銀行考試案例題(新)

1、（四）二級分行及以下高管1、早在200多年前，亞當斯密（17231790）就在國富論第一卷第四章中提出了著名的價值悖論：“水的用途最大，但我們不能以水購買任何物品，也不會拿任何物品與水交換。反之，金剛鉆雖幾乎無任何使用價值可言，但須有大量其他貨物才能與之交換?！保▍⒁妵褙敻坏男再|和原因的研究，1981）。問題：試用經濟學原理解釋水和金剛鉆的價值悖論。這一悖論可以從需求和供給兩方面來共同說明，因為價格是由需求和供給共同決定的。從需求一方看，價格取決于商品的邊際效用，而不是總效用。對于水，水源充足，其消費量雖大，而邊際效用卻很小，價格也就很便宜。同理，由于金剛鉆的邊際效用很大，其價格也就相應地昂

2、貴。從供給一方看，由于水源充足，生產人類用水的成本很低，因而其價格也低。金剛鉆則很稀缺，生產金剛鉆的成本也很大，因而金剛鉆很昂貴。（3）綜合需求和供給兩方面，則水便宜，金剛鉆昂貴。3、某年物價指數為97，同年銀行一年期存款利率為8%。問題：此時實際利率是多少？依據:實際利率=（1+名義利率）÷（1+通貨膨脹）1其中，通貨膨脹率為（97100）÷100=0.03，名義利率為8%，代入公式有實際利率為:（1.08÷0.971）×100%=11.3%5、某小企業(yè)a是某大型制造企業(yè)b的供應商, 年供應量逐年遞增?，F(xiàn)在a企業(yè)面臨以下兩大難題 ：一是企業(yè)b的付款條件

3、為3-6個月的賒銷，應收賬款占用了企業(yè)a大量的流動資金，隨著供應量的增大a企業(yè)倍感資金周轉壓力，企業(yè)連續(xù)生產能力也面臨困難。二是向銀行借款需要第三方擔保和不動產抵押。a企業(yè)缺乏不動產，也無法提供銀行需要的第三方擔保。問題：1、銀行可為a企業(yè)提供怎樣的服務來有效解決a企業(yè)的困難。a企業(yè)雖然規(guī)模較小，而且無法提供享銀行提供相應的擔保，但是考慮到a企業(yè)貿易鏈的b企業(yè)規(guī)模較大，付款有保證，銀行可以為a企業(yè)提供1、以a向b提供服務而形成的應收賬款作為質押發(fā)放融資貸款；2以a向b提供服務而形成的應收賬款提供保理業(yè)務；3、貿易鏈中圍繞b企業(yè)的訂單融資貸款。2、具體可為a企業(yè)創(chuàng)造什么價值。提高a企業(yè)的資金利用

4、率、公司資產營運率，相應增加公司整體經營收入和利潤。7、某次檢查中發(fā)現(xiàn)，xx市城投公司以未獲批項目在兩個月內從兩家銀行取得貸款270億元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，從xx銀行取得2筆金額共計50億元的流動資金貸款，用于兩個項目前期啟動資金。2011年2月11日和25日，從另一銀行取得2筆金額共計220億元的流動資金貸款，用于地鐵2、3、5、6號線項目建設。截至檢查日，地鐵5、6號線項目均未取得國家有權部門批復文件。2010年x月，xx市城投公司將4筆共計260億元貸款轉為定期存款，占貸款總額的96.3。2011年x月，xx市城投公司將xx銀行5820萬元貸款資金直接用于

5、支付該行貸款利息。問題：從上述案例中，銀行有哪些違規(guī)之處？對于固定資產項目建設，應匹配專項的項目貸款，明確用于項目建設，而非發(fā)放流動資金貸款；在項目未取得完整合法性資料前提下，銀行發(fā)放的貸款；大量的貸款用于定期存款，提留在公司帳目上，違反人民銀行規(guī)定的受托支付的要求，貸款投放時應直接用于支付項目建設；以貸收息，違規(guī)。8、2010年7月30日，某行某州分行向該州古鎮(zhèn)文化旅游開發(fā)有限公司發(fā)放房地產開發(fā)貸款1.9億元，用于古鎮(zhèn)五、六、七期項目開發(fā)建設。2010年8月26日，借款人向該行申請842萬元貸款支付，根據借款合同和委托支付協(xié)議的約定，該筆借款采用借款人自主支付方式。問題：你認為上述事實存在哪

