中國農(nóng)業(yè)銀行介紹11.23

1、中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行第一部分第一部分 中國農(nóng)業(yè)銀行簡介中國農(nóng)業(yè)銀行簡介 第二部分第二部分 中國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務介紹中國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務介紹第三部分第三部分 中國農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)劣勢中國農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)劣勢第四部分第四部分 中國農(nóng)業(yè)銀行未來的展望中國農(nóng)業(yè)銀行未來的展望 我國大型上市銀行，中國五大銀行之一；最初成立我國大型上市銀行，中國五大銀行之一；最初成立于于1951年，是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，也年，是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。數(shù)年是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。數(shù)年來，中國農(nóng)行一直位居世界五百強企業(yè)之列，在來，中國農(nóng)行一直位居世界五百強

2、企業(yè)之列，在“世界世界銀行銀行1000強強”中排名第中排名第8位，穆迪信用評級為位，穆迪信用評級為A1。2009年，中國農(nóng)行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)年，中國農(nóng)行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，并在代化股份制商業(yè)銀行，并在2010年完成年完成“A+H”兩地上兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。市，總市值位列全球上市銀行第五位。 我國大型上市銀行，資金實力雄厚，服務功能齊全，我國大型上市銀行，資金實力雄厚，服務功能齊全， 秉承秉承“誠信誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠立業(yè)，穩(wěn)健行遠”的核心價值觀，堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展。的核心價值觀，堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展。 通過全國通過

3、全國24064家分支機構，家分支機構，3萬余臺自動柜員機和遍布全球的萬余臺自動柜員機和遍布全球的1171家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點網(wǎng)絡體系和領先的信息科技家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點網(wǎng)絡體系和領先的信息科技優(yōu)勢，向全球超過優(yōu)勢，向全球超過3億億5千萬客戶（千萬客戶（972.7萬貴賓客戶），以及萬貴賓客戶），以及260萬余萬余家企業(yè)（涉及國計民生的各龍頭企業(yè)）提供便利、高效、優(yōu)質(zhì)的金融家企業(yè)（涉及國計民生的各龍頭企業(yè)）提供便利、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務。其客戶總數(shù)量與機構網(wǎng)點勢力分布均居大型商業(yè)銀行首位。服務。其客戶總數(shù)量與機構網(wǎng)點勢力分布均居大型商業(yè)銀行首位。 中國農(nóng)業(yè)銀行是全國機構網(wǎng)點

4、最多的商業(yè)銀行，營業(yè)網(wǎng)點遍中國農(nóng)業(yè)銀行是全國機構網(wǎng)點最多的商業(yè)銀行，營業(yè)網(wǎng)點遍布全國城鄉(xiāng)，每個省、市、自治區(qū)、計劃單列市都有分行，網(wǎng)點布全國城鄉(xiāng)，每個省、市、自治區(qū)、計劃單列市都有分行，網(wǎng)點機構總數(shù)高達機構總數(shù)高達 2406424064個。個。覆蓋全國的營業(yè)網(wǎng)點覆蓋全國的營業(yè)網(wǎng)點2007年英國年英國銀行家銀行家全球全球1000家大銀行排名家大銀行排名 第第6565位位2008年美國年美國財富財富雜志全球雜志全球500強企業(yè)排名強企業(yè)排名 第第223223位位2008年中國企業(yè)聯(lián)合會中國企業(yè)年中國企業(yè)聯(lián)合會中國企業(yè)500強排名強排名 第第9 9位位領先的業(yè)內(nèi)排名領先的業(yè)內(nèi)排名2008年穆迪信用評

5、級年穆迪信用評級A1/A1/穩(wěn)定穩(wěn)定 中國農(nóng)業(yè)銀行簡介中國農(nóng)業(yè)銀行簡介 2009年年1月月15日，本行整體改制為股份有限公司。日，本行整體改制為股份有限公司。2010年年7月月15日日和和16日本行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成日本行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。了向公眾持股銀行的跨越。 2009年，中國農(nóng)業(yè)銀行全面推進業(yè)務經(jīng)營轉型，其價值創(chuàng)造力、年，中國農(nóng)業(yè)銀行全面推進業(yè)務經(jīng)營轉型，其價值創(chuàng)造力、市場競爭力和風險控制力持續(xù)提升。市場競爭力和風險控制力持續(xù)提升。2010年末總資產(chǎn)突破年末總資產(chǎn)突破10萬億元，萬億元，達達10.34

