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1、.淺論我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)與流程的再造(作者:_單位: _郵編: _) 論文摘要:構(gòu)建一個(gè)合適的組織結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行能夠高效運(yùn)轉(zhuǎn)的基本前提。借鑒西方商業(yè)銀行發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn),按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),壓縮機(jī)構(gòu)層級(jí),合并過(guò)多分、支行和精簡(jiǎn)中級(jí)行政管理冗員是我國(guó)商業(yè)銀行的必然選擇。與矩陣型組織結(jié)構(gòu)再造相匹配,以信息化為平臺(tái),刪除不必要的環(huán)節(jié),設(shè)計(jì)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理兩大類(lèi)流程,從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)與流程的再造。 論文關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;組織結(jié)構(gòu)再造;流程再造;銀行信息化 目前,我國(guó)商業(yè)銀行基本上是職能型的組織結(jié)構(gòu),其業(yè)務(wù)流程也是按照職能型的組織結(jié)構(gòu)而設(shè)計(jì)的。這樣的組織
2、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程與以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)生扭曲,與銀行信息化發(fā)展水平產(chǎn)生背離,應(yīng)在組織結(jié)構(gòu)和流程上實(shí)現(xiàn)再造。筆者認(rèn)為,按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),是我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)選擇。在組織結(jié)構(gòu)再造實(shí)現(xiàn)后必須進(jìn)行流程再造,這樣才能使組織管理與流程運(yùn)行相統(tǒng)一。 一、現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)的類(lèi)型分析 現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)有多種類(lèi)型。哈佛大學(xué)商學(xué)院NitnNohria教授在1995年6月發(fā)表的組織結(jié)構(gòu)概述(NoteOnOrganizationStructure)一文中,將不同的組織結(jié)構(gòu)劃分為職能型、事業(yè)型、矩陣型、網(wǎng)絡(luò)型及其他混合型,并就這些結(jié)構(gòu)的不同特征進(jìn)行了論述,指
3、出在設(shè)計(jì)任何組織的結(jié)構(gòu)時(shí),通常需要考慮下列幾個(gè)方面的事項(xiàng):勞動(dòng)分工、協(xié)調(diào)機(jī)制、決策權(quán)的分配、組織邊界、非正式結(jié)構(gòu)、政治結(jié)構(gòu)、權(quán)威的合理基礎(chǔ)。 就我國(guó)而言,銀行的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)管理的三項(xiàng)基本需求:有效地完成銀行基本任務(wù),即組織結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性原則;能夠?qū)ν獠凯h(huán)境中存在的重大威脅作出反應(yīng),控制好組織結(jié)構(gòu)的慣性原則;保持不斷創(chuàng)新,即管理者的創(chuàng)新精神。據(jù)此,我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)計(jì)一個(gè)高效的商業(yè)銀行組織系統(tǒng),需要考慮五方面要素:環(huán)境的變化、正確的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)方向、經(jīng)營(yíng)道德、有效的領(lǐng)導(dǎo)層、信息化水平。 下面對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的職能型、事業(yè)型、矩陣型、網(wǎng)絡(luò)型四種組織結(jié)構(gòu)類(lèi)型進(jìn)行分析。職能型組織結(jié)構(gòu)是按銀行職能部門(mén)來(lái)設(shè)置