6、些問題？根據受托支付的要求，842萬元的貸款支付應按采用受托支付而非自主支付；對支付的要求，借款合同約定也存在違反受托支付辦法的情況；違反了受托支付辦法中要求貸款最長不超過隔天支付的要求。9、一家銀行駐深圳的分支機構向總部位于深圳的房地產集團發(fā)放貸款1筆、金額合計13億元，用于位于武漢的房地產開發(fā)項目b。在貸款發(fā)放前，并未向監(jiān)管部門報備。由于集團采用“統(tǒng)借統(tǒng)還”的融資模式，母公司以一筆流動資金貸款繳納了項目b的土地出讓金。問題：你認為上述事實存在哪些問題？貸款投放用于跨地區(qū)房產項目，應向相應部門報備；貸款投放用于跨區(qū)域房產項目，不宜于銀行貸款監(jiān)管；房產項目貸款不應投放流動資金貸款，且貸款資金不

7、能用于購置土地。11、某電廠2×60萬千瓦工程項目總投資51.08億元。2010年6月，取得四家銀行貸款余額合計28.58億元。2005年11月，該項目通過國土資源部項目用地預審，2005年12月開工建設，但截至2010年末，尚未取得項目建設用地批復。問題：你認為上述事實存在哪些問題？項目不具備合法性建設條件，不應該投放貸款。13、2003年6月，a公司以建設a水電站名義向××分行申請貸款××萬元，期限12.5年。截至2008年6月底，貸款余額××萬元。2003年12月，b公司以建設b電站名義向××支行申

8、請貸款××萬元，期限15年。截至2008年6月底，貸款余額××萬元。上述貸款項目均未能按計劃及時建成發(fā)電，已開始拖欠貸款本息。經調查發(fā)現(xiàn)，a、b兩公司實為家族企業(yè)，實際控制人同為××（與上述兩公司法人代表為父子關系）。該家族于2003年4月在××設立母公司××公司，注冊資本1000萬元，并通過家族成員注冊了一連串項目公司，分別到不同銀行或同一銀行不同分支機構申請貸款。至2008年6月，該家族企業(yè)已擁有家族控股公司7家、參股公司1家，并以這些公司名義先后向國際復興開發(fā)銀行、××

9、省內6家不同銀行申請貸款約6億元。其手法主要有兩種：一是設立不同項目公司在銀行不同分支機構獲取貸款；二是同一項目公司向不同金融機構獲取貸款。問題：1、 關聯(lián)企業(yè)信貸風險主要有哪些？一是銀行無法控制和掌握集團類企業(yè)的信用總量。二是主要財務指標顯示集團的資本結構是高風險型的。在高。三是承貸人和用貸人主體不統(tǒng)一使銀行無法了解貸款使用情況，一旦發(fā)生問題，承貸人往往可以破產方式逃避銀行債務。2、 如何識別集團內客戶關聯(lián)風險？以集團為單位確定統(tǒng)一綜合授信額進行總量控制。確定分行內的集團客戶主辦銀行以加強對集團貸款的管理。建立重大事項預警制度。建立關聯(lián)客戶風險分析和不良客戶“黑名單”制度;對關聯(lián)企業(yè)相互擔保

10、的控制。14、從1997年至2004年，以“葉某某”為法定代表人的2家公司（××商都房地產公司、××金成房地產公司）通過變更法定代表人和企業(yè)名稱或變換注冊地址等手段逃廢銀行債務，先后在××分行的××支行、××支行發(fā)生3筆信貸業(yè)務（貸款和承擔連帶責任擔保），形成不良貸款共計××萬元，欠息××萬余元。2006年6月30日，××支行再次向以“葉某某”為法定代表人的××市寶成投資有限公司發(fā)放固定資產貸款××