6、萬億元，占全國銀行金融業(yè)資產(chǎn)總額的萬億元，占全國銀行金融業(yè)資產(chǎn)總額的11.3%，是中國最具規(guī)，是中國最具規(guī)模和實力的大型上市商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成部分。模和實力的大型上市商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成部分。 2010年末各項存款達年末各項存款達8.99萬億元，各項貸萬億元，各項貸款款4.96萬億元，貸存比僅為萬億元，貸存比僅為55.77%，資本充足，資本充足率為率為11.59%，核心資本充足率為，核心資本充足率為9.75%，均處，均處較高水平，截至較高水平，截至2010年末，不良貸款率同比分年末，不良貸款率同比分別下降別下降0.88%，撥備覆蓋率為，撥備覆蓋率為168.05

7、%，提升，提升62.68%，各核心指標躍居國內(nèi)可比同業(yè)前列，各核心指標躍居國內(nèi)可比同業(yè)前列 中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)店遍布中國城鄉(xiāng)，成為國內(nèi)網(wǎng)店最多、業(yè)務輻射范圍最廣中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)店遍布中國城鄉(xiāng)，成為國內(nèi)網(wǎng)店最多、業(yè)務輻射范圍最廣的大型國有商業(yè)銀行。業(yè)務領域已由最初的農(nóng)村信貸、結算業(yè)務，發(fā)展成為品的大型國有商業(yè)銀行。業(yè)務領域已由最初的農(nóng)村信貸、結算業(yè)務，發(fā)展成為品種齊全，本外幣結合，能夠辦理國際、國內(nèi)通行的各類金融業(yè)務。種齊全，本外幣結合，能夠辦理國際、國內(nèi)通行的各類金融業(yè)務。目前主要包括目前主要包括存款服務存款服務/ /綜合貸款服務綜合貸款服務/ /外匯理財外匯理財 / /人民幣理財人民幣理財代客境外

8、理財代客境外理財/ /銀行卡銀行卡/ /匯款及外匯結算匯款及外匯結算/ /保管箱租賃保管箱租賃 繳費服務代發(fā)薪服務繳費服務代發(fā)薪服務 / /出國金融服務出國金融服務 / /電子銀行服務電子銀行服務 私人銀行私人銀行 / /融資業(yè)務融資業(yè)務/ /國內(nèi)支付結算國內(nèi)支付結算/ /國際結算國際結算 基金相關業(yè)務基金相關業(yè)務/ /企業(yè)理財服務企業(yè)理財服務/ /金融機構服務金融機構服務人民幣業(yè)務吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；辦理國內(nèi)外結算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券

9、；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理從事同業(yè)拆借；買賣、代理 買賣外匯；買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務等提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務等外匯業(yè)務外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外幣兌換；國際結算；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價證券；發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；代客外匯買賣

10、；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務。代客外匯買賣；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務。 服務體系 中國農(nóng)業(yè)銀行是服務領域最廣，服務對象最多，業(yè)務功能齊全的大型中國農(nóng)業(yè)銀行是服務領域最廣，服務對象最多，業(yè)務功能齊全的大型商業(yè)銀行。商業(yè)銀行。 服務業(yè)務范圍覆蓋了全國的大、中都市、鄉(xiāng)村，并通達全世界；服務服務業(yè)務范圍覆蓋了全國的大、中都市、鄉(xiāng)村，并通達全世界；服務對象囊括了所有行業(yè)和各類用戶；服務的手段不僅包括柜臺服務上門服務對象囊括了所有行業(yè)和各類用戶；服務的手段不僅包括柜臺服務上門服務等傳統(tǒng)方式，還推廣了等傳統(tǒng)方式，還推廣了“95599”“95599”電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等高科電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行

