牛律師刑事辯護團隊非法吸收公眾存款罪辯護研討會

1、非法吸收公眾存款罪辯護研討會牛律師刑事辯護團隊非法吸收公眾存款罪辯護研討會（微信文字直播記錄）2015年9月26日2015年9月26日上午9： 30,牛律師刑事 辯護團隊非法吸收公眾存款罪辯護研討會如期 舉行。本次研討會的參會人員有：人大律師學院 徐建院長、廣東際唐律師事務(wù)所劉平凡、張宏律 師、海埠所董玉琴律師、晟典所毛鵬律師、君言 所應(yīng)曉偉律師、金卓越所李錦律師、知明所李育 嬋律師、廣和所賈嵐、潘效輝律師、深和所夏萍 律師、法邁所付三元律師、創(chuàng)安所阮犁荒律師、 維強所劉礪律師、邦德所肖桂慶律師、國暉所謝宜峰律師及際唐所助理及行政人員。 會議由際唐 所張宏律師主持。際唐所張宏律師：我們先進行現(xiàn)

2、場預(yù)熱互 動環(huán)節(jié)，先由參會人員進行自我介紹（略） ?，F(xiàn) 在會議正式開始。 今天主要就我們團隊近期辦案 的某公司涉嫌非法吸收公眾存款案件進行研討。際唐所劉平凡律師：由于互聯(lián)網(wǎng)金融自 2007 年以后繁榮發(fā)展，監(jiān)管層出臺眾多規(guī)則限 制。為什么開始監(jiān)管層讓子彈飛， 現(xiàn)今卻該出手 時就出手，值得我們反思。 2014 年的涉案人數(shù) 金額大幅上升，已達近年的峰值，跨省案件有 626件，參與人數(shù)達萬人， 超億元金額有 364起， 具體涉案金額無法統(tǒng)計。深圳今年立案 312 起， 破案 60 余起。國家為什么要重拳打擊是我們主 要探討的話題。 先由張宏律師跟大家分享一下我 們團隊整理的該類案件的辯點：際唐所張

3、宏律師：我們之前已就這一類的 案件總結(jié)出了 17 條的辯點，現(xiàn)就張宏律師在辦 理某公司案件過程中思考的問題進行分享。 張宏 律師主要站在企業(yè)角度思考以下問題：1、企業(yè)通過平臺吸收存款是否存在以下情形：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合 法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短 信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、 股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收 資金。2、平臺是否有設(shè)立資金池？3、平臺資金去向是否明確， 是否通過平臺 將投資人的款項大部分轉(zhuǎn)入實際控制人或其他 專設(shè)賬戶，進行資金轉(zhuǎn)移？4、是否涉及發(fā)布假標以騙取投資

4、款等自融 情形？5、是否有通過銀行等第三方機構(gòu)進行資金托管服務(wù)？6、是否通過平臺或關(guān)聯(lián)企業(yè)對借款方債務(wù) 進行擔保，擔保過程中平臺與關(guān)聯(lián)企業(yè)間又是否 涉及關(guān)聯(lián)交易？是否對投資人的借款本金或者 收益作出承諾？是否有從事貸款和受托投資業(yè) 務(wù)？7、平臺是否為其主要經(jīng)營項目， 除此外無 （或很少有）其他實業(yè)做支撐？8、平臺是否有對借款人及出借人進行實名 登記？9、平臺接受借款人融資項目的額度都很 大，但在實際運作中卻又通過拆標和借款期限錯 配的方式促成滿標？10、平臺運作過程中是否涉及會簽署包括 產(chǎn)品質(zhì)押和委托銷售協(xié)議 、借款協(xié)議及居 間協(xié)議等類似協(xié)議文本？11、截至平臺被調(diào)查時，現(xiàn)有投資人數(shù)總 計多少