11、;萬元，期限5年，經辦行在“不良客戶黑名單”中無法查詢到已有減免欠息和疑似假按揭的信息，客戶評價報告也未能反映上述重大風險事項。后因項目不能如期完工，該筆貸款已由正常類下調至關注類。不良貸款客戶為了逃廢銀行債務，可能采取的手段多且隱蔽，主要表現(xiàn)形式有以下幾種：一是變更企業(yè)名稱；二是變換企業(yè)的注冊地址；三是變更企業(yè)法定代表人；四是在不同銀行機構或同一機構不同分支行申請貸款；五是在關聯(lián)公司之間轉移資產；六是隱瞞企業(yè)的發(fā)展歷史和實際經營情況等。問題：結合該案例，說明如何防范不良貸款客戶關聯(lián)企業(yè)在銀行繼續(xù)辦理授信業(yè)務？以集團為單位確定統(tǒng)一綜合授信額進行總量控制。確定分行內的集團客戶主辦銀行以加強對集團

12、貸款的管理。建立重大事項預警制度。建立關聯(lián)客戶風險分析和不良客戶“黑名單”制度;對關聯(lián)企業(yè)相互擔保的控制。15、2008年4月3日，經××省分行批準同意，給予××有限公司綜合授信額度××萬元，以工業(yè)廠房為抵押。經辦行為借款人申報aa級信用等級時描述：“公司各項財務指標均優(yōu)于行業(yè)均值，財務狀況較好，財務指標進一步優(yōu)化，利潤2005年-2007年為×萬元、×萬元、×萬元”；“公司目前經營穩(wěn)定，有一定發(fā)展?jié)摿?，管理水平較高，發(fā)展前景好”；“該公司在該行開立一般結算賬戶，日均存款在200萬左右，對該行綜合貢獻較高

13、，是可發(fā)展的優(yōu)質客戶”。而從借款企業(yè)在工商檔案中的財務報表看：2005年2007年借款企業(yè)3年連續(xù)虧損；2007年10月31日至2008年4月30日賬戶日均存款余額僅4.85萬元。6月30日經辦行發(fā)放貸款后，該公司使用貸款資金支付了××貿易公司材料款××萬元。僅僅兩周時間，該公司即停止了生產。貸款出現(xiàn)風險后，結算賬戶仍有較多存款，經辦行停止了該公司××萬剩余授信額度的使用，并暫停了××萬尚未支用貸款資金的對外支付，但未及時壓縮風險敞口，提前扣款收貸。8月27日，該公司供應商××貿易公司以償付7月

14、25日合同貨款為由，向××法院申請凍結并扣劃了該公司剩余貸款資金××萬元，導致?lián)p失擴大。問題：結合該案例，分析經辦行在信貸經營管理中的明顯不當之處。貸前調查不實，誤導決策；未及時壓縮風險敞口，提前扣款收貸，導致?lián)p失增大.17、2004年至2005年期間，該分行下屬支行發(fā)放了18戶的單位汽車消費貸款11425萬元，期限2年，擔保單位均為汽車經銷商新寶馬實業(yè)發(fā)展有限公司，以及汽車生產商汽車股份有限公司或母公司汽車集團有限公司。該汽車經銷商通過粘貼再復印等方式，偽造其中10戶購車首付款的c行入賬會計憑證，金額3998萬元，在c行辦理貸款5325萬元。另外8戶貸

15、款的首付款入賬憑證為他行會計憑證，無法查驗其真?zhèn)?，在c行辦理貸款6100萬元。在兩年時間里，經辦客戶經理未與會計結算部門及原件核對，就直接在復印件上加蓋“與原件核對一致”印章并簽字，該行的業(yè)務檢查和風險監(jiān)督也一直沒有發(fā)現(xiàn)該問題。截至2006年3月31日，前述單位汽車消費貸款余額5227萬元，其中不良貸款余額為480萬元，如不采取積極的催收措施，潛在風險較大。問題：1、 以上案例為何性質？汽車經銷商偽造憑據套取銀行借款，從外部看屬詐騙罪。從銀行內部看，經辦人員違法銀行員工規(guī)章條列，未能進行貸款盡職調查，誤導決策。業(yè)務檢查和風險監(jiān)督崗位人員也未能督促經辦人員做好貸款抵押物現(xiàn)場檢查，導致風險一直未能

