汽車承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

1、汽車承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查2003年1 月生效的新車險(xiǎn)條例給了保險(xiǎn)公司大于以往的自主性，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)“人、車、地”的屬性來決定險(xiǎn)種和費(fèi)率水平。也就是說，保險(xiǎn)公司有可能為了降低經(jīng) 營風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)某些出險(xiǎn)可能性大的車輛區(qū)別對(duì)待，不能排除拒絕承保的可能性。面對(duì)被拒保的風(fēng)險(xiǎn)， 車主們會(huì)作何感想呢？中國汽車報(bào)與新華信市場研究咨詢公司聯(lián)合對(duì) 120 位車主進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，詢問了他們對(duì)于拒保問題的看法。提問 1：某車型的安全性能不高，能不能拒保？消費(fèi)者： 難以接受“安全性能差”成為拒保的理由， 為車輛安全性能負(fù)責(zé)的應(yīng)該是 廠家而不是車主。多數(shù)被調(diào)查者對(duì)于保險(xiǎn)公司可能因?yàn)檐囕v安全性而拒保表示不解，代表性的看法是：觀點(diǎn)一

2、：反對(duì)拒保：怎么會(huì)有安全性能不好的車？(33%, N= 120)- “既然是經(jīng)過國家質(zhì)量檢驗(yàn)，合格出廠的產(chǎn)品，而且通過了年檢，安全性能就應(yīng) 該是可靠的。保險(xiǎn)公司憑什么借口安全性能拒保？”觀點(diǎn)二： 反對(duì)拒保： 安全性能不好, 保險(xiǎn)公司應(yīng)該追究廠家責(zé)任, 不能懲罰消費(fèi)者(24%, N= 120)- “安全性能不過關(guān),保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照車的制造廠找廠家,看看能不能改進(jìn),不 肯改進(jìn)的就拒保,責(zé)任由廠家負(fù)?！庇^點(diǎn)三：反對(duì)拒保：保險(xiǎn)公司不能拒絕所有風(fēng)險(xiǎn)(17%, N= 120)-“沒有絕對(duì)安全的車存在，保險(xiǎn)公司的職責(zé)就是承保風(fēng)險(xiǎn)，為什么要拒絕安全性稍差 的車？”觀點(diǎn)四：理解拒保：保險(xiǎn)公司可以拒保安全風(fēng)險(xiǎn)大的

3、車，被拒絕的消費(fèi)者應(yīng)該追究廠家的責(zé)任(15%, N= 120)團(tuán):8%的車主認(rèn)為車輛安全性差不應(yīng)翩T拒保的理由-“保險(xiǎn)公司要控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然可以拒保，被拒保的車主應(yīng)該找廠家退車。”有72%勺車主認(rèn)為廠家應(yīng)該為車輛的安全性能問題負(fù)責(zé)，不接受拒保的車主建議保 險(xiǎn)公司應(yīng)該就安全性不足問題直接向廠家尋求解決，而少部分對(duì)于保險(xiǎn)公司拒保表示理解的車主則表示要自行追究廠家的責(zé)任：如果因?yàn)榘踩员痪鼙?，就找廠家退車。提問2:某些車型搶盜率高，是不是拒保的理由？消費(fèi)者：搶盜率高，也不能拒保 -保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不能只對(duì)搶盜率低的車 輛保險(xiǎn)。87%勺消費(fèi)者不同意對(duì)于搶盜率高的車輛進(jìn)行拒保，理由是：-(50%

4、 , N=120)承擔(dān)搶盜風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的責(zé)任和義務(wù)，不應(yīng)該區(qū)分搶盜率的高低進(jìn)行承保-(19%，N=120)車被搶盜是社會(huì)治安問題，與車主本人和車輛無關(guān)，沒有理由拒保-(12%，N=120)也有車主對(duì)于保險(xiǎn)公司表示理解：如果搶盜率過高引致保險(xiǎn)公司虧 損，保險(xiǎn)公司就可以拒保其中的咼搶盜率車輛提問3:新手新車事故率高，可不可以拒保？為什么要拒保新手？有駕駛證就是合格駕駛者-(50% , N=120)不應(yīng)拒保。駕駛員都是從新手過來的，有駕駛證就是合格的駕駛者。 另外，拒保降低了駕車的安全系數(shù)，新車的安全性就更低了。-(27% , N=120)不應(yīng)拒保。可以調(diào)整險(xiǎn)種和費(fèi)率以降低保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，但是不應(yīng)