4、的,一般適合規(guī)模較小的銀行,每一部門(mén)依據(jù)職能提供一項(xiàng)系列服務(wù)的一部分;事業(yè)型組織結(jié)構(gòu)是依據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)和提供的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行劃分的,適合規(guī)模較大的銀行,它是根據(jù)產(chǎn)品特性的不同將銀行職能部門(mén)分成事業(yè)部;矩陣型組織結(jié)構(gòu)兼顧了事業(yè)型和職能型的特點(diǎn),按客戶(hù)的業(yè)務(wù)發(fā)展流程分類(lèi),每一事業(yè)部都能完整地完成目標(biāo)任務(wù),它需要復(fù)合型的人才作為支撐;網(wǎng)絡(luò)型組織結(jié)構(gòu)是按掌握一定技能的知識(shí)雇員的類(lèi)型來(lái)進(jìn)行劃分的,其適用于變化大、不確定因素多的環(huán)境,實(shí)際上是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的結(jié)構(gòu),已呈現(xiàn)“非正式組織”的特征。 這種組織結(jié)構(gòu)理論說(shuō)明了西方商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展歷程和未來(lái)的發(fā)展方向。從西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的實(shí)際來(lái)看,隨著銀行發(fā)展環(huán)境的
5、變化,價(jià)值觀也實(shí)現(xiàn)了由以產(chǎn)品為中心向以客戶(hù)為中心的質(zhì)的轉(zhuǎn)變,其組織結(jié)構(gòu)也實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)變:即從行政職能型、事業(yè)型的組織結(jié)構(gòu)向矩陣型和網(wǎng)絡(luò)型的組織結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。20世紀(jì)90年代以來(lái),歐洲、北美洲等一些跨國(guó)性的商業(yè)銀行普遍采用“矩陣式”的組織結(jié)構(gòu),這種轉(zhuǎn)變對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)構(gòu)建具有借鑒作用。 二、我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)及其缺陷 從組織結(jié)構(gòu)來(lái)看,國(guó)有商業(yè)銀行基本上是按行政區(qū)域和政府序列設(shè)置的。即各總行為一級(jí)法人;一級(jí)分行對(duì)應(yīng)省和直轄市級(jí);二級(jí)分行對(duì)應(yīng)地、市級(jí);最后是縣(區(qū))級(jí)支行和營(yíng)業(yè)所(辦事處、分理處),至今這種狀況還沒(méi)有得到全面改變。從管理體制來(lái)看,國(guó)有商業(yè)銀行均實(shí)行一級(jí)經(jīng)營(yíng)、三級(jí)管理。銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)
6、機(jī)制無(wú)論在資金籌措與運(yùn)用,還是財(cái)務(wù)分配、人事制度上主要由上級(jí)行管理。管理行集中了過(guò)多不該集中的經(jīng)營(yíng)權(quán),而真正的經(jīng)營(yíng)行卻缺乏足夠的自主權(quán)力。決策權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離,阻礙了分、支行經(jīng)營(yíng)活力的增強(qiáng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。此外,封閉的干部人事制度和勞動(dòng)分配制度,仍然沒(méi)有突破計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的管理模式。它既不體現(xiàn)員工的素質(zhì)能力和工作績(jī)效,也不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)經(jīng)營(yíng)提出的開(kāi)放靈活的管理要求。在分配問(wèn)題上,所實(shí)行的依然是行政干部的級(jí)別工資制度,缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制。 這種金字塔式組織結(jié)構(gòu)與信息化在銀行中的應(yīng)用已不相稱(chēng),缺點(diǎn)是:管理層次多,管理成本高,信息鏈條長(zhǎng),市場(chǎng)反應(yīng)慢,服務(wù)效率低下。雖然國(guó)外銀行也有層級(jí)結(jié)構(gòu),但最大的區(qū)
7、別在于,國(guó)外銀行能充分利用信息化實(shí)施管理,在分行之下不設(shè)下一級(jí)機(jī)構(gòu)。 與國(guó)有商業(yè)銀行相比,股份制商業(yè)銀行模式比較好些,但仍然籠罩著行政機(jī)關(guān)的影子,基于信息化的管理沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。而現(xiàn)代信息技術(shù)在銀行的廣泛應(yīng)用,為銀行構(gòu)建運(yùn)轉(zhuǎn)高效的矩陣型組織結(jié)構(gòu)提供了可能。 三、按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 筆者認(rèn)為,應(yīng)根據(jù)以客戶(hù)為中心的戰(zhàn)略,參照國(guó)際成功的銀行組織架構(gòu),以銀行信息化建設(shè)為平臺(tái),按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)。 按照組織結(jié)構(gòu)扁平化的要求,打破省、地(市)、縣(區(qū))之間的界線,以經(jīng)濟(jì)區(qū)為中心,設(shè)立區(qū)域大型城市行為分行,總行作為管理決策層,主要職責(zé)是戰(zhàn)略決策