5、？平臺共計吸收公眾存款的數(shù)額？有多 少債權(quán)本金及利息待償還？平臺現(xiàn)有資金數(shù) 額？12、如由平臺直接向投資人支付本金及利 息，平臺是否有經(jīng)中國人民銀行批準并取得 支 付業(yè)務(wù)許可證？13、平臺非法吸存后是否存在肆意揮霍集 資款，致使集資款不能返還的行為？實際控制人 有無攜帶集資款逃匿的行為？有無將集資款用 于違法犯罪活動？有無抽逃、 轉(zhuǎn)移資金、 隱匿財 產(chǎn)，逃避返還資金的行為？有無隱匿、 銷毀賬目， 或者搞假破產(chǎn)、 假倒閉， 逃避返還資金的行為？14、平臺吸存的款項是否全部用于生產(chǎn)經(jīng) 營活動，是否存在發(fā)生虧損、侵吞或挪用行為， 如果投資方要求退款， 是否可以做到悉數(shù)歸還？15、平臺作為信用中介，是

6、否有嚴格核實 借款方的資信情況及提供的資料真實性， 是否確 保已嚴格、充分地履行信息披露義務(wù)？16、平臺是否對借款方單筆融資額度設(shè)置 上限？17、平臺是否成立時間不長，公司組織架 構(gòu)并不成熟，但較短時間內(nèi)就能吸收大量資金， 屬于一種畸形發(fā)展的態(tài)勢？為幫助大家理解資金池及自融的概念，現(xiàn) 由我們團隊汪文峰律師進行解釋說明。際唐所汪文峰律師： P2P 原意指點對點， 就是傳統(tǒng)的中介平臺， 只提供借貸信息， 屬于居 間，平臺只收取服務(wù)費。 由于只有平臺很難賺錢， 因為借貸雙方的金額很難匹配， 這種錯配包括時 間的錯配和金額的錯配。 由于錯配的問題， 就出 現(xiàn)了資金池。 沒有項目前就先把資金匯集了， 形

7、 成了資金池， 作用就成了銀行了。 資金池就是先 于借款項目先把資金匯集到平臺產(chǎn)生了資金沉 淀而形成的。自融就是平臺虛構(gòu)了借款項目或者 借款方就是公司的關(guān)聯(lián)方或公司的子公司等將 錢拿去用了，這種有可能造成逃跑或濫用導致資 金風險不可控。在資金池和自融兩種問題之外， 還有因錯配問題產(chǎn)生的資金滯留等問題可能產(chǎn) 生其他法律風險問題也值得我們繼續(xù)探討。際唐所張宏律師：接下來由某公司的管理 經(jīng)理進行發(fā)言。某公司經(jīng)理：截止昨天，深圳抓了 107 家 P2P公司?，F(xiàn)在經(jīng)過溝通有個比較好的方式，就 是將錢還了。總之一句話，P2P就是借貸平臺，不能干銀行的活。 有的大公司干的比較規(guī)范， 就 不存在自融及資金池問

8、題。 民營的就很多資金池 及自融問題而導致涉案。際唐所張宏律師：現(xiàn)在由際唐所劉平凡主 任發(fā)言。際唐所劉平凡律師：就這類案件，辯護律 師應(yīng)將重點放在企業(yè)的罪或非罪上。 非法集資的 資金如用在正常經(jīng)營上可從輕處罰或免于處罰。 昨天最高檢頒布了了該類案件的相關(guān)規(guī)定應(yīng)該 跟最高院對于非法吸存類案件的司法解釋中關(guān) 于吸存資金如用于正常經(jīng)營可以從輕或免除處 罰的規(guī)定是有關(guān)的。際唐所張宏律師：三個月前，某公司（互 聯(lián)網(wǎng)金融公司） 要請徐建院長擔任法律顧問， 后 因其該公司涉嫌非法吸收公眾存款案件， 徐建院 長就主辦了該案，后 18 人被取保，案件辦理得 非常成功?，F(xiàn)在由人大律師學院徐建院長發(fā)言。人大律師學院

