下，專門為農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、林業(yè)和漁業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行。牧業(yè)、林業(yè)和漁業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行。 如美國的聯(lián)邦土地銀行等如美國的聯(lián)邦土地銀行等住房信貸銀行。住房信貸銀行。專門為居民購買住房提供融資服專門為居民購買住房提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)務(wù)的金融機構(gòu)（如（如房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)）。）。其他專業(yè)銀行其他專業(yè)銀行：抵押銀行，清算銀行，中小企業(yè)銀行：抵押銀行，清算銀行，中小企業(yè)銀行等專門為居民購買住房提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)。等專門為居民購買住房提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)。 4.4.非銀行

9、金融機構(gòu)：非銀行金融機構(gòu)：指中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)指中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行以外的金融機構(gòu)。銀行以外的金融機構(gòu)。保險公司。保險公司。 主要以投保人繳納保險費和發(fā)行保主要以投保人繳納保險費和發(fā)行保險單的方式籌集資金，對那些發(fā)生意外災(zāi)害和事險單的方式籌集資金，對那些發(fā)生意外災(zāi)害和事故的投保人予以經(jīng)濟賠償?shù)慕鹑跈C構(gòu)。故的投保人予以經(jīng)濟賠償?shù)慕鹑跈C構(gòu)。退休或養(yǎng)老基金。退休或養(yǎng)老基金。 以定期收取退休或養(yǎng)老儲蓄金以定期收取退休或養(yǎng)老儲蓄金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融機構(gòu)。的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融機構(gòu)。投資基金。投資基金。是一種把許多投資者的不同的投資份額匯集起來，交由是

10、一種把許多投資者的不同的投資份額匯集起來，交由專業(yè)的投資經(jīng)理進行操作，所得收益按投資者出資比例分享的金融專業(yè)的投資經(jīng)理進行操作，所得收益按投資者出資比例分享的金融機構(gòu)。機構(gòu)。 美國稱共同基金，日本稱證券投資信托，我國稱投資基金美國稱共同基金，日本稱證券投資信托，我國稱投資基金 類型：類型：按組織形式分：契約型（我國）與公司型（美國）按組織形式分：契約型（我國）與公司型（美國） 按交易方式分：開放型投資基金和封閉型投資基金按交易方式分：開放型投資基金和封閉型投資基金。 郵政儲蓄機構(gòu)。郵政儲蓄機構(gòu)。即利用郵政機構(gòu)網(wǎng)點設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)。即利用郵政機構(gòu)網(wǎng)點設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)。 信用合作社。信用合

11、作社。一種由個人集資聯(lián)合組成、以互助合作為宗旨的金融機一種由個人集資聯(lián)合組成、以互助合作為宗旨的金融機構(gòu)。構(gòu)。（6）其他非銀行金融機構(gòu)：）其他非銀行金融機構(gòu)：信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司等信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司等 5.5.外資、合資金融機構(gòu)：外資、合資金融機構(gòu)：國境內(nèi)由外國投資者以獨資、合資或合作方式國境內(nèi)由外國投資者以獨資、合資或合作方式開設(shè)的銀行、保險公司和證券公司等金融機構(gòu)開設(shè)的銀行、保險公司和證券公司等金融機構(gòu)第二節(jié) 中國的金融機構(gòu)一、一、新中國金融機構(gòu)的建立與演變新中國金融機構(gòu)的建立與演變二、二、中國金融機構(gòu)體系的現(xiàn)狀中國金融機構(gòu)體系的現(xiàn)狀回本章回本章 至下節(jié)至下節(jié)二、新中

12、國金融機構(gòu)體系的建立與演變1.1.新中國金融機構(gòu)的建立新中國金融機構(gòu)的建立l中國人民銀行的建立是新中國金融體系誕生的標志。中國人民銀行的建立是新中國金融體系誕生的標志。l中國人民銀行中國人民銀行接管了官僚資本接管了官僚資本的銀行及其他金融機構(gòu)。的銀行及其他金融機構(gòu)。對對民族資本銀行民族資本銀行和私人錢莊采用了保存、監(jiān)督和逐步和私人錢莊采用了保存、監(jiān)督和逐步改改造造的辦法。在農(nóng)村按照農(nóng)民自愿互利和平等的原則，逐的辦法。在農(nóng)村按照農(nóng)民自愿互利和平等的原則，逐步建立起農(nóng)村信用合作社。步建立起農(nóng)村信用合作社。l到到1953年前后，我國已基本上建立了以中國人民銀行年前后，我國已基本上建立了以中國人民銀行

13、為核心和骨干，少數(shù)專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為輔助與為核心和骨干，少數(shù)專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為輔助與補充的新中國金融機構(gòu)體系。補充的新中國金融機構(gòu)體系。 2.2.新中國金融機構(gòu)體系的演變新中國金融機構(gòu)體系的演變u第一階段（第一階段（19531978年）年）由分分合合走向由分分合合走向大一統(tǒng)大一統(tǒng)。中國農(nóng)業(yè)銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行：1955年成立年成立-1957年撤銷年撤銷-1965并入中國人并入中國人民銀行民銀行交通銀行交通銀行1954年改建為中國人民建設(shè)銀行（屬財政部）年改建為中國人民建設(shè)銀行（屬財政部）中國人民保險公司中國人民保險公司1949年成立年成立-1954年劃歸財政部年劃歸財政部-1959年

14、年轉(zhuǎn)交中國人民銀行轉(zhuǎn)交中國人民銀行中國人民銀行實際上成為我國惟一的銀行，壟斷了幾乎所中國人民銀行實際上成為我國惟一的銀行，壟斷了幾乎所有的金融業(yè)務(wù)。這與當時高度集中的計劃體制相呼應(yīng)。有的金融業(yè)務(wù)。這與當時高度集中的計劃體制相呼應(yīng)。 u第二階段（第二階段（1979年以來）：金融機構(gòu)恢復(fù)、發(fā)展和完善年以來）：金融機構(gòu)恢復(fù)、發(fā)展和完善（1）商業(yè)銀行）商業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)建立（恢復(fù)建立（1979年年2月）月）中國銀行中國銀行從中國人民銀行分設(shè)出來（從中國人民銀行分設(shè)出來（1979年年3月）月）中國人民建設(shè)銀行中國人民建設(shè)銀行從屬財政部分設(shè)出來（從屬財政部分設(shè)出來（1979年上半年上半年

