財(cái)大1章貨幣金融作業(yè)

1、一、概念題 財(cái)產(chǎn) :是人們?cè)谀骋粫r(shí)點(diǎn)所擁有的資產(chǎn)的貨幣凈值. 收入:是指一個(gè)人或一家庭在一定時(shí)期(通常為一年)內(nèi)的全部進(jìn)帳和現(xiàn)金收入,所有收的總和是國(guó)民收入,包括勞動(dòng)收入和財(cái)產(chǎn)收入. 金融:是指貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),狹義的金額是指資金融通,廣義的金融還包括金融機(jī)構(gòu)體系和金融市場(chǎng)的構(gòu)成.二、思考題1、貨幣、財(cái)產(chǎn)、收入、財(cái)富之間有何聯(lián)系與區(qū)別？ 答:貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的商品,收入是指一個(gè)或人一家庭在一定時(shí)期(通常為一年)內(nèi)的全部進(jìn)帳和現(xiàn)金收入,所有收的總和是國(guó)民收入,包括勞動(dòng)收入和財(cái)產(chǎn)收入.財(cái)富是人們?cè)谀骋粫r(shí)點(diǎn)所擁有的資產(chǎn)的貨幣凈值.它們的關(guān)系 :1.貨幣與財(cái)富是兩個(gè)不同的概

2、念,它們包含的內(nèi)容不同. 2.財(cái)富可以用貨幣來(lái)計(jì)量,但貨幣只是財(cái)富的一小部分. 3.收入水平也可以用貨幣來(lái)計(jì)量,但收入不等于人們持有的貨幣.2、如何理解金融與經(jīng)濟(jì)的辯證關(guān)系？ 答: (1)金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果. 金融是指貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),狹義的金融就是指資金融通,廣義的金融是指除了資金融通以外,還包括金融機(jī)構(gòu)體系和金融市場(chǎng)的構(gòu)成.金融是商品貨幣關(guān)系發(fā) 展的必然產(chǎn)物,目前人類社會(huì)處于傳統(tǒng)的貨幣經(jīng)濟(jì)向金融經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化的過(guò)程中.(2)金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展從早最的金融活動(dòng)貨幣充當(dāng)交換媒介,到壟斷資本主義階段的金融資本與金融寡頭,再到目前國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展,金融發(fā)展的每一次的演進(jìn)都對(duì)經(jīng)濟(jì)

3、的發(fā)展起著重要的促進(jìn)和推進(jìn)作用.3、經(jīng)濟(jì)貨幣化的常用指標(biāo)有哪些？ 答: M2GDP的方式來(lái)表示經(jīng)濟(jì)貨幣化指標(biāo)1. 第二章一、概念題：足值貨幣 :是指貨幣發(fā)展的早期形態(tài),貨幣的額定價(jià)值同它作為特殊商品的內(nèi)在價(jià)值是一致,包括牲畜,貝殼,糧食,布匹,金屬等. 鑄幣 :由國(guó)家的印記證明其重量和成色的金屬塊,國(guó)家的印記包括形狀,花紋,文字等. 表征貨幣 :是指足值貨幣的代表物,包括銀行券,輔幣等執(zhí)行貨幣基本職能的貨幣形態(tài). 信用貨幣 :是指以信用作為保證,通過(guò)一定信用程序發(fā)行,充當(dāng)流通手段和支持手段的貨幣形態(tài),是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài).電子貨幣 : 是指電子計(jì)算機(jī)運(yùn)用電磁信息對(duì)信用貨幣實(shí)施貯存,轉(zhuǎn)帳,購(gòu)買

4、和支付. 它是新形的信用貨幣,是高科技的信用貨幣.貨幣制度 : 國(guó)家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱。 貨幣制度是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐步產(chǎn)生和發(fā)展的，到近代形成比較規(guī)范的制度。本位幣 : 也稱主幣，是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。輔幣 即輔助貨幣，是本位幣單位以下的小額貨幣，主要用來(lái)輔助大面額貨幣的流通，供日常零星交易或找零之用。格雷欣法則: 在實(shí)行金銀復(fù)本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當(dāng)金銀的市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)不一致時(shí)，市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)高的金屬貨幣（良幣）將逐漸減少，而市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)低的金屬貨幣(劣幣)將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。流動(dòng)性:

5、 金融工具迅速變現(xiàn)的能力.金銀復(fù)本位制 : 紙幣本位制二、思考題1、什么是貨幣，貨幣的基本職能是什么？答:貨幣是 從商品中分離出來(lái)的固定的地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品就是貨幣. 貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物.它的作用是:價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。2、什么是格雷欣法則？其產(chǎn)生的基礎(chǔ)是什么？ 答:。在兩種名義價(jià)值相同而實(shí)際價(jià)值不同的貨幣同時(shí)流通時(shí),名義價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值的貨幣即良幣會(huì)退出流通領(lǐng)域,而名議價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣即劣幣則充斥流通領(lǐng)域,這一現(xiàn)象稱之為劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律,即為格雷欣法則 .若交換價(jià)格相同,則劣幣驅(qū)逐良幣,若交換價(jià)格相同,則

6、賤幣驅(qū)逐良幣. 3、什么是貨幣制度？貨幣制度包括哪些基本內(nèi)容？ 答:是指一國(guó)政府以法令形式對(duì)本國(guó)貨幣的有關(guān)要素,貨幣流通的組織與調(diào)節(jié)等加以規(guī)定所形成的體系. 包括六個(gè)方面:1.規(guī)定貨幣的材料即確定哪些商品可能作為幣材. 2.規(guī)定貨幣單位,即規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的值. 3.規(guī)定主幣和輔幣. 4.規(guī)定貨幣鑄造權(quán)或發(fā)行權(quán),金屬貨幣流通下規(guī)定貨幣鑄造權(quán),信用貨幣流通下規(guī)定貨幣發(fā)行權(quán)在中央銀行. 5.有限法停和無(wú)限法償,即法律規(guī)定貨幣具有多大的支付能力. 6,準(zhǔn)備制度,如金準(zhǔn)備,外匯準(zhǔn)備 ,有價(jià)證券準(zhǔn)備或物資準(zhǔn)備等.4、什么是紙幣本位制？其有何特點(diǎn)？ 答：紙幣本位制度,是以政府或中央銀行 所發(fā)行

7、的紙幣為本位貨幣,而這種貨幣的 單位價(jià)值,并不與一定量的任何金屬保持等值關(guān)系的貨幣制度.其特點(diǎn):1.紙幣的發(fā)行不受黃金準(zhǔn)備的限制,其發(fā)行量決定于貨幣管理當(dāng)局實(shí)行貨幣政策的需要.2. 紙幣的價(jià)值不由黃金價(jià)值決定,而由購(gòu)買力決定.3. 紙幣的流通完全取決于紙幣發(fā)行者,即中央銀行的信用.4. 中央銀行是政府的銀行,政府以法律手段強(qiáng)制公眾接受,保證紙幣流通. 5、簡(jiǎn)述現(xiàn)代信用貨幣計(jì)量的基本原理？  第三章一、概念信 用 : 信用 是借貸行為的總稱,是以償還為條件的特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式.商業(yè)信用 :企業(yè)之間相互提供的與商品交易相聯(lián)系的信用活動(dòng),如賒購(gòu)賒銷,分期付款, 預(yù)付貨款等,相應(yīng)的信用工具是

8、商業(yè)票據(jù). 銀行信用 :銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用,基基本形是吸收存款和發(fā)放貸款. 國(guó)家信用 :泛指以國(guó)家為主體的借貸行為,包括國(guó)家籌資信用(發(fā)行政府債券,向銀行貸款或透支)和國(guó)家投資信用(基建投資,財(cái)政周轉(zhuǎn)金,援外貸款) 消費(fèi)信用 :企業(yè).銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以商品,貨幣或勞務(wù)的形式向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用. 國(guó)際信用 :是不同國(guó)家或地區(qū)間發(fā)生的借貸關(guān)系. 匯票 :是由出票人簽發(fā),要求付款人在見(jiàn)票時(shí)或在一定期限內(nèi),向收款人或持票無(wú)條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù).本票 : 是一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的，保證即期或定期或在可以確定的將來(lái)的時(shí)間，對(duì)某人或其指定人或持票人支付一定金額的無(wú)條件書(shū)面承諾支票