5、 該拒保。-(12% , N=120)可以拒保。有12%的車主無奈地表示：保險(xiǎn)公司現(xiàn)在是市場化經(jīng)營, 認(rèn)為不劃算就可以拒保，沒有辦法制約圖：新手幵新車是否可以被拒保?5 2%小虛梅低.棺怎毘加隆俺輅的璽全世3 7%址星臨的戈務(wù).佃除空可摂肓般刑違怪櫥恨修人和冊(cè)侶劇藝期羊張世庭衣:險(xiǎn)魚B很戈的訂場.怎齡芒可沒鋰京柜燙川場猶逵柞 援心句認(rèn)角平圳曹礦可以擔(dān)厲提問4:出險(xiǎn)率高的車是否可以被拒保？消費(fèi)者：出險(xiǎn)率高也不能拒保-醫(yī)院不會(huì)不給重病號(hào)看病，保險(xiǎn)公司為什么要拒絕出險(xiǎn)高的車輛？車主們對(duì)于拒保出險(xiǎn)率高的車輛一樣表示不解。87%的車主表示不能接受，理由是：-如果不是騙保，保險(xiǎn)公司就沒有權(quán)利拒絕賠付(67

6、%, N= 120)-可以對(duì)出險(xiǎn)多的車多收保費(fèi)或者增加特別險(xiǎn)種，但是不應(yīng)該拒保(17%, N= 120)只有13%勺車主接受對(duì)于高出險(xiǎn)率的車輛拒保，但條件是：-查證后發(fā)現(xiàn)是騙保的車輛(12%, N= 120)-可以換另外一家不拒保的公司 (2%, N= 120)縣管公可璇対腿趟韻禎長應(yīng) 何繪榭晁碟也出曲妝段總?cè)薊日蜩理 協(xié)同.保修輕可口黠昶琳不至枚蜜出臉鴉腹該阻席 主耳吐貢實(shí)卡車走仮記一襪保庫可肝 乩更槪悻曲態(tài)5T殲馭厝取試刊筒楠.細(xì)吝恢誦 宵.厚肺磅料攀 無喘博歸石虢擾囁* 卓絹諸忡宰盼偌IP目亡提問5:你擔(dān)心自己被拒保嗎？可能被拒保的車主們：對(duì)于拒保還沒有心理準(zhǔn)備我們篩選了部分搶盜率靠前或

7、駕齡在6個(gè)月以內(nèi)的“高?！避囆?， 詢問了它們的車主：是否擔(dān)心會(huì)被拒保？ 90%勺人表示不擔(dān)心，不相信有保險(xiǎn)公司會(huì)拒保，也不相信拒 保會(huì)和自己聯(lián)系起來，多數(shù)人的想法是：“我的車況好”、“保險(xiǎn)公司不可能真地會(huì)拒 保”、“不上保險(xiǎn)，出了事就由國家兜著”只有10%勺人表示不樂觀，他們擔(dān)心的理由是：-政策變化太快，說不準(zhǔn)(6%, N= 50)-自己的車年限比較高了，有被拒保的可能(2%, N= 50)-已經(jīng)被拒絕過，擔(dān)心再次被拒保 (2%, N= 50)提問6:如果你被告知拒保怎么辦?憤怒的車主：如果被拒保，要通過法律手段解決，一定要討個(gè)公道在問及“如果你被告知拒保了呢？”絕大多數(shù)被訪者無法抑制激動(dòng)的情

8、緒，70%的被訪者表示自己要“投訴”、“依靠法律討個(gè)說法”，20%的車主表示“如果國家統(tǒng)一這樣規(guī)定，自己即使憤怒也不得不認(rèn)命了”，還有10%的車主表示如果因?yàn)檐嚨木壒试庥鼍鼙＃约阂欢〞?huì)找廠家理論，要求“退車、換車”或者“賠償”最有代表性的態(tài)度是：積極維權(quán)：-一定要投訴到有關(guān)部門，維護(hù)自己的合法權(quán)益(44%, N= 120)?！案娴较麉f(xié)”、“打投訴熱線”、“組織抗議研討會(huì)”、“聯(lián)合其他車主走法律解決的途徑”、“找有關(guān)部門投訴”多數(shù)車主愿意嘗試各種維權(quán)手段抗議拒保。-對(duì)中國的保險(xiǎn)市場感到憤怒，要和保險(xiǎn)公司討個(gè)公道(17%, N= 120)-如果自己驗(yàn)車通過但被拒保，出了事故就告保險(xiǎn)公司由他們負(fù)責(zé)