15、，年，1996年改名為中國建設(shè)銀行年改名為中國建設(shè)銀行 ）中國工商銀行中國工商銀行成立（中國工商銀行中國工商銀行成立（19841984年年1 1月），月），自自此，此，中國人民銀行專司中央銀行職能中國人民銀行專司中央銀行職能 重建重建交通銀行（交通銀行（ 1986年年7月月）新中國的第一家商新中國的第一家商業(yè)銀行，以后陸續(xù)建立了業(yè)銀行，以后陸續(xù)建立了10多家商業(yè)銀行多家商業(yè)銀行大中城市相繼成立了許多城市信用社大中城市相繼成立了許多城市信用社 ，1998年以后又年以后又相繼改建為相繼改建為城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行 u第二階段（第二階段（1979年以來）年以來） ：金融機構(gòu)恢復(fù)、發(fā)展和完善：金融機

16、構(gòu)恢復(fù)、發(fā)展和完善（2）其他金融機構(gòu)）其他金融機構(gòu)農(nóng)村信用社：農(nóng)村信用社： 1997年從中國農(nóng)業(yè)銀行獨立出來年從中國農(nóng)業(yè)銀行獨立出來保險公司：保險公司：1980年，中國人民保險公司恢復(fù)國內(nèi)保險年，中國人民保險公司恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)；此后，各類保險公司先后建立業(yè)務(wù)；此后，各類保險公司先后建立信托投資公司：信托投資公司：各省市相繼成立了一大批地方性的信各省市相繼成立了一大批地方性的信托投資公司和國際信托投資公司托投資公司和國際信托投資公司 證券機構(gòu)：證券機構(gòu)：1990年年12月和月和1991年年7月，上海和深圳證月，上海和深圳證券交易所相繼建立，證券機構(gòu)和基金組織不斷增加券交易所相繼建立，證券機構(gòu)和

17、基金組織不斷增加 監(jiān)督機構(gòu)：監(jiān)督機構(gòu)：1992年年10月，中國證券委員會和中國證券月，中國證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會成立。監(jiān)督管理委員會成立。1998年年11月，保監(jiān)會成立。月，保監(jiān)會成立。2003年年3月，銀監(jiān)會成立月，銀監(jiān)會成立 改革開放以來我國金融機構(gòu)體系改革的主要措施改革開放以來我國金融機構(gòu)體系改革的主要措施（總結(jié)）（總結(jié)）建立并逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的國有控股商業(yè)銀行建立并逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的國有控股商業(yè)銀行建立專司金融宏觀調(diào)控的中央銀行體制建立專司金融宏觀調(diào)控的中央銀行體制在國有商業(yè)銀行之外，組建其他商業(yè)銀行在國有商業(yè)銀行之外，組建其他商業(yè)銀行組建一批政策性銀行，擔負政策性融資

18、任務(wù)組建一批政策性銀行，擔負政策性融資任務(wù)建立諸多非銀行金融機構(gòu)，完善金融機構(gòu)體系建立諸多非銀行金融機構(gòu)，完善金融機構(gòu)體系 引進外國金融機構(gòu)，促進中國金融市場的國際化引進外國金融機構(gòu)，促進中國金融市場的國際化 建立全國統(tǒng)一的證券市場、外匯市場和銀行同業(yè)拆建立全國統(tǒng)一的證券市場、外匯市場和銀行同業(yè)拆借市場，組建上海、深圳兩家證券交易所，促進直借市場，組建上海、深圳兩家證券交易所，促進直接融資市場的發(fā)展接融資市場的發(fā)展三、中國金融機構(gòu)體系的現(xiàn)狀概括：概括：以以中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會為為領(lǐng)導(dǎo)領(lǐng)導(dǎo)，以以商業(yè)銀行為商業(yè)銀行為主體主體，多種金融機構(gòu)并存，分

19、多種金融機構(gòu)并存，分工協(xié)作工協(xié)作的多種金融機構(gòu)體系格局。的多種金融機構(gòu)體系格局。 中國人民銀行現(xiàn)有總行中國人民銀行現(xiàn)有總行1個，大區(qū)分行個，大區(qū)分行9個，個，2個營業(yè)管理部（北京、重慶），個營業(yè)管理部（北京、重慶），339個中心支行，個中心支行，1766個縣（市）支行。個縣（市）支行。 中國人民銀行的主要職責(zé)是履行宏觀調(diào)控職能，中國人民銀行的主要職責(zé)是履行宏觀調(diào)控職能，更好地執(zhí)行貨幣政策。更好地執(zhí)行貨幣政策。其分支機構(gòu)按照總行的授權(quán)，其分支機構(gòu)按照總行的授權(quán)，負責(zé)本轄區(qū)的金融調(diào)控、貨幣政策執(zhí)行職能。負責(zé)本轄區(qū)的金融調(diào)控、貨幣政策執(zhí)行職能。 1.1.中國人民銀行中國人民銀行2.2.金融監(jiān)管機構(gòu)金

20、融監(jiān)管機構(gòu)l于于2003年年4月月20日成立，它從中國人民銀行分離出來，日成立，它從中國人民銀行分離出來，有利于有利于銀行業(yè)監(jiān)督水平的提高銀行業(yè)監(jiān)督水平的提高，有利于人民銀行履行宏，有利于人民銀行履行宏觀調(diào)控職能，更好執(zhí)行貨幣政策。觀調(diào)控職能，更好執(zhí)行貨幣政策。l監(jiān)管對象：監(jiān)管對象：商業(yè)銀行、政策性銀行、信托公司、農(nóng)村合商業(yè)銀行、政策性銀行、信托公司、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、企業(yè)作金融機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等金融機集團財務(wù)公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等金融機構(gòu)。構(gòu)。 （1 1） 中國銀行監(jiān)督管理委員會（銀