16、暴露。2、 主要特點是什么。銀行內部管理機制未能到位，風險防范意識薄弱。3、 如何防范此類風險。加強內部管理，案例宣傳力度和客戶經理的培訓工作。18、檢查發(fā)現(xiàn)，××分行2010年12月為“××區(qū)交通廳”發(fā)放的固定資產貸款，以××區(qū)交通廳出具的承諾函代替授信方案中提出的貸款條件，未落實“辦理公路貸款收費權質押登記手續(xù)，并取得質押路段的公路收費權出質登記證”的貸款條件。問題：以上案例有何不當之處？區(qū)級還款承諾函不能做為主要的貸款條件之一，應落實相應的質押手續(xù)，控制風險。20、上級行對e分行進行現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)其為客戶f辦理的流動資金、固定資

17、產貸款各一筆，均由土地儲備機構h提供連帶責任保證。該行稱，由于f在2007年11月之前，已經與該行發(fā)生信貸業(yè)務關系，并一直由土地儲備機構提供擔保，為防止貸款逾期，在相關貸款進行轉貸時，因找不到合適的擔保人，仍同意由土地儲備機構提供擔保。問題：以上做法是否合規(guī)？為什么？固定資產貸款應對開發(fā)項目本身設定抵押擔保，且不允許固定資產貸款進行轉貸，土地儲備機構是否為獨立法人是該公司具備合法擔保的前提之一。21、2008年，審計檢查發(fā)現(xiàn)，××公路建設投資有限公司的××萬元公路收費權質押貸款，仍保持省交通廳登記狀況。問題：該做法有何風險？未落實貸款發(fā)放簽的抵質押手續(xù)，

18、存在第二還款來源失效的風險。26、2010年3月15日，某行某市分行向借款人金某發(fā)放貸款24.5萬元，用于購買酒吧街商用房，經查閱商品房購銷合同，該商用房為“預售商品房”，而非已竣工驗收的現(xiàn)房。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？29、根據某糧油工業(yè)有限公司向某行某市分行提供的2009年財務報表顯示，該公司在各家銀行機構的“短期借款”余額為59.79億元。依據測算，該公司流動資金合理需求量為25.7億元，企業(yè)流動資金貸款余額超過企業(yè)實際需求34.09億元。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？33、2010年4月21日和4月23日某行某市分行向某電器有限公司發(fā)放2筆2000萬元流動資金貸款，2010年3

19、月11日至4月19日，向某金屬制品有限公司發(fā)放6筆2850萬元流動資金貸款。上述貸款借款合同補充協(xié)議中貸款人未明確受托支付的金額標準。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？34、2010年 4月22日和27日，借款人某電器有限公司取得某行某市分行2000萬元流動資金貸款后，分2筆各1000萬元用網銀方式劃轉給某市某電子有限公司用于支付貨款。截至檢查日，檔案中沒有收集相關的購貨憑證、稅票及借款人定期匯總報告貸款資金使用情況等有關資料，無信貸員對憑證查驗、核查貸款支付是否符合約定用途等記錄。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？37、2010年11月，某行某省分行向該省某融資平臺發(fā)放項目貸款2億元，檢查發(fā)現(xiàn)，

20、截至2010年末，該平臺貸款項目自身現(xiàn)金流、擔保及抵質押品折現(xiàn)價值合計不足貸款本息80，上述貸款分類為關注類。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？39、2009年7月至2010年6月期間，某行某市分行向潘某、吳某、崔某、王某、李某5位借款人發(fā)放了7筆、金額281萬元個人貸款。上述借款人出具的收入證明及相關證明材料與事實明顯不符，調查人未對其真實性提出質疑，甚至在偽造的證明材料上加蓋“經核對與原件相符”章。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？44、一個農民以收購生豬或農產品要求申請貸款60萬元，按照個人貸款管理暫行辦法“貸款金額超過50萬的都要受托支付”，需要借款人向銀行提供貸款用途和收款人開戶行、賬號

