加強和完善現(xiàn)金管理的幾點思考

1、加強和完善現(xiàn)金管理的幾點思考 現(xiàn)金管理是我國一項重要的金融調(diào)控手段。隨著市場經(jīng)濟體制的確立，現(xiàn)金管理工作遇到了前所未有的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)金管理的思路、重點、模式、措施已經(jīng)滯后于經(jīng)濟和社會發(fā)展，亟待加強和完善。一、現(xiàn)金管理工作中存在的問題（一）法規(guī)制度建設滯后于經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀。我國現(xiàn)行的現(xiàn)金管理條例（以下簡稱條例）是1988年頒布的，隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，條例的部分內(nèi)容已不能覆蓋現(xiàn)金流通領域的全部，不能滿足國民經(jīng)濟活動對現(xiàn)金的正常需求。如在管理對象、賬戶、單位庫存限額、結(jié)算起點等方面，原條例規(guī)定的不夠具體，可操作性差，隨意性強。又如對私營企業(yè)、個體經(jīng)營者大量使用現(xiàn)金結(jié)算造成商品交易同質(zhì)不同價的問題；

2、故意掩蓋真實的商品交易而逃稅、逃債使用現(xiàn)金結(jié)算的問題；通過信用卡異地大量取現(xiàn)的問題等，條例中均缺少明確的規(guī)定。條例的滯后使現(xiàn)金管理工作基本處于無法可依的狀態(tài)。（二）結(jié)算渠道不暢，結(jié)算工具落后。目前，結(jié)算渠道不暢已嚴重影響了開戶企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度。為了加快資金的周轉(zhuǎn)，現(xiàn)金支付手段成了經(jīng)營者最佳的選擇。而由于我國社會信用環(huán)境的不佳，在發(fā)達國家被普遍使用的支票，在我國不僅不能在異地使用，而且用支票購貨時，供貨方也往往要在資金收妥后才付貨，嚴重影響了支票支付作用的發(fā)揮。異地采購所使用的商業(yè)匯票、匯兌等支付結(jié)算工具，也必須事先確定采購對象和金額，支付間隔期較長，辦理手續(xù)又較為繁瑣。在經(jīng)濟快速發(fā)展時期，結(jié)

3、算工具的滯后，造成現(xiàn)金支出量大增。（三）金融機構經(jīng)營方式存在缺陷。一是節(jié)假日不辦理對公轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務，一年中有三個月以上的時間，經(jīng)營者無法在金融機構營業(yè)網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，現(xiàn)金結(jié)算成為了經(jīng)營者的主要結(jié)算方式；二是儲蓄網(wǎng)點分布多，面對公司類客戶辦理對公業(yè)務的分理處少，造成了現(xiàn)金搬家的現(xiàn)象屢禁不止，增大了現(xiàn)金投放量；三是各金融機構現(xiàn)金管理松緊不一，導致現(xiàn)金大量體外循環(huán)。（四）現(xiàn)金管理制度落實不力。主要表現(xiàn)在：一是重發(fā)展客戶，輕制度約束。在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，放松現(xiàn)金管理已成為金融機構爭奪客戶、占領市場份額的主要手段；二是任意擴大現(xiàn)金支付范圍成為企業(yè)轉(zhuǎn)移存款、逃避銀行債務的一個便捷途徑；三是公款私存成為現(xiàn)金

4、管理的一大隱患，并有可能成為黑錢合法化流動的渠道；四是現(xiàn)金管理內(nèi)控制度不健全，內(nèi)部監(jiān)督不到位。（五）大額現(xiàn)金支付監(jiān)控手段落后、信息滯后的問題十分突出。大額現(xiàn)金監(jiān)管手段弱化，大額現(xiàn)金登記備案流于形式，成為違規(guī)現(xiàn)金支付的一大漏洞。目前，多數(shù)金融機構對大額現(xiàn)金支付的監(jiān)控采用手工操作方式，尚未建立大額現(xiàn)金支付數(shù)據(jù)庫和實時監(jiān)測系統(tǒng)，很難掌握開戶單位在本系統(tǒng)，特別是本轄區(qū)的大額現(xiàn)金支取情況，增加了反洗錢、防風險工作的難度。（六）尚未形成現(xiàn)金管理工作的整體合力。人民銀行貨幣金銀部門、會計部門、外匯管理部門等在現(xiàn)金管理工作中缺乏密切配合和信息的橫向交流，沒有形成整體合力優(yōu)勢；金融機構作為不同的利益主體，相互之