21、監(jiān)會）中國銀行監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，銀監(jiān)會、證監(jiān)我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)。會和保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)。 l任務(wù)：任務(wù)：銀監(jiān)會既要防范銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險，也要防銀監(jiān)會既要防范銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險，也要防范個別銀行機構(gòu)的非系統(tǒng)性風(fēng)險范個別銀行機構(gòu)的非系統(tǒng)性風(fēng)險l主要職責(zé)主要職責(zé)：制定銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，統(tǒng)一制定銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，統(tǒng)一編制并按規(guī)定公布全國銀行業(yè)數(shù)據(jù)、報表，通過各種手編制并按規(guī)定公布全國銀行業(yè)數(shù)據(jù)、報表，通過各種手段監(jiān)管和審批各個銀行機構(gòu)及其分子機構(gòu)的業(yè)務(wù)與高

22、級段監(jiān)管和審批各個銀行機構(gòu)及其分子機構(gòu)的業(yè)務(wù)與高級管理人員等。管理人員等。 （2 2） 中國證券監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會( (證監(jiān)會證監(jiān)會) )l1992年年10月成立月成立國務(wù)院證券委員會（簡稱國務(wù)院國務(wù)院證券委員會（簡稱國務(wù)院證券委，證券委，19981998年撤消）年撤消） 和和中國證券監(jiān)督管理委員中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱中國證監(jiān)會，會（簡稱中國證監(jiān)會，19981998年升為正部級單位）。年升為正部級單位）。l我國證券監(jiān)督管理體制的發(fā)展經(jīng)歷了一個從多頭我國證券監(jiān)督管理體制的發(fā)展經(jīng)歷了一個從多頭到統(tǒng)一、從分散到集中的過程。到統(tǒng)一、從分散到集中的過程。l主要職責(zé)：主要職責(zé)：依法

23、對證券市場實行監(jiān)督管理，維護依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。具體包括：制定證券市場秩序，保障其合法運行。具體包括：制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準權(quán)；對違反證券市場監(jiān)督管理法律、審批或者核準權(quán)；對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進行查處等。行政法規(guī)的行為進行查處等。 （3 3） 中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）l于于1998年年11月月18日成立，是全國商業(yè)保險的主管部門。日成立，是全國商業(yè)保險的主管部門。l為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位；為國務(wù)院直屬正部級

24、事業(yè)單位；l主要職責(zé)：主要職責(zé)：對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護保險市場秩對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。具體序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。具體包括，擬定保險業(yè)規(guī)章制度，發(fā)展方針政策，制定行業(yè)包括，擬定保險業(yè)規(guī)章制度，發(fā)展方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；審批監(jiān)管各保險險種及其保險條款和發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；審批監(jiān)管各保險險種及其保險條款和保險費率；監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為等。保險費率；監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為等。 3.3.商業(yè)銀行商業(yè)銀行中國的商業(yè)銀行體系包括中國的商業(yè)銀行體系包括四大國有控股商業(yè)銀行：工、農(nóng)、中、建四大國有控

25、股商業(yè)銀行：工、農(nóng)、中、建郵政儲蓄銀行郵政儲蓄銀行股份制商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行 其中，工、農(nóng)、中、建四大國有控股商業(yè)其中，工、農(nóng)、中、建四大國有控股商業(yè)銀行是主體。銀行是主體。中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券等投資銀中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券等投資銀行業(yè)務(wù)必須實行分業(yè)經(jīng)營，不能交叉。行業(yè)務(wù)必須實行分業(yè)經(jīng)營，不能交叉。 4.4.政策性銀行政策性銀行政策性金融的特征：政策性金融的特征： (1)(1)政策性；政策性；(2)(2)優(yōu)惠性；優(yōu)惠性； (3) (3) 融資性。融資性。1994年我國先后成立了三家政策性銀行：年我國先后成立了三家政策性銀行： 國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行（

26、4月）月） 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（11月）月） 中國進出口銀行中國進出口銀行（4月）月）經(jīng)營管理：經(jīng)營管理：自主經(jīng)營、企業(yè)化管理、保本微利。自主經(jīng)營、企業(yè)化管理、保本微利。資金來源主要有兩個渠道：資金來源主要有兩個渠道：一是財政撥付，二是發(fā)行一是財政撥付，二是發(fā)行金融債券（金融債券（20072007年來，在香港發(fā)行人民幣債券共年來，在香港發(fā)行人民幣債券共235235億）。億）。 三家政策性銀行的分工是：三家政策性銀行的分工是： 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要辦理糧食等主要農(nóng)副產(chǎn)品的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要辦理糧食等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項儲備和收購貸款、扶貧貸款等。國家專項儲備和收購貸款、扶貧貸款

27、等。中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供出口信貸和有關(guān)的各種貸款和擔保等。備出口提供出口信貸和有關(guān)的各種貸款和擔保等。國家開發(fā)銀行主要為國家重點項目、重點產(chǎn)品和基國家開發(fā)銀行主要為國家重點項目、重點產(chǎn)品和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)提供金融支持。礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)提供金融支持。 但隨著經(jīng)濟形勢的發(fā)展，政策性業(yè)務(wù)已大幅度萎縮，但隨著經(jīng)濟形勢的發(fā)展，政策性業(yè)務(wù)已大幅度萎縮，商業(yè)性業(yè)務(wù)比重上升。在這種背景下，商業(yè)性業(yè)務(wù)比重上升。在這種背景下，三大政策性銀三大政策性銀行都在積極進行轉(zhuǎn)型和改革。行都在積極進行轉(zhuǎn)型和改革。 5.5.非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)（1）保險公司）

28、保險公司 1980年以后中國人民保險公司逐步恢復(fù)了停辦多年的年以后中國人民保險公司逐步恢復(fù)了停辦多年的國內(nèi)保險公司，國內(nèi)保險公司，1995年年9月改建為中國人民保險集團公司。月改建為中國人民保險集團公司。 1998年年10月中國人保集團宣告撤銷，下屬三個子公司月中國人保集團宣告撤銷，下屬三個子公司成為成為3家獨立的國有保險公司家獨立的國有保險公司中國財產(chǎn)保險、中國人壽中國財產(chǎn)保險、中國人壽保險、中國再保險有限公司保險、中國再保險有限公司 現(xiàn)已形成了以國有保險企業(yè)為主體，中外保險公司并存，現(xiàn)已形成了以國有保險企業(yè)為主體，中外保險公司并存，多家競爭的格局。截止多家競爭的格局。截止2008年年底，我