9、 : 出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)商業(yè)票據(jù) : 指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開(kāi)出的無(wú)擔(dān)保短期票據(jù)。商業(yè)票據(jù)的可靠程度依賴于發(fā)行企業(yè)的信用程度，可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓，可以貼現(xiàn)。銀行票據(jù) : 由銀行簽發(fā)或由銀行承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)。主要包括銀行本票、銀行匯票、銀行簽發(fā)的支票等。 信用證: 是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向第三方開(kāi)立的載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面保證文件 旅行支票 : 指境內(nèi)商業(yè)銀行代售的、由境外銀行或?qū)ｉT金融機(jī)構(gòu)印制、以發(fā)行機(jī)構(gòu)作為最終付款人、以可自由兌換貨幣作為計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、有

10、固定面額的票據(jù) 利息 : 從其形態(tài)上看，是貨幣所有者因?yàn)榘l(fā)出貨幣資金而從借款者手中獲得的報(bào)酬；從另一方面看，它是借貸者使用貨幣資金必須支付的代價(jià)。 利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一部分，是利潤(rùn)的特殊轉(zhuǎn)化形式。利息率 : 利率體制二、思考題：1、什么是商業(yè)信用？什么是銀行信用？商業(yè)信用與銀行信用的關(guān)系？ 答 : 商業(yè)信用是指工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。 銀行信用是指以銀行為中介，以存款等方式籌集貨幣資金，以貸款方式對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)提供資金的一種信用形式。 商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別:1 商業(yè)信用是以物品形態(tài)提供信用,而銀行信用則是以傾向形態(tài)提供的信用 2.商業(yè)信用是直接用信用,銀行

11、信用是間接信用 3.商業(yè)信用的動(dòng)態(tài)與產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)是一致的,銀行信用是不一致的.商業(yè)信用與銀行信用的聯(lián)系:銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的,突破了商業(yè)信用方向的局限懷的規(guī)模的局限性.2、信用有什么作用？ 答: 3、決定利率水平的因素有哪些？ 4、信用的形式主要包括哪些？ 答:信用形式有商業(yè)信用,銀行信用,消費(fèi)信用,民間信用,租賃信用.國(guó)際信用等形式.5、我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的基本思路是什么？答 :1. 資金配置功能:具體又表現(xiàn)為促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化、進(jìn)規(guī)模效應(yīng)形成、促進(jìn)社會(huì)合理分配等方面。 2. 信用創(chuàng)造功能：通過(guò)特定的金融機(jī)構(gòu)，尤其是中央銀行和商業(yè)銀行，信用可以源源不斷地創(chuàng)造出新的支付能力

12、，對(duì)經(jīng)濟(jì)形成持續(xù)的推動(dòng)力。一方面，信用不斷地創(chuàng)造出信用貨幣，尤其是存款貨幣，使之適應(yīng)飛速擴(kuò)大的商品生產(chǎn)和商品交換，不至于出現(xiàn)金融貨幣流通時(shí)期經(jīng)常出現(xiàn)的貨幣饑荒, 另一方面，根據(jù)熊彼特的非常信用理論，現(xiàn)代信用體系創(chuàng)造出超過(guò)現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)總量的資金，調(diào)動(dòng)更多的社會(huì)資源，使經(jīng)濟(jì)處于加速發(fā)展的狀態(tài)。.3. 信息傳播功能：社會(huì)化的信用活動(dòng)將所有的經(jīng)濟(jì)主體都聯(lián)結(jié)起來(lái)，所有的經(jīng)濟(jì)主體的相關(guān)信息，不管是宏觀的還是微觀的，也都可以匯集在一起，通過(guò)特定的組織或機(jī)構(gòu)進(jìn)行廣泛、充分的傳播，從而不斷地提高市場(chǎng)的效率。4. 宏觀調(diào)控功能：信用對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行具有決定性的作用?？傮w上講，當(dāng)信用規(guī)模擴(kuò)大時(shí)，社會(huì)總供給和總需求都會(huì)隨