5、間也缺乏管理信息的勾通，進而出現(xiàn)了部分金融機構因片面追求經(jīng)濟效益而放松現(xiàn)金管理，給多頭提現(xiàn)和不法分子洗錢提供了可乘之機。 二、加強現(xiàn)金管理的幾點建議（一）完善現(xiàn)金管理制度，強化現(xiàn)金管理。長期以來，我國現(xiàn)金管理的重點是控制現(xiàn)金投放，由于人民銀行職能的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)金管理也由控制投放轉(zhuǎn)向防范和化解金融風險。今后應著力從規(guī)避風險、反洗錢和打擊詐騙等領域來強化現(xiàn)金管理。應盡快修訂現(xiàn)金管理條例，從法律、法規(guī)上來重新確定人民銀行在現(xiàn)金管理中的地位、職責、權利和義務，避免人民銀行在現(xiàn)金管理中唱獨角戲，使現(xiàn)金管理走上法制化的軌道。（二）加快結(jié)算工具創(chuàng)新的步伐。應加大開發(fā)適應當前經(jīng)濟發(fā)展，尤其是針對私營經(jīng)濟和個人的新

6、型結(jié)算工具。同時，要加大對結(jié)算工具的宣傳力度，增加公民的金融意識，提高使用結(jié)算工具的自覺性。引導個體私經(jīng)營者辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，堅決制止客戶將生產(chǎn)經(jīng)營性資金通過開立儲蓄賬戶進行運作，逐步扭轉(zhuǎn)利用儲蓄賬戶從事生產(chǎn)經(jīng)營活動結(jié)算的現(xiàn)狀，有效避免現(xiàn)金體外循環(huán)。（三）加快金融機構電子化建設步伐。一是要進一步改進服務質(zhì)量，加快電子化結(jié)算建設進程，加速資金周轉(zhuǎn)；二是要增開節(jié)假日結(jié)算營業(yè)窗口，方便個體經(jīng)營者辦理支付結(jié)算業(yè)務，適當延長對個體經(jīng)營者辦理結(jié)算業(yè)務時間；三是要加快信用卡聯(lián)網(wǎng)通用的建設，逐步推廣使用具有統(tǒng)一技術標準的銀行卡，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的銀行卡聯(lián)網(wǎng)工程；四是要開展結(jié)算業(yè)務咨詢，解決個體私經(jīng)營者在結(jié)算中疑難問

7、題，提高辦理支付結(jié)算業(yè)務的水平。（四）建立和完善區(qū)域性大額現(xiàn)金支付備案實時監(jiān)測系統(tǒng)，著力解決監(jiān)管手段落后，監(jiān)管信息滯后的問題。該系統(tǒng)由人民銀行管理系統(tǒng)和金融機構終端系統(tǒng)構成，人民銀行管理系統(tǒng)要能夠按提現(xiàn)時間、用途、金額、賬號等查詢轄區(qū)內(nèi)開戶銀行現(xiàn)金支付信息和某一時間段開戶單位現(xiàn)金支付的數(shù)據(jù)信息。金融機構終端系統(tǒng)要重點解決大額現(xiàn)？等業(yè)務。充分運用先進網(wǎng)絡科技手段，提高金融機構反洗錢的科技含量，有效防范和化解金融風險。（五）完善商業(yè)銀行服務價格收費制度。商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法的出臺，標志著銀行服務進入了一個收費時代。應盡快對儲蓄、單位賬戶大額提現(xiàn)收取中間費用，避免開戶單位無限度地大額支取現(xiàn)金。金融機構應將服務價格作為正確引導客戶使用賬戶的有效工具，以降低開戶單位使用現(xiàn)金結(jié)算的比重，減少