29、國保險經(jīng)營機構(gòu)主年年底，我國保險經(jīng)營機構(gòu)主要包括家保險集團控股公司，要包括家保險集團控股公司，40多家財產(chǎn)險公司、多家財產(chǎn)險公司、50多家多家人身險公司、人身險公司、6家再保險公司，另外還有成百上千家保險業(yè)家再保險公司，另外還有成百上千家保險業(yè)代理公司、經(jīng)紀公司、公估公司等保險中介公司。代理公司、經(jīng)紀公司、公估公司等保險中介公司。 證券機構(gòu)是指從事證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，包括證證券機構(gòu)是指從事證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、證券評估公司等。其中證券公司和證券交咨詢公司、證券評估公司等。其中證券公司和證券

30、交易所是最主要的證券機構(gòu)。易所是最主要的證券機構(gòu)。 證券公司是專門從事有價證券發(fā)行和買賣等業(yè)務(wù)證券公司是專門從事有價證券發(fā)行和買賣等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。它不僅受托辦理證券買賣業(yè)務(wù)，同時自的金融機構(gòu)。它不僅受托辦理證券買賣業(yè)務(wù)，同時自己也從事有價證券的買賣經(jīng)營。己也從事有價證券的買賣經(jīng)營。 證券交易所是不以盈利為目的，為證券的集中和證券交易所是不以盈利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)、實有組織的交易提供場所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)、實行自律性管理的會員制金融機構(gòu)。行自律性管理的會員制金融機構(gòu)。 （2）證券機構(gòu)）證券機構(gòu) l 我國投資基金最早產(chǎn)生于我國投資基金最早產(chǎn)生于2

31、0世紀世紀80年代后期。年代后期。l證券投資基金管理暫行辦法證券投資基金管理暫行辦法 1997年年11月出臺，發(fā)行月出臺，發(fā)行了一批封閉式基金。了一批封閉式基金。 l開放式投資基金試點辦法開放式投資基金試點辦法發(fā)布，開放式基金逐步發(fā)展發(fā)布，開放式基金逐步發(fā)展起來，目前規(guī)模已遠超封閉式基金。起來，目前規(guī)模已遠超封閉式基金。l 2004年年6月，月，證券投資基金法證券投資基金法正式施行，前述正式施行，前述“暫暫行辦法行辦法“廢止。廢止。l 2008年底，我國共有年底，我國共有61家基金管理公司，管理家基金管理公司，管理424只各類只各類基金，資產(chǎn)達基金，資產(chǎn)達1.91萬億元。萬億元。 l 投資基金

32、的發(fā)展有助于維護我國證券市場的增量資金，投資基金的發(fā)展有助于維護我國證券市場的增量資金，發(fā)送投資者結(jié)構(gòu)，提高證券市場的管理水平等。發(fā)送投資者結(jié)構(gòu)，提高證券市場的管理水平等。（3）投資基金）投資基金 即原信托投資公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立，以營即原信托投資公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的金融機構(gòu)。信托事務(wù)的金融機構(gòu)。l 自自1979年中國國際信托投資公司成立以來，中國信年中國國際信托投資公司成立以來，中國信托投資業(yè)務(wù)一直處于動蕩、整頓之中。托投資業(yè)務(wù)一直處于動蕩、整頓之中。l 2007年底，我國

33、信托公司僅剩年底，我國信托公司僅剩54家。家。 l 業(yè)務(wù)主要有以下三類：業(yè)務(wù)主要有以下三類： 信托業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù) 咨詢業(yè)務(wù)咨詢業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)（4）信托公司）信托公司 這是我國歷史最長、規(guī)模最大、覆蓋面最廣的合這是我國歷史最長、規(guī)模最大、覆蓋面最廣的合作金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)與普通商業(yè)銀行基本相同作金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)與普通商業(yè)銀行基本相同,受銀監(jiān)受銀監(jiān)會監(jiān)管。會監(jiān)管。 截至截至2007年底，全國農(nóng)村信用社系統(tǒng)有法人機構(gòu)年底，全國農(nóng)村信用社系統(tǒng)有法人機構(gòu)九千余家，形成了服務(wù)全國鄉(xiāng)村與城鎮(zhèn)的農(nóng)村合作金九千余家，形成了服務(wù)全國鄉(xiāng)村與城鎮(zhèn)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。 在近些年的發(fā)展中，在經(jīng)濟比較發(fā)

34、達地區(qū)，一些在近些年的發(fā)展中，在經(jīng)濟比較發(fā)達地區(qū)，一些農(nóng)村信用合作社實質(zhì)上已發(fā)展成為小型商業(yè)銀行，而農(nóng)村信用合作社實質(zhì)上已發(fā)展成為小型商業(yè)銀行，而在經(jīng)濟發(fā)展比較落后的地區(qū)，大量農(nóng)村信用合作社的在經(jīng)濟發(fā)展比較落后的地區(qū)，大量農(nóng)村信用合作社的處境相當困難，難以自負盈虧。處境相當困難，難以自負盈虧。 （5）農(nóng)村信用合作社）農(nóng)村信用合作社 這是我國實施國有商業(yè)銀行改革、處置國有銀這是我國實施國有商業(yè)銀行改革、處置國有銀行不良資產(chǎn)的政策性產(chǎn)物。行不良資產(chǎn)的政策性產(chǎn)物。 信達資產(chǎn)管理公司信達資產(chǎn)管理公司中國建設(shè)銀行中國建設(shè)銀行 華融資產(chǎn)管理公司華融資產(chǎn)管理公司 中國工商銀行中國工商銀行 長城資產(chǎn)管理公司長

