私人財富管理

1、2021-11-2私人財富管理私人財富管理 史曉琦史曉琦2021-11-2課題研究的由來課題研究的由來 隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，中國私隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，中國私人財富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的人財富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的服現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對私公對私的服務(wù)當(dāng)?shù)姆?wù)當(dāng)中，中，私人財富管理私人財富管理領(lǐng)域必將成為銀行、領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財?shù)缺姸嘧C券、保險、基金、第三方理財?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機構(gòu)的必爭之地！金融服務(wù)機構(gòu)的必爭之地！2021-11-2浙江省首家鞋業(yè)集團、曾獲浙江省首家

2、鞋業(yè)集團、曾獲“中國鞋王中國鞋王”稱號、稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀資產(chǎn)上億元、在上世紀9090年代一度影響中國鞋年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼董董事長王躍進音訊全無事長王躍進音訊全無。這家歷時。這家歷時1515載的企業(yè)以載的企業(yè)以“猝死猝死”的方式結(jié)束了自己。的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。 一則新聞引發(fā)的浙商思考一則新聞引發(fā)的浙商思考2021-11-2中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)

3、象的研究中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2021-11-2中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2021-11-2 “ “我總感覺背后有一頭狼我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！能被狼一口吃掉！” 一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼2021-11-22021-11-2“一個偉大的公司絕一個偉大的公司絕不僅僅是因為能抓住不僅僅是因為能抓住多少次機會，而是因多少次機會，而是因為能扛過一次又一次為能扛過一次又一次的滅頂之災(zāi)。的滅頂之災(zāi)?！?馬云馬云冬天的使命冬天的使命2021-11-2私人財富管理：私人財富管理：私人財富的積累私人財富的

4、積累私人財富的安全私人財富的安全私人財富的轉(zhuǎn)移私人財富的轉(zhuǎn)移三者是同時進行的過程管理三者是同時進行的過程管理2021-11-2私人財富的積累：私人財富的積累：E E ( Employee ) ( Employee )雇雇 員員( ( 為為人工作者人工作者 ) )B B ( Business Owner )( Business Owner )企業(yè)所有人企業(yè)所有人( ( 人人為為己工作者己工作者 ) )S S ( Self Employed ) ( Self Employed )自由職業(yè)者自由職業(yè)者( ( 為為自己工作者自己工作者 ) )I I ( Investor ) ( Investor )投

5、資者投資者( ( 錢為錢為己工作者己工作者 ) )私人財富盈利模式的建立私人財富盈利模式的建立2021-11-2私人財富的積累：私人財富的積累：不要做金錢的奴隸，學(xué)會做金錢不要做金錢的奴隸，學(xué)會做金錢的主人！如何利用的主人！如何利用資本運作資本運作和和金金融工具融工具為自己和后人創(chuàng)造為自己和后人創(chuàng)造盈利模盈利模式式是財富積累的核心理念。是財富積累的核心理念。世界上最成功的財富積累模型世界上最成功的財富積累模型典型代表：典型代表：諾貝爾基金會諾貝爾基金會2021-11-2I I ( Investor ) ( Investor )投資者投資者( ( 錢為錢為己工作者己工作者 ) )盈利模式盈利模式

6、：在不需要耗費額外的：在不需要耗費額外的體力、腦力和精力的前提下，能體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資：指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動方式分享其核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔(dān)市場風(fēng)險。市場收益并承擔(dān)市場風(fēng)險。 資產(chǎn)托管資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投指數(shù)基金定投股權(quán)投資股權(quán)投資2021-11-2財富的定義：財富的定義：財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。 不在于你賺了多少錢，而是你能不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢有多少錢和這些錢能為你工作多久能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢

7、每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是很多，但是他們消耗錢的速度更快他們消耗錢的速度更快。2021-11-2你認為中國民營、私營企業(yè)你認為中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險是什么？家面臨的最大風(fēng)險是什么？私人財富的安全：私人財富的安全：經(jīng)營風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險法律風(fēng)險法律風(fēng)險婚姻風(fēng)險婚姻風(fēng)險2021-11-2規(guī)避法律風(fēng)險的重要手段：規(guī)避法律風(fēng)險的重要手段：保全與隔離保全與隔離私人財富的安全：私人財富的安全：財務(wù)投資與實業(yè)公司相互隔離財務(wù)投資與實業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個人家庭資產(chǎn)隔離企業(yè)資產(chǎn)與個人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔

8、離2021-11-2私人財富的安全：私人財富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻建立交互所有權(quán)公司防火墻D（股權(quán)控股公司）工作人員少B（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經(jīng)營C（實體公司）由CEO執(zhí)行實際經(jīng)營50%50%1%1%50%50%所有者A （實體公司）由CEO執(zhí)行實際經(jīng)營49%49%2021-11-2企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向現(xiàn)金流向 私人財富的安全：私人財富的安全：2021-11-2私人財富的轉(zhuǎn)移：私人財富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承代繼傳承2021-11-2財富傳承的尷尬財富傳承的尷尬2021-11-2曾經(jīng)是義

9、烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！財富傳承的尷尬財富傳承的尷尬2021-11-21 1、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2 2、捐贈以獲取家族社會地位、捐贈以獲取家族社會地位3 3、子公司對母公司的合法收購、子公司對母公司的合法收購4 4、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托）、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托）5 5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財富的轉(zhuǎn)移私人財富

10、的轉(zhuǎn)移2021-11-2119119億元億元新臺幣新臺幣2021-11-2臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)2004年9月29日電 在外界估算臺灣首首富蔡萬霖過世后遺留下富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產(chǎn)，他的子女需龐大財產(chǎn)，他的子女需要繳交要繳交700多億元多億元(新臺新臺幣，下同幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。金大概只有幾億元。2021-11-22021-11-22021-11-21 1、保險的資產(chǎn)

11、獨占性、保險的資產(chǎn)獨占性2 2、保險的免稅功能、保險的免稅功能被富有階層忽略的保險功能被富有階層忽略的保險功能2021-11-22021-11-2 重慶萬縣市家電城老板袁海夫重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，婦，2828歲，歲，19981998年年1 1月月1818日凌晨日凌晨2 2時許，進貨途中車禍身亡。時許，進貨途中車禍身亡。 袁海夫婦生前購買的保險金額袁海夫婦生前購買的保險金額105.3105.3萬元萬元，受益人是兒子。，受益人是兒子。 債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金2021-11-2法院無權(quán)保全或凍結(jié)法院無權(quán)保全或凍結(jié) 保險金保險金2021-11-22021-11-2節(jié)稅節(jié)稅 避稅避稅 免稅免稅2021-11-21、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活、確保孩子未來基本富裕的生活3、防止孩子過早擁有財富而敗家、防止孩子過早擁有財富而敗家