11、等高科技手段；除了常規(guī)國內(nèi)，國際金融產(chǎn)品以外，還為客戶在證券、保險、基技手段；除了常規(guī)國內(nèi)，國際金融產(chǎn)品以外，還為客戶在證券、保險、基金等行業(yè)架設了溝通橋梁，并延伸到社會經(jīng)濟領域的各個角落。更可根據(jù)金等行業(yè)架設了溝通橋梁，并延伸到社會經(jīng)濟領域的各個角落。更可根據(jù)客戶的特別要求，度身定做金融產(chǎn)品?？蛻舻奶貏e要求，度身定做金融產(chǎn)品。 除此之外，還可以利用營業(yè)網(wǎng)點到縣的優(yōu)勢為行業(yè)性、系統(tǒng)性客戶提除此之外，還可以利用營業(yè)網(wǎng)點到縣的優(yōu)勢為行業(yè)性、系統(tǒng)性客戶提供供“一攬子一攬子”理財方案。理財方案。 中國農(nóng)業(yè)銀行通過全國中國農(nóng)業(yè)銀行通過全國2406424064家分支機構，家分支機構，3008930089臺

12、自動柜員機和遍布臺自動柜員機和遍布全球的全球的11711171家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點網(wǎng)絡體系和領先的信息科家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點網(wǎng)絡體系和領先的信息科技優(yōu)勢，向全世界超過技優(yōu)勢，向全世界超過3 3億億5 5千萬客戶提供便利、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務。千萬客戶提供便利、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務。金融信息化 依托遍布全球的網(wǎng)點，采用世界尖端科技，中國農(nóng)業(yè)銀行建成了中國最依托遍布全球的網(wǎng)點，采用世界尖端科技，中國農(nóng)業(yè)銀行建成了中國最大的金融電子化網(wǎng)絡，實現(xiàn)了結算業(yè)務的全國聯(lián)網(wǎng)處理。聯(lián)機網(wǎng)點、聯(lián)網(wǎng)自大的金融電子化網(wǎng)絡，實現(xiàn)了結算業(yè)務的全國聯(lián)網(wǎng)處理。聯(lián)機網(wǎng)點、聯(lián)網(wǎng)自動柜員機（動柜員機（ATM

13、ATM）聯(lián)網(wǎng)）聯(lián)網(wǎng)POSPOS覆蓋全國。覆蓋全國。 農(nóng)業(yè)銀行信息化建設步伐加快，信息化建設綜合實力明顯增強。農(nóng)業(yè)銀行信息化建設步伐加快，信息化建設綜合實力明顯增強。20062006年年1111月，完成了歷時三年多的全國數(shù)據(jù)集中項目，月，完成了歷時三年多的全國數(shù)據(jù)集中項目，20072007年完成數(shù)據(jù)中心遷移工年完成數(shù)據(jù)中心遷移工程一期，順利實現(xiàn)了業(yè)務數(shù)據(jù)由數(shù)據(jù)運行中心程一期，順利實現(xiàn)了業(yè)務數(shù)據(jù)由數(shù)據(jù)運行中心( (北京北京) )和全國和全國3636個分中心到農(nóng)個分中心到農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心( (上海上海) )的大切換，各項技術指標達到，并通過國際標準化認的大切換，各項技術指標達到，并通過

14、國際標準化認證，目前農(nóng)業(yè)銀行災難備份中心（北京）的建設進展順利，作為農(nóng)行證，目前農(nóng)業(yè)銀行災難備份中心（北京）的建設進展順利，作為農(nóng)行ITIT基礎基礎架構的重要核心之一。數(shù)據(jù)中心致力于成成為集全行數(shù)據(jù)營運、備援測試、架構的重要核心之一。數(shù)據(jù)中心致力于成成為集全行數(shù)據(jù)營運、備援測試、產(chǎn)品研發(fā)、檔案存儲等功能為一體的國際一流綠色數(shù)據(jù)中心，其與農(nóng)行信息產(chǎn)品研發(fā)、檔案存儲等功能為一體的國際一流綠色數(shù)據(jù)中心，其與農(nóng)行信息技術部，中國農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)中心一起為把農(nóng)行建成我國信息化水平最先技術部，中國農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)中心一起為把農(nóng)行建成我國信息化水平最先進的商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標服務。進的商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標服務。