35、城資產(chǎn)管理公司 中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行 東方資產(chǎn)管理公司東方資產(chǎn)管理公司中國銀行中國銀行 隨著隨著1.4萬億不良資產(chǎn)的處置工作逐步完成，四大萬億不良資產(chǎn)的處置工作逐步完成，四大金融資產(chǎn)管理公司的正在逐步向商業(yè)化轉(zhuǎn)型，積極開金融資產(chǎn)管理公司的正在逐步向商業(yè)化轉(zhuǎn)型，積極開展金融創(chuàng)新，加快多元化經(jīng)營發(fā)展步伐。展金融創(chuàng)新，加快多元化經(jīng)營發(fā)展步伐。 （6）金融資產(chǎn)管理公司）金融資產(chǎn)管理公司 l是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，以是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。l 2007年底，全國有金融租賃公司年底，全國有金融租賃公司

36、10家。家。l 主要業(yè)務(wù)：主要業(yè)務(wù)：融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1 1年期（含）以上定期存款，但不得吸收銀行股東年期（含）以上定期存款，但不得吸收銀行股東的存款的存款 ；接受承租人的租賃保證金；接受承租人的租賃保證金 ；向商；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券 。同業(yè)拆借，向金融機構(gòu)借款同業(yè)拆借，向金融機構(gòu)借款 等。等。（7）金融租賃公司）金融租賃公司 它是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集它是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)

37、管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。 2007年底，我國正常經(jīng)營的企業(yè)集團財務(wù)公司有年底，我國正常經(jīng)營的企業(yè)集團財務(wù)公司有73家。家。 其主要資金來源與資金運用限定在集團內(nèi)部，其業(yè)其主要資金來源與資金運用限定在集團內(nèi)部，其業(yè)務(wù)受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會領(lǐng)導(dǎo)和管理，行政上務(wù)受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會領(lǐng)導(dǎo)和管理，行政上則隸屬于各企業(yè)集團。則隸屬于各企業(yè)集團。 其主要業(yè)務(wù)有：吸收成員單位其主要業(yè)務(wù)有：吸收成員單位3個月以上定期存款，個月以上定期存款，對成員單位辦理貸款、融資租賃，提供擔保；同業(yè)拆對成員單位辦理貸款、融資租賃，提供擔保；同業(yè)拆借等。借等。（8）企業(yè)集團財務(wù)公司）企業(yè)集

38、團財務(wù)公司 是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融。買者及銷售者提供貸款的非銀行金融。 。 汽車金融公司的發(fā)展，有助于完善我國金融組織汽車金融公司的發(fā)展，有助于完善我國金融組織體系，提升汽車金融服務(wù)水平。體系，提升汽車金融服務(wù)水平。 2007年底，我國共有汽車金融公司年底，我國共有汽車金融公司7家。家。（9）汽車金融公司）汽車金融公司 是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀

39、服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。機構(gòu)。 貨幣經(jīng)紀公司在提高銀行間市場價格透明度和流貨幣經(jīng)紀公司在提高銀行間市場價格透明度和流動性、降低價差和交易成本等方面，特別是在利率動性、降低價差和交易成本等方面，特別是在利率互換、貨幣互換等新興產(chǎn)品領(lǐng)域引導(dǎo)市場發(fā)現(xiàn)價格、互換、貨幣互換等新興產(chǎn)品領(lǐng)域引導(dǎo)市場發(fā)現(xiàn)價格、促進交易達成方面發(fā)揮重要作用。促進交易達成方面發(fā)揮重要作用。 2007年底，我國有貨幣經(jīng)紀公司年底，我國有貨幣經(jīng)紀公司2家。家。 （10）貨幣經(jīng)紀公司）貨幣經(jīng)紀公司 6.6.外資金融機構(gòu)外資金融機構(gòu)1979年，我國拉開了銀行業(yè)對外開放的序幕，允許

40、外資年，我國拉開了銀行業(yè)對外開放的序幕，允許外資銀行在華設(shè)立代表處，對促進我國金融改革與發(fā)展、支持銀行在華設(shè)立代表處，對促進我國金融改革與發(fā)展、支持經(jīng)濟建設(shè)發(fā)揮重要作用。經(jīng)濟建設(shè)發(fā)揮重要作用。 加入加入WTO 后，我國逐步全面開放金融業(yè)，實現(xiàn)外資金融后，我國逐步全面開放金融業(yè)，實現(xiàn)外資金融機構(gòu)在我國的國民待遇。機構(gòu)在我國的國民待遇。 我國對外資金融機構(gòu)的引進主要采取三種形式：一是允我國對外資金融機構(gòu)的引進主要采取三種形式：一是允許其在我國設(shè)立許其在我國設(shè)立代表機構(gòu)代表機構(gòu)，二是允許其設(shè)立業(yè)務(wù)，二是允許其設(shè)立業(yè)務(wù)分支機構(gòu)分支機構(gòu)，三是允許其與我國金融機構(gòu)共同設(shè)立三是允許其與我國金融機構(gòu)共同設(shè)立中

41、外合資金融機構(gòu)中外合資金融機構(gòu)。另外外資金融機構(gòu)也通過另外外資金融機構(gòu)也通過參股入股的方式加入我國金融機參股入股的方式加入我國金融機構(gòu)。構(gòu)。第四節(jié) 國際金融機構(gòu)一、一、國際貨幣基金組織國際貨幣基金組織（重點）（重點）二、二、世界銀行集團世界銀行集團（重點）（重點）三、三、國際清算銀行國際清算銀行( (重點）重點）四、四、區(qū)域性金融機構(gòu)區(qū)域性金融機構(gòu)回本章回本章 至下章至下章國際貨幣基金組織是根據(jù)國際貨幣基金組織是根據(jù)1944年年7月聯(lián)合國國際貨月聯(lián)合國國際貨幣金融會議通過的幣金融會議通過的國際貨幣基金組織協(xié)定國際貨幣基金組織協(xié)定建立的政建立的政府間的國際金融機構(gòu)。府間的國際金融機構(gòu)。一、國際貨

42、幣基金組織1. 1. 國際貨幣基金組織的建立國際貨幣基金組織的建立1944年年會員國數(shù)目會員國數(shù)目39個個2008年底年底會員國數(shù)目會員國數(shù)目185個個 （1）建立一個永久性的）建立一個永久性的國際貨幣機構(gòu)國際貨幣機構(gòu)， 通過會通過會員在國際貨幣問題上的蹉商與協(xié)作，促進國際貨幣員在國際貨幣問題上的蹉商與協(xié)作，促進國際貨幣合作合作 （2）促進國際貿(mào)易促進國際貿(mào)易的擴大與平衡發(fā)展，以達到的擴大與平衡發(fā)展，以達到和維持高水平的就業(yè)和實際收入，并增加會員國的和維持高水平的就業(yè)和實際收入，并增加會員國的生產(chǎn)能力生產(chǎn)能力 （3）促進匯率穩(wěn)定促進匯率穩(wěn)定，維持會員國之間有秩序的，維持會員國之間有秩序的外匯安