21、、收款金額等信息。但是該農民提出兩方面執(zhí)行困難，一是由于是到鄉(xiāng)村購買生豬或農產品，實際通常情況下是買者拿著錢去跟人家看質量談價格，貨比三家后覺得合適的話再當場交錢交貨。因此，借款人在提款的時候，還沒確定的賣家。其次，交易也是一手交錢一手交貨，賣家都是鄉(xiāng)村農戶，沒有開戶行和銀行賬戶。問題：1、銀行應能否貸款給該農戶？該農民申請貸款如果審批通過，應該采取哪種支付方式？請說明理由。2、對于上述所說的兩個執(zhí)行困難，“三個辦法一個指引”是如何規(guī)定的？3、個人貸款管理暫行辦法關于受托支付的標準是怎么規(guī)定的？45、某支行申報一筆個人消費貸款。借款人萬某，男，1970年出生，高中文化，配偶王某，初中文化，夫妻

22、二人系個體私營業(yè)主，從事個體服裝銷售，月收入8000元，有銀行活期存款5萬元，以自有房產抵押向該行申請消費貸款30萬元，期限8年，月還款額3843元，用于家庭裝修，執(zhí)行基準利率。抵押物面積98平方米，為房改房，房齡較長，地理位置一般，評估價值每平米4387.75元，總價430000元，抵押率70%。問題：銀行可作何種授信安排？48、2011年3月，在對某銀行某市分行個人住房貸款現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，該行向某借款人發(fā)放購買第二套住房貸款，要求首付款比例為40%，貸款利率為基準利率。問題：上述事實存在哪些問題？50、2010年5月13日和6月10日，某行某市分行分別向吳某、陳某發(fā)放個人貸款53.2萬元、

23、個人住房按揭貸款44萬元，借款人的“客戶談話筆錄被面談人、借款合同、個人信用信息基礎數據庫查詢授權書、貸款申請審批表”上的簽字均為受托人。問題：上述事實存在哪些問題？52、2010年5月5日，某行某支行向客戶謝某發(fā)放個人房屋抵押貸款1筆18萬元，用途為房屋裝修，期限為10年。檢查發(fā)現(xiàn)，2010年5月7日，借款人通過銀證轉賬將貸款資金10萬元轉入其證券交易賬戶用于炒股，且該筆貸款檔案中無借款人要求自主支付的申請，也無貸款人同意其自主支付的書面意見。問題：上述事實存在哪些問題？58、企業(yè)持一張面額為100萬元，尚有120天到期的商業(yè)票據到銀行貼現(xiàn)，銀行規(guī)定的貼現(xiàn)率6%.問題：銀行應付款是多少？59

24、、a商業(yè)銀行因資金周轉困難，5月8日將未到期的商業(yè)貼票據200萬元向中央銀行申請再貼現(xiàn)，到期日為9月5日，月貼現(xiàn)率為0.3%.問題：請計算再貼現(xiàn)利息。61、某商業(yè)銀行投資證券，持有票面價值為100元的證券，票面收益率為10%，償還期為3年，銀行購入該證券的價格為88元，銀行一直持有至到期日.問題：請據此計算當期收益率和到期收益率。65、謝某是個生意人，2008年3月，他將28000元貨款存在某銀行，該銀行向其出具了存單。2009年1月15日，謝某去銀行兌付時，工作人員稱該款已于2008年12月被未經謝某授權的他人以掛失支取的方式拿走，并將其存單沒收。為此，謝某一紙訴狀告到法院，要求某銀行支付存

25、款。某銀行稱：謝某在本銀行存款屬實，但存款被掛失領走，銀行本身無過錯，不承擔任何責任。問題：請對上述情況進行分析，著重分析銀行的說法是否符合相關規(guī)定。67、2008年8月1日，a銀行參加同城票據交換，提出轉賬支票11張，金額84000元，提出進賬單5張，金額32000元；提入轉賬支票12張，金額121000元，提入進賬單4張，金額95000元。問題：計算a銀行在此次同城票據交換中，應收金額、應付金額及差額。68、“國慶節(jié)股市休眠，玩轉手中閑錢xx銀行國慶7天理財產品，10月10日兌現(xiàn)。年化收益率2.6%3.0%，助您假日理財無間隙?！眹鴳c前夕，不少市民接到了xx銀行的手機短信。xx銀行還向大客