9、徐建院長： 辦理步驟：一、1、 與警方面談該公司的經(jīng)營模式， 2、給未羈押的 高管提供法律咨詢， 3、由于該公司是做車貸的比較規(guī)范都有車做抵押，資金未被挪用， 4、投 資人都賺錢了， 沒有一人投訴該公司。 該公司被 羈押 18 人，只有一人因未在場而沒被帶走。建 議公司應(yīng)有一人不擔任公司任何職務(wù)， 不參與任 何經(jīng)營管理，公司出事時也可以臨時主持大局。 也應(yīng)有一筆資金可以在公司陷入困境時用來請 律師等等。二、及時撰寫法律意見書，主要內(nèi)容 為有的被羈押的人不擔任重要職務(wù)， 涉案不深可 以取保。這份意見書沒有過多糾結(jié)在罪與非罪 上，因為罪或非罪在這時候講不清楚。后 10 人 被取保。由于該案有 6

10、萬投資人，該公司資金鏈也 沒斷裂。后面與相關(guān)機關(guān)的溝通也放在情理法方 面，抓人可以，但不能封帳。如果公司封帳不能 經(jīng)營可能導致資金鏈馬上斷裂， 該公司有 6 萬投 資人，如果 6 萬投資人都來，辦案機關(guān)吃不消。 由于該公司的資質(zhì)也非常好， 車貸也排在金國的 前十名。 如果讓公司整改， 公司也可以做到馬上 退錢，人出來公司才可以整改好。 最后 8 人也被 取保。公司經(jīng)過這次風波， 現(xiàn)在整改的更加規(guī)范， 現(xiàn)成了該類公司的樣板。辦案思考： 1、法律的滯后?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作 為新興事物，再適用N年前的關(guān)于非法吸收公眾 存款的相關(guān)規(guī)定已不適應(yīng)現(xiàn)在中小企業(yè)融資需 求， 2、關(guān)于經(jīng)營該類企業(yè)的底限在哪里？在什

11、么情況下可以封帳、抓人？我認為在出現(xiàn)跑路、 資金斷裂、 投資人鬧事應(yīng)作為標準。 但這三種情 況都沒出現(xiàn)就打擊這類公司就不妥當。際唐所張宏律師：現(xiàn)在開始自由發(fā)言，大 家都可以分享自己的想法和經(jīng)驗。際唐所劉平凡律師：我總結(jié)一下： 1、出現(xiàn) 跑路、資金斷裂、投資人鬧事的案件應(yīng)做罪輕辯 護。應(yīng)注意是證據(jù)之辯中的電子證據(jù)之辯。 關(guān)于 電子證據(jù)的質(zhì)證等之前已在群里分享過。 2、不 屬于上述三類案件的應(yīng)在辦案機關(guān)盡快消化采 取刑事和解，爭取涉案公司能還錢、公司整改、 自查自究等。廣和所賈嵐律師： 1、目前眾多企業(yè)涉案是 一個大的運動， 具體的辦案警官并非該類案件的 決策者。我們律師不能挑唆企業(yè)鬧事， 有的融

12、資 企業(yè)有還款能力， 還有的不能還款。 我們只有熟 悉決策者的思維方向才能找到該類案件的解題 思路。該類企業(yè)如何還款， 還多少款？我認為還 款一定要在檢察院解決問題。 2、該類案件不以 資金多少來定罪的， 是以社會危害性定罪的。 能 還款的可以跟檢法進行溝通的。 辯護人辦案后應(yīng) 能預(yù)測一些東西，防范一些東西。 3、辯護人應(yīng) 把企業(yè)的性質(zhì)把握清楚， 企業(yè)是否有放任損失產(chǎn) 生？ 4、一定要拿到受害人的諒解書。有時沒有 還款能力也可以試下給受害人出還款承諾書。 5、 辯護人應(yīng)與被告人對于還款還是不還要有良好 的溝通，因為涉案的金額比較大。 6、對于新的 相關(guān)法律規(guī)定變化的把握。海埠所董玉琴：對于未報