43、排，避免競爭性的外匯貶值外匯安排，避免競爭性的外匯貶值2.2.國際貨幣基金組織的宗旨國際貨幣基金組織的宗旨 （4）協(xié)助會員國之間建立經(jīng)常性交易的）協(xié)助會員國之間建立經(jīng)常性交易的多邊支多邊支付體系付體系，取消妨礙國際貿(mào)易發(fā)展的外匯管制，取消妨礙國際貿(mào)易發(fā)展的外匯管制 （5）在具有充分保障的前提下，向會員國提供）在具有充分保障的前提下，向會員國提供臨時性的臨時性的融通資金融通資金，以增強其信心，協(xié)助其改善國，以增強其信心，協(xié)助其改善國際收支狀況，避免采取有損于本國和國際經(jīng)濟繁榮際收支狀況，避免采取有損于本國和國際經(jīng)濟繁榮的措施的措施 （6）根據(jù)以上目標，）根據(jù)以上目標，縮短會員國國際收支失衡縮短會

44、員國國際收支失衡的時間，并減輕其程度的時間，并減輕其程度（1）份額：）份額：最主要的資金來源。國際貨幣基金組最主要的資金來源。國際貨幣基金組織類似于一個股份制企業(yè)，所有的會員國都必須織類似于一個股份制企業(yè)，所有的會員國都必須繳納一定的份額作為入股基金繳納一定的份額作為入股基金 （2）借款：）借款：必要時的補充資金來源（向會員借款）必要時的補充資金來源（向會員借款）（3）信托基金：）信托基金：用出售基金組織持有黃金的溢價用出售基金組織持有黃金的溢價利潤和會員國捐款建立的，主要用于向低收入的利潤和會員國捐款建立的，主要用于向低收入的會員國提供優(yōu)惠貸款會員國提供優(yōu)惠貸款 4.4.國際貨幣基金組織的資

45、金來源國際貨幣基金組織的資金來源（1 1）對會員國的匯率政策進行監(jiān)督）對會員國的匯率政策進行監(jiān)督（2 2）與會員國就經(jīng)濟、金融形勢進行蹉商和協(xié)調(diào)）與會員國就經(jīng)濟、金融形勢進行蹉商和協(xié)調(diào)（3 3）向會員國提供貸款和各種培訓(xùn)、咨詢業(yè)務(wù)。）向會員國提供貸款和各種培訓(xùn)、咨詢業(yè)務(wù)?；鸾M織貸款與一般政府貸款或國際商業(yè)貸款的不同：基金組織貸款與一般政府貸款或國際商業(yè)貸款的不同： （1）貸款對象：）貸款對象：限于會員國政府限于會員國政府 （2）貸款目的：）貸款目的：限于幫助會員國調(diào)節(jié)國際收支，但近幾年限于幫助會員國調(diào)節(jié)國際收支，但近幾年也增加了用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟改革的貸款也增加了用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟改

46、革的貸款 （3）貸款期限：）貸款期限：限于短期貸款限于短期貸款 （4）貸款規(guī)模：）貸款規(guī)模：一般與會員國向一般與會員國向IMF繳納的份額成正比繳納的份額成正比 （5）貸款方式：）貸款方式：借款國用本幣向借款國用本幣向IMF購買所借貸款購買所借貸款 （6）貸款利率：）貸款利率：根據(jù)資金來源而定根據(jù)資金來源而定 （7）計價貨幣：）計價貨幣：以特別提款權(quán)計值，利息也用其支付以特別提款權(quán)計值，利息也用其支付 5.5.國際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù)國際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù) 包括世界銀行、國際金融公司、國際開發(fā)協(xié)會、包括世界銀行、國際金融公司、國際開發(fā)協(xié)會、多邊投資擔保機構(gòu)和國際投資爭端解決中心多邊投資擔保

47、機構(gòu)和國際投資爭端解決中心 5 個機個機構(gòu)，主要致力于以貸款和投資的方式向其會員國尤構(gòu)，主要致力于以貸款和投資的方式向其會員國尤其是發(fā)展中國家的經(jīng)濟發(fā)展提供幫助。其是發(fā)展中國家的經(jīng)濟發(fā)展提供幫助。二、世界銀行集團（WBG)1.1.世界銀行世界銀行( (IBRD) )（1 1）世界銀行的建立）世界銀行的建立世界銀行是根據(jù)世界銀行是根據(jù)1944年年7月月1日布雷頓森林會議日布雷頓森林會議通過的通過的國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定建立的政府間的建立的政府間的國際金融機構(gòu)。目前有會員國國際金融機構(gòu)。目前有會員國184個個。 世界銀行 對用于對用于生產(chǎn)目的的投資提供便利生產(chǎn)目的的投資提供便利，

48、以協(xié)助會員國的，以協(xié)助會員國的復(fù)興與開發(fā)，并鼓勵不發(fā)達國家的生產(chǎn)與資源開發(fā)復(fù)興與開發(fā)，并鼓勵不發(fā)達國家的生產(chǎn)與資源開發(fā) 通過保證或參與私人貸款和私人投資的方式通過保證或參與私人貸款和私人投資的方式促進私促進私人對外投資人對外投資 用鼓勵國際投資以開發(fā)會員生產(chǎn)資源的方法，用鼓勵國際投資以開發(fā)會員生產(chǎn)資源的方法，促進促進國際貿(mào)易長期平衡發(fā)展，維持國際收支平衡國際貿(mào)易長期平衡發(fā)展，維持國際收支平衡 與其他方面的國際貸款配合，與其他方面的國際貸款配合，提供貸款保證提供貸款保證 （2 2）世界銀行的宗旨）世界銀行的宗旨 股金：股金：會員國向世界銀行繳納的股金，以它們在會員國向世界銀行繳納的股金，以它們在