26、戶承諾，大額存款可獲贈實物、購物卡、現(xiàn)金、金條等貴金屬，壓低或者豁免代收、代付及其他業(yè)務手續(xù)費。問題：1、該銀行的行為性質是什么。2、通常有哪些表現(xiàn)形式。69、李女士于2004年1月5日將5萬元存入商業(yè)銀行，選擇了2年期的定期存款，將于2006年1月份到期。但在2005年1月5日急需資金，鑒于定期存款未到期支取將視同活期存款存款而損失利息收入，因此考慮不將存款取出，而是先向商業(yè)銀行申請1年期貸款，然后等存款到期時歸還。假定2004年1月份2年期定期存款年利率為2.25%，2005年1月活期存款年利率為0.72%，2005年1月份1年期貸款年利率為5.58%，所有存款按單利法記息。問題：請依據上

27、述信息計算兩種方案的利息成本，比較給出李女士應當采取的方案建議。78、g客戶反映：“當時市場上正流行理財，z銀行工作人員向我推薦了*計劃2號?！毙麄鲉雾撛谛涯课恢脤懼邦A期年化收益率最高36%（上不封頂）”?！袄碡斀浝碚f，這款產品特別好，高收益低風險。一下子就把我打動了。我是一個普通老百姓，攢了一些錢后買理財產品，就是為了保值增值。我問他，這款產品會不會虧本。他說不會賠錢，如果產品到期虧損，銀行還怎么做呢？” 問題：上述事實有何不當之處？ 79、2010年12月31日晚，a支行組織年終庫存現(xiàn)金查庫。期間，現(xiàn)金柜員h某以取尾箱鑰匙為由離開，之后不知去向。經核查發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金短款220萬元。h某的作案手

28、法一是向本人控制的個人賬戶虛增存款，隨后轉賬或通過atm支取。2009年5月，h某借復印客戶身份證之機，藏匿了一份復印件，并以客戶名義開立了銀行卡賬戶。之后，以每筆100元至7萬元不等的金額先后向該賬戶虛存現(xiàn)金70筆，從本人尾箱拿出現(xiàn)金交由其他柜員存入該賬戶6筆，累計金額123萬元。二是向自己的債權人賬戶空存現(xiàn)金。2009年11月至2010年12月，h某直接向自己的債權人的七個個人賬戶空存現(xiàn)金19筆，累計金額37萬元。三是辦理atm加鈔時，借機從自己的尾箱中多拿出現(xiàn)鈔，加鈔途中將其藏匿后盜取。從2009年2月開始，利用該手段虧空尾箱60萬元。h某共掌握5個尾箱，每天總有至3個寄存在當地郵儲銀行

29、的金庫不出庫。負有日常查庫責任的委派營業(yè)主管、支行行長查庫時，輕信h編造的郵儲銀行不讓入庫檢查的借口，不入庫對寄庫尾箱進行盤點。業(yè)務主管日終碰庫、封箱時雖然做到了形式上的雙人碰庫雙人封箱，但只盤點了出庫的尾箱，對未出庫的尾箱虧空的情況心中無數。由于交通不便，上級行也較少到現(xiàn)場督導。另外，h某自2005年9月?lián)维F(xiàn)金柜員以來，一直沒有輪崗。問題：上述案例暴露出該支行現(xiàn)金與金庫業(yè)務管理中哪些漏洞？81、2010年8月13日，一客戶因銀行匯票喪失，向代理付款人申請辦理掛失止付，銀行為其辦理了掛失手續(xù)，但付款人及代理付款人一直未收到人民法院的止付通知書，8月27日代理付款人解付了此筆匯票。問題：代理付