8、、授信管理、產(chǎn)品研發(fā)、信息綜合處理等。其他權(quán)力尤其是產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的權(quán)力盡量下放。這便形成了以總行為決策中一心,以分行為經(jīng)營(yíng)中心,以下屬發(fā)展部為產(chǎn)品服務(wù)中心,從而實(shí)現(xiàn)集中政策下的分散經(jīng)營(yíng),將政策控制集中化和業(yè)務(wù)運(yùn)作分散化的思想有機(jī)地統(tǒng)一起來(lái),使總行最高決策機(jī)構(gòu)能夠集中力量制定總目標(biāo)、總方針、總計(jì)劃以及各項(xiàng)政策。從事經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行在不違背總目標(biāo)、總方針、總計(jì)劃的前提下,可以充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性,自主管理其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在銀行內(nèi)部,運(yùn)用非均衡發(fā)展理論的原則和方法,對(duì)商業(yè)銀行優(yōu)先配置資源,建立新的管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制,按效益最大化原則經(jīng)營(yíng)。經(jīng)扁平化改造的組織結(jié)構(gòu)形成后,把過(guò)去多級(jí)管理、一級(jí)經(jīng)營(yíng)變?yōu)橐?/p>
9、級(jí)管理、多級(jí)經(jīng)營(yíng)。相應(yīng)地減少了委托代理層次,從而在結(jié)構(gòu)上減少了代理人風(fēng)險(xiǎn)。 矩陣型組織結(jié)構(gòu)再造的操作可考慮三個(gè)方面。首先,合并過(guò)多的支行,特別是業(yè)務(wù)半徑小的支行,如隔路毗鄰的兩個(gè)支行,把支行一級(jí)的機(jī)構(gòu)整合為我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部下設(shè)的業(yè)務(wù)發(fā)展部。其次,壓縮管理層級(jí),減少中級(jí)行政管理人員,特別是目前國(guó)有商業(yè)銀行的中級(jí)管理層還應(yīng)該大幅度削減,減少銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織障礙,發(fā)揮信息技術(shù)在銀行管理中的作用。最后,精選一批高級(jí)人才為客戶(hù)經(jīng)理,實(shí)施客戶(hù)關(guān)系管理,在組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理上真正做到以客戶(hù)為中心。這樣就能夠?qū)崿F(xiàn)組織架構(gòu)與以客戶(hù)為中心相結(jié)合,壓縮組織層級(jí)后減少了非利息支出,增加了銀行利潤(rùn)。在矩陣型組織結(jié)構(gòu)
10、再造實(shí)現(xiàn)后必須進(jìn)行流程再造,以使組織管理與流程相統(tǒng)一。 四、組織結(jié)構(gòu)再造后的流程設(shè)計(jì) 流程是指一系列相關(guān)的創(chuàng)造價(jià)值的作業(yè)活動(dòng),并為一定的目標(biāo)、任務(wù)而進(jìn)行的過(guò)程。這一過(guò)程由一系列工作環(huán)節(jié)或步驟組成,相互之間有先后順序,有一定指向,把所有這些工作環(huán)節(jié)或步驟銜接起來(lái)便構(gòu)成了一個(gè)完整的流程。從管理學(xué)上講,流程就是有效配置資源,實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的具體工作路徑。這種路徑是既定理念、素質(zhì)、分工條件下的產(chǎn)物,當(dāng)理念、素質(zhì)、分工等發(fā)生變化時(shí),路徑也應(yīng)該發(fā)生變化,問(wèn)題是這個(gè)路徑可能有很多,而理想的路徑應(yīng)是效率最高、效益最好的。 1我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有流程的缺陷 我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)速度具有其他行無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì),但是,由