49、國際貨幣基金組織的份額為準國際貨幣基金組織的份額為準 借款：借款：世界銀行資金的世界銀行資金的50%以上來源于在國際金以上來源于在國際金融市場上借款融市場上借款 利潤：利潤：世界銀行資信卓著，經(jīng)營有方，利潤豐厚。世界銀行資信卓著，經(jīng)營有方，利潤豐厚。除將一部分凈收益以贈款形式撥給國際開發(fā)協(xié)會外，除將一部分凈收益以贈款形式撥給國際開發(fā)協(xié)會外，其余大部分都充作銀行本身的儲備金，成為其發(fā)放貸其余大部分都充作銀行本身的儲備金，成為其發(fā)放貸款的重要資金來源款的重要資金來源 債權(quán)出讓：債權(quán)出讓：IBRD與會員國達成貸款協(xié)議后，將貸與會員國達成貸款協(xié)議后，將貸款的債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)賣款的債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)賣 （

50、4 4）世界銀行的資金來源）世界銀行的資金來源提供貸款：提供貸款：世界銀行的主要業(yè)務(wù)活動是向會員國提供世界銀行的主要業(yè)務(wù)活動是向會員國提供貸款。貸款。 世界銀行的貸款政策是：世界銀行的貸款政策是：l 貸款的對象限于會員國，而且只向會員國政府或由貸款的對象限于會員國，而且只向會員國政府或由政府、中央銀行擔保的機構(gòu)提供貸款政府、中央銀行擔保的機構(gòu)提供貸款l 款國確實不能以合理條件從其他方面取得資金款國確實不能以合理條件從其他方面取得資金l 只有當申請貸款的項目被世行認為在經(jīng)濟技術(shù)上可只有當申請貸款的項目被世行認為在經(jīng)濟技術(shù)上可行，亦有助于借款國經(jīng)濟發(fā)展時，貸款才會獲準行，亦有助于借款國經(jīng)濟發(fā)展時，

51、貸款才會獲準 5.5.世界銀行的主要業(yè)務(wù)活動世界銀行的主要業(yè)務(wù)活動 l 貸款只發(fā)放給有償還能力的會員國貸款只發(fā)放給有償還能力的會員國l 貸款必須?？顚Ｓ?，世界銀行通過派員進行現(xiàn)場貸款必須?？顚Ｓ?，世界銀行通過派員進行現(xiàn)場考察或向借款方索取資料等方式實施監(jiān)督考察或向借款方索取資料等方式實施監(jiān)督l 貸款使用不同的貨幣對外發(fā)放，但以會員國用本貸款使用不同的貨幣對外發(fā)放，但以會員國用本幣繳納的股本發(fā)放貨款時，則須征得該會員國的幣繳納的股本發(fā)放貨款時，則須征得該會員國的同意同意2.2.國際金融公司國際金融公司( (IFC) )（1 1）國際金融公司的建立與宗旨）國際金融公司的建立與宗旨成立于成立于195

52、6年年7月。月。2008年底有會員國年底有會員國179個。個。其宗旨是：為會員國中的發(fā)展中國家的私人企業(yè)其宗旨是：為會員國中的發(fā)展中國家的私人企業(yè)提供沒有政府擔保的各種投資，用于新建、改建或擴提供沒有政府擔保的各種投資，用于新建、改建或擴充原有企業(yè)的生產(chǎn)能力，以促進發(fā)展中國家經(jīng)濟的發(fā)充原有企業(yè)的生產(chǎn)能力，以促進發(fā)展中國家經(jīng)濟的發(fā)展；聯(lián)合國內(nèi)外投資者與有經(jīng)驗的管理專家，尋求和展；聯(lián)合國內(nèi)外投資者與有經(jīng)驗的管理專家，尋求和創(chuàng)造投資機會，努力促成良好的投資環(huán)境，促進外國創(chuàng)造投資機會，努力促成良好的投資環(huán)境，促進外國私人資本在發(fā)展中國家的投資；推動發(fā)展中國家資本私人資本在發(fā)展中國家的投資；推動發(fā)展中國

53、家資本市場的發(fā)展。市場的發(fā)展。 （3 3）國際金融公司的資金來源）國際金融公司的資金來源（4 4）國際金融公司的業(yè)務(wù)）國際金融公司的業(yè)務(wù) 與世界銀行相同，實際上是一套人馬，兩塊牌子。與世界銀行相同，實際上是一套人馬，兩塊牌子。 主要包括股金、借款、業(yè)務(wù)收益和收益留存。主要包括股金、借款、業(yè)務(wù)收益和收益留存。 國際金融公司的主要業(yè)務(wù)是對會員國私營企業(yè)國際金融公司的主要業(yè)務(wù)是對會員國私營企業(yè)提供長期貸款。貸款不需要政府擔保，可以直接貸提供長期貸款。貸款不需要政府擔保，可以直接貸款給會員國企業(yè)。此外，還可提供其他各種金融工款給會員國企業(yè)。此外，還可提供其他各種金融工具和金融服務(wù)，包括股份投資、準股份

54、投資、銀團具和金融服務(wù)，包括股份投資、準股份投資、銀團貸款、風(fēng)險管理和融資中介等。貸款、風(fēng)險管理和融資中介等。 （2 2）國際金融公司的組織機構(gòu)國際金融公司的組織機構(gòu)3.3.國際開發(fā)協(xié)會國際開發(fā)協(xié)會( (IDA) )（1 1）國際開發(fā)協(xié)會的建立與宗旨）國際開發(fā)協(xié)會的建立與宗旨國際開發(fā)協(xié)會成立于國際開發(fā)協(xié)會成立于19601960年年9 9月。月。20082008年底有會年底有會員國員國166166個。與國際金融公司同為世界銀行的附屬機個。與國際金融公司同為世界銀行的附屬機構(gòu)，但在法律上和財務(wù)上又是各自獨立的金融機構(gòu)。構(gòu)，但在法律上和財務(wù)上又是各自獨立的金融機構(gòu)。其宗旨是：對落后國家給予條件較寬、