30、款人的做法是否有誤，是否要承擔責任？為什么？85、某銀行值班經理在審核柜員辦理的一筆30多萬的大額匯款業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶出示的身份證和本人年齡不是很相符，詢問客戶是否是本人，客戶先是說不是本人，要求他出示本人身份證時，客戶又堅稱是本人，而且態(tài)度非常強硬，經查看聯(lián)網核查記錄及此身份證在本行所留的客戶信息和客戶核對，客戶所說與機內記錄有很多出入，至此客戶才不得不承認非本人身份證，后客戶拿出自己的身份證辦理了此筆匯款業(yè)務，詢問客戶此筆匯款的用途，客戶只說是付香煙款，詢問客戶為何要用他人身份證辦理，客戶不愿解釋原因，業(yè)務處理完畢后，值班經理要求柜員繼續(xù)監(jiān)測此收款帳號資金收付情況，如有異常要及時匯報。問題

31、：1、柜員在辦理該筆業(yè)務中操作的不當之處。2、為防止柜員發(fā)生此類問題該行應該采取哪些措施？ 90、某銀行發(fā)行一款理財產品，產品起息日為2009年11月16日，到期日為2011年11月15日。說明書上寫明該產品主要投資銀行存款，債券，信托計劃等固定收益類投資品，年化預期收益率最高達到4.00%。根據記賬銀行會計估值，2010年12月31日，該產品的凈值為1.0521。問題：該產品截至2010年12月31日的賬面年化收益率是多少？是否能夠覆蓋該產品的年化預期收益率？92、客戶高先生到網點理財經理處要求咨詢前幾日在網點購買的保險產品的相關條款，理財經理予以詳細解讀，客戶對解讀內容表示質疑，并表示與之

32、前保險駐點人員的解釋理解有出入，要求退保。理財經理安撫客戶情緒，經保險公司和銀行網點多次溝通，最終為客戶辦理退保手續(xù)。問題：請針對上述情況，分析該商業(yè)銀行在營銷產品過程中的違規(guī)行為及需要改進的方面。93、某特約商戶的結算賬戶為個人結算賬戶，目前可受理持卡人的借記卡和信用卡消費。問題：1、該做法是否合規(guī)，依據是什么，主要是出于哪方面的考慮？2、如不合規(guī)，應如何處理？94、某行某市分行營業(yè)部及轄屬三支行為該市醫(yī)學院學生黃某等14人辦理貸記卡，并于2011年2月20日至2011年3月1日間開卡，該14名申請人在開卡日均未滿18周歲。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？97、某分理處現(xiàn)有人員中，每人吸儲能

33、力是1200萬元，為了增加儲蓄存款，計劃增加2人做營銷，總共可增儲2000萬元，業(yè)務費用增加3.4萬元。假設當前存貸利差為0.33%。問題：請計算邊際成本是多少？該項增人計劃是否可行？ 104、臺灣客戶陳某來到a行某網點持現(xiàn)金辦理匯款業(yè)務。網點人員用10分鐘回答業(yè)務咨詢，用15分鐘為客戶辦理開戶、清點現(xiàn)金、存款，然后用了15分鐘進行兩次匯款的錄入及復核，但最終因系統(tǒng)故障交易失敗。由于客戶要趕飛機，于15：42離開，在網點停留近50分鐘。在整個業(yè)務辦理過程中，該行柜員始終為客戶提供微笑的服務和耐心的解釋。5月11日，總行收到客戶寄來的投訴信，稱該行為其辦理匯款時，以電腦故障為由拒辦，迫使其將人民

34、幣11.9萬元留存于活期賬戶，導致其以較高利息向他人調借急用?？紤]到客觀上給客戶造成一定經濟損失，經與客戶多次溝通，最終為客戶免費辦理了匯款，對存于活期賬戶資金按三個月定期利率來支付利息，補償客戶臺北至該地往返機票一張。問題：該案例說明了什么。111、yw公司是國內生產化妝品的大公司，成立于1993年，發(fā)展多年，該公司在國內13個大中型城市成立了直營店，專售該公司自產高端化妝品，年平均銷售額4000萬人民幣。該公司一直都是a銀行的客戶，貸款余額1000萬元，其中800萬元固定資產貸款，用于店鋪擴張，200萬元流動資金貸款。貸款以店鋪房屋作為抵押，土地使用權證和房屋所有權證均放在銀行。該公司本金

