糧棉油市場化業(yè)務(wù)發(fā)展建議

1、糧棉油市場化業(yè)務(wù)發(fā)展建議 一、山東分行支持糧棉油市場化的主要做法 山東分行主動應(yīng)對糧棉油市場化改革，努力維護和鞏固糧油信貸主體地位，為確保全域糧食安全發(fā)揮了關(guān)鍵性作用。2018年以來，山東分行累計投放糧棉油貸款143.9億元，其中夏糧收購貸款67.2億元，占全省收購量的52.1%。（一）強化調(diào)研明確思路。一方面，主動對接省委省政府戰(zhàn)略部署，走訪省直相關(guān)部門，摸清政策及產(chǎn)業(yè)情況，掌握客戶營銷資源。另一方面，深入基層調(diào)研制約業(yè)務(wù)發(fā)展的癥結(jié)所在，出臺關(guān)于加大糧棉油產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展支持力度的指導(dǎo)意見，進一步明確支持重點、客戶群建設(shè)和信貸風(fēng)險防控的具體要求。（二）積極對接優(yōu)質(zhì)客戶。一是對中糧集團旗下的2家公

2、司以及魯糧集團開展高端營銷。二是逐一摸排省內(nèi)排名靠前的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，確立十大營銷重點客戶，指導(dǎo)基層行進行對接。三是與省糧食局開展“糧安”特色支部共建，聯(lián)合申報認定41家國家級重點支持糧食龍頭企業(yè)，36家省級重點支持企業(yè)。（三）創(chuàng)新推廣信貸模式。一是因地制宜推廣“政府基金增信模式”，支持當?shù)卮笮唾忎N企業(yè)。二是因企制宜推廣“保證保險擔(dān)保模式”，由中華聯(lián)合財險山東分公司為農(nóng)發(fā)行貸款提供保險業(yè)務(wù)，以此投放信用保證保險貸款。三是產(chǎn)銷銜接推廣“產(chǎn)業(yè)融合搭橋模式”，支持優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)向上銜接國有糧食購銷企業(yè)，組建產(chǎn)銷聯(lián)盟。四是發(fā)揮優(yōu)勢推廣“地儲企業(yè)經(jīng)營貸”，支持具備條件的12家地方儲備企業(yè)適度開展市場

3、化經(jīng)營。（四）支持全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。先后探索并推廣中裕公司三產(chǎn)融合小麥循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈、西王集團玉米集團化全產(chǎn)業(yè)鏈和渠風(fēng)公司小麥、玉米雙產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢互補等信貸支持模式，有效解決支持糧食實體經(jīng)濟的“橋”和“船”問題。（五）全力防控處置風(fēng)險。一是聯(lián)合本省“智慧糧庫”項目，共同研發(fā)庫存遠程監(jiān)控、銀企對賬預(yù)警和查庫履職監(jiān)測等系統(tǒng)。二是從產(chǎn)業(yè)鏈、投資鏈、融資鏈、擔(dān)保鏈和信息網(wǎng)、關(guān)系網(wǎng)6個維度，強化風(fēng)險防范前瞻性管理，逐風(fēng)險客戶制定維護方案。累計收回不良貸款1.2億元、風(fēng)險貸款3.84億元。 二、當前糧棉油市場化業(yè)務(wù)面臨的困難和問題 （一）基層發(fā)展意愿不強。有的行認為只要不出現(xiàn)“賣糧難”和“打白條”問題，農(nóng)發(fā)行就可以

4、不支持糧食收購業(yè)務(wù)；有的行認為糧棉油市場化業(yè)務(wù)風(fēng)險大、收益小，將業(yè)務(wù)重心和資源配置傾斜于中長期業(yè)務(wù)。同時，因缺乏有效的激勵約束機制，加之盡職免責(zé)政策配套不到位，造成部分機構(gòu)人員有怕出風(fēng)險、怕被追責(zé)的“自?！毙睦恚С质袌龌忎N業(yè)務(wù)的積極性普遍不高。（二）主體業(yè)務(wù)優(yōu)勢弱化。受多年依靠政策性收儲的信貸策略影響，市場性收購優(yōu)質(zhì)客戶群體嚴重缺失，業(yè)務(wù)增長后勁不足。目前全省市場化糧油貸款客戶102家，其中購銷貿(mào)易企業(yè)僅18家，較2010年減少51家；產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)84家，較2010年減少108家。另一方面，農(nóng)發(fā)行的利率優(yōu)勢逐漸弱化，加上貸款資金使用不靈活、糧棉油條線的人力資源配置不足和結(jié)構(gòu)不平衡等原因，