15、 個人網(wǎng)上銀行證書客戶可享受賬戶信息查詢、電子工資單查詢、轉賬、個人網(wǎng)上銀行證書客戶可享受賬戶信息查詢、電子工資單查詢、轉賬、漫游匯款、信用卡還款、網(wǎng)上繳費、投資理財?shù)确?。非證書客戶可享受金漫游匯款、信用卡還款、網(wǎng)上繳費、投資理財?shù)确?。非證書客戶可享受金穗借記卡穗借記卡/ /準貸記卡賬戶余額查詢和交易明細查詢、賬戶密碼修改、賬戶掛準貸記卡賬戶余額查詢和交易明細查詢、賬戶密碼修改、賬戶掛失、漫游匯款兌付、電子工資單查詢等服務。失、漫游匯款兌付、電子工資單查詢等服務。 個人網(wǎng)上銀行服務具有以下特點：個人網(wǎng)上銀行服務具有以下特點：可以把金穗借記卡、金穗準貸記卡、活期存折、活期一可以把金穗借記卡、

16、金穗準貸記卡、活期存折、活期一本通四類農(nóng)行賬戶注冊到網(wǎng)銀客戶號下，只需輕點鼠標本通四類農(nóng)行賬戶注冊到網(wǎng)銀客戶號下，只需輕點鼠標就能夠輕松管理各類賬戶就能夠輕松管理各類賬戶不僅在技術上采用國際高標準的不僅在技術上采用國際高標準的PKIPKI公鑰體系結構、公鑰體系結構、128128位位SSLSSL安全通信協(xié)議、圖形碼、動態(tài)密碼鍵盤和使用無法復制安全通信協(xié)議、圖形碼、動態(tài)密碼鍵盤和使用無法復制的的K K寶電子證書，同時在業(yè)務流程、運行管理等方面提供全寶電子證書，同時在業(yè)務流程、運行管理等方面提供全方位的安全保障體系，從根本上保證客戶資金安全方位的安全保障體系，從根本上保證客戶資金安全個人網(wǎng)上銀行服務

17、具有以下特點：個人網(wǎng)上銀行服務具有以下特點：農(nóng)行全國銀行卡賬戶之間匯款實時達賬，通達全國，農(nóng)行全國銀行卡賬戶之間匯款實時達賬，通達全國，突破時間、空間的障礙，真正實現(xiàn)資金劃撥突破時間、空間的障礙，真正實現(xiàn)資金劃撥“零在途零在途”可以輕松進行金鑰匙外匯寶（個人實盤外匯買賣）的各種交可以輕松進行金鑰匙外匯寶（個人實盤外匯買賣）的各種交易。外匯頻道提供最新、最全面的外匯資訊及專業(yè)的外匯交易。外匯頻道提供最新、最全面的外匯資訊及專業(yè)的外匯交易分析工具，讓外匯理財更輕松易分析工具，讓外匯理財更輕松特別制作了全自動智能安裝包，輕松開始網(wǎng)上銀行之旅特別制作了全自動智能安裝包，輕松開始網(wǎng)上銀行之旅人力資源戰(zhàn)略

18、 中國農(nóng)業(yè)銀行大力實施人才強行戰(zhàn)略，努力探索建立符合現(xiàn)代商中國農(nóng)業(yè)銀行大力實施人才強行戰(zhàn)略，努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵與約束機制。業(yè)銀行要求的人力資源激勵與約束機制。 高度重視人才的招聘、培養(yǎng)、選拔和任用，不斷提高人力資源管高度重視人才的招聘、培養(yǎng)、選拔和任用，不斷提高人力資源管理科學化、制度化和規(guī)范化水平。著力構建全員學習、全過程學習、理科學化、制度化和規(guī)范化水平。著力構建全員學習、全過程學習、終生學習的組織體系和管理制度，不斷改善員工隊伍的整體素質(zhì)和結終生學習的組織體系和管理制度，不斷改善員工隊伍的整體素質(zhì)和結構，努力建設學習型銀行。構，努力建設學習型銀行。 高度重視員