35、和利息都能按照預定時間支付，屬于正常類貸款。目前，該公司計劃進一步擴張國際市場。但近期，有報告顯示，由于國際化妝品成本上升，同時經濟不景氣導致高端消費品銷售持續(xù)下跌，該公司的生產銷售也受到了較大程度影響。問題：1、該公司貸款是否存在潛在風險？2、是否應繼續(xù)維持正常類的分類結果？為什么？如果下調分類，應分入哪一類？3、a銀行應采取哪些方式解決借款人的困難？115、2009年6月11日，某行某市分行向某省進出口貿易有限公司發(fā)放流動資金貸款2750萬元，由該省某化纖有限公司提供保證。貸款合同用途為借新還舊。經跟蹤資金走向發(fā)現(xiàn)，其中1950.97萬元用于歸還本行銀行承兌匯票到期墊款、750萬元用于歸還

36、本行逾期貸款。經查閱信貸檔案及有關資料發(fā)現(xiàn)，擔保企業(yè)擔保能力較弱，且借款企業(yè)2009年度已無正常營業(yè)收入、自身已不具備還款能力，不符合借新還舊貸款條件，且貸款發(fā)放后長期欠息，2009年末其貸款利息已不再計入該分行當期損益。2009年末，上述貸款分類為關注類。問題：你認為貸款分類是否合理？以下是贈送資料勞動合同，不需要下載后可以編輯刪除！勞動合同   一、雙方在簽訂本合同前，應認真閱讀本合同書。本合同一經簽訂，即具有法律效力，雙方必須嚴格履行。二、本合同必須由用人單位(甲方)的法定代表人(或者委托代理人)和職工(乙方)親自簽章，并加蓋用人單位公章(或者勞動合同專用章)方為有效

37、。三、本合同中的空欄，由雙方協(xié)商確定后填寫，并不得違反法律、法規(guī)和相關規(guī)定；不需填寫的空欄，劃上“”。四、工時制度分為標準工時、不定時、綜合計算工時三種。實行不定時、綜合計算工時工作制的，應經勞動保障部門批準。五、本合同的未盡事宜，可另行簽訂補充協(xié)議，作為本合同的附件，與本合同一并履行。六、本合同必須認真填寫，字跡清楚、文字簡練、準確，并不得擅自涂改。七、本合同(含附件)簽訂后，甲乙雙方各保管一份備查。     甲方(用人單位)： 乙方(職工)：    名稱： 姓名：     法定代表人： 身份

38、證號碼：     地址： 現(xiàn)住址：     經濟類型：     聯(lián)系電話： 聯(lián)系電話：  根據(中華人民共和國勞動法和國家及省的有關規(guī)定，甲乙雙方按照平等自愿、協(xié)商一致的原則訂立本合同。一、合同期限(一)合同期限雙方同意按以下第 種方式確定本合同期限：1、有固定期限：從 年 月 日起至 年 月 日止。2、無固定期限：從 年 月 日起至本合同約定的終止條件出現(xiàn)時止(不得將法定解除條件約定為終止條件)。3、以完成一定的工作為期限：從 年 月 日起至 工作任務完成時止。(二)試用期限雙方同意按以下第

39、種方式確定試用期期限(試用期包括在合同期內)：1、無試用期。2、試用期從 年 月 日起至 年 月 日止。(試用期最長不超過六個月。其中合同期限在六個月以下的，試用期不得超過十五日；合同期限在六個月以上一年以下的。試用期不得超過三十日；合同期限在一年以上兩年以下的，試用期不得超過六十日。)二、工作內容(一)乙方的工作崗位(工作地點、部門、工種或職務)為 (二)乙方的工作任務或職責是 (三)甲方因生產經營需要調整乙方的工作崗位，按變更本合同辦理，雙方簽章確認的協(xié)議或通知書作為本合同的附件。(四)如甲方派乙方到外單位工作，應簽訂補充協(xié)議。三、工作時間(一)甲乙雙方同意按以下第 種方式確定乙方的工作時間：1、標準工時制，即每日工作 小時，每周工作 天，每周至少休息一天。2、不定時工作制，即經勞動保障部門審批，乙方所在崗位實行不定時工作制。3、綜合計算工時工作制，即經勞動保障部門審批，乙方所在崗位實行以 為周期，總工時 小時的綜合計算工時工