13、案的受害人，要 溝通協(xié)商先還款或提供擔保。 防止受害人產(chǎn)生從 眾心理，都去報案。晟典所毛鵬：我覺得辦理這類案件要注意 以下問題： 1、怎么控制事態(tài)最小化，怎么把金 額壓低、涉案范圍縮小，羈押人數(shù)減少； 2、很 多被羈押的人也是投資人，是否可以減輕處罰； 3、如果成立單位犯罪對被告人較有利，辯護人 從一開始案件如何布局； 4、該類公司的自救委 員會是把雙刃劍， 怎樣發(fā)揮該類公司自救委員會的作用； 5、如何引導辦案機關(guān)的辦案角度； 6、 報案人不多但涉案金額都非常大， 如何引導辦案 機關(guān)將金額減少涉案人員減少。劉平凡律師：對于該類案件辯護人如何在 該類案件成立單位犯罪提前布局？我認為這點 可以借鑒

14、單位犯罪的一個規(guī)定就是開始成立公 司是否主要從事犯罪活動， 主要要說明公司成立 之初并非主要從事犯罪活動。 1、該類公司成立 之初肯定不是專門犯罪的， 后來逐漸有資金池才 涉嫌犯罪的。所以將公司成立之初的數(shù)據(jù)到后來 的數(shù)據(jù)計算出比例作為證據(jù)加以說明， 2、從成 立之初到后來的投資人數(shù)的變化作為證據(jù)來說 明； 3、吸收資金的時間和空間的跨度用數(shù)據(jù)作 為證據(jù)來說明； 4、從歸還受害人有多少，涉案 金額能夠返還方面加以說明。徐建院長：從法人犯罪的源頭來辯，該類 公司都是股東會決議的， 有了收益所有員工都受 益。法人更容易被監(jiān)管，社會危害性較小。某公司經(jīng)理：經(jīng)歷了這個案件，我們發(fā)現(xiàn) 在偵察階段， 辯護

15、人的作用太大了。 由于公司高 管被羈押、 封帳會引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)， 導致12公司資金斷裂。我們都是希望在案件最遲在檢察 院階段就能將事情解決掉。劉平凡律師：還有一些問題我們也要關(guān)注 的： 1、有一種情況，先將某人標注為員工或朋 友的朋友是否算不特定的人？ 2、P2P 是個歷史 的必然， 但這類公司普遍存在犯罪行為， 政府應(yīng) 該授予該類公司相關(guān)資質(zhì)。 3、這類公司資金托 管問題。如托管到銀行，但銀行是不擔責，我們 如何規(guī)避這里面的風險。 4、可以將資金托管在 第三方如小貸公司， 但這里面又有個資金的保險 問題。如小貸公司再挪用托管的資金怎么辦？ 5、 如果我們擔任該類公司的法律顧問， 如何做

16、？接 下來新三板和眾籌企業(yè)的相關(guān)刑事法律風險大 家也要關(guān)注，可以預(yù)測一下接下來這類公司的案 件可能會很多。周美妤：該類公司的底限到底在哪里法律 并未明確， 有的公司為什么只抓兩個， 有的公司 為什么全抓，標準在哪里？界限在哪里？這里我 覺得金融辦與公司應(yīng)有一個暢通的溝通。某公司經(jīng)理：我們也很迷茫。公司當時審 批的時候都是合法合規(guī)的，后來就逐漸的違法 13了。由于我們這類公司都是分前端后端， 后端有 的是第三方托管的，有的是沉淀在我們企業(yè)的。 因為政府沒有明確的條件包括資質(zhì)等等， 所以每 個企業(yè)都在沒有明確的操作方式下成了各干各 的形成了不同的操作方式， 如果金融辦能明確合 法合規(guī)的操作方式，企業(yè)也有了整改方向。徐建院長：由于資金的錯配問題，如只點 對點該類公司因難贏利無法繼續(xù)下去， 如何從法 理上實踐上論證一下 P2P 現(xiàn)有債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式是 合法的？多數(shù)公司雖有資金沉淀但并未