其他業(yè)務最新課件

1、其他業(yè)務最新課件1中央銀行演示片第四章 中央銀行的其他業(yè)務 2011.9其他業(yè)務最新課件2n 第一節(jié) 中央銀行的支付清算n 第二節(jié) 中央銀行的國庫業(yè)務n 第三節(jié) 金融統(tǒng)計與金融稽核本章要點其他業(yè)務最新課件3第一節(jié) 中央銀行的支付清算n 中央銀行支付清算業(yè)務體系n 中央銀行支付清算業(yè)務的內(nèi)容n 我國支付清算體系其他業(yè)務最新課件4一、中央銀行支付清算業(yè)務體系n 商品交易、勞務供應、金融活動和消費行為都會引起債權債務關系，債權債務關系的清償通常通過貨幣所有權的轉移進行，貨幣資金的收入和支出的行為一般稱作結算。1.中央銀行開辦清算業(yè)務的必然性 中央銀行作為金融機構在其資產(chǎn)負債業(yè)務進行中，也必然發(fā)生債權

2、債務關系的清算。 由于中央銀行的非營利性和壟斷貨幣發(fā)行的特殊地位，因此中央銀行不存在信用風險和流動性風險。 中央銀行還接受商業(yè)銀行的法定存款準備金，金融機構都愿意在中央銀行開設賬戶。第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件52. 清算的概念中央銀行的支付清算業(yè)務是指中央銀行作為一國的支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑使金融機構之間的債權債務清償及資金轉移順利完成并維護支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運行，從而保證經(jīng)濟活動和社會生活的正常進行。3.清算機構n 清算機構是為金融機構提供資金清算服務的中介組織，在支付清算體系中占有重要位置，一般采用會員制，會員必須遵守組織章程和操作規(guī)則，繳納會費。

3、票據(jù)交換所、清算中心、清算協(xié)會 私營的、政府主辦的 地區(qū)的、全國的、國際性的第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件63.支付系統(tǒng)n 支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)是由提供支付清算服務的中介機構和實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術手段共同組成的，其職能是實現(xiàn)債權債務清償及資金轉移。n 支付系統(tǒng)的任務支付系統(tǒng)的任務是快速、有序、安全地實現(xiàn)貨幣所有權在經(jīng)濟活動參與者之間的轉移。n 支付清算制度支付清算制度是關于結算活動的規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等的規(guī)定和安排。n 一般都賦予中央銀行對結算活動進行監(jiān)督，很多國家中央銀行不僅制定同業(yè)間清算制度，設計支付系統(tǒng)結構和運行模式、審核支付系統(tǒng)操作規(guī)則，還直接提供清算

4、服務。第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件7二、央行支付清算業(yè)務的內(nèi)容n 組織票據(jù)交換和清算n 辦理異地跨行清算n 提供跨國清算服務第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件81.組織票據(jù)交換和清算n 票據(jù)交換是銀行彼此之間進行債權債務和資金清算最基本的清算手段。n 票據(jù)交換的資金清算都是通過各銀行或清算機構在中央銀行開設的帳戶完成的。第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件9第一節(jié) 中央銀行的支付清算付款人甲受付人乙付款銀行A收款銀行B票據(jù)交換所A銀行帳戶B銀行帳戶中央銀行1.出示票據(jù)2.兌付委托3.提交票據(jù)4.票據(jù)交換5.收回票據(jù)6.委托轉賬7.轉賬8.不兌付通知票據(jù)交換過程示意圖

5、其他業(yè)務最新課件102.辦理異地跨行清算n 各種不同銀行之間的異地債權債務形成了各行之間的異地匯兌，會引起資金頭寸的跨行、跨地區(qū)劃轉。n 劃轉的速度和準確關系到資金的使用效率和金融的安全。n 大多數(shù)國家的中央銀行都擁有并經(jīng)營清算中心（大額支付系統(tǒng)），直接參與跨行、跨地區(qū)支付清算。第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件11第一節(jié) 中央銀行的支付清算付款人甲受付人乙匯出銀行A收款銀行B清算中心發(fā)報央行收報央行1.支付通知2.支付指令6.支付通知7.貸記匯入行帳戶8.到賬通知3.借記匯出行帳戶4.支付信息5.支付信息異地跨行清算程序其他業(yè)務最新課件122.辦理異地跨行清算n 我國對異地資金的清算

6、，是由中國人民銀行組織的全國銀行聯(lián)行資金清算系統(tǒng)完成的，清算辦法經(jīng)歷了多次改革，正在從手工聯(lián)行向電子聯(lián)行轉化，現(xiàn)在的基本做法是：第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件13第一節(jié) 中央銀行的支付清算往來銀行A受付人乙代理銀行B匯入銀行C銀行B銀行C中央銀行1.支付通知6.支付通知3.支付指令7.到賬通知匯款人甲2.委托請求（通過SWIFT等）4.借記匯出行帳戶5.貸記匯入行帳戶異地跨行清算其他業(yè)務最新課件14三、我國支付清算體系我國支付清算體系n 全國聯(lián)行n 人民銀行的電子聯(lián)行n 同城票據(jù)交換第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件151.全國聯(lián)行n 1990年開始，對全國聯(lián)行清算制度進行

7、的全面地改革，目的是實現(xiàn)匯劃款項全部通過人民銀行轉匯（或劃轉）和清算資金，建立資金清算中心，并逐步實現(xiàn)電子聯(lián)行替代手工聯(lián)行。n 基本做法 跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)的10萬元以上的均通過人民銀行聯(lián)行系統(tǒng)辦理轉匯。 起點以下的跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)的資金劃轉，和縣以下全國聯(lián)行通匯機構匯劃款項通過專（商）業(yè)銀行跨行系統(tǒng)或本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉。 銀行匯票和商業(yè)銀行承兌匯票資金劃轉暫不通過人民銀行劃轉。 人民銀行存款賬戶留足備付金，不足時應1日內(nèi)補足。 辦理轉匯時，應單獨向人民銀行提交有關憑證，不得混入同城清算。 此外，各參與者應密切配合完成，且充分利用電子計算機代替手工操作。第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件162.