13、之?dāng)U大，反之則收縮；同時(shí)，當(dāng)信用結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)，社會(huì)供求結(jié)構(gòu)也會(huì)調(diào)整。因此，各國(guó)政府的宏觀調(diào)控機(jī)制主要就是由信用調(diào)控機(jī)制構(gòu)成。 6、我國(guó)目前實(shí)行的利率制度有何缺陷？我國(guó)的利率制度改革應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行？ 答: 1中央銀行和專業(yè)銀行對(duì)利率政策的彈性反映及傳導(dǎo)功能弱化。其原因一是中央銀行獨(dú) 立性較小,不充分具備制定利率的權(quán)力。人民銀行的活動(dòng)是實(shí)現(xiàn)政府的經(jīng)濟(jì)意圖。雖然人民銀行總行具有自主調(diào)整利率水平和利率的權(quán)力。但實(shí)際上這種權(quán)力虛化,每次利率政策的變更人民銀行總行要報(bào)國(guó)務(wù)院審批并征得有關(guān)部委同意后才能具體規(guī)定下達(dá)。二是專業(yè)銀行利率浮動(dòng)權(quán)較小,使得專業(yè)銀行不能充分發(fā)揮各自的主動(dòng)性和創(chuàng)造性,不能按照資金供求狀況及

14、時(shí)調(diào)整利率,不能充分反映本地區(qū)的資金供求狀況,因而利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向作用也不明顯。 2利率傳導(dǎo)動(dòng)力行政化。我國(guó)的利率傳導(dǎo)偏重于以行政命令為軸心的政策動(dòng)因結(jié)構(gòu)主要通過(guò)行政命令,下級(jí)服從上級(jí)加以規(guī)定,而不是偏重利益為軸心的動(dòng)因結(jié)構(gòu)。具體講,金融機(jī)構(gòu)還未完全實(shí)現(xiàn)企業(yè)化經(jīng)營(yíng),不能自主經(jīng)營(yíng),資金運(yùn)用受行政部門的干預(yù)過(guò)多,信貸規(guī)模被計(jì)劃的籠子管得太死,造成銀行自身經(jīng)營(yíng)活力太弱,資源浪費(fèi)嚴(yán)重。 3、利率作用方式結(jié)構(gòu)直接簡(jiǎn)單。在利率政策上我國(guó)主要采用計(jì)劃指標(biāo)管理調(diào)整經(jīng)濟(jì)的直接而簡(jiǎn)單的方式。盡管有金融市場(chǎng)的滲透和各種間接手段的采用,但市場(chǎng)服從于計(jì)劃,間接調(diào)控從屬于直接調(diào)控。計(jì)劃指標(biāo)管理的結(jié)果是利率不能及時(shí)反映市場(chǎng)

15、中不斷變化的情況,也就無(wú)法引導(dǎo)資金按照要求合理流動(dòng)和使用,容易產(chǎn)生資金分配出現(xiàn)過(guò)度傾斜甚至出現(xiàn)浪費(fèi)。 4、利率傳導(dǎo)渠道曲折。按我國(guó)現(xiàn)行制度規(guī)定,資金利息是企業(yè)商品成本的一部分,這是利率杠桿作用乏力的重要原因。由于利息是廠商轉(zhuǎn)嫁到成本中去的,最后又轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者和其他生產(chǎn)者身上。這樣,利率再高對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)也無(wú)關(guān)痛癢。同時(shí)企業(yè)產(chǎn)品成本隨之提高,最終釀成成本推進(jìn)型通貨膨脹,使利率杠桿作用缺乏有力的支撐點(diǎn)和吸納機(jī)制。 5、利率水平偏低。近年來(lái)雖然連續(xù)調(diào)高了存貸款利率,但仍跟不上物價(jià)上漲幅度,呈現(xiàn)連續(xù)明顯的負(fù)利率狀態(tài)。負(fù)利率的存在一方面減少銀行資金來(lái)源,另一方面刺激資金需求,使資金供求矛盾加劇,導(dǎo)致中央銀行

16、一方面不得不放松對(duì)貨幣供給控制增加再貸款,另一方面,為了控制投資需求,又只得更多地依賴行政手段來(lái)控制銀行貸款規(guī)模。但是要繼續(xù)提高利率,又面臨著通貨膨脹的巨大壓力,從而使利率改革的抉擇處于兩難境地。 6、差別利率模糊。一是存貸款差別利率不明顯。為保證銀行的生存發(fā)展,貸款利率必須高出存款利率。而我國(guó)近幾年存貸款利差呈現(xiàn)縮小趨勢(shì),再加上經(jīng)營(yíng)成本上升,使銀行的利潤(rùn)率下降。影響著我國(guó)整個(gè)金融業(yè)的企業(yè)化和現(xiàn)代化進(jìn)程。二是地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)差別利率得不到充分體現(xiàn),差別利率還沒(méi)有真正體現(xiàn)為企業(yè)信用高低,風(fēng)險(xiǎn)大小的區(qū)別。目前,專業(yè)銀行存貸款管理上的信用評(píng)級(jí),更多的是向企業(yè)提供貸款的一種承諾,而不是作為差別利率的依