9、損失(10%, N=消極認(rèn)命按訴維權(quán)二慢訴到昭親壞門.緞護(hù)自己權(quán)施咒憒中國傑險(xiǎn)fti場.軸躁險(xiǎn)仝司討總道能艙車戟不上由亨丁戦告探險(xiǎn)公可消根對(duì)持耐也皋星國家地證就認(rèn)丁找車廠商s昨叔Tfiw印!I印!Iy凸）通田閣蘿-有19%勺車主表示，如果是國家統(tǒng)一規(guī)定的拒保條款，自己投訴無門，除了埋怨政府外只有認(rèn)命了找車廠解決-有10%勺車主表示，如果因?yàn)檐嚨木壒时痪鼙＃约阂欢〞?huì)和廠家交涉，要求退車、 換車或者賠償自己的損失拒保問題究竟和誰有關(guān)？消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司和廠商，誰都不能忽視拒保問題只是保險(xiǎn)公司與部分車主之間的爭執(zhí)嗎？那么在面對(duì)車主們憤怒而困惑的疑問時(shí)該如何回答：我的車是合格出廠產(chǎn)品，國家還有“ 3C

10、做保證，怎么會(huì)是安全 性能有缺陷的車？已經(jīng)通過了年檢，怎么還會(huì)是問題車？難道檢驗(yàn)的結(jié)果不合法或者不 足信？還有，持有合格的駕駛證，為什么會(huì)被認(rèn)為是不合格的“新手”而拒保?從調(diào)查的結(jié)果已經(jīng)可以預(yù)見 , 當(dāng)拒保真地發(fā)生時(shí)，受到影響的絕不止個(gè)別車主和個(gè) 別保險(xiǎn)公司而已：廠商受到的沖擊可能會(huì)超過預(yù)期： 因?yàn)槎鄶?shù)拒保問題都同車輛自身的狀況有關(guān)，消 費(fèi)者們認(rèn)為是廠家在性能質(zhì)量上存在問題而導(dǎo)致自己被拒保，應(yīng)該由廠家承擔(dān)責(zé)任：-安全性能差被拒保，廠家要負(fù)全部責(zé)任-盜搶率高被拒保，很可能是因?yàn)檐囕v的防搶盜設(shè)施有問題-事故率高被拒保，與車輛的質(zhì)量不好應(yīng)該有關(guān)系另外，有相當(dāng)比例的車主表示， 在重新購車時(shí)， 會(huì)根據(jù)是

11、否易保來考慮自己的選擇。 當(dāng)拒保真地發(fā)生時(shí)，如果廠商選擇置身度外，那么不僅會(huì)有憤怒的老顧客要求退車、賠 償，新顧客也會(huì)選擇退避三舍。拒保是否真地拒絕了風(fēng)險(xiǎn)？答案或許不應(yīng)該過于簡單化。 無論是否屬于“拒保高風(fēng) 險(xiǎn)人群”，消費(fèi)者都表示對(duì)于實(shí)施拒保的公司“不信任”、“反感”傷害所有客戶 的感情，對(duì)于經(jīng)營信用和風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司來說應(yīng)該是損失。政府部門或許不得不回答車主的疑問 : 為什么權(quán)威部門的檢測證明被保險(xiǎn)公司證明 沒有那么可信？有保險(xiǎn)的車主：街上有沒上險(xiǎn)的車，與他們撞出了事故怎么辦？在拒保問題上，不應(yīng)該只有車主和保險(xiǎn)公司兩個(gè)主角，廠商、有關(guān)部門、甚至是沒有被拒保的車主和沒有拒保行為的保險(xiǎn)公司都不能擺脫影響。承保風(fēng)險(xiǎn)該怎么化解？消費(fèi)者認(rèn)可浮動(dòng)費(fèi)率，抵制拒保保險(xiǎn)公司希望控制風(fēng)險(xiǎn)，車主需要合理的保障，那么除了拒保有沒有更好的解決問 題之道？車主們的回答是：可以按照經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率和改變險(xiǎn)種，但是無論如何，反對(duì)拒保?？谀z匕51掃槪卅直旦瘻走値環(huán)性 口西柜冒.也皋卅異更対嚴(yán)護(hù) (HE 口瞬膽如廚酣M匕世即爲(wèi)越矗 與應(yīng)惟忙簾一謖冃仁8CM-可以提高保費(fèi)和限制條件，但不得拒保(60%, N= 120)-不應(yīng)