--農(nóng)商銀行2018年全面風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告

1、. .精品文檔. .2016 全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作-獨(dú)家原創(chuàng)1/ 4*農(nóng)商銀行 2018 年全面風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告*農(nóng)商銀行 20182018 年全面風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告20182018 年我行認(rèn)真貫徹落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念和工作部署，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā) 展速度繼續(xù)保持快速增長勢頭，積極加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)測，采 取切實(shí)有效措施，風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)一步提升，總體風(fēng)險(xiǎn)狀況 良好，現(xiàn)將我行全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告如下：一、總體風(fēng)險(xiǎn)評價(jià) 20182018 年我行堅(jiān)持依法合規(guī)審慎經(jīng)營原 則，認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社及銀監(jiān)部門全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念和工 作部署，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管控，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)保持平 穩(wěn)加快發(fā)展，沒有出

2、現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面事件?？?體表現(xiàn)為：各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控良好，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)較低；撥備覆蓋率、資本充足率、核心資本充足率、流動性等主要 監(jiān)管指標(biāo)均已超過法定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)； 不良貸款余額和占比逐年下降； 經(jīng)營理念和風(fēng)險(xiǎn)管理水平穩(wěn)步提升，業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范有序。二、風(fēng)險(xiǎn)狀況的評價(jià)（一） 信用風(fēng)險(xiǎn)管理截止 20182018年 1212 月末，我行各項(xiàng)貸款余額 301765301765 萬元，較年初增長 XXXX 萬元，增幅 XX%XX%其中貼現(xiàn)萬元，比年初上升萬元，涉農(nóng)貸款 萬元，較年初增長萬元。不良貸款余額 52175217 萬元，較年初下降 171

3、51715 萬元，不良貸款占比 1.73%1.73%，不良貸 款率較年初下降 0.720.72 個(gè)百分點(diǎn)。從貸款方式上看，形成不良貸款壓力主要集中在信用類貸 款，尤. .精品文檔. .2016 全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作-獨(dú)家原創(chuàng)2/ 4其是農(nóng)戶小額信用貸款。外部原因分析：一是外出務(wù) 工人員多，務(wù)工地點(diǎn)和聯(lián)系方式經(jīng)常變動，貸款催收困難， 容易形成逾期；二是物價(jià)上漲，消費(fèi)支出增加，貸款戶還貸能力減弱；三是小額農(nóng)貸客戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，涉農(nóng)經(jīng)營獲利有限，影響 償還能力，四是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下行，投資環(huán)境較前兩年更為 嚴(yán)峻，部分借款人經(jīng)營出現(xiàn)虧損。采取主要措施：一是層層 做好任務(wù)的分解落實(shí)，總

4、行要求基層支行必須將本支行的清 收盤活任務(wù)進(jìn)行有效的分解，并落實(shí)到具體客戶經(jīng)理和具體 盤活對象，督促客戶經(jīng)理對轄內(nèi)的不良貸款做到一戶一策，利用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等各種手段進(jìn)行清收，并考核到人。將清收盤活業(yè)績與崗位工資掛鉤，鼓勵大家利用一切力量和 辦法積極清收不良貸款；二是在盤活工作中，總行機(jī)關(guān)與基層支行積極協(xié)調(diào)配合，抓 住清收盤活工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)，上下聯(lián)動，相關(guān)職能部門積 極參與，共同開展清收盤活工作；三是清收事業(yè)部積極利用法律手段，清收不良貸款。（二） 流動性風(fēng)險(xiǎn)管理 截止 20182018 年 1212 月底，XXXX 農(nóng)商銀 行流動性資產(chǎn) XXXX 萬元，其中超額準(zhǔn)備金存款 XXXX 萬元

5、，一個(gè) 月內(nèi)到期同業(yè)往來款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額為 XXXX 萬元，一個(gè) 月內(nèi)到期合格貸款 X XX X萬元；流動性負(fù)債 XXXX 萬元，其中活期存款 XXXX 萬元，一個(gè)月內(nèi)到期 的定期. .精品文檔. .2016 全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作-獨(dú)家原創(chuàng)3/ 4存款 3000030000 萬元，流動性比例為 36.8%36.8%，比最低監(jiān)管 指標(biāo)高 11.11.8 8個(gè)百分點(diǎn)，不存在流動性不足的風(fēng)險(xiǎn)。我行建立了流動性監(jiān)測、預(yù)警機(jī)制，通過11041104 報(bào)表分析系統(tǒng)每月關(guān)注流動性比例變化情況、每季開展的流動性風(fēng)險(xiǎn)自 查和壓力測試等方式，對流動性變化異常及時(shí)進(jìn)行預(yù)警。重 點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債

6、期限的匹配情況，以及分析近期的同業(yè)拆借、 債券投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)給現(xiàn)金流帶來的影響，能在第一時(shí)間 發(fā)現(xiàn)流動性存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和資金 運(yùn)營方向。（三） 市場風(fēng)險(xiǎn)管理我行由董事會及其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、高級管理層組成的市場風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)，和包括業(yè)務(wù)條 線、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)會計(jì)等部門的前、中、后臺管理架構(gòu)， 履行市場風(fēng)險(xiǎn)管理職能，構(gòu)建了市場風(fēng)險(xiǎn)限額結(jié)構(gòu)體系及審 批控制程序、市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和應(yīng)急機(jī)制。能積極推進(jìn)新資本 協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理方法的實(shí)施，優(yōu)化市場風(fēng)險(xiǎn)限額體系， 持續(xù)完善交易對手、同業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露和授信額度管控。（四） 操作風(fēng)險(xiǎn)管理我行建立了由董事會及其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、高級

7、管理層組成的操作風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)，確定操 作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。建立 常態(tài)化的檢查機(jī)制，自上而下的報(bào)告機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)事件反饋 改進(jìn)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了操作風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制的閉環(huán) 管理。日常檢查范圍涵蓋本行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的全過程， 特別關(guān)注重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和. .精品文檔. .2016 全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作-獨(dú)家原創(chuàng)4/ 4重要崗位，采取常規(guī)檢查與 專項(xiàng)審計(jì)檢查相結(jié)合的方式，結(jié)合各業(yè)務(wù)條線對案件風(fēng)險(xiǎn)進(jìn) 行了全面排查。（五） 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理我行持續(xù)完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，通過開展事前排查監(jiān)測，加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 管理的主動性；通過強(qiáng)化突發(fā)事件應(yīng)對預(yù)案，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)考評， 加強(qiáng)輿論監(jiān)督，對投訴事件進(jìn)行及時(shí)正面，夯實(shí)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 管理基礎(chǔ)。20182018 年二季度我行沒有發(fā)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)或負(fù)面事件。（六） 貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)管理 20182018 年末，我行資產(chǎn)總額 XXXX 億元，資本凈額 9.79.7 億元，最大單