5、客戶營銷和維護均處于不利地位。（三）體制機制有待優(yōu)化。一是辦貸流程過長影響工作效率。二是信貸審批權(quán)限過度集中在省級分行，管理責(zé)任多在基層行，權(quán)責(zé)不對等。三是貸款產(chǎn)品和服務(wù)手段不夠完善，產(chǎn)品用途劃分過細，并且分屬不同條線，難以為客戶提供“一攬子”的整體金融解決方案。（四）風(fēng)控壓力持續(xù)加大。多數(shù)糧食購銷類企業(yè)資產(chǎn)較少，利潤空間微薄，可擔(dān)保資源少，抵御市場風(fēng)險的能力較差，經(jīng)營面臨較大的信貸風(fēng)險。隨著市場化改革的推進，民營市場收購主體的市場份額繼續(xù)增長，信貸風(fēng)險誘發(fā)因素同比增多。同時，由于地方政府干預(yù)企業(yè)風(fēng)險，不良貸款的清收處置也更加困難。 三、推進糧棉油市場化業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)建議 （一）明確業(yè)務(wù)發(fā)展的

6、具體路徑。1.構(gòu)建糧棉油全產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)格局。一是支持糧食生產(chǎn)能力提升。以高標準農(nóng)田建設(shè)和糧食綠色高質(zhì)高效創(chuàng)建工程為重點，積極推廣糧食優(yōu)質(zhì)品種、綠色生產(chǎn)技術(shù)和田間工程建設(shè)。二是支持糧食加工能力提升。經(jīng)測算，山東省近幾年的糧棉油加工領(lǐng)域，就有近600億的資金需求。建議支持一批示范市、縣和示范企業(yè)增品種、提品質(zhì)、創(chuàng)品牌，推動地方特色糧食食品產(chǎn)業(yè)化。三是支持糧食物流能力提升。進一步加強對國家糧食物流規(guī)劃線路節(jié)點城市的支持，打造對接北糧南運的主通道，并充分利用港口優(yōu)勢強化糧食進口業(yè)務(wù)。四是支持糧食產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。深入推進“糧頭食尾”、“農(nóng)頭工尾”建設(shè)，助力糧食產(chǎn)業(yè)集群實現(xiàn)綠色、生態(tài)、循環(huán)發(fā)展，推動糧食企業(yè)線

7、上線下的融合，打造專業(yè)、市場化的糧食產(chǎn)后服務(wù)中心。2.建立多元化優(yōu)質(zhì)客戶群體。一是深化與涉糧央企等大型集團的戰(zhàn)略合作，以總對總模式明確授信、用信額度，結(jié)合各地資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)劃，由分支機構(gòu)因地制宜抓好落實。二是發(fā)揮好骨干企業(yè)的示范引領(lǐng)作用，支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與上下游各類市場主體成立糧食產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，培育一批守信用、會管理、善經(jīng)營的中小民營企業(yè)，發(fā)展“公司+基地+農(nóng)戶+產(chǎn)業(yè)”等經(jīng)營模式。三是確定客戶維護原則，以“進入有效，政策引導(dǎo)，退出有序”的管理理念，允許貸款企業(yè)有進有出，分類施策，加強企業(yè)風(fēng)險信號的預(yù)判和監(jiān)測，對存在風(fēng)險的企業(yè)應(yīng)提前制定預(yù)案，擇機退出。3.打造政策性特色產(chǎn)品體系。發(fā)展糧棉油

8、業(yè)務(wù)，農(nóng)發(fā)行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，以客戶需求為中心，打造特色產(chǎn)品服務(wù)體系，避免與商業(yè)銀行同質(zhì)化競爭。應(yīng)加快整合現(xiàn)有信貸產(chǎn)品，梳理信貸政策，加強研究支持新型經(jīng)營主體、支持“藏糧于地、藏糧于技”、支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的信貸產(chǎn)品。4.健全糧棉油市場化業(yè)務(wù)模式。一是傳統(tǒng)購銷業(yè)務(wù)模式，支持優(yōu)質(zhì)客戶適度擴大市場份額。二是訂單收購信貸模式，支持企業(yè)以訂單生產(chǎn)方式，向下游客戶支付生產(chǎn)費用資金；支持具備條件的客戶直接參與農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)。三是龍頭企業(yè)原料儲備模式，支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在糧油收購?fù)?，集中采購原料，降低生產(chǎn)成本。四是購銷聯(lián)營模式，支持購銷貿(mào)易企業(yè)、儲備企業(yè)與龍頭企業(yè)達成供需聯(lián)合，實現(xiàn)“購儲加”對接。五是全產(chǎn)