55、期限較長、其宗旨是：對落后國家給予條件較寬、期限較長、負擔較輕、并可用部分當?shù)刎泿艃斶€的貸款，以促其負擔較輕、并可用部分當?shù)刎泿艃斶€的貸款，以促其經(jīng)濟發(fā)展、生產(chǎn)和生活水平的提高。經(jīng)濟發(fā)展、生產(chǎn)和生活水平的提高。（2 2）國際開發(fā)協(xié)會的組織機構(gòu)）國際開發(fā)協(xié)會的組織機構(gòu) 與世界銀行相同，實際上是一套人馬、兩塊牌子。與世界銀行相同，實際上是一套人馬、兩塊牌子。 （4 4）國際開發(fā)協(xié)會的貸款業(yè)務(wù)）國際開發(fā)協(xié)會的貸款業(yè)務(wù) 主要包括會員國認繳資本、補充資金和特別基主要包括會員國認繳資本、補充資金和特別基金捐款、世界銀行撥款和業(yè)務(wù)利潤等。金捐款、世界銀行撥款和業(yè)務(wù)利潤等。 貸款對象：主要為較貧窮的發(fā)展中國家

56、貸款對象：主要為較貧窮的發(fā)展中國家 貸款用途：主要用于人力資源開發(fā)、農(nóng)業(yè)和貸款用途：主要用于人力資源開發(fā)、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開發(fā)、電力、交通、運輸建設(shè)等農(nóng)村開發(fā)、電力、交通、運輸建設(shè)等 貸款特點：期限長，不收利息，寬限期較長，貸款特點：期限長，不收利息，寬限期較長，償還時可全部或一部分用本國貨幣支付償還時可全部或一部分用本國貨幣支付 貸款程序：與世界銀行貸款程序相同貸款程序：與世界銀行貸款程序相同 （3 3）國際開發(fā)協(xié)會的資金來源）國際開發(fā)協(xié)會的資金來源4. 多邊投資擔保機構(gòu)多邊投資擔保機構(gòu)( (MIGA) )成立于成立于19881988年年4 4月。月。20082008年底有會員國年底有會員國171

57、171個。個。 其宗旨是：開展對外國私人投資在會員國的非其宗旨是：開展對外國私人投資在會員國的非商業(yè)風(fēng)險的擔保；對有興趣的會員國提供有關(guān)投資商業(yè)風(fēng)險的擔保；對有興趣的會員國提供有關(guān)投資的信息技術(shù)援助和咨詢服務(wù)，幫助會員國改善投資的信息技術(shù)援助和咨詢服務(wù)，幫助會員國改善投資環(huán)境，提高對外來投資的吸引力，推動成員國相互環(huán)境，提高對外來投資的吸引力，推動成員國相互間進行以生產(chǎn)為目的的投資，特別是向發(fā)展中國家間進行以生產(chǎn)為目的的投資，特別是向發(fā)展中國家的投資，以促進其經(jīng)濟的增長。的投資，以促進其經(jīng)濟的增長。 （1 1）多邊投資擔保機構(gòu)的建立與宗旨）多邊投資擔保機構(gòu)的建立與宗旨 主要對以下四類非商業(yè)風(fēng)險

58、提供擔保：主要對以下四類非商業(yè)風(fēng)險提供擔保： 由于投資所在國政府對貨幣兌換和轉(zhuǎn)移的限制由于投資所在國政府對貨幣兌換和轉(zhuǎn)移的限制而造成的轉(zhuǎn)移風(fēng)險而造成的轉(zhuǎn)移風(fēng)險 由于投資所在國政府的法律或行動而造成投資由于投資所在國政府的法律或行動而造成投資者喪失其投資的所有權(quán)及控制權(quán)的風(fēng)險者喪失其投資的所有權(quán)及控制權(quán)的風(fēng)險 投資者無法進入主管法庭，或這類法庭不合理投資者無法進入主管法庭，或這類法庭不合理地拖延或無法實施已作出的對投資者有利的判決，或地拖延或無法實施已作出的對投資者有利的判決，或政府撤銷與投資者簽訂的合同而造成的風(fēng)險政府撤銷與投資者簽訂的合同而造成的風(fēng)險 武裝沖突和國內(nèi)動亂而造成的風(fēng)險武裝沖突和

59、國內(nèi)動亂而造成的風(fēng)險 （2 2）多邊投資擔保機構(gòu)的擔保業(yè)務(wù)）多邊投資擔保機構(gòu)的擔保業(yè)務(wù)5. 國際投資爭端解決中心國際投資爭端解決中心( (ICSID) )國際投資爭端解決中心成立于國際投資爭端解決中心成立于19661966年，年，20082008年年底有底有143143個成員國。其目的是通過為國際投資爭端提個成員國。其目的是通過為國際投資爭端提供一個協(xié)調(diào)和仲裁的國際機構(gòu)，以促進東道國與外供一個協(xié)調(diào)和仲裁的國際機構(gòu)，以促進東道國與外國投資者之間建立相互信任的關(guān)系，從而鼓勵國際國投資者之間建立相互信任的關(guān)系，從而鼓勵國際投資。除此之外，該中心還從事對仲裁法和外國投投資。除此之外，該中心還從事對仲裁

60、法和外國投資法的研究和出版活動。資法的研究和出版活動。 三、國際清算銀行1930年由英、法、德、意、瑞士、比利時和日本各年由英、法、德、意、瑞士、比利時和日本各國中央銀行以及美國摩根銀行、紐約花旗銀行和芝加哥國中央銀行以及美國摩根銀行、紐約花旗銀行和芝加哥花旗銀行在花旗銀行在瑞士巴塞爾聯(lián)合成立瑞士巴塞爾聯(lián)合成立。其最初的目的是為了解決第一次世界大戰(zhàn)所造成的其最初的目的是為了解決第一次世界大戰(zhàn)所造成的國際債務(wù)的清算支付和資金轉(zhuǎn)移。第二次世界大戰(zhàn)后，國際債務(wù)的清算支付和資金轉(zhuǎn)移。第二次世界大戰(zhàn)后，國際清算銀行的職能開始演變，在國際清算中越來越多國際清算銀行的職能開始演變，在國際清算中越來越多地充當