19、工培訓工作，通過多種途徑豐富培訓方式，提高培訓高度重視員工培訓工作，通過多種途徑豐富培訓方式，提高培訓質(zhì)量，遠程培訓網(wǎng)絡建設取得實質(zhì)性進展。質(zhì)量，遠程培訓網(wǎng)絡建設取得實質(zhì)性進展。優(yōu)勢 （1 1）具備龐大的服務網(wǎng)絡與穩(wěn)固的基礎環(huán)境。這一系統(tǒng)連接農(nóng)行）具備龐大的服務網(wǎng)絡與穩(wěn)固的基礎環(huán)境。這一系統(tǒng)連接農(nóng)行2.352.35個網(wǎng)點、個網(wǎng)點、1717萬柜員機、萬柜員機、8 8萬臺自助設備和萬臺自助設備和2020萬臺萬臺POSPOS機。這是全球機。這是全球最多的營業(yè)網(wǎng)點、全球最多的最多的營業(yè)網(wǎng)點、全球最多的ATM ATM 終端和全球最多的柜員終端。終端和全球最多的柜員終端。 （2 2）穩(wěn)定可靠的運行服務能力

20、。）穩(wěn)定可靠的運行服務能力。20112011年年1 1季度高峰日交易量達到季度高峰日交易量達到1.241.24萬億筆，僅次于工行。標準可用率也達到萬億筆，僅次于工行。標準可用率也達到99.98%99.98%。 （3 3）采取自主研發(fā)路線，具備強大后續(xù)開發(fā)能力。與建行）采取自主研發(fā)路線，具備強大后續(xù)開發(fā)能力。與建行/ /中行中行不同，農(nóng)行與工行都采取了自主研發(fā)策略，具備強大的不同，農(nóng)行與工行都采取了自主研發(fā)策略，具備強大的ITIT研發(fā)團隊，研發(fā)團隊，但相比工行在人數(shù)上還有差距。工行總行但相比工行在人數(shù)上還有差距。工行總行ITIT人員約有人員約有50005000人，而農(nóng)行人，而農(nóng)行只有只有2300

21、2300多人。多人。 （4 4）未來重點在于加強）未來重點在于加強ITIT系統(tǒng)與業(yè)務的整合。農(nóng)行在如何更好地系統(tǒng)與業(yè)務的整合。農(nóng)行在如何更好地利用利用IT IT 系統(tǒng)支持業(yè)務發(fā)展方面還有提高的空間，特別是在客戶統(tǒng)一系統(tǒng)支持業(yè)務發(fā)展方面還有提高的空間，特別是在客戶統(tǒng)一視圖、業(yè)績價值管理系統(tǒng)等方面。視圖、業(yè)績價值管理系統(tǒng)等方面。劣勢 （1 1）農(nóng)行管理模式陳舊落后。當前農(nóng)行的管理模式還處于初級層）農(nóng)行管理模式陳舊落后。當前農(nóng)行的管理模式還處于初級層次，其次，其“從情緒化到標準化從情緒化到標準化”的服務模式轉化還沒完全完成，除東部的服務模式轉化還沒完全完成，除東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的一些分支行外，大部分地區(qū)的分支行服務管理不規(guī)范，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的一些分支行外，大部分地區(qū)的分支行服務管理不規(guī)范，網(wǎng)點轉型尚未完全到位，缺乏科學化、制度化、標準化，員工中存在網(wǎng)點轉型尚未完全到位，缺乏科學化、制度化、標準化，員工中存在情緒化服務傾向。情緒化服務傾向。 （2 2）農(nóng)行市場競爭手段低端化。在市場競爭策略上，西方銀行注）農(nóng)行市場競爭手段低端化。在市場競爭策略上，西方銀行注重管理方法、服務質(zhì)量、企業(yè)品牌等策略，而我國國內(nèi)銀行（包括農(nóng)重管理方法、服務質(zhì)量、企業(yè)品牌等策略，而我國國內(nèi)銀行（包括農(nóng)業(yè)銀行）參與市場競爭還是停留在單純依靠金融產(chǎn)品質(zhì)量、金融產(chǎn)品業(yè)銀行）參與市場