9、業(yè)鏈發(fā)展模式，支持龍頭企業(yè)以“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展模式，促進農(nóng)業(yè)一二三產(chǎn)融合。六是供應(yīng)鏈發(fā)展模式，通過支持核心企業(yè)，管理上下游企業(yè)的資金鏈和物資流，把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體的可控風(fēng)險。（二）持續(xù)完善信貸政策體系。一是進一步優(yōu)化辦貸機制。建議進一步加大整合力度，將客戶評級、授信、用信以及擔(dān)保人評級、擔(dān)保調(diào)查合并進行，同時增強辦貸各部門的協(xié)同能力，樹立大局意識，多亮“警示燈”，少當“攔路虎”。二是進一步放開準入和審批關(guān)口。建議在準入方面，增強準入把關(guān)能力，適當降低準入標準；審批方面，科學(xué)核定省、市、縣行的信貸審批權(quán)限，健全責(zé)權(quán)利相對等的差別授權(quán)機制。三是創(chuàng)新?lián)７绞胶惋L(fēng)險補償機制

10、。積極探索增加擔(dān)保物范圍，推進農(nóng)村承包土地、集體建設(shè)用地、宅基地等資產(chǎn)抵押試點，依法開展應(yīng)收賬款、倉單、可轉(zhuǎn)讓權(quán)等質(zhì)押貸款；加快推動政府信用保證基金的建立；批準有需求的分行參與地方擔(dān)保機構(gòu)和擔(dān)?；鸬脑O(shè)立，完善風(fēng)險分擔(dān)和補償機制。四是實施差異化的客戶管理政策。在防控風(fēng)險的前提下，允許省分行根據(jù)客戶需求制定個性化的管理制度。例如，對配合度和綜合收益高的優(yōu)質(zhì)客戶，適度放寬“雙結(jié)零”的政策要求。（三）健全完善發(fā)展保障機制。一是提高糧棉油業(yè)務(wù)的考核比重，出臺風(fēng)險承擔(dān)與獎勵對等、權(quán)責(zé)對等、獎罰分明的營銷激勵機制。二是拓展低成本資金來源渠道。建議總行積極向上申請協(xié)調(diào)，將中央和地方財政的支農(nóng)資金交由農(nóng)發(fā)行代

11、理結(jié)算撥付，強化涉農(nóng)資金監(jiān)管。三是完善盡職免責(zé)機制。對因區(qū)域性金融風(fēng)險、行業(yè)市場風(fēng)險導(dǎo)致的不良貸款，如辦貸管貸過程中沒有道德風(fēng)險，建議從輕處理相關(guān)責(zé)任人，并給予處置政策支持和充足的化解時間；盡快研究出臺系統(tǒng)的盡職免責(zé)管理辦法，明確監(jiān)管崗位的職責(zé)邊界，解除員工后顧之憂。四是選優(yōu)配齊糧棉油信貸隊伍，讓更多年富力強、有責(zé)任心的同志投身糧棉油信貸工作。推動二級分行、縣支行設(shè)立糧棉油信貸業(yè)務(wù)部，人員配備按總行信貸人員“三定”要求落實。（四）正確對待和處理好三個關(guān)系。一是發(fā)展速度與質(zhì)量的關(guān)系。在鼓勵糧棉油業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實階段，應(yīng)實事求是，穩(wěn)中求進。既要充分調(diào)動各級行的主觀能動性，最大限度挖掘客戶資源，同時又要講究穩(wěn)扎穩(wěn)打，防止由于過度追求發(fā)展速度，導(dǎo)致工作標準降低，埋下風(fēng)險隱患。二是業(yè)務(wù)發(fā)展與履職的關(guān)系。在糧棉油市場機制運行良好的情況下，農(nóng)發(fā)行不一定非得投放很多貸款，但既不能因為工作原因?qū)е侣穆毑坏轿唬植荒軆H滿足于不出現(xiàn)履職問題而放松業(yè)務(wù)發(fā)展。只要條件允許，糧棉油業(yè)務(wù)能做多大做多大，能占多少市場份額就占多少。由于各地情況不一，有的行不具備條件，也不宜設(shè)置過高目標。三是統(tǒng)一標準和區(qū)域差異的關(guān)系。信貸政策既要有標準統(tǒng)