2502理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級專項(xiàng)練習(xí)題-保險(xiǎn)規(guī)劃二級答案

1、試卷解析 理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級專項(xiàng)練習(xí)題 保險(xiǎn)規(guī)劃（二級） 1、一般認(rèn)為，保險(xiǎn)具有( )等基本職能，以及由此派生出來的防災(zāi)防損、投資理財(cái)?shù)嚷毮堋?a. 儲蓄理財(cái)、分散風(fēng)險(xiǎn) b. 融通資金、風(fēng)險(xiǎn)隔離 c. 分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失 d. 保障生活、防范風(fēng)險(xiǎn) 【答案】c 【解析】一般認(rèn)為，保險(xiǎn)具有分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失等基本職能，以及由此派生出來的防災(zāi)防損、投資理財(cái)?shù)嚷毮堋?2、對于長期壽險(xiǎn)，保單現(xiàn)金價(jià)值的存在使得保單具有儲蓄功能，并且保單現(xiàn)金價(jià)值采取 ( )計(jì)算賬戶收益。 a. 單利 b. 復(fù)利 c. 不予計(jì)息 d. 不確定 【答案】b 【解析】對于長期壽險(xiǎn)，保單現(xiàn)金價(jià)值的存在使得保單具有儲蓄功能，

2、并且保單現(xiàn)金價(jià)值采取復(fù)利計(jì)算賬戶收益。 3、保險(xiǎn)法規(guī)定，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，保單不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押，因此當(dāng)所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚至拍賣時(shí)，人壽保險(xiǎn)的保單不會被凍結(jié)和拍賣， 而其保單貸款功能則又使其成為最好的“變現(xiàn)”工具。即便企業(yè)遇到破產(chǎn)情形，也不會因此一貧如洗。這是發(fā)揮的保險(xiǎn)的( )功能。 a. 風(fēng)險(xiǎn)保障 b. 儲蓄功能 c. 資產(chǎn)保護(hù)功能 d. 融通資金功能 【答案】c 【解析】資產(chǎn)保護(hù)功能：以企業(yè)主為例，當(dāng)由于債權(quán)債務(wù)問題發(fā)生法律訴訟時(shí)，銀行里的資金甚至股票、房地產(chǎn)等都可能被凍結(jié)。但是，投保所形成的人壽保單的相應(yīng)價(jià)值卻不受影響。因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，依據(jù)保險(xiǎn)法，未經(jīng)被

3、保險(xiǎn)人書面同意，保單不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押， 因此當(dāng)所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚至拍賣時(shí)，人壽保險(xiǎn)的保單不會被凍結(jié)和拍賣，而其保單貸款功能則又使其成為最好的“變現(xiàn)”工具。即便企業(yè)遇到破產(chǎn)情形，也不會因此一貧如洗。 4、保險(xiǎn)的( )功能主要通過保單質(zhì)押貸款來實(shí)現(xiàn)。保單質(zhì)押貸款的根本作用在于能夠滿足保險(xiǎn)單的流動性和變現(xiàn)要求。 a. 風(fēng)險(xiǎn)保障 b. 儲蓄功能 c. 資產(chǎn)保護(hù)功能 d. 融通資金功能 【答案】d 【解析】保險(xiǎn)，尤其是長期壽險(xiǎn)，可為投保人提供臨時(shí)的融資功能。這種功能主要通過保單質(zhì)押貸款來實(shí)現(xiàn)。保單質(zhì)押貸款的根本作用在于能夠滿足保險(xiǎn)單的流動性和變現(xiàn)要求。 5、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，企業(yè)拿出職工工資的 ( )為員

4、工投保商業(yè)保險(xiǎn)是完全免稅的。 a. 2% b. 4% c. 8% d. 10% 【答案】b 【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，企業(yè)拿出職工工資的4%為員工投保商業(yè)保險(xiǎn)是完全免稅的。 6、我國已經(jīng)開始討論出臺遺產(chǎn)稅，遺產(chǎn)越多，稅率就越高，最高可達(dá)到50%。但目前我國稅法明確規(guī)定( )不納入應(yīng)征稅額的。 a. 房產(chǎn) b. 銀行存款 c. 實(shí)物資產(chǎn) d. 保險(xiǎn)金 【答案】d 【解析】而保險(xiǎn)是很有效的避稅工具，目前我國稅收法明確規(guī)定保險(xiǎn)金是不納入應(yīng)征稅額的。 7、目前我國投資渠道極為廣闊，人們可以選擇銀行存款、股票、房地產(chǎn)、債券等多種投資方式，但很多投資方式容易受到通貨膨脹及利率波動的影 響，而( )較強(qiáng)的穩(wěn)定性