17、據(jù)。隨著資金流通渠道增加,流動(dòng)范圍擴(kuò)大,由于地區(qū)間的發(fā)展程度不同,資金供求變化出現(xiàn)差異,必須在不同地域、不同金融工具的利率上表現(xiàn)出差別來(lái),成為引導(dǎo)資金流通的信號(hào)。現(xiàn)在利率管理上規(guī)定的20%的浮動(dòng)幅度難以適應(yīng)這種變化,也難以適應(yīng)以信用狀況為差別率標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展趨勢(shì).對(duì)策: 1、強(qiáng)化中央銀行的獨(dú)立性,建立中央銀行宏觀調(diào)控機(jī)制。 首先,要加強(qiáng)中央銀行的獨(dú)立性地位,確保利率政策的制定、實(shí)施的穩(wěn)定性與獨(dú)立性。從我國(guó)目前情況來(lái)看,要保持中央銀行的獨(dú)立性,必須處理好中央銀行同政府、財(cái)政的關(guān)系,中央銀行同專業(yè)銀行的關(guān)系,中央銀行同地方政府的關(guān)系,從而減少利率政策過(guò)程中的摩擦。其次要 進(jìn)一步健全中央銀行的宏觀調(diào)控機(jī)

18、制,使利率富有彈性,并逐步向市場(chǎng)化方向過(guò)渡。具體講,人民銀行視物價(jià)水平確定一個(gè)的利率政策,只管存款的上限和貸款的下限,在限額以內(nèi)全部放開(kāi),實(shí)行基準(zhǔn)利率指導(dǎo)下的市場(chǎng)利率,隨著改革的深入,基準(zhǔn)利率應(yīng)逐步減小至最小限度,并最終形成只有中央銀行存貸款利率、再貼現(xiàn)利率或包括極少數(shù)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的基準(zhǔn)利率體系。最后,各專業(yè)銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行的基準(zhǔn)利率參照本地區(qū)的物價(jià)水平、資金供求狀況,各地使用資金的效益,在中央銀行確定的上、下限比例之內(nèi)確定存、貸款利率,并適時(shí)調(diào)整利率的幅度,實(shí)行市場(chǎng)彈性調(diào)控。 2、實(shí)行金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)化經(jīng)營(yíng)。在利率政策彈性傳導(dǎo)機(jī)制中,實(shí)踐表明,只有一個(gè)真正的金融企業(yè),即能夠自主經(jīng)營(yíng),

19、自負(fù)盈虧,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自求平衡的經(jīng)濟(jì)實(shí)體才具備較好的傳導(dǎo)性能。因?yàn)槠髽I(yè)化的金融機(jī)構(gòu)基于自已的利益得失,對(duì)中央銀行利率政策的每一變動(dòng)都會(huì)加以認(rèn)真考慮,從而才能使利率政策傳遞順暢和準(zhǔn)確,而沒(méi)有經(jīng)營(yíng)自主權(quán),沒(méi)有盈利的動(dòng)機(jī),自然對(duì)利益誘惑的利率政策不會(huì)作出靈敏的反應(yīng),不會(huì)對(duì)利率政策作出積極主動(dòng)傳導(dǎo)。3. 、建立發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng),是利率政策傳導(dǎo)機(jī)制的重要構(gòu)成要素,同時(shí)又為利率政策傳導(dǎo)提供了運(yùn)行場(chǎng)所,造就了運(yùn)行的環(huán)境。一是開(kāi)拓和建立金融市場(chǎng),可以使中央銀行對(duì)基準(zhǔn)利率放開(kāi)部分可通過(guò)再貸款、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),調(diào)節(jié)市場(chǎng)的資金供求,用擴(kuò)張和緊縮政策,使利率保持在一個(gè)有利于經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和貨幣穩(wěn)定的水平上。二是一個(gè)完備發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)使社會(huì)直接、間接的融資都能順利運(yùn)行,商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、國(guó)庫(kù)券、金融債券、股票都能順利轉(zhuǎn)讓和交易形成資金供,有利于市場(chǎng)利率形成,從而為商業(yè)銀行確立利率提供依據(jù)。 4、深化企業(yè)改革。利率政策的