8、電子聯(lián)行n 人民銀行電子聯(lián)行主要是指經(jīng)人民銀行總行核準發(fā)有電子聯(lián)行行號的行與行之間，通過電子計算機網(wǎng)絡和衛(wèi)星通訊技術進行異地結算資金劃撥的賬務往來。n 電子聯(lián)行相關內(nèi)容 “星型結構，縱向往來，隨發(fā)隨收，當日核對，每日結平，存欠反映” 參加同城資金清算業(yè)務的均應在資金清算后通過衛(wèi)星通信辦理。 在人民銀行留足備付金。 轉匯不得進行同城票據(jù)交換。 金融機構匯入、匯出的資金，由人民銀行當即清算，做到資金清算與匯劃款項同步。 電子聯(lián)行業(yè)務處理應做到準確及時，一時發(fā)生錯誤或設備路線出現(xiàn)故障，有關行和人員必須顧全大局，及時解決。第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件173.同城票據(jù)交換n 同城票據(jù)交換工

9、作原理第一節(jié) 中央銀行的支付清算ABCDE應收合計應收差額A01020304010060B10020304010030C1020030401000D102030040100-E102030400100應付合計4070100130160500應付差額-0306090應付行應收行其他業(yè)務最新課件3.同城票據(jù)交換n 操作方法n 清算行資格 交納一定的交換保證金； 在中央銀行開立往來賬戶，以供交換差額的清算； 分攤交換所的有關費用。n 場內(nèi)工作 清算員一方面將提出票據(jù)分別送交有關付款行，一方面接受他行提交的應由本行付款的票據(jù)，清點張數(shù)，計算金額，并按號碼逐一填入交換票據(jù)計算表的借方，結出總金額， 然后

10、與貸方總額比較，計算出當場應收與應付差額，填寫交換差額報告單，遞交給票據(jù)交換所的總清算員。第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件3.同城票據(jù)交換n 票據(jù)交換所的工作 交換所的總清算員收到各行提交的交換差額報告單后，填制交換差額總計算表，按各行應收款計入貸方，應付款計入借方，結出總數(shù)（借貸應平衡），當場交易即告結束，各行差額交由中央銀行轉賬清算。第一節(jié) 中央銀行的支付清算其他業(yè)務最新課件n 國庫制度n 國庫的職能第二節(jié) 國庫業(yè)務其他業(yè)務最新課件1.國庫的含義n 國庫是國家金庫的簡稱，即國家財富的倉庫，專門負責辦理國家預算資金的收納、劃分、留解和撥付。2.國庫制度n 獨立國庫制度：國家設立專門

11、機構，辦理國家財政預算收支的保管和出納工作。n 代理國庫制度：國家不設立專門機構，專門經(jīng)管國家財政預算收支，而是委托銀行（一般是中央銀行）代理國庫，也稱委托國庫制度。n 我國采用代理國庫制度，1950年頒布中央金庫條例，決定由中央人民政府設立中央金庫，各大行政區(qū)設立中央?yún)^(qū)金庫，各省市設中央分金庫，各縣設中央支金庫，各金庫均由中國人民銀行代理，金庫主任由同級中國人民銀行行長擔任。第二節(jié) 國庫業(yè)務其他業(yè)務最新課件3.國庫的職能n 為政府保管資金，負責辦理國家預算資金的收納和庫款的支撥。n 代理政府債券的發(fā)行和兌付，以及相關工作。n 代理政府進行黃金和外匯買賣。第二節(jié) 國庫業(yè)務其他業(yè)務最新課件1.金融統(tǒng)計n 金融統(tǒng)計是按照規(guī)定的統(tǒng)計制度，根據(jù)統(tǒng)計一般的原理，運用科學的統(tǒng)計方法，對金融活動現(xiàn)象的數(shù)量信息進行收集、整理、分析，從而為經(jīng)濟和金融決策提供依據(jù)及政策建議的過程。n 統(tǒng)計對象：以貨幣和資金運動為核心的金融活動，主要包括金融機構、金融業(yè)務、金融市場。n 統(tǒng)計內(nèi)容： 貨幣供應量統(tǒng)計 信貸收支統(tǒng)計 金融市場統(tǒng)計 貨幣市場統(tǒng)計 資本市場統(tǒng)計 外匯市場統(tǒng)計 黃金市場統(tǒng)計第三節(jié) 金融統(tǒng)計與金融稽核其他業(yè)務最新課件2.金融稽核n 通過專門的金融監(jiān)督機構，根據(jù)國家規(guī)定的稽核職責，以法規(guī)為準繩，以事實為依據(jù)，以超脫的、公正的客觀態(tài)度，運用專門的方法，對各類銀行和非銀