5、，它本身就是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)行為，其預(yù)定利率具有前瞻性且一般對國家的利率變化并不特別敏感。 【答案】d 【解析】目前我國投資渠道極為廣闊，人們可以選擇銀行存款、股票、房地產(chǎn)、債券等多種投資方式，這些投資方式顯然受到通貨膨脹及利率波動的影 響，而保險(xiǎn)產(chǎn)品有較強(qiáng)的穩(wěn)定性，它本身就是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)行為，其預(yù)定利率具有前瞻性對國家的利率變化并不特別敏感。 8、變額壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由兩部分構(gòu)成，一部分是最低給付金額，另一部分是( )。 a. 保費(fèi)分離賬戶產(chǎn)生的投資收益 b. 保費(fèi)分離賬戶產(chǎn)生的利息 c. 保費(fèi)分離賬戶產(chǎn)生的資本利得 d. 保費(fèi)分離賬戶產(chǎn)生的股票增值 【答案】a 【解析】變額壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)

6、金額由兩部分構(gòu)，一部分是最低給付金額，另一部分是保費(fèi)分離賬戶產(chǎn)生的投資收益。 9、被保險(xiǎn)人的 ( )是制定保險(xiǎn)規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素。 a. 生命周期 b. 婚姻狀況 c. 職業(yè)類型 d. 收入狀況 【答案】a 【解析】被保險(xiǎn)人的生命周期是制訂保險(xiǎn)規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素，因?yàn)樘幱诓煌瑫r(shí)期的家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不同的，應(yīng)分析家庭不同階段風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。 10、就未成年期而言，在這個(gè)階段面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是 ( )。 a. 父母因死亡、殘疾或疾病或下崗失業(yè)而導(dǎo)致收入中斷 b. 未成年人自身的疾病 c. 未成年人自身發(fā)生的意外 d. 親屬的死亡、殘疾或疾病或下崗失業(yè)而導(dǎo)致收入中斷 【答案】a 【解析

7、】對于未成年人來說，由于入托費(fèi)、教育費(fèi)、生活費(fèi)用等支出，全都要依靠父母，如果父母健在，則他們的童年和青少年的生活將很美滿。如果父母不在，或者即使有父母但沒有收入或收入比較低，那么他們的童年和青少年的生活將非常困難。所以，未成年期所面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是父母因死亡、殘疾或疾病或下崗失業(yè)而導(dǎo)致收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)。 11、就未成年期的兒童本人而言，在這個(gè)階段面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是 ( )。 a. 父母身亡 b. 失學(xué) c. 意外傷害和疾病 d. 親屬殘疾 【答案】c 【解析】就未成年期的兒童本人而言，在這個(gè)階段面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害和疾病。少年兒童活潑好動、喜歡嘗試新鮮事物，發(fā)生意外傷害的比例比較高；同時(shí)，少年

8、兒童由于處于成長期，抵抗能力較弱，發(fā)生疾病的可能性也比較大。 12、單身青年所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是 ( )。 a. 父母因死亡、殘疾或疾病而導(dǎo)致收入中斷 b. 自身的疾病和意外傷害 c. 父母因下崗失業(yè)而導(dǎo)致收入中斷 d. 親屬的死亡、殘疾或疾病或下崗失業(yè)而導(dǎo)致收入中斷 【答案】b 【解析】單身青年所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)也是意外傷害和疾病。人們在20歲左右時(shí)發(fā)生意外傷害的程度是最為嚴(yán)重的。意外傷害會造成收入中斷，從而無法繼續(xù)過正常人的生活。 13、從個(gè)人角度分析，人們在已婚青年所面臨的風(fēng)險(xiǎn)從大到小排列，順序是( )。 a. 首先是死亡，其次是意外傷害與疾病 b. 首先是意外傷害與疾病，其次是收入中斷 c

9、. 首先是意外傷害與疾病，其次是死亡 d. 首先是收入中斷，其次是意外傷害與疾病 【答案】c 【解析】所以，從個(gè)人的角度分析，人們在已婚青年期所面臨的風(fēng)險(xiǎn)從大到小排序，首先仍然是意外傷害與疾病，其次是死亡。如果經(jīng)濟(jì)方面有余力，也可以考慮養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)。 14、從個(gè)人的角度分析，將人們在已婚中年期的風(fēng)險(xiǎn)從大到小排序，意外傷害與疾病的風(fēng)險(xiǎn)相差不大，其次是養(yǎng)老，最后是死亡。特別應(yīng)該重點(diǎn)考慮防 范( )的風(fēng)險(xiǎn)。 a. 意外傷害 b. 死亡 c. 疾病 d. 養(yǎng)老 【答案】d 【解析】從個(gè)人的角度分析，將人們在這個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)從大到小排序，意外傷害與疾病的風(fēng)險(xiǎn)相差不大，其次是養(yǎng)老，最后是死亡。特別應(yīng)該重

10、點(diǎn)考慮防范養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)了。 15、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占所有養(yǎng)老費(fèi)用的 ( )為宜。 a. 30%-40% b. 20%-40% c. 20%-33% d. 30%-45% 【答案】b 【解析】確定養(yǎng)老金需求缺口時(shí)：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占所有養(yǎng)老費(fèi)用的20%-40%為宜。 16、一般而言，高收入者可主要依靠 ( )保障養(yǎng)老。 a. 社會養(yǎng)老保險(xiǎn) b. 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) c. 投資收入 d. 家庭自有資產(chǎn) 【答案】b 【解析】一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保障養(yǎng)老。 17、中低收入家庭，可主要依靠( )養(yǎng)老， ( )作為補(bǔ)充。 a. 社會養(yǎng)老保險(xiǎn)；商業(yè)養(yǎng)老

11、保險(xiǎn) b. 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；社會養(yǎng)老保險(xiǎn) c. 社會養(yǎng)老保險(xiǎn)；投資收入 d. 家庭財(cái)產(chǎn)；投資收入 【答案】a 【解析】一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保障養(yǎng)老。中低收入家庭，可主要依靠社會養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。 18、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮當(dāng)事人已經(jīng)具備的各種保障。每個(gè)人都處在三層保護(hù)之中，即社會保障、企業(yè)福利和商業(yè)保險(xiǎn)。( )是我們保障的基 石，( )是在社會保障基礎(chǔ)上的一項(xiàng)補(bǔ)充，( )是最終的補(bǔ)充。 a. 社會保障；商業(yè)保險(xiǎn)；企業(yè)保障 b. 商業(yè)保險(xiǎn)；社會保障；企業(yè)保障 c. 商業(yè)保險(xiǎn)；企業(yè)保障；社會保障 d. 社會保障；企業(yè)保障； 商業(yè)保險(xiǎn) 【答案】d 【解析】在進(jìn)行

12、保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮當(dāng)事人已經(jīng)具備的各種保障。每個(gè)人都處在三層保護(hù)之中，即社會保障、企業(yè)福利和商業(yè)保險(xiǎn)。社會保障是我們保障的基石，其保障全面，但保障力度不夠，企業(yè)保障是在社會保障基礎(chǔ)上的一項(xiàng)補(bǔ)充，個(gè)人購買商業(yè)保險(xiǎn)是最終的補(bǔ)充，是根據(jù)自身的財(cái)力和實(shí)際情況購買的保障。 19、在購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，有無( ) 是首先需要考慮的一個(gè)最主要的因素和重點(diǎn)。 a. 社會保險(xiǎn) b. 退休金 c. 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) d. 銀行存款 【答案】a 【解析】在購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，有無社會保險(xiǎn)是首先需要考慮的一個(gè)最主要的因素和重點(diǎn)。 20、一般來講，擁有社會醫(yī)保的居民，通過個(gè)人醫(yī)保賬戶和社保統(tǒng)籌部分， ( )醫(yī)療費(fèi)用可以通

13、過社保報(bào)銷。 a. 50% b. 70% c. 80% d. 90% 【答案】b 【解析】一般來講，擁有社會醫(yī)保的居民，通過個(gè)人醫(yī)保賬戶和社保統(tǒng)籌部分，70%的醫(yī)療費(fèi)用可以通過社保報(bào)銷。 21、擁有社會醫(yī)保的居民，在購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)首先考慮( )。 a. 收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn) b. 意外醫(yī)療保險(xiǎn) c. 重大疾病保險(xiǎn) d. 長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn) 【答案】a 【解析】擁有社會醫(yī)療保險(xiǎn)的客戶，可首先考慮收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，以借此彌補(bǔ)生病請假帶來的收入損失和自己支付的部分醫(yī)療費(fèi)；收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，即以意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的收入保障保險(xiǎn)。 22、( )屬于費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)

14、，一般是附加在意外傷害保險(xiǎn)之后。 a. 收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn) b. 意外醫(yī)療保險(xiǎn) c. 重大疾病保險(xiǎn) d. 長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn) 【答案】b 【解析】意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)，一般是附加在意外傷害保險(xiǎn)之后。意外醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率較低，且能夠報(bào)銷意外門診的醫(yī)療費(fèi)用，當(dāng)社會醫(yī)保的個(gè)人賬戶用完之后，商業(yè)意外醫(yī)療保險(xiǎn)即能充分發(fā)揮作用。 23、有社會醫(yī)療保險(xiǎn)者，在考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，順序正確的是( )。 a. 收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)>重大疾病保險(xiǎn)>費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)>長期護(hù)理險(xiǎn)>意外醫(yī)療保險(xiǎn) b. 重大疾病保險(xiǎn)>長期護(hù)理險(xiǎn)>收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)>意外醫(yī)療保險(xiǎn)>

15、費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn) c. 重大疾病保險(xiǎn)>收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)>意外醫(yī)療保險(xiǎn)>費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)>長期護(hù)理險(xiǎn) d. 收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)>意外醫(yī)療保險(xiǎn)>重大疾病保險(xiǎn)>費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)>長期護(hù)理險(xiǎn) 【答案】d 【解析】總體而言，有社保者考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)先順序?yàn)椋菏杖虢蛸N型醫(yī)療保險(xiǎn)>意外醫(yī)療保險(xiǎn)>重大疾病保險(xiǎn)>費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)>長期護(hù)理險(xiǎn)。 24、無社會醫(yī)療保險(xiǎn)者，在考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，順序正確的是( )。 a. 費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)>收入津貼型保險(xiǎn)>重大疾病保險(xiǎn)>長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)b. 重大疾病保險(xiǎn)>

16、;收入津貼型保險(xiǎn)>費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)>長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)c. 重大疾病保險(xiǎn)>費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)>收入津貼型保險(xiǎn)>長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)d. 費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)>重大疾病保險(xiǎn)>收入津貼型保險(xiǎn)>長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】d 【解析】綜上所述，無社保者考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)先順序?yàn)椋嘿M(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)>重大疾病保險(xiǎn)>收入津貼型保險(xiǎn)>長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)。 25、終身壽險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是( )，而且具有儲蓄性，即有退費(fèi)的權(quán)利，它的保險(xiǎn)成本與年齡成( )。 a. 保費(fèi)低；正比 b. 終身保障；正比 c. 保費(fèi)低；反比 d. 終身保障；反比 【答案】b 【解析

17、】終身保險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)是可以得到永久性保障，而且具有儲蓄性，即有退費(fèi)的權(quán)利，若投保人中途退保，可以得到一定數(shù)額的現(xiàn)金價(jià)值（或稱為退保金）。由于終身保單具有現(xiàn)金價(jià)值，因此該保單有貸款選擇權(quán)、墊選擇權(quán)等。終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)成本與年齡成正比，在相同條件下比定期壽險(xiǎn)高。 26、兩全保險(xiǎn)的凈保費(fèi)由兩部分組成，這兩部分是( )。 a. 風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和儲蓄保險(xiǎn)費(fèi) b. 風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和投資保險(xiǎn)費(fèi) c. 投資保險(xiǎn)費(fèi)和儲蓄保險(xiǎn)費(fèi) d. 保本保險(xiǎn)費(fèi)和儲蓄保險(xiǎn)費(fèi) 【答案】a 【解析】兩全保險(xiǎn)是儲蓄性極強(qiáng)的一種保險(xiǎn)，兩全保險(xiǎn)的凈保費(fèi)由風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和儲蓄保險(xiǎn)費(fèi)組成，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用于當(dāng)年死亡給付，儲蓄保險(xiǎn)費(fèi)則逐年積累形成責(zé)任準(zhǔn)備金，既可

18、用于中途退保時(shí)金，也可用于生存給付。 27、個(gè)人投資連結(jié)保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的 ( )。 a. 5% b. 8% c. 10% d. 15% 【答案】a 【解析】個(gè)人投資連結(jié)保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5%。 28、下列關(guān)于投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)的說法錯(cuò)誤的是( )。 a. 投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種投資型產(chǎn)品，保障成分相對較低 b. 投保人可以享受投資收益，保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn) c. 保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān) d. 更適合于中高收入階層。 【答案】b 【解析】關(guān)于投資連結(jié)保險(xiǎn)，我們可以總結(jié)出其以下特點(diǎn)：投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種投資型產(chǎn)品，保

19、障成分相對較低；投保人可以享受投資收益；投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；更適合于中高收入階層。 29、個(gè)人萬能保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的 ( )。 a. 5% b. 8% c. 10% d. 15% 【答案】a 【解析】個(gè)人萬能保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5%。 30、下列關(guān)于萬能壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是( )。 a. 兼具保障與投資功能 b. 因保險(xiǎn)公司不向投保人承諾收益，投保人不能獲得最低保障和最低投資收益保障 c. 承擔(dān)最低保障和最低投資收益以上的風(fēng)險(xiǎn) d. 具有較強(qiáng)靈活性和透明性 【答案】b 【解析】關(guān)于萬

20、能壽險(xiǎn)，我們可以總結(jié)出其以下特點(diǎn)：萬能壽險(xiǎn)兼具保障與投資功能；投保人可以獲得最低保障和最低投資收益；承擔(dān)最低保障和最低投資收益以上的風(fēng)險(xiǎn)；具有較強(qiáng)靈活性和透明性。 31、失能收入保險(xiǎn)的保障水平通常與被保險(xiǎn)人的 ( )直接相關(guān)，并且保險(xiǎn)給付通常是( )給付。 a. 消費(fèi)水平；一次性 b. 收入水平；按月固定 c. 消費(fèi)水平；按月固定 d. 收入水平；一次性 【答案】b 【解析】失能收入保險(xiǎn)保障水平通常與被保險(xiǎn)人收入直接相關(guān)。保險(xiǎn)給付通常是在被保險(xiǎn)人失能期間按月固定給付。 32、殘疾的風(fēng)險(xiǎn)主要是通過 ( )來保障的。 a. 醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用保險(xiǎn) b. 疾病給付保險(xiǎn) c. 人身意外傷害保險(xiǎn) d. 失能收入

21、保險(xiǎn) 【答案】c 【解析】殘疾的風(fēng)險(xiǎn)主要是通過人身意外傷害保險(xiǎn)來保障的。人身意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故造成死亡或者殘疾為保險(xiǎn)事故的人身保 險(xiǎn)。 33、普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為( )年，即從保單簽發(fā)日零時(shí)算起，到保險(xiǎn)期滿日24時(shí)為止。 a. 1 b. 2 c. 3 d. 5 【答案】a 【解析】普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為1年，即從保單簽發(fā)日零時(shí)算起，到保險(xiǎn)期滿日24時(shí)為止。 34、下列選項(xiàng)中，不屬于我國保險(xiǎn)公司的組織形式的是( ) a. 有限責(zé)任保險(xiǎn)公司 b. 相互保險(xiǎn)公司 c. 政策性保險(xiǎn)公司 d. 中資保險(xiǎn)公司 【答案】a 【解析】本題考查的是保險(xiǎn)公司的選擇。不同類型的保險(xiǎn)公

22、司在經(jīng)營范圍和組織形式等方面都有所不同，而這些差異影響著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營品種和經(jīng)營方式。我國保險(xiǎn)公司的組織形式主要包括股份有限公司、相互保險(xiǎn)公司；政策性保險(xiǎn)公司和商業(yè)性保險(xiǎn)公司；中資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司等。 35、下列選項(xiàng)中，對于保障類產(chǎn)品選較長期繳費(fèi)方式的說法錯(cuò)誤的是( ) a. 投保保障型險(xiǎn)種，投保者宜“以小博大” b. 繳費(fèi)期越長，體現(xiàn)的保障效果越低 c. 大多數(shù)保障類產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)中，向投保者提供“豁免條款” d. 選擇較長的繳費(fèi)期就更能夠規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 【答案】b 【解析】本題考查的是保障類產(chǎn)品選較長期繳費(fèi)方式。一般而言，凡保障類的產(chǎn)品，宜選擇較長的繳費(fèi)方式。因?yàn)?/p>

23、保障類的產(chǎn)品，投保者的意圖本是用盡可能少的經(jīng)濟(jì)投入，轉(zhuǎn)移未來可能發(fā)生的較大的經(jīng)濟(jì)損失。比如人壽保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等。投保這些保障型險(xiǎn)種，投保者宜“以小博大”。繳費(fèi)期越 長，其分?jǐn)傇诿恳荒曛械谋ｋU(xiǎn)費(fèi)用自然越少，體現(xiàn)的保障效果越高。另外，大多數(shù)保障類產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)中，還向投保者提供“豁免條款”即當(dāng)出現(xiàn)全殘或某些約定的保險(xiǎn)事故情況下，投保人可以免繳余下的各期保費(fèi)，而且保障還可能繼續(xù)有效。這樣一來，選擇較長的繳費(fèi)期就更能夠規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。 36、下列選項(xiàng)中，對于依收入狀況選擇繳費(fèi)方式的說法錯(cuò)誤的是( ) a. 在選擇保險(xiǎn)繳費(fèi)方式時(shí)，要綜合考慮個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入水平和財(cái)富積累情況 b. 如果選擇長期期繳方

24、式，則要特別考慮個(gè)人收入的穩(wěn)定性 c. 如果是比較穩(wěn)定的工薪階層，則可以更多采用較長期期繳方式 d. 依收入狀況的選擇繳費(fèi)方式更能夠規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 【答案】d 【解析】本題考查的是依收入狀況選擇繳費(fèi)方式。投保者在選擇保險(xiǎn)繳費(fèi)方式時(shí)，要綜合考慮個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入水平和財(cái)富積累情況。如果選擇長期期繳方式，則要特別考慮個(gè)人收入的穩(wěn)定性。如果是比較穩(wěn)定的工薪階層，則可以更多采用較長期期繳方式。 37、下列選項(xiàng)中，關(guān)于投保時(shí)間對投保影響的說法錯(cuò)誤的是( ) a. 建議投保人在周末和節(jié)假日的時(shí)候投保 b. 投保時(shí)間應(yīng)選擇在現(xiàn)金相對充裕的時(shí)段 c. 投保人能做的是盡量縮短真空期的長度 d. 選擇合適的投保時(shí)間是投

25、保策略的一個(gè)重要組成部分 【答案】a 【解析】本題考查的是投保時(shí)間對投保的影響。目前情況下，投保人能做的是盡量縮短真空期的長度。因此，建議投保人不要在周末和節(jié)假日的時(shí)候投 保，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在收取首期保費(fèi)后，可能不能及時(shí)簽發(fā)保單。 38、一般意義上的現(xiàn)金價(jià)值是指儲蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。由于長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品前期扣除的各項(xiàng)費(fèi)用較多，保單一般生效最少( )年以后才具有現(xiàn) 金價(jià)值，繳費(fèi)不足該期限的，保單的現(xiàn)金價(jià)值一般情況下幾乎為零，一般投保人繳費(fèi)時(shí)間越長，累計(jì)的現(xiàn)金價(jià)值越高。 a. 1 b. 2 c. 3 d. 5 【答案】b 【解析】由于長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品前期扣除的各項(xiàng)費(fèi)用較多，保單一般生效最少兩年以后才

26、具有現(xiàn)金價(jià)值，繳費(fèi)不足兩年的，保單的現(xiàn)金價(jià)值一般情況下幾乎為零，一般投保人繳費(fèi)時(shí)間越長，累計(jì)的現(xiàn)金價(jià)值越高。 39、大部分長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品第一年退保最不劃算。首年退保手續(xù)費(fèi)基本相當(dāng)于所繳保費(fèi)，二年的保單現(xiàn)金價(jià)值為所繳保險(xiǎn)費(fèi)的( )左右。 a. 20% b. 30% c. 40% d. 50% 【答案】a 【解析】首年退保手續(xù)費(fèi)基本相當(dāng)于所繳保費(fèi)，二年的保單現(xiàn)金價(jià)值為所繳保險(xiǎn)費(fèi)的20%左右。 40、一般而言，制定合理的保險(xiǎn)規(guī)劃除了時(shí)常檢查客戶的保險(xiǎn)規(guī)劃之外，在經(jīng)濟(jì)狀況改變時(shí)，還應(yīng)該檢查并修改客戶的保險(xiǎn)規(guī)劃。下列選項(xiàng)中，不屬于 經(jīng)濟(jì)狀況改變的是( ) a. 收入增加或減少 b. 債務(wù)增加或減少 c.

27、房貸余額 d. 家庭責(zé)任加重 【答案】d 【解析】本題考查的是經(jīng)濟(jì)狀況的改變。經(jīng)濟(jì)狀況改變包括收入增加或減少，債務(wù)增加或減少，買了房子或車子有許多的貸款需要繳付等。 根據(jù)案例一，回答41-44題 案例一：現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng) 險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子 是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。 根據(jù)家庭角色和責(zé)任范圍確定各自的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。回答下列題 目。 41、對于家

28、庭中的爺爺奶奶而言，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 a. 首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn) b. 首先是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn) c. 首先是意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn) d. 首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是死亡 【答案】a 【解析】對于爺爺奶奶而言，最大的風(fēng)險(xiǎn)是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)。 42、對于家庭中的爸爸來說，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 a. 首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn) b. 首先是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn) c. 首先是意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn) d. 首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是死亡 【答案】b 【解析】對于家庭

29、中的丈夫而言，在死亡風(fēng)險(xiǎn)方面，顯然家庭主要的經(jīng)濟(jì)支柱死亡所帶來的經(jīng)濟(jì)傷害是非常大的，它會使整個(gè)家庭的生活水平急劇的下 降。因此，最大的風(fēng)險(xiǎn)是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)。 43、對于家庭中的媽媽來說，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是 ( )。 a. 首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn) b. 首先是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn) c. 首先是意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn) d. 首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是死亡 【答案】b 【解析】對于家庭中的妻子而言，一般是家庭中的輔助經(jīng)濟(jì)支柱。在死亡風(fēng)險(xiǎn)方面，由于女性的家庭經(jīng)濟(jì)地位大多是次要的。因此相對丈夫而言，死亡風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響結(jié)果也是次要的，

30、保險(xiǎn)金額可略微低于丈夫。因此，對于妻子而言，最大的風(fēng)險(xiǎn)是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)。 44、對于孩子而言，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是 ( )。 a. 首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn) b. 首先是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn) c. 首先是意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn) d. 首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是死亡 【答案】c 【解析】對于家庭中的孩子而言，孩子一般是家庭中的純支出。在生活費(fèi)用上，孩子所有的生活費(fèi)用都必須靠父母，所以父母的保障對孩子尤其重要。在意外傷害方面，孩子活潑好動，對外界事物充滿了興趣，意外傷害風(fēng)險(xiǎn)比較大，另外一旦發(fā)生了意外傷害，還會產(chǎn)生巨大的醫(yī)療費(fèi)用和護(hù)

31、理費(fèi)用。因此對于孩子而言，最大的風(fēng)險(xiǎn)還是意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。 根據(jù)案例二，回答45-46題 案列二：陳先生今年30歲，假設(shè)其60歲退休，退休前年平均收入是10萬元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即 給家人花掉5萬元。根據(jù)已知材料回答下列問題： 45、在不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值的情況下，請按照生命價(jià)值法則計(jì)算，陳先生應(yīng)購買保險(xiǎn)金額大約 ( )元的壽險(xiǎn)。 a. 100萬 b. 150萬 c. 180萬 d. 200萬 【答案】b 【解析】按生命價(jià)值法則，陳先生的生命價(jià)值是（不考慮時(shí)間價(jià)值）：（60歲- 30歲）×（10萬元-5萬元）=150萬元。所計(jì)算出的生命價(jià)值，可以作為 考慮現(xiàn)階段該購買多少