11、于管理的落后,這些優(yōu)勢(shì)尚沒(méi)有得到充分地發(fā)揮。從流程上找原因,是因?yàn)椋含F(xiàn)有的流程是以銀行為中心,按手工或部分計(jì)算機(jī)處理模式建立的,信息流在舊理念和舊流程環(huán)境下運(yùn)行,發(fā)揮的作用甚小,造成了極大的資源浪費(fèi)。 為發(fā)揮金融信息化在共享數(shù)據(jù)資源、流程自動(dòng)化控制與處理、信息快速傳遞與跨地域存取的特性,必須以客戶(hù)為中心、以信息技術(shù)為平臺(tái)再造業(yè)務(wù)流程。又由于,在舊有的職能型組織架構(gòu)中,客戶(hù)的需求實(shí)現(xiàn)流程被肢解,呈現(xiàn)流程片段化,而客戶(hù)對(duì)片段化的流程越來(lái)越反感和疏遠(yuǎn),因而造成客戶(hù)流失,為保住客戶(hù),達(dá)到客戶(hù)滿(mǎn)意和實(shí)現(xiàn)客戶(hù)忠誠(chéng),實(shí)現(xiàn)重復(fù)購(gòu)買(mǎi),必須對(duì)流程進(jìn)行再造。 2銀行業(yè)務(wù)流程再造的目的 銀行業(yè)務(wù)流程再造的目的,就是要
12、根據(jù)客戶(hù)類(lèi)別,將本來(lái)分散在各職能部門(mén)的工作,按照最有利于顧客價(jià)值創(chuàng)造的營(yíng)運(yùn)流程重新組裝,使銀行能有效適應(yīng)市場(chǎng)的要求。在銀行業(yè)務(wù)流程的再造中,創(chuàng)造性運(yùn)用信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)的作業(yè)進(jìn)行最大限度地集成,從而建立以客戶(hù)為中心的流程組織,以期在戰(zhàn)略方向、效率、質(zhì)量、客戶(hù)滿(mǎn)意和對(duì)市場(chǎng)應(yīng)變中取得突破。 3我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造的原則 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造有以下五個(gè)原則。第一,要以“銀行再造”的思想指導(dǎo)實(shí)踐,以客戶(hù)為中心,把客戶(hù)的滿(mǎn)意度放在核心地位。在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)中體現(xiàn)刪繁就簡(jiǎn)、擇優(yōu)去劣的原則。第二,由于客戶(hù)對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度不一,要根據(jù)客戶(hù)價(jià)值定價(jià),再通過(guò)多樣化的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)體現(xiàn)差別服務(wù)的精神。在整合業(yè)務(wù)流
13、程中銀行應(yīng)首先著眼于活動(dòng)和流程對(duì)顧客價(jià)值貢獻(xiàn)的大小。對(duì)一個(gè)銀行來(lái)說(shuō),任何一個(gè)對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)沒(méi)有貢獻(xiàn)的流程都是不增值的流程;對(duì)一個(gè)業(yè)務(wù)流程來(lái)說(shuō),任何一個(gè)提高成本而對(duì)流程輸出沒(méi)有貢獻(xiàn)的活動(dòng)都是不增值的活動(dòng)。這些不增值的流程與活動(dòng)大多是不必要的審核與監(jiān)督,以及折中協(xié)調(diào)等環(huán)節(jié)。這些活動(dòng)對(duì)銀行而言并無(wú)任何附加值,可全部刪除,以減少不必要的人力和時(shí)間浪費(fèi)。業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)不應(yīng)限于原有的組織范圍內(nèi),原則上應(yīng)超越組織界限,以最自然的方法加以靈活調(diào)整。在任用通才而不是專(zhuān)業(yè)化人員的情況下,許多跨部門(mén)的作業(yè)可以整合為一體。第三,流程再造的重點(diǎn)在于簡(jiǎn)化流程,控制錯(cuò)誤發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),提高管理效率。第四,要加快銀行信息化的應(yīng)用水平。再先進(jìn)的信息技術(shù)和業(yè)務(wù)流程如果不能在實(shí)際中應(yīng)用也是無(wú)價(jià)值的。因此,要大力培養(yǎng)既懂銀行業(yè)務(wù)又懂信息化操作的適用人才。第五,要把流程再造和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、組織結(jié)構(gòu)再造等結(jié)合起來(lái)。 4我國(guó)商業(yè)銀行流程再造的設(shè)計(jì) 我國(guó)商業(yè)銀行的流程大體上可以分為兩大類(lèi):一是經(jīng)營(yíng)流程,主要是對(duì)外滿(mǎn)足客戶(hù)的需求,是一個(gè)利潤(rùn)中心;二是管理流程,它作為一種工具性的活動(dòng)來(lái)促進(jìn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),提高效率,降低成本,是一個(gè)成本中心。經(jīng)營(yíng)流程要求以客戶(hù)為中心來(lái)進(jìn)行整合創(chuàng)新,使之能夠向客戶(hù)提供最優(yōu)的服務(wù),提高客戶(hù)滿(mǎn)意的程度,而能夠提供最優(yōu)服務(wù)的銀行必須爭(zhēng)取到最多最